आरबीआई ने आउटसोर्सिंग रिकवरी एजेंट से एम एंड एम को रोका

फाइनेंशियल सर्विसेज़ बिज़नेस में रिकवरी एजेंट का इस्तेमाल नया नहीं है. अधिकांश बैंक और NBFC क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, कार लोन आदि पर बकाया राशि एकत्र करने के लिए प्रोफेशनल कलेक्शन एजेंट का उपयोग करते हैं. हालांकि, कुछ समय में, स्थिति गड़बड़ी हो जाती है और बहुत सारा ध्यान आकर्षित करती है और बहुत से नकारात्मक प्रचार प्रदान करती है. हाल ही में M&M फाइनेंशियल सर्विसेज़ के रिकवरी एजेंट में से एक के कॉलसनेस से मारे जा रहे युवा गर्भवती महिला के मामले ने RBI को काफी मजबूती से कार्य करने के लिए मजबूर किया है. RBI ने क्या किया है यहां दिया गया है.

गुरुवार, 22 सितंबर, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने आउटसोर्सिंग एजेंट या आउटसोर्सिंग व्यवस्था के माध्यम से किसी भी लोन रिकवरी या रिपोजेशन गतिविधि न करने के लिए एम एंड एम फाइनेंशियल सर्विसेज़ को निर्देश दिया है, जो आरबीआई से आगे के ऑर्डर लंबित हैं. हालांकि, आरबीआई ने अपने कर्मचारियों के माध्यम से आगे बढ़ने और रिकवरी या रिपोजेशन गतिविधियों को पूरा करने के लिए एम एंड एम फाइनेंशियल सर्विसेज़ की अनुमति दी है. लेकिन इस ऑर्डर में आगे बढ़ने से पहले, हम समझते हैं कि इस पूरे मुद्दे का उत्पत्ति क्या था. यह बिहार में हज़ारीबाग में शुरू हुआ और एक बड़ी समस्या हुई.

यह 16 सितंबर को प्रेस ट्रस्ट ऑफ इंडिया (पीटीआई) द्वारा रिपोर्ट की गई एक बहुत ही आघातकारी रिपोर्ट के साथ शुरू हुआ जिसमें यह बताया गया है कि 27 वर्षीय गर्भवती महिला को ट्रैक्टर के पहियों के तहत मौत के लिए क्रश कर दिया गया था. इससे अधिक आश्चर्यजनक बात यह थी कि जब रिकवरी एजेंट एम एंड एम फाइनेंशियल सर्विसेज़ द्वारा फाइनेंस किए गए ट्रैक्टर को बाहर निकाल रहा था और उधारकर्ता लोन की सर्विस नहीं कर पाया था, तब यह घटना घटी. इससे एजेंटों ने ट्रैक्टर को बलपूर्वक रिपोजेशन ले लिया था, लेकिन दुर्घटना की तीव्रता पूरे मामले पर ध्यान केंद्रित कर दी है. यह बिहार राज्य में हज़ारीबाग में हुआ.

अगले कुछ दिनों में, कई विवरण उभर गए थे. यह लोन वास्तव में M&M फाइनेंशियल सर्विसेज़ द्वारा फाइनेंस किया गया था. ट्रैक्टर को महिला के पिता के नाम पर पारित किया गया था, जो अलग से सक्षम था. यहां कई समस्याएं उत्पन्न हुई हैं. सबसे पहले, यह लोन रिकवरी एजेंट की भर्ती पर नियमों के उल्लंघन से संबंधित है. दूसरा, यह उपयोग किए गए टैक्टिक्स पर लागू होता है. ऐसे कई मामलों में मजबूत आर्म टैक्टिक्स का उपयोग करना एक आम घटना है और यह पहली बार नहीं है कि लोन रिकवरी एजेंट ने दुखद परिणाम दिए हैं.

 
इसके जवाब में, आनंद महिंद्रा ने इस घटना के लिए व्यक्तिगत रूप से क्षमा मांगी थी और यह भी वादा किया कि घटना की विस्तृत जांच तुरंत शुरू की जाएगी. अब एम एंड एम फाइनेंशियल सर्विसेज़ रिकवरी के उद्देश्यों के लिए थर्ड पार्टी एजेंट की नियुक्ति की व्यापक समीक्षा कर रही है. यह एनबीएफसी में से अधिकांश को टाइट स्पॉट में रखने की संभावना है, क्योंकि अधिकांश एनबीएफसी नौकरी के लिए रिकवरी एजेंट पर भरोसा करते हैं. वे पहले से ही संपत्तियों के मानकीकरण पर आरबीआई के 12 नवंबर परिपत्र के बाद दबाव में हैं.

आरबीआई का नवंबर 12 का परिपत्र एनबीएफसी के पालन के अनुपालनों में काफी कठोर है. उदाहरण के लिए, परिपत्र के तहत, NBFC को दैनिक रूप से नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) को स्टाम्प करना अनिवार्य है. इसके अलावा, RBI परिपत्र के अनुसार, NPA अकाउंट को स्टैंडर्ड एसेट कैटेगरी में अपग्रेड नहीं किया जा सकता, जब तक सभी बकाया राशि (लोन पर कंपाउंडेड ब्याज़ दर सहित) का भुगतान किया जाता है. यह कई बार काफी अव्यावहारिक हो सकता है, और एनबीएफसी को कलेक्शन एजेंट को बढ़ते हुए रिसॉर्ट करने के लिए मजबूर किया गया है.

अधिकांश NBFC और बैंक पारंपरिक रूप से बाहरी कलेक्टिंग एजेंट पर भरोसा करते हैं क्योंकि यदि व्यक्ति अपना कर्मचारी है तो हाई-हैंडेड कलेक्शन टैक्टिक्स को जस्टिफाई करना बहुत मुश्किल है. हालांकि, कलेक्शन एजेंट के मामले में, NBFC और बैंक ने अतीत में, किसी भी जिम्मेदारी से अपने हाथ धोने में सफल रहे हैं. यह RBI परिपत्र NBFC पर कलेक्शन एजेंट के लिए जिम्मेदारी लेने का दायित्व रखता है. कि एक दिलचस्प शिफ्ट होना चाहिए.