इस बजट के दौरान बैंकिंग सेक्टर के लिए क्या अपेक्षा की जानी चाहिए?

लंबे समय तक, भारतीय बैंकों ने केंद्रीय बजट में आगे बढ़ने की एकमात्र बात रीकैपिटलाइज़ेशन की सीमा थी कि सरकार प्रत्येक राजकोषीय वर्ष आवंटित करेगी. पिछले साल, सरकार ने बैंकों से पहले ही कहा था कि सरकार ने आवश्यक सीमा तक बैंकों का पुनर्पूंजीकरण किया था और बाजार से पूंजी जुटाने के लिए बैंकों पर दायित्व था.

एक तरीके से जो सही है. तनावपूर्ण बैंकों को पुनर्पूंजीकृत करने के लिए सरकार ने पहले से ही रु. 2.2 ट्रिलियन से अधिक का संचालन किया है. कुछ मामलों में पीएसयू बैंकों की संख्या को दो तरह के मर्जर और तीन तरह के मर्जर के माध्यम से भी कम किया गया है. संक्षेप में, भारत में एक सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग कहानी है जो बेहतर पूंजीकृत है और अधिकांश खराब लोन प्रदान किए जाते हैं. अब बैंकिंग सुधारों के अगले स्तर के लिए समय आ गया है.

बजट 2022 में बैंकों के लिए क्या अपेक्षाएं हैं?

व्यापक रूप से, यहां बताया गया है कि बैंक अपने लिए केंद्रीय बजट 2022 की डिलीवरी की उम्मीद कर रहे हैं.

i. यह आधे वर्ष से अधिक है क्योंकि सरकार ने तनावपूर्ण लोन एसेट प्राप्त करने के लिए नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL) के तहत रु. 30,600 करोड़ की गारंटी प्रदान की है. अब बैंकों पर इस तरह के तनावपूर्ण एसेट को एनएआरसीएल में ट्रांसफर करने के लिए आरबीआई से आवश्यक नियामक क्लियरेंस प्राप्त करने की ज़िम्मेदारी है.

बैंकों ने रु. 90,000 करोड़ के लोन की पहचान की है, जिनमें से लगभग रु. 50,000 करोड़ के लोन FY22 में ट्रांसफर किए जा रहे हैं. बजट को अगले एक वर्ष के लिए समय सारणी और कठोर निगरानी के साथ एक ऐक्शन प्लान प्रदान करना होगा.

ii. आज बैंकों की सबसे बड़ी प्रतिस्पर्धा एनबीएफसी से नहीं बल्कि फिनटेक सॉल्यूशन प्रदाताओं से है जो कस्टमर तक पहुंच को आसान बनाने के लिए टेक्नोलॉजी का लाभ उठा रहे हैं. इससे बैंकिंग में बड़ा बदलाव हो सकता है.

अब बैंकों को एक बहुत महत्वपूर्ण स्थान पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, जहां वे इनोवेटिव फाइनेंसिंग सॉल्यूशन के माध्यम से पर्याप्त मूल्य जोड़ सकते हैं और वहीं बजट 2022 को अग्रणी बनाने की आवश्यकता होती है. राष्ट्रीय बुनियादी ढांचे के लिए जहां रु. 1,000 से अधिक की 193 परियोजनाएं हैं करोड़ की पहचान की गई है, समय की आवश्यकता सार्वजनिक-निजी भागीदारी, नवान्वेषी उत्पाद, सिंथेटिक समाधान है. बजट 2022 को सशक्त बनाने की आवश्यकता है कि.

III. पीएसयू बैंक लगातार प्राइवेट बैंकों में मार्केट शेयर खो रहे हैं और री-कैपिटलाइज़ेशन के साथ भी, पीएसयू बैंक संघर्ष करेंगे. टैलेंट प्रोक्योरमेंट, टैलेंट रिटेंशन, रिवॉर्ड मॉडल, इंडिपेंडेंट बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स, बिज़नेस के लिए मार्केट-आधारित दृष्टिकोण आदि के मामले में बैंकों को समय की आवश्यकता अधिक है.

समय की आवश्यकता पीएसयू बैंकिंग जनशक्ति के बेहतर अपस्किलिंग के माध्यम से इन बैंकों को उच्च स्तर पर लाना है. बजट 2022 को पहल करनी चाहिए. ESOP और इंडस्ट्री पैरिटी पे अनिवार्य हैं.

iv. एक तरीके से, बजट 2022 की मदद राज्य संचालित बैंकों में मौजूदा एफडीआई कैप को स्क्रैप करना है, जो 20% पर आधारित है . अगर यह हटाया जाता है और सरकार नियंत्रण करने के लिए तैयार है, तो इन बैंकों के नेटवर्क और कस्टमर फ्रेंचाइज़ को वास्तव में गिरावट के लिए लाभ लिया जा सकता है.

यह ग्लोबल प्लेयर्स को इन पीएसयू बैंकों में बहुत बड़े पैमाने पर पूंजी लगाने में मदद करेगा.

v. एक मांग, और यह एक तर्कसंगत बात है, विदेशी बैंक शाखाओं के लिए कॉर्पोरेट टैक्स दर को कम करना है. यह वर्तमान में भारत में इन विदेशी शाखाओं के लिए 40% है, जो अपने भारत के संचालन को लगभग असंभव बनाता है. विदेशी रूप से, घरेलू खिलाड़ी अभी केवल 22% का भुगतान कर रहे हैं.

इससे पिछले कुछ वर्षों में अधिकांश विदेशी बैंकों द्वारा उचित प्रदर्शन किया गया है. भारत में अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के लिए निष्पक्ष खेलने का क्षेत्र न केवल सही तरीका है बल्कि प्रक्रिया, प्रौद्योगिकी, क्रेडिट मूल्यांकन आदि के संदर्भ में सर्वश्रेष्ठ प्रथाओं को सुनिश्चित करेगा.

VI. पिछले कुछ वर्षों में, बहुत से शहरी सहकारी बैंक तनाव में आए हैं जिसके परिणामस्वरूप जमाकर्ता अपने पैसे के लिए चल रहे हैं. इस समय बजट 2022 को जमाकर्ताओं के जोखिम को कम करने और उनके व्यवस्थित विकास को सुनिश्चित करने के लिए इन शहरी सहकारी बैंकों को बैंकिंग मुख्यधारा में प्राप्त किया जाता है. 

vii. अंत में, यह समय बुरे और संदेहपूर्ण ऋण प्रावधानों के लिए उच्च आय-कर कटौती प्रदान करने पर गंभीरता से विचार करना है. वर्तमान में, बैंक अपनी टैक्स योग्य आय से ऐसे प्रावधानों को काट सकते हैं. हालांकि, इस समय की आवश्यकता तेज़ी से छूट के लाभ प्रदान करके ऐसे प्रावधानों को प्रोत्साहित कर रही है ताकि बैंक एनपीए मेस से तेज़ और लंबी तनाव के साथ बाहर निकल सकें.

निश्चित रूप से विदेशी शाखाओं को सहायक रूप में बदलने जैसी अन्य मांग भी हैं. हालांकि, ये अधिक जटिल हो सकते हैं. इस समय की बड़ी आवश्यकता एनएआरसीएल और एनएमपी को अधिक वैल्यू एक्रेटिव उपाय में कार्य करना है.

देखें - लाइव यूनियन बजट 2024