लक्ष्य आधारित निवेश: यह कैसे काम करता है?

लक्ष्य आधारित इन्वेस्टिंग वेल्थ मैनेजमेंट से संपर्क करने का एक नया तरीका है. यह अधिक लक्ष्य उन्मुख दृष्टिकोण से निवेश पर केंद्रित करता है. आपके पास विशिष्ट लक्ष्य हैं कि आप अपनी इन्वेस्टमेंट अवधि के अंत में प्राप्त करना चाहते हैं. और आपका सभी इन्वेस्टमेंट एक दिशा में चैनलाइज़ करेगा जो आपको उस विशेष लक्ष्य तक ले जाता है. आप जिन लक्ष्यों के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उनमें कई प्रकार के लक्ष्य हो सकते हैं. यह आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत कर सकता है, एक नया घर खरीदना, अपने पति/पत्नी को अपने चांदी की जयंती पर गिफ्ट देना या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना हो सकता है.

यह कैसे काम करता है?

इन्वेस्ट करने का पारंपरिक रूप जो इस्तेमाल करते थे रिटर्न के लिए अपनी मेहनत से कमाए गए पैसे का निवेश करें. लेकिन उन्हें विवरणियों के बारे में विश्वास नहीं था और उनकी निवेश योजना को जोखिम-उन्मुख बनाने के लिए तैयार किया गया था. इसका मतलब है कि उनके निवेश की क्षमता थी मार्केट से बेहतर प्रदर्शन करें लेकिन लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा.

लक्ष्य आधारित निवेश इसकी क्षतिपूर्ति के लिए कार्य करता है. इसका उद्देश्य जोखिम के लिए आपकी सीमा को ध्यान में रखते हुए बाजार को आउटपरफार्म करना है. उदाहरण के लिए, जब आप अपने रिटायरमेंट के लिए सेविंग शुरू करने का निर्णय लेते हैं तो आपकी आयु 30 वर्ष है. जब आप 60 वर्ष की आयु पूरी करते हैं तो आप रिटायर होना चाहते हैं. मान लें कि आप वर्तमान में रु. 65,000 कमा रहे हैं और आप अपने रिटायरमेंट प्लान के लिए रु. 12,582 इन्वेस्ट करना चाहते हैं. अगर आप अपेक्षित महंगाई की गणना प्रति वर्ष 5% पर करते हैं और प्रति वर्ष 7% पर इन्वेस्टमेंट पर अपेक्षित रिटर्न की गणना करते हैं, तो भी आपने एक बड़ा कॉर्पस सेव किया होगा. अवधि के अंत में, आपने अपने लिए बचत की होगी रु. 1.6 करोड़.

लक्ष्य आधारित इन्वेस्ट में, आपके विशिष्ट लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए आपके सभी व्यक्तिगत एसेट पूल एक साथ सिलाए जाते हैं. इसे एक उदाहरण के साथ समझाने के लिए:

जैसा कि आप देख सकते हैं, लक्ष्य आधारित निवेश आपको एक एसेट एलोकेशन प्रदान करेगा जो आपके लक्ष्यों को सपोर्ट करता है और वास्तविक समय में उन्हें प्राप्त करने में आपकी मदद करता है. यहां जोखिम बाजार के बाहर निष्पादन के संदर्भ में देखा जाता है. इसके बजाय यह देखा जाता है कि आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में कितनी कमी आएंगे. यह आपको समय पर अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर वापस जाने में मदद करेगा.

अल्पकालिक लक्ष्य में ऋण निधियों जैसे सुरक्षित विकल्पों में निवेश होना चाहिए. दीर्घकालिक लक्ष्य आपके नवजात बच्चे की सेवानिवृत्ति या कॉलेज शिक्षा की तरह उच्च जोखिम वाले निवेश संपत्ति के प्रकार में निवेश किया जा सकता है. जब आप अपने लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट हो जाते हैं, तो लक्ष्य आधारित निवेश योजना बनाई जा सकती है. इसे आपके जोखिम प्रोफाइल और आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में लगने वाले समय के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है. क्योंकि, यह अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग हो सकता है, इसलिए आपको इसे बहुत जानबूझकर प्लान करना होगा.

आपको इसका जवाब कैसे देना चाहिए?

इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका यह जानना है कि आपको क्या जरूरत है. स्पष्ट रहें और अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें. क्या आप जानते हैं कि आपको अपने घर को कितनी राशि नवीनीकृत करनी होगी? क्या आप जानते हैं कि आपको अपने बच्चे के शादी के लिए कितना खर्च करना होगा? क्या आप जानते हैं कि रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी बचत की आवश्यकता होगी?

इन सभी प्रश्नों के बारे में सोचें और इसे प्रभावित करने वाले सभी कारकों पर विचार करें. इसमें आर्थिक स्थिति और अन्य कारकों के बीच मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना शामिल हो सकता है. एक अच्छा लक्ष्य आधारित फाइनेंशियल प्लानिंग आपको इसका उत्तर देने में मदद करेगी. इससे आपको अपने लक्ष्यों के लिए मूर्त प्रगति देखने में मदद मिलेगी. इसके अनुसार आवेगी निर्णय लेने से बचें बाजार की स्थिति.