હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પ્રતીક્ષા અવધિ

જ્યારે તમારી પાસે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ હોય, ત્યારે તમામ લાભો મેળવતા પહેલાં થોડી રાહ જોવી એ જ છે. આ વિલંબ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં ફરજિયાત પ્રતીક્ષા અવધિને કારણે છે. જ્યારે તમે તેના વિશે સાંભળ્યું હોય, ત્યારે આ વેટિંગ પિરિયડ કેટલો સમય છે અને તે શા માટે મુશ્કેલ હોઈ શકે છે તે સમજવું.

આ લેખમાં, અમે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પ્રતીક્ષા અવધિનો અર્થ શું છે તે સમજાવીશું, તેના વિવિધ પ્રકારોની શોધ કરીશું અને તેના વિશે કેટલાક મુખ્ય મુદ્દાઓને શોધીશું.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પ્રતીક્ષા અવધિ શું છે?

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પ્રતીક્ષા અવધિ એક નિર્ધારિત સમયસીમા છે જે દરમિયાન વિશિષ્ટ સ્વાસ્થ્ય પરિસ્થિતિઓ તમારી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ કવરેજ માટે પાત્ર બને છે. ઘણીવાર કૂલિંગ-ઑફ સમયગાળો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે પૉલિસીની શરૂઆતથી શરૂ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, પહેલાંથી હાજર સ્થિતિઓ માટે 4 વર્ષનો સામાન્ય પ્રતીક્ષા અવધિ ઘણી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓમાં શામેલ છે.

જો આ પ્રતીક્ષા અવધિ સમાપ્ત થાય તે પહેલાં ક્લેઇમ સબમિટ કરવામાં આવે છે, તો ઇન્શ્યોરર તેને નકારી શકે છે. જો કે, આ પ્રતીક્ષા અવધિ સમાપ્ત થયા પછી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની ક્લેઇમ નકારી શકતી નથી. સરળ બનાવવા માટે, જો કોઈ ચોક્કસ સ્થિતિ માટે પ્રતીક્ષા અવધિ 90 દિવસ છે અને તમે પ્રથમ 60 દિવસની અંદર ક્લેઇમ સબમિટ કરો છો, તો તેને નકારવામાં આવી શકે છે. જો કે, જો તમે 90 દિવસ પછી ક્લેઇમ ફાઇલ કરો છો, તો તે ઇન્શ્યોરર દ્વારા સ્વીકારવામાં આવશે.

પ્રતીક્ષા અવધિના પ્રકારો કયા છે?

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓમાં ઘણીવાર વિવિધ પરિસ્થિતિઓ અને પ્રક્રિયાઓ માટે કવરેજ મેનેજ કરવા માટે વિવિધ પ્રતીક્ષા અવધિઓ હોય છે. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પ્રતીક્ષા અવધિના મુખ્ય પ્રકારો અહીં આપેલ છે:
   

1. પહેલેથી હોય તેવા રોગોનો વેટિંગ પિરિયડ

જ્યારે તમે ડાયાબિટીસ અથવા હાઇ બ્લડ પ્રેશર જેવી હાલની સ્થિતિઓ સાથે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ માટે સાઇન અપ કરો છો, ત્યારે આને પહેલાંથી હાજર બિમારીઓ તરીકે લેબલ કરવામાં આવે છે. મોટાભાગના ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સમાં આ શરતો માટે કવરેજ શામેલ છે, પરંતુ પ્રતીક્ષા અવધિ સામાન્ય રીતે 2 થી 4 વર્ષ રહે છે. તમે આ સમય દરમિયાન આ જાહેર બિમારીઓ સંબંધિત ખર્ચનો ક્લેઇમ કરી શકતા નથી. આ સમયગાળાની પ્રતીક્ષા કર્યા પછી, તમે આ પહેલાંથી હાજર શરતો માટે કવરેજનો સંપૂર્ણ લાભ મેળવો છો.   

2. ચોક્કસ બિમારીઓ માટે પ્રતીક્ષા અવધિ

કેટલીક બીમારીઓ અને તબીબી પ્રક્રિયાઓ, જેમ કે ENT વિકારો, હર્નિયા રિપેર, જોઇન્ટ રિપ્લેસમેન્ટ સર્જરી અને મોતિયાની સારવાર, ચોક્કસ પ્રતીક્ષા અવધિ ધરાવે છે. આ પ્રતીક્ષા અવધિ સામાન્ય રીતે એક અથવા બે વર્ષ રહે છે. નિયુક્ત પ્રતીક્ષા અવધિ પૂર્ણ કર્યા પછી, તમે માત્ર આ ચોક્કસ શરતો અથવા પ્રક્રિયાઓ માટે ખર્ચનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.    

3. પ્રારંભિક વેટિંગ પીરિયડ

લગભગ તમામ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ એક મહિનાની પ્રારંભિક પ્રતીક્ષા અવધિ અથવા 30 દિવસની સંસ્થા છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, ઇન્શ્યોરન્સ કંપની અકસ્માત સિવાયના કોઈ ક્લેઇમ સ્વીકારતી નથી. પૉલિસીની સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવાનો અને અનપેક્ષિત અકસ્માતો સિવાયના તાત્કાલિક ક્લેઇમને રોકવાનો એક સંક્ષિપ્ત પ્રારંભિક તબક્કો છે.    

4. ગંભીર બીમારીઓની પ્રતીક્ષા અવધિ

ગંભીર બીમારીઓ માટે કવરેજ સામાન્ય રીતે 90 દિવસની પ્રતીક્ષા અવધિ પછી શરૂ થાય છે. જો તમે તમારી પૉલિસીના પ્રથમ 90 દિવસની અંદર ગંભીર બીમારી વિકસિત કરો છો તો ઇન્શ્યોરર તમારો ક્લેઇમ નકારી શકે છે. જો કે, એકવાર આ પ્રતીક્ષા અવધિ સમાપ્ત થઈ જાય પછી, તમે ગંભીર બીમારીઓ સંબંધિત ખર્ચનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.  

5. પ્રસૂતિ લાભની પ્રતીક્ષા અવધિ

નવજાત બાળકો માટે પ્રસૂતિ લાભો અને કવરેજ પ્રદાન કરતા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનમાં 9 મહિનાથી 36 મહિના સુધીનો પ્રતીક્ષા અવધિ છે. જો તમે તમારા પરિવારને શરૂ કરવાની અથવા વિસ્તૃત કરવાની યોજના બનાવો છો તો આ પ્રતીક્ષા અવધિ માટે સમજવું અને આયોજન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને પ્રસૂતિ સંબંધિત ખર્ચ સંબંધિત કવરેજની જરૂર છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રતીક્ષા અવધિ સંબંધિત મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ

હવે તમે જાણો છો કે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સમાં પ્રતીક્ષા અવધિ શું છે, તે ધ્યાનમાં લેવા લાયક કેટલાક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ અહીં આપેલ છે: 

• જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનારને પ્રતીક્ષા અવધિ દરમિયાન પહેલીવાર કોઈ રોગ હોવાનું નિદાન કરવામાં આવે છે, તો તેને પહેલાંથી હાજર સ્થિતિ માનવામાં આવશે નહીં. આ પૉલિસીમાં આવી નવી નિદાન કરેલી બિમારીઓ સંબંધિત ખર્ચને કવર કરવામાં આવશે.
• વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઘણા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ સહ-ચુકવણીની કલમને શામેલ કરીને પ્રતીક્ષા અવધિને દૂર કરે છે. સહ-ચુકવણીનો અર્થ એ છે કે પૉલિસીધારકો ક્લેઇમની રકમની ટકાવારીમાં ફાળો આપે છે જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા બાકીની રકમને કવર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ₹1 લાખના ક્લેઇમ પર 30% સહ-ચુકવણી સાથે, પૉલિસીધારક ₹30,000 ની ચુકવણી કરે છે, અને ઇન્શ્યોરર બાકીની રકમને કવર કરે છે.

શું પ્રતીક્ષા અવધિ ઘટાડવી શક્ય છે?

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં પ્રતીક્ષા અવધિ ઘટાડવી શક્ય છે, જે ઝડપી કવરેજ માટે સુગમતા પ્રદાન કરે છે. તમે પ્રતીક્ષા અવધિને કેવી રીતે ઘટાડી શકો છો તે અહીં જણાવેલ છે:

• પ્રતીક્ષા અવધિ માફીનો વિકલ્પ

કેટલીક ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પ્રતીક્ષા અવધિ માફી દ્વારા પ્રતીક્ષા અવધિ ઘટાડવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. જો કે, આમાં વધારાની પ્રીમિયમ ચુકવણીનો સમાવેશ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ચોક્કસ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સમાં પહેલાંથી હાજર રોગો (PED) ની છૂટ શામેલ છે, જે 4 થી 2 વર્ષ સુધીની આવી પરિસ્થિતિઓ માટે પ્રતીક્ષા અવધિને ઘટાડે છે.   

• નિયોક્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ગ્રુપ હેલ્થ પ્લાન્સ

ગ્રુપ હેલ્થ પ્લાન્સમાં નિયોક્તાઓ કર્મચારીઓને પ્રદાન કરે છે, પ્રતીક્ષા અવધિ સામાન્ય રીતે આના પર આગ્રહ કરવામાં આવતી નથી. વધુમાં, કર્મચારીઓ ગ્રુપ હેલ્થ પ્લાનથી વ્યક્તિગત પ્લાનમાં પરિવર્તન કરી શકે છે, જે પ્રતીક્ષા અવધિ વગર આવી શકે છે. IRDA ની માર્ગદર્શિકા મુજબ, કર્મચારીઓ તેમના એમ્પ્લોયરના ગ્રુપ હેલ્થ પ્લાનમાંથી બહાર નીકળતા વ્યક્તિગત રિટેલ હેલ્થ પૉલિસીમાં રૂપાંતરિત કરી શકે છે. આવી ઘટનાઓમાં, વ્યક્તિઓને પ્રતીક્ષા અવધિ વિના એક પૉલિસી આપવામાં આવે છે કારણ કે તેઓએ તેમના નિયોક્તાઓ દ્વારા પ્રદાન કરેલ ગ્રુપ હેલ્થ કવરમાં પહેલેથી જ પ્રતીક્ષા સમય પૂરો કર્યો છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનમાં પ્રતીક્ષા અવધિ શા માટે છે?

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સમાં પ્રતીક્ષા અવધિનો સમાવેશ વિવિધ મહત્વપૂર્ણ હેતુઓ પૂરો પાડે છે:   

• ખોટી પ્રથાઓને અટકાવી રહ્યા છીએ

પ્રતીક્ષા અવધિ પૉલિસીધારકો દ્વારા સંભવિત દુષ્પ્રાપ્તિઓ સામે સુરક્ષા તરીકે કાર્ય કરે છે. પ્રતીક્ષા અવધિ સાથે, ઇન્શ્યોરર વ્યક્તિઓને તેમના ઇન્શ્યોરન્સ સાથે વાસ્તવિક અને લાંબા ગાળાના સંબંધોમાં જોડાવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે, વાસ્તવિક પ્રતિબદ્ધતા વગર તાત્કાલિક જરૂરિયાતો માટે કવરેજનો ઉપયોગ કરવાના કોઈપણ પ્રયત્નોને નિરુત્સાહિત કરે છે.    

• અણધાર્યા તબીબી જોખમોનું સંચાલન

પ્રતીક્ષા અવધિ એ ઇન્શ્યોરરને અણધાર્યા તબીબી જોખમોથી સુરક્ષિત કરવા માટે એક વ્યવહારિક પગલું છે જે પ્રારંભિક અન્ડરરાઇટિંગ પ્રક્રિયા દરમિયાન અપેક્ષિત ન હોઈ શકે. આ અસલ સાવચેતી પગલું ઇન્શ્યોરરને વિવિધ સ્વાસ્થ્ય પરિસ્થિતિઓ માટે વ્યાપક કવરેજ પ્રદાન કરવાની ફાઇનાન્શિયલ જટિલતાઓને નેવિગેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે.    

• નિયમિત તબીબી ખર્ચ માટે દુરુપયોગથી બચવું

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એ એક મૂલ્યવાન સંસાધન છે જેનો ઉદ્દેશ અનપેક્ષિત અને ઉચ્ચ કિંમતની તબીબી ઘટનાઓ માટે નાણાંકીય સહાય પ્રદાન કરવાનો છે. પૉલિસીધારકો નિયમિત અથવા નિયમિત તબીબી ખર્ચ માટે કોઈપણ સંભવિત દુરુપયોગને ટાળવા માટે પૉલિસીધારકો તેમના ઇન્શ્યોરન્સનો ખરેખર ઉપયોગ કરે છે તેની ખાતરી કરવા માટે પ્રતીક્ષા અવધિ હોય છે. આ અસલ અભિગમ ઇન્શ્યોરન્સ સિસ્ટમની પ્રમાણિકતાને જાળવવામાં મદદ કરે છે, જે તેને પ્રામાણિક અને નોંધપાત્ર સ્વાસ્થ્ય કાળજીની જરૂરિયાતો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

તારણ

નિષ્કર્ષમાં, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની પ્રતીક્ષા અવધિને સમજવી એ તમારી પૉલિસીને અસરકારક રીતે નેવિગેટ કરવાની ચાવી છે. આ સંક્ષિપ્ત અટકાવ દુરુપયોગથી લઈને અણધાર્યા જોખમોનું સંચાલન કરવા સુધીના વાસ્તવિક હેતુઓ પૂરા પાડે છે. પ્રતીક્ષા અવધિ માફી પસંદ કરવી અથવા ગ્રુપથી વ્યક્તિગત પ્લાન્સમાં પરિવર્તન કરવું, આ આંતરદૃષ્ટિ તમને માહિતગાર પસંદગીઓ કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે.