વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ

મોટાભાગના પુખ્તો માને છે કે તેઓ નિવૃત્તિ સુધી કામ કરશે પરંતુ ઈજાઓ અથવા બીમારીઓ તે પ્લાન્સને અવરોધિત કરી શકે છે. વૈશ્વિક સ્તરે વિકલાંગતાઓ સાથે રહેતા 1 અબજ લોકો સાથે આ નંબર ક્રોનિક પરિસ્થિતિઓ અને ઉંમરને કારણે વધી રહ્યો છે. જો તમે કામ કરવામાં અસમર્થ છો તો વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ તમારી આવકનો ભાગ આપતી નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

જો તમે શારીરિક અથવા માનસિક બીમારી અથવા ઈજાને કારણે કામ ન કરી શકો તો વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રદાન કરે છે. આ કેટલાક અઠવાડિયાથી 20 વર્ષ સુધી અથવા કેટલાક લાંબા ગાળાની પૉલિસીઓ સાથે નિવૃત્તિ સુધી તમારી તમામ નોકરી અથવા તમારી તમામ નોકરી કરવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે આ પૉલિસીઓ તમારી આવકના 60% થી 80% બદલે છે, જોકે કેટલીક સંપૂર્ણ રકમને કવર કરી શકે છે. મૂળભૂત રીતે અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ તમારી માસિક આવકને સુરક્ષિત કરે છે. જો કોઈ બીમારી અથવા ઈજા તમને કામ કરવાથી અટકાવે છે તો તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને ચોક્કસ સમયગાળા માટે તમારી આવકનો ભાગ પ્રાપ્ત થાય. જો તમે કામ કરવામાં અસમર્થ હોવ તો પણ આ ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા તમને તમારા અને તમારા આશ્રિતો માટે પ્રદાન કરવામાં મદદ કરે છે.

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સની જરૂર કોને છે?

આવક માટે તેમની નોકરી પર ભરોસો રાખનાર કોઈપણ વ્યક્તિ માટે વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે ઈજા અથવા બીમારીને કારણે કામ કરવામાં અસમર્થ હોવ તો તે નાણાંકીય સહાય પ્રદાન કરે છે. જો ફિટનેસ ઇન્સ્ટ્રક્ટર તેમના પગ અથવા વકીલને સ્ટ્રોક કરે છે, તો વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ રિકવરી દરમિયાન જીવન ખર્ચને કવર કરવા માટે આવક પ્રદાન કરે છે. આ બચત અથવા ઋણ એકત્રિત કરવાની જરૂરિયાતને અટકાવે છે. કારણ કે કોઈપણ વ્યક્તિ આ ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતી અપંગતાનો અનુભવ કરી શકે છે તેથી તમે તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરી શકો છો અને જો તમારી આવકમાં અવરોધ થયો હોય તો પણ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે ટ્રૅક પર રહી શકો છો. આવી પરિસ્થિતિઓમાં અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ ખોવાયેલી આવકને કેવી રીતે બદલી શકે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો

લોન્ગ ટર્મ ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ

• જો તમે લાંબા ગાળાની અપંગતાને કારણે કામ કરી શકતા નથી તો તે ઘણા મહિના, વર્ષ અથવા જીવન માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે.
• તે તમારી આવકના 60% થી 80% ની ચુકવણી કરે છે પરંતુ ટૂંકા ગાળાની પૉલિસી કરતાં વધુ ખર્ચાળ છે.

શૉર્ટ ટર્મ ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ

• તે થોડા મહિનાથી બે વર્ષ સુધીની અસ્થાયી ઈજાઓ અથવા બીમારીઓને કવર કરે છે.
• તે તમારી આવકના 40% થી 60% બદલે છે અને તે નિયોક્તાઓ દ્વારા મફત છે પરંતુ વ્યક્તિગત રીતે ખરીદી કરવા યોગ્ય ન હોઈ શકે.

સોશિયલ સિક્યોરિટી ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ અથવા SSDI

• તે સખત કાર્ય અને તબીબી માપદંડને પૂર્ણ કરનાર લોકો માટે સામાજિક સુરક્ષા વહીવટ દ્વારા ઉપલબ્ધ છે.
• તેમાં $1,350/મહિનાથી ઓછા કમાણી ($2,260 જો અંધ હોય તો) અને ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ માટે મૂળભૂત કાર્યને રોકવાની સ્થિતિ હોવી જરૂરી છે.

રાજ્ય વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ

• કામ સંબંધિત બિમારીઓ અથવા ઈજાઓ માટે કેટલાક રાજ્યો દ્વારા ફરજિયાત.
• વિવિધ રાજ્ય વિશિષ્ટ જરૂરિયાતો સાથે કેલિફોર્નિયા, ન્યૂ જર્સી, હવાઈ, ન્યૂ યોર્ક, રોડ આઇલૅન્ડ અને પ્યૂર્ટો રિકોમાં ઑફર કરવામાં આવે છે.
   

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કેવી રીતે કામ કરે છે?

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ તમારી અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની વચ્ચેનો કરાર છે. તમે માસિક પ્રીમિયમ ચૂકવો છો અને તેના બદલામાં જો તમે વિકલાંગતાને કારણે કામ કરી શકતા નથી તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની લાભ પ્રદાન કરે છે. આ લાભ સામાન્ય રીતે 40% થી 80% સુધીની તમારી ખોવાયેલી આવકની ટકાવારી છે.

તમારી પૉલિસીમાં વિગતવાર જણાવવામાં આવશે કે દર મહિને તમારે કેટલી રકમ ચૂકવવાની રહેશે, આ લાભોના લાભો અને સમયગાળામાં તમને પ્રાપ્ત થશે. તમારી પસંદ કરેલી પૉલિસીના આધારે, લાભો કેટલાક મહિનાથી અનેક વર્ષ સુધી હોઈ શકે છે. જો કોઈ અનપેક્ષિત અપંગતા તમને કામ કરવાથી અટકાવે તો આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી પાસે ફાઇનાન્શિયલ સહાય છે.
 

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ માટે પાત્રતાના માપદંડ.

પ્રથમ તમારી ઉંમર માટે મહત્વપૂર્ણ છે. અરજી કરવા માટે તમારી ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની ઉંમર હોવી જરૂરી છે અને તમે પસંદ કરેલી પૉલિસીના આધારે મહત્તમ ઉંમર અલગ હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે તે 50 થી 70 વર્ષની વચ્ચે ક્યાંક આવે છે.

બીજું તમારી પાસે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ચૂકવવાની ફાઇનાન્શિયલ ક્ષમતા હોવી જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે તમારી પાસે સ્થિર આવક હોવી જરૂરી છે જે તમને ચુકવણી પરવડી શકે છે. વાસ્તવમાં તમે ફાઇનાન્શિયલ તણાવ વગર ઇન્શ્યોરન્સના ખર્ચને આરામદાયક રીતે મેનેજ કરી શકો છો.

તેથી, વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ માટે પાત્ર બનવા માટે તમારે કેટલીક ઉંમરની શ્રેણીનું હોવું જોઈએ અને પ્રીમિયમને કવર કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સાધન હોવું જોઈએ.
 

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ શું કવર કરે છે?

શારીરિક અપંગતાને કારણે જ્યારે તમે કામ કરી શકતા નથી ત્યારે વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ મદદ કરવા માટે છે. ભલે તે અસ્થાયી અવરોધ હોય અથવા કાયમી ફેરફાર હોય, ઇન્શ્યોરન્સ તમને તમારા ખર્ચને મેનેજ કરવામાં અને તમારા જીવનની ગુણવત્તાને જાળવવામાં મદદ કરવા માટે છે. તે વિવિધ પ્રકારોમાં આવે છે:

• ટૂંકા ગાળાની અપંગતાઓ: આ સમયગાળા માટે કામ કરવું અશક્ય બનાવે છે, તેથી ઇન્શ્યોરન્સ તમને તમારા ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરવા માટે દર અઠવાડિયે પૈસા આપે છે જ્યાં સુધી તમે ફરીથી કામ કરી શકો છો.
• આંશિક પરંતુ કાયમી અપંગતાઓ: જ્યારે તમે અંગ અથવા અર્થ જેવી તમારી ક્ષમતાનો ભાગ ગુમાવો છો ત્યારે આ થાય છે. ઇન્શ્યોરન્સ તમને કેટલી ગંભીર છે તેના આધારે તમારી લાભની રકમની ટકાવારી ચૂકવે છે.
• સંપૂર્ણ કાયમી વિકલાંગતા: જ્યારે તમે બે અથવા વધુ અંગો અથવા સંવેદનોમાં સંપૂર્ણપણે કાર્ય ગુમાવો છો. જો તમે બંને હાથનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી અથવા જો તમે અંધ અને બહેરા છો. આ સાથે તમને સંપૂર્ણ લાભની રકમ મળે છે.
   

યોગ્ય અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ કવર કેવી રીતે પસંદ કરવું?

તમારી ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા માટે યોગ્ય વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે. શું ધ્યાનમાં રાખવું તે અહીં છે:

• કવરેજની રકમ: સુનિશ્ચિત કરો કે ઇન્શ્યોરન્સ તમારા જીવનકાળના ખર્ચ, ઉપચાર ખર્ચ અને ઘર/વાહનમાં ફેરફારોને કવર કરે છે. તમારા લાઇફ કવરના ઓછામાં ઓછા 25% નો લક્ષ્ય રાખો.
• આવરી લેવામાં આવતી વિકલાંગતાના પ્રકારો: વિવિધ પ્રકારની અપંગતાઓને આવરી લેતી પૉલિસી શોધો, પ્રીમિયમ ખર્ચ સાથે સંતુલિત કવરેજ.
• વિકલાંગતાઓને વર્ગીકૃત કરવાની શરતો: પૉલિસીમાં દર્શાવેલ અપંગતાની ઇન્શ્યોરરની વ્યાખ્યાઓને સમજો.
• બાકાત: બાદમાં આશ્ચર્ય ટાળવા માટે કુદરતી અને કાનૂની બંને બાકાત માટે પૉલિસીની સમીક્ષા કરો.           

આ પરિબળોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં રાખીને, તમે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય અને તમારા અને તમારા પરિવાર માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરતી વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરી શકો છો.

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ સાથે આગળ વધતા પહેલાં, તમારા વિકલ્પોને કાળજીપૂર્વક વજન આપવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમને મૂળભૂત ATPD અથવા આકસ્મિક સંપૂર્ણ અને કાયમી અપંગતા કવરેજથી લઈને વધુ વ્યાપક પ્લાન્સનો સમાવેશ થશે.

સૌ પ્રથમ વિકલાંગતા પછી ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે તમારી પુનર્વસન યાત્રામાં મદદ કરી શકે છે તે વિશે વિચારો. તેનું પ્રાથમિક લક્ષ્ય તમને તમારા પગ પર પાછા આવવામાં સહાય કરવાનું હોવું જોઈએ.

બીજું વિચારો કે કામ કરવામાં તમારી અસમર્થતા દરમિયાન ઇન્શ્યોરન્સ તમારી ખોવાયેલી આવકને કેવી રીતે બદલશે. વ્યાપક કવરેજ પસંદ કરવું એ આદર્શ છે, પરંતુ તે ઉચ્ચ પ્રીમિયમ સાથે આવી શકે છે. કવરેજ અને ખર્ચ વચ્ચે બૅલેન્સ શોધવું એ ચાવીરૂપ છે.
કવરેજ માટે શું પાત્ર છે તે સમજવા માટે પૉલિસીની વિકલાંગતાની વ્યાખ્યાની નજીક સમીક્ષા કરો.

છેલ્લે મેડિક્લેમ અને ગંભીર બીમારી કવરેજ જેવી અન્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ જાળવવાનું યાદ રાખો. જ્યારે આ વિકલાંગતા પછીના પ્રીમિયમમાં સંભવિત વધારા માટે તૈયાર રહેવું જોઈએ.
 

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ વિરુદ્ધ. જીવન વીમો

• લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ: જો તમે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન પાસ કરો છો તો લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા લાભાર્થીઓને ચુકવણી કરે છે. ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા સંપૂર્ણ જીવન સુધી પર્મનન્ટ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ નિર્ધારિત સમયગાળાને કવર કરે છે અને કૅશ વેલ્યૂ બનાવે છે. તે સામાન્ય રીતે વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ કરતાં વધુ વ્યાજબી હોય છે પરંતુ જ્યારે ટર્મની સમયસીમા સમાપ્ત થઈ જાય ત્યારે સમાપ્ત થઈ શકે છે. 
• વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ: ડિજેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ એ એવી ઘટનાઓમાં ખોવાયેલ આવકને બદલવાના સાધન તરીકે કાર્ય કરે છે જ્યાં વ્યક્તિઓ બીમારી અથવા ઈજાને કારણે કામ કરવામાં અસમર્થ હોય. ટૂંકા ગાળાના કવર થોડા મહિનાઓ માટે હોઈ શકે છે જ્યારે લાંબા ગાળાના વર્ષો માટે હોઈ શકે છે. તેની કિંમત તમારી આવકના લગભગ 1-3% છે અને માસિક લાભો આપે છે. જો કે ટૂંકા ગાળાની પૉલિસીઓમાં ઘણીવાર મર્યાદિત લાભ અવધિ હોય છે.
   

તારણ

જો તમે ઈજા અથવા બીમારીને કારણે કામ કરવામાં અસમર્થ હોવ તો વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ તમારી આવકના એક ભાગને બદલીને મહત્વપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. આવક માટે તેમની નોકરી પર નિર્ભર હોય તેવા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે તે મહત્વપૂર્ણ છે, જે અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન નાણાંકીય સ્થિરતાની ખાતરી કરે છે.