જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ વર્સેસ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ

ઇન્શ્યોરન્સની દુનિયાને બે મુખ્ય કેટેગરીમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે: લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અને જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ. જીવન વીમો અસમયસર ઘટનાઓના કિસ્સામાં, ટર્મ, એન્ડોમેન્ટ અને સંપૂર્ણ જીવન નીતિઓ જેવા વિવિધ પ્લાન્સ પ્રદાન કરવાના કિસ્સામાં તમને અને તમારા પરિવારને નાણાંકીય સહાય પ્રદાન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. બીજી તરફ, જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ, હેલ્થ, મોટર અને હોમ ઇન્શ્યોરન્સ જેવી પૉલિસીઓ સાથે હેલ્થ ઇશ્યૂ, પ્રોપર્ટીનું નુકસાન અને અકસ્માત જેવા જોખમો સામે સુરક્ષા આપે છે.

દરેક પ્રકાર કવર કરેલા વિશિષ્ટ જોખમોના આધારે વિશિષ્ટ હેતુઓ પૂરા પાડે છે. તમારી જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરતી વખતે માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અને જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેના તફાવતને સમજવું જરૂરી છે.

જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ, જેને નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે વિવિધ જોખમો અને નુકસાન સામે રક્ષણ આપે છે. તે સ્વાસ્થ્ય, મોટર વાહનો, ઘરો, મુસાફરી અને વ્યક્તિગત અકસ્માતો જેવી વસ્તુઓને કવર કરે છે. જીવન વીમાથી વિપરીત, જે તમારા સંપૂર્ણ જીવન માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે, સામાન્ય રીતે ઓછા સમયગાળા માટે જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ હોય છે, અને સામાન્ય રીતે પ્રીમિયમ ઓછું હોય છે.

સરળ શબ્દોમાં, જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ લાઇફ કવર ઑફર કરતું નથી. તેના બદલે, તે તમારી મૂલ્યવાન સંપત્તિઓ અને તમારી સુખાકારી માટે એક સુરક્ષા કવચ જેવું છે. ઉદાહરણ તરીકે, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી તમારા તબીબી ખર્ચની કાળજી લે છે, પરંતુ જો તમને ઈજા અથવા બીમારીને કારણે હૉસ્પિટલાઇઝેશન જેવી વિશિષ્ટ પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવો પડે તો જ તે ચુકવણી કરે છે. જો તમે એક દિવસ માટે અસુવિધાજનક છો પરંતુ હૉસ્પિટલમાં જશો નહીં, તો તમે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ લાભનો ક્લેઇમ કરી શકતા નથી કારણ કે તમને પુરાવા તરીકે મેડિકલ બિલની જરૂર છે.

જીવન વીમો શું છે?

જીવન વીમો એ એક પ્રકારની સુરક્ષા છે જે દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાઓ થવાના કિસ્સામાં તમારા અને તમારા પરિવાર માટે આર્થિક સહાયની ખાતરી કરે છે. જો તમે અનપેક્ષિત રીતે પસાર થયા છો તો તે તમારા પ્રિયજનોને પૈસાની રકમ પ્રદાન કરીને સુરક્ષા કવચ પ્રદાન કરે છે. ટર્મ પૉલિસી જેવા મૂળભૂત લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનમાં, કવરેજ એક ચોક્કસ સમયગાળા માટે છે, અને જો તમે તે સમયગાળા દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે, તો તમારા પરિવારને મુશ્કેલ સમય દરમિયાન ફાઇનાન્શિયલ રીતે મદદ કરવા માટે ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે.

સેવિંગ પ્લાન્સ જેવા અન્ય પ્રકારના લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ પણ છે, જે માત્ર લાઇફ કવર જ નહીં પરંતુ સેવિંગ કમ્પોનન્ટ પણ પ્રદાન કરે છે. તમે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન રહો છો કે નહીં તેના આધારે, તમને અથવા તમારા પરિવારને મેચ્યોરિટી લાભ અથવા મૃત્યુ લાભ ચૂકવી શકાય છે.

આમ, જીવન વીમો તમારા પરિપક્વ મૃત્યુના કિસ્સામાં તમારા પરિવારની આર્થિક સુખાકારીને સુરક્ષિત કરવાનો એક માર્ગ છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તેઓને મૃત્યુ લાભ તરીકે ઓળખાતી એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થાય છે, જે મુશ્કેલ સમય દરમિયાન નાણાંકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરી શકે છે. 

જનરલ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેનો તફાવત

લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અને જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેનો તફાવત આ મુજબ છે. 

અમે આશા રાખીએ છીએ કે હવે તમે લાઇફ અને જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેના તફાવત પર સ્પષ્ટ છો. આ ટેબલ તમને જનરલ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેના તફાવત વિશે બધું જાણવામાં મદદ કરશે. 

જનરલ ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકાર

વિવિધ પ્રકારના જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ ભારતમાં ઉપલબ્ધ છે, દરેક ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને જોખમોને પૂર્ણ કરે છે. આ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ વિવિધ જોખમોથી વ્યક્તિઓને પોતાને, તેમના વાહનો, ઘરો અને સ્વાસ્થ્યને સુરક્ષિત રાખવાની મંજૂરી આપે છે. દરેક પ્રકારના ઇન્શ્યોરન્સની વિશિષ્ટ સુવિધાઓને સમજવાથી લોકોને તેમની જરૂરિયાતો અને પરિસ્થિતિઓના આધારે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળે છે. ચાલો આમાંથી કેટલીક પૉલિસીઓ શોધીએ:

સ્વાસ્થ્ય વીમો:

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ એ એક મૂળભૂત પ્રકારનો જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ છે જે તબીબી ખર્ચ માટે ફાઇનાન્શિયલ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. તબીબી કટોકટી અથવા ગંભીર બીમારીની સ્થિતિમાં, ઇન્શ્યોરર ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ અથવા પરિવાર માટે હૉસ્પિટલના બિલની ચુકવણી કરવા માટે સંમત થાય છે. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સને કેન્સર કવરેજ અથવા અકસ્માત કવરેજ જેવી વિશિષ્ટ સમસ્યાઓ માટે તૈયાર કરી શકાય છે. વ્યક્તિઓ પાસે પોતાના માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાની અથવા તેમના સંપૂર્ણ પરિવાર માટે કવરેજ વધારવાની સુવિધા છે.

વાહન વીમો:

મોટર ઇન્શ્યોરન્સ એક અન્ય સામાન્ય પ્રકારનો જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ છે જે અકસ્માત અને નુકસાન સામે વાહનોને સુરક્ષિત કરે છે. મોટર ઇન્શ્યોરન્સની બે મુખ્ય શ્રેણીઓ છે:
વ્યાપક ઇન્શ્યોરન્સ:
મોટર અકસ્માતના કિસ્સામાં, બંને પક્ષોને નુકસાનને કવર કરવા માટે વળતર પ્રાપ્ત થયું છે. આ પ્રકારમાં કુદરતી આપત્તિઓ અથવા માનવ-નિર્મિત ઘટનાઓ દ્વારા થતા નુકસાન માટે પણ કવરેજ શામેલ છે.

થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ:

આ પ્રકાર અકસ્માતમાં શામેલ થર્ડ પાર્ટીને વળતર આપે છે. તે સામાન્ય રીતે વ્યાપક ઇન્શ્યોરન્સની તુલનામાં ઓછું પ્રીમિયમ સાથે આવે છે.

ગૃહ વીમા:

હોમ ઇન્શ્યોરન્સ કુદરતી આપત્તિઓ, અકસ્માતો અથવા ચોરીના પરિણામે તમારા ઘરને થતા નુકસાન સામે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. નુકસાનની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં, ઇન્શ્યોરન્સ કંપની નુકસાનની મર્યાદાનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરે છે અને તે અનુસાર ઘરના માલિકને વળતર આપે છે.

મુસાફરી વીમો:

ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ એ મુસાફરી શરૂ કરનાર વ્યક્તિઓ માટે એક મૂલ્યવાન પૉલિસી છે. તે ટ્રિપ દરમિયાન સામાનનું નુકસાન, ફ્લાઇટમાં વિલંબ અથવા કૅન્સલેશન, અકસ્માત અથવા હૉસ્પિટલાઇઝેશન જેવી અણધારી પરિસ્થિતિઓને કવર કરે છે. મુસાફરો મુસાફરી કરતી વખતે અનપેક્ષિત ઘટનાઓને કારણે થયેલા ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનને રિકવર કરવા માટે ક્લેઇમ કરી શકે છે.
 

જીવન વીમાના પ્રકારો

ભારતમાં જીવન વીમા યોજનાઓ વિવિધ જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને પૂર્ણ કરવા માટે વિવિધ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. ચાલો ઉપલબ્ધ કેટલાક પ્રકારની લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ વિશે જાણીએ:

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ:

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ એક સરળ અને લોકપ્રિય લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વિકલ્પ છે. તે કોઈપણ બચત અથવા નફાના ઘટક વગર લાઇફ કવર પ્રદાન કરે છે. પૉલિસીની મુદત દરમિયાન પૉલિસીધારકની મૃત્યુની સ્થિતિમાં, મૃત્યુ લાભ તરીકે ઓળખાતી એકસામટી રકમ નૉમિનીને ચૂકવવામાં આવે છે.

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ:

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ લાઇફ કવર અને બચત બંને પ્રદાન કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. આ પૉલિસીઓ મેચ્યોરિટી પર અથવા પૉલિસીધારકની મૃત્યુની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં એકસામટી રકમ ચૂકવે છે. એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા અને બચત ઘટકનું સંયોજન પ્રદાન કરે છે.

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ (ULIP):

ULIPs રોકાણના વિકલ્પો સાથે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સને મર્જ કરે છે. તેઓ પૉલિસીધારકોને વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સમાંથી પસંદ કરવાની મંજૂરી આપીને સુગમતા પ્રદાન કરે છે. યુએલઆઈપી બજારના પ્રદર્શન સાથે જોડાયેલા વળતર માટેની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, જે પૉલિસીધારકોને નાણાંકીય બજારોમાં ભાગ લેવાની તક આપે છે.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાન:

નિવૃત્તિ પછીના વર્ષો દરમિયાન નાણાંકીય આયોજન માટે નિવૃત્તિ યોજનાઓ મહત્વપૂર્ણ છે જ્યારે નિયમિત આવકનો સ્ત્રોત ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે. આ પ્લાન્સ નિવૃત્તિ પછી ગેરંટીડ ચુકવણી ઑફર કરે છે, પૉલિસીધારકો પાસે પ્રીમિયમ રકમ, પૉલિસીની મુદત અને વીમા રકમ પસંદ કરવાની સુવિધા હોય છે.

સંપૂર્ણ જીવન નીતિઓ:

સંપૂર્ણ લાઇફ પૉલિસીઓ પૉલિસીધારકના સંપૂર્ણ જીવનકાળ માટે લાઇફ કવર પ્રદાન કરે છે. પૉલિસીધારકને જ્યારે પણ થાય ત્યારે તેમના મૃત્યુ પર એક ચુકવણીની ખાતરી આપવામાં આવે છે. આ પ્રકારની પૉલિસી લાભાર્થીઓ માટે આજીવન સુરક્ષા અને ગેરંટીડ લાભ પ્રદાન કરે છે.

મની-બૅક પૉલિસીઓ:

મની-બૅક પૉલિસીઓ પૉલિસીની મુદત દરમિયાન સમયાંતરે ચુકવણી પ્રદાન કરે છે. આ સમયાંતરે રિટર્ન પૉલિસીધારકો અને તેમના પરિવારો માટે આવકના સ્રોત તરીકે કામ કરે છે. લાઇફ કવર ઉપરાંત, પૉલિસીધારકોને નિયમિત અંતરાલ પર વીમાકૃત રકમની ટકાવારી પ્રાપ્ત થાય છે.

ચાઇલ્ડ પ્લાન:

ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ માતાપિતાને તેમના બાળકની ભવિષ્યની જરૂરિયાતો માટે ફાઇનાન્શિયલ કોર્પસ બનાવવામાં મદદ કરવા માટે બનાવવામાં આવેલ છે. પૉલિસીધારકો પ્રીમિયમની રકમ, પૉલિસીની મુદત અને વીમાકૃત રકમને કસ્ટમાઇઝ કરી શકે છે. ચૂકવેલ પ્રીમિયમ રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે બાળકની ભવિષ્યની જરૂરિયાતોમાં યોગદાન આપે છે. પૉલિસીધારકના મૃત્યુની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં, લાભાર્થી (બાળક)ને વીમાકૃત રકમ પ્રાપ્ત થાય છે.
 

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

ઇન્શ્યોરન્સના ક્ષેત્રમાં સાહસ કરતી વખતે, તમે માહિતગાર અને લાભદાયી નિર્ણય લેવાનું સુનિશ્ચિત કરવા માટે ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાના મુખ્ય પાસાઓ અહીં આપેલ છે:

1. તમારી જરૂરિયાતોને સમજો:

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવાનું પ્રારંભિક પગલું તમારી જરૂરિયાતોની વ્યાપક સમજણ છે. ઉંમર, સ્વાસ્થ્ય, આવક અને પરિવારની જવાબદારીઓ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે આશ્રિત છે, તો તમારા અસમયસર મૃત્યુની સ્થિતિમાં ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.

2. વિવિધ પ્રકારની ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓનું સંશોધન કરો:

વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, હોમ ઇન્શ્યોરન્સ અને ઑટોમોબાઇલ ઇન્શ્યોરન્સ જેવા પ્રકારો પર સંપૂર્ણ સંશોધન કરો. તમારી જરૂરિયાતો સાથે શ્રેષ્ઠ રીતે ગોઠવવા માટે દરેક પૉલિસીના પ્રકારની વિશિષ્ટતાઓને સમજો.

3. પ્રીમિયમ અને કવરેજની તુલના કરો:

પ્રીમિયમ અથવા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી માટે તમે જે રકમ ચૂકવો છો તે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા પ્રીમિયમ અને કવરેજની તુલના કરો. કપાતપાત્ર, સહ-ચુકવણી અને સંબંધિત ફીની નોંધ લો. એવી પૉલિસી પસંદ કરો જે પર્યાપ્ત કવરેજ પ્રદાન કરવા અને વ્યાજબી પ્રીમિયમ પ્રદાન કરવા વચ્ચે સંતુલન મેળવે છે.

4. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની પ્રતિષ્ઠા તપાસો:

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં પ્રતિબદ્ધ થતા પહેલાં, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની પ્રતિષ્ઠાનું મૂલ્યાંકન કરો. કંપનીની વિશ્વસનીયતા અને વિશ્વસનીયતાને માપવા માટે હાલના પૉલિસીધારકો પાસેથી પ્રશંસાપત્રો અને પ્રતિસાદની સમીક્ષા કરો. ખાતરી કરો કે કંપની પાસે એક મજબૂત નાણાંકીય સ્થિતિ અને સમયસર ક્લેઇમ ચુકવણીનો ટ્રેક રેકોર્ડ છે.

5. છૂટ માટે જુઓ:

ઘણી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ ચોક્કસ માપદંડના આધારે ડિસ્કાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સારો ડ્રાઇવિંગ રેકોર્ડ તમને તમારા કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ પર ડિસ્કાઉન્ટ માટે પાત્ર બનાવી શકે છે. કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી છૂટ, જેમ કે વાર્ષિક પ્રીમિયમની ચુકવણી માટે માસિક બદલે એક્સપ્લોર કરો.

6. પૉલિસી ડૉક્યુમેન્ટ કાળજીપૂર્વક વાંચો:

કોઈપણ કરાર નક્કી કરતા પહેલાં, પૉલિસી દસ્તાવેજને સંપૂર્ણપણે વાંચો. આ દસ્તાવેજમાં કવરેજની વિગતો, બાકાત અને મર્યાદાઓ સહિત પૉલિસીના નિયમો અને શરતો વિશેની મહત્વપૂર્ણ માહિતી શામેલ છે. ખાતરી કરો કે તમે ખરીદી કરતા પહેલાં પૉલિસીના તમામ પાસાઓને સમજતા હોવ.

7. ક્લેઇમની પ્રક્રિયા સમજો:

ક્લેઇમની પ્રક્રિયા વિશે જાણો - ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સાથે ક્લેઇમ ફાઇલ કરવા અને સેટલ કરવામાં શામેલ પગલાંઓ. એવી કંપનીમાંથી એક પૉલિસી પસંદ કરો જે યૂઝર-ફ્રેન્ડલી ક્લેઇમ પ્રક્રિયા પ્રદાન કરે છે અને ચોવીસે કલાક ઍક્સેસિબલ કસ્ટમર સપોર્ટ પ્રદાન કરે છે.
 

તારણ

નિષ્કર્ષમાં, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વર્સેસ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેનો તફાવત જાણવું જરૂરી છે. જીવન વીમો અણધારી ઘટનાઓની સામે પરિવારોને નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, જ્યારે જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ સંપત્તિ અને સ્વાસ્થ્ય જોખમો સામે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. આ વિશિષ્ટતાઓને સમજવાથી લોકોને માહિતગાર પસંદગીઓ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે, જે તેમની અનન્ય જરૂરિયાતોને અનુરૂપ વ્યાપક કવરેજ સુનિશ્ચિત કરે છે.