થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ

ભારતમાં, થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવવું ફરજિયાત છે, કારણ કે તે અપરાધ માનવામાં આવતું નથી. અકસ્માત, કુદરતી આપત્તિઓ અથવા ચોરી જેવી અણધારી ઘટનાઓ તમારી બાઇકને સતત જોખમ આપે છે, જે ઇન્શ્યોરન્સને એક મહત્વપૂર્ણ સુરક્ષાત્મક પગલાં બનાવે છે. આ કવરેજ થર્ડ પાર્ટી બાઇકના નુકસાન અથવા દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુના કિસ્સામાં ગંભીર રસ્તાની દુર્ઘટનાના પરિણામે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

આ લેખમાં, અમે થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ શોધીશું, તેના મહત્વને જુઓ, તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી, અને તમને સરળ ક્લેઇમ પ્રક્રિયા માટે પગલાં પ્રદાન કરીશું.

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ મોટરસાઇકલ અને સ્કૂટર માટે એક મૂળભૂત અને મહત્વપૂર્ણ કવરેજ છે. આ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રકાર પૉલિસીધારકને થર્ડ-પાર્ટી ક્લેઇમ સંબંધિત જવાબદારીઓથી સુરક્ષિત કરે છે, જેમાં રોડ અકસ્માત અથવા ઇન્શ્યોર્ડ બાઇક સાથે સંકળાયેલી કોઈપણ દુર્ઘટનાના પરિણામે શારીરિક ઈજાઓ, મૃત્યુ અથવા સંપત્તિના નુકસાનનો સમાવેશ થઈ શકે છે. થર્ડ-પાર્ટી શારીરિક ઈજા અથવા મૃત્યુના કિસ્સામાં, વળતરની રકમ કાનૂની અદાલત દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. જો કે, થર્ડ-પાર્ટીની સંપત્તિના નુકસાન માટે, વળતર ₹1 લાખ સુધી મર્યાદિત છે.

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સનું મહત્વ

ભારતમાં, થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ હોવાનું મહત્વ ઓવરસ્ટેટ કરી શકાતું નથી, કારણ કે તે ભારતીય મોટર્સ ટેરિફ 2002 હેઠળ દરેક ટૂ-વ્હીલર માલિક માટે ફરજિયાત આવશ્યકતા છે. ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજના સૌથી મૂળભૂત સ્વરૂપ તરીકે કાર્ય કરતી વખતે, સંભવિત જવાબદારીઓ સામે સુરક્ષા માટે થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી આવશ્યક છે. ભારતમાં થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ ઑનલાઇન ખરીદવાની સરળતા અને સુરક્ષા આ કાનૂની જરૂરિયાતને તમામ બાઇકના માલિકો માટે સુલભ અને સુવિધાજનક બનાવે છે.

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ સરળ સિદ્ધાંત પર કાર્ય કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે આકસ્મિક રીતે અન્ય વાહન સાથે અથડાઓ છો, તેને નુકસાન પહોંચાડો અને ડ્રાઇવરને ઈજા પહોંચાડો છો, તો પૉલિસી કામમાં આવે છે. ક્લેઇમ ફાઇલ કરવા પર, ઇન્શ્યોરર થર્ડ પાર્ટી દ્વારા થયેલા નુકસાન અને તબીબી ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જો માન્ય હોય, તો પૉલિસીની ચોક્કસ મર્યાદામાં રિપેર ખર્ચ અને તબીબી ખર્ચ માટે વળતર પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ પૉલિસી તમારી પોતાની બાઇક અથવા વ્યક્તિગત ઇજાઓને નુકસાનને કવર કરતી નથી પરંતુ સંપૂર્ણપણે અન્યને નુકસાન પહોંચાડવાના ફાઇનાન્શિયલ પરિણામોથી તમને સુરક્ષિત કરવા માટે કાર્ય કરે છે. વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર અથવા પોતાના નુકસાનના કવર જેવી વૈકલ્પિક સુવિધાઓ વધારેલા કવરેજ માટે ઉમેરી શકાય છે.

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

થર્ડ-પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ માટે પ્રીમિયમની ગણતરીમાં વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે જે ચોક્કસ બાઇકના માલિકને ઇન્શ્યોર કરવા માટે સંકળાયેલા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરે છે. ગણતરીને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો અહીં છે:   

• બાઇકની ક્યુબિક ક્ષમતા (CC)

ઘન ક્યુબિક ક્ષમતાને ઘણીવાર CC તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે, જે ક્યુબિક સેન્ટિમીટરમાં માપવામાં આવે છે. આ મેટ્રિક ઉચ્ચ CC બાઇક્સ સાથે પ્રીમિયમને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે, જે તેમની વધુ ઝડપ અને પાવર માટે પ્રસિદ્ધ છે, સામાન્ય રીતે વધુ પ્રીમિયમ દરોને આકર્ષિત કરે છે.

• બાઇકના માલિકની ઉંમર અને અનુભવ

બાઇકના માલિકની ઉંમર અને અનુભવ પ્રીમિયમની ગણતરીમાં સર્વોત્તમ ગણતરી તરીકે છે. સામાન્ય રીતે, અનુભવની સંપત્તિ ધરાવતા અનુભવી રાઇડર્સને ઓછા જોખમી માનવામાં આવે છે અને તેમની યુવા, ઓછા અનુભવી સમકક્ષોની તુલનામાં વધુ અનુકૂળ પ્રીમિયમ દરો માટે પાત્ર બની શકે છે.   

• સ્થાન

ભૌગોલિક સ્થાન જ્યાં બાઇકનો મુખ્યત્વે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે અને પાર્ક કરવામાં આવે છે તે પ્રીમિયમ દરમાં મુખ્ય નિર્ધારક બની જાય છે. ઉચ્ચ ટ્રાફિક ઘનતા અથવા ચોરી અથવા અકસ્માતોની વૃદ્ધિની ઘટનાઓ દ્વારા વર્ગીકૃત વિસ્તારો ઘણીવાર ઉચ્ચ પ્રીમિયમ લાદવામાં પરિણમે છે.   

• નો ક્લેઇમ બોનસ (એનસીબી)

પ્રીમિયમની ગણતરીમાં યોગદાન આપતો નોંધપાત્ર પરિબળ બાઇકના માલિકના ક્લેઇમનો ઇતિહાસ છે. હિસ્ટ્રી ડિવોઇડ ધરાવતા લોકો નો ક્લેઇમ બોનસ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે, જે પ્રત્યેક સતત ક્લેઇમ-મુક્ત વર્ષ માટે પ્રીમિયમ પર ડિસ્કાઉન્ટ માટેની તક પ્રસ્તુત કરે છે.  

• ઇન્શ્યોર્ડ ડિક્લેયર્ડ વેલ્યૂ (IDV)

બાઇકના વર્તમાન બજાર મૂલ્યનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું વીમાકૃત જાહેર મૂલ્ય, પ્રીમિયમ દર પર નોંધપાત્ર પ્રભાવ ધરાવે છે. સામાન્ય રીતે એક ટકાવારી તરીકે ગણવામાં આવે છે, ઉચ્ચ IDV મૂલ્યો વધારેલા પ્રીમિયમ દરો સાથે સંબંધિત હોય છે.

• ઍડ-ઑન કવરેજ

વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર, પોતાના નુકસાન કવર અથવા સપ્લીમેન્ટરી રાઇડર્સ જેવા અતિરિક્ત કવરેજ વિકલ્પોનો સમાવેશ પ્રીમિયમ રકમ પર વિવેકપૂર્ણ અસર કરે છે. આ અતિરિક્ત કવર પસંદ કરવાથી એકંદર પ્રીમિયમમાં વધારો થાય છે, જે વધારેલી સુરક્ષા અને કવરેજની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.

બાઇક અને તેની પ્રક્રિયા માટે થર્ડ પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કેવી રીતે કરવો

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કરવાની પ્રક્રિયા તુલનાત્મક રીતે સીધી અને સુવિધાજનક હોઈ શકે છે. પૉલિસીધારક અને પીડિત બંને તરીકે ક્લેઇમ કરવા માટેના વિગતવાર પગલાં અહીં આપેલ છે:
પૉલિસીધારક તરીકે ક્લેઇમ દાખલ કરવો

• તમારા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો

ક્લેઇમની જરૂર પડતી અકસ્માત અથવા ઘટનાની સ્થિતિમાં, તરત જ તેમના સમર્પિત ક્લેઇમ હેલ્પલાઇન દ્વારા તમારા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો.  

• જરૂરી માહિતી પ્રદાન કરો

ક્લેઇમ હેલ્પલાઇન સુધી પહોંચતી વખતે, તમારા પૉલિસી નંબર, સંપર્ક માહિતી, તારીખ, સમય અને ઘટનાનું સ્થાન સહિતની આવશ્યક વિગતો તૈયાર રાખો. ઘટના, વિગતવાર નુકસાન અથવા ઈજાઓનું સ્પષ્ટપણે વર્ણન કરો.   

• સૂચનોને અનુસરો

ઇન્શ્યોરન્સ પ્રતિનિધિ તમને ક્લેઇમની પ્રક્રિયા દ્વારા માર્ગદર્શન આપશે, જરૂરી સૂચનાઓ પ્રદાન કરશે અને કોઈપણ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ વિશે સલાહ આપશે. તેઓ વાહન નિરીક્ષણ અને રિપેર માટે નજીકના અધિકૃત રિપેર કેન્દ્રોની પણ સલાહ આપી શકે છે.

• જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરો

ઇન્શ્યોરન્સ પ્રતિનિધિ દ્વારા સૂચવ્યા મુજબ તમામ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ એકત્રિત કરો. આમાં ભરેલું ક્લેઇમ ફોર્મ, ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની એક કૉપી, વાહન રજિસ્ટ્રેશન ડૉક્યૂમેન્ટ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, ઘટનાના રિપોર્ટ અને ઘટના સંબંધિત કોઈપણ અન્ય પ્રમાણ શામેલ હોઈ શકે છે.    

• મૂલ્યાંકનની રાહ જુઓ

ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રાપ્ત કર્યા પછી તમારા ક્લેઇમનું મૂલ્યાંકન કરશે. નિર્ધારિત સર્વેક્ષક નુકસાન અથવા ઈજાઓનું નિરીક્ષણ કરી શકે છે, પરિસ્થિતિઓનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે અને પૉલિસીના નિયમો અને શરતો દીઠ પાત્ર ક્લેઇમની રકમ નિર્ધારિત કરી શકે છે.

• ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ

એકવાર મૂલ્યાંકન પૂર્ણ થયા પછી, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા સાથે આગળ વધશે. જો ક્લેઇમ મંજૂર કરવામાં આવે છે, તો તમને પૉલિસી કવરેજ અને શરતો મુજબ સેટલમેન્ટની રકમ પ્રાપ્ત થશે.

પીડિત તરીકે ક્લેઇમ ફાઇલ કરવો

 • પૉલિસીધારકને જાણ કરો

પીડિત તરીકે, પૉલિસીધારકને ઘટના વિશે જાણ કરવી, તમારી સંપર્ક માહિતી, વાહનની વિગતો અને અકસ્માતની તારીખ, સમય અને સ્થાન જેવી જરૂરી વિગતો પ્રદાન કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

• પ્રમાણ એકત્રિત કરો

અકસ્માત દૃશ્ય, વાહનના નુકસાન, ટકાઉ ઈજાઓ અને અન્ય કોઈપણ સંબંધિત માહિતી સહિત તમારા ક્લેઇમને સમર્થન આપનાર પ્રમાણ એકત્રિત કરો. જો શક્ય હોય, તો હાજર કોઈપણ સાક્ષીઓની સંપર્ક વિગતો મેળવો.   

• તમારા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો

ઘટનાની જાણ કરવા અને પીડિત તરીકે ક્લેઇમ કરવા માટે તમારા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો. પૉલિસીધારકની વિગતો, ઘટનાની વિગતો અને તમારી વ્યક્તિગત માહિતી સહિતની તમામ જરૂરી માહિતી પ્રદાન કરો.

• તપાસ સાથે સહકાર કરો

ક્લેઇમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા તપાસ કરી શકે છે. સચોટ મૂલ્યાંકન માટે જરૂરી માહિતી, દસ્તાવેજો અને અન્ય સહાય પ્રદાન કરીને નિયુક્ત સર્વેક્ષક અથવા તપાસકર્તા સાથે સહકાર કરો.   

• ક્લેઇમ સેટલમેન્ટની રાહ જુઓ

એકવાર તપાસ સંપૂર્ણ થઈ જાય અને ક્લેઇમ મંજૂર થયા પછી, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ સાથે આગળ વધશે.

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કરવા માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સનો ઑનલાઇન ક્લેઇમ કરવા માટે ક્લેઇમને પ્રમાણિત કરવા માટે ચોક્કસ ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે. નીચેની યાદી સામાન્ય રીતે જરૂરી દસ્તાવેજોની રૂપરેખા આપે છે:

• ક્લેઇમ ફોર્મ ભરો અને હસ્તાક્ષર કરો; આ તમારા ક્લેઇમની પ્રક્રિયા કરવા માટે જરૂરી પ્રાથમિક ડૉક્યૂમેન્ટ છે.
• અકસ્માત દરમિયાન બાઇક ચલાવતા વ્યક્તિનું માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ હોવાની ખાતરી કરો.
• તેની વિગતોને વેરિફાઇ કરવા માટે તમારી ઇન્શ્યોર્ડ બાઇકનું રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ પ્રદાન કરો.
• ઍક્ટિવ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની એક કૉપી સબમિટ કરો જેના હેઠળ ક્લેઇમ કરવામાં આવી રહ્યો છે.
• અકસ્માત પછી નજીકના પોલીસ સ્ટેશન પર એક FIR ફાઇલ કરો, ખાસ કરીને ગંભીર ઈજા, મૃત્યુ અથવા સંપત્તિના નુકસાન સામેલ કિસ્સાઓમાં.
• જો અકસ્માત સાથે સંકળાયેલ ઈજા હોય તો મેડિકલ રિપોર્ટ્સ અને બિલનો સમાવેશ કરો.
• જો અકસ્માતના પરિણામે મૃત્યુ થાય છે, તો મૃતકનું મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર સબમિટ કરો.
• મૃતકના કાનૂની વારસદારો દ્વારા દાવા માટે, કાનૂની વારસદારનું પ્રમાણપત્ર પ્રદાન કરો.
• ક્લેઇમની પ્રક્રિયા કરવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા જરૂરી કોઈપણ અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ શામેલ કરો.
• અકસ્માતમાં સામેલ થર્ડ પાર્ટીની વિગતો, નુકસાન અથવા ઈજાની મર્યાદા સાથે શેર કરો.
• જો આંખના સાક્ષીઓ હોય, તો તેમના સ્ટેટમેન્ટ પ્રદાન કરો, કારણ કે તેઓ ક્લેઇમને માન્ય કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
• અકસ્માત દૃશ્ય, નુકસાન અથવા ઈજાઓના ફોટા કૅપ્ચર કરો; આ તમારા ક્લેઇમને સપોર્ટ કરવામાં લાભદાયી હોઈ શકે છે.

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ શું કવર કરવામાં આવે છે

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, તે કવર કરેલા વિસ્તારોને સમજવું જરૂરી છે. અહીં સમાવેશનોનું ઓવરવ્યૂ છે:  

• થર્ડ પાર્ટીને પ્રોપર્ટીનું નુકસાન

જો તમારા વાહનને થર્ડ પાર્ટીની સંપત્તિને નુકસાન થાય છે, જેમ કે તેમનું ઘર અથવા વાહન, તો થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ ₹7.5 લાખ સુધીના નુકસાન માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે.

• થર્ડ પાર્ટીને વ્યક્તિગત નુકસાન

જો થર્ડ પાર્ટી તમારા વાહનને કારણે થયેલા અકસ્માતમાં ઈજાઓ થાય છે, તો થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ તેમના તબીબી ખર્ચને કવર કરે છે. જીવનના નુકસાનના દુર્ભાગ્યપૂર્ણ કિસ્સામાં, આ યોજના યોગ્ય વળતર પ્રદાન કરે છે.    

• માલિક/ડ્રાઇવર માટે વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતી વખતે વૈકલ્પિક રીતે ઉપલબ્ધ, વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર (પીએ) તમને વ્યક્તિગત ઈજા, મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતા સામે સુરક્ષિત કરે છે, જે ₹15 લાખ સુધીનું કવરેજ પ્રદાન કરે છે.

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ શું કવર કરવામાં આવતું નથી

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સની વાત આવે ત્યારે મર્યાદાઓને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. અહીં બાકાત છે:   

• પોતાના નુકસાન

તમારી પોતાની ઇન્શ્યોર્ડ બાઇકને થયેલા કોઈપણ નુકસાનને 2-વ્હીલર થર્ડ પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા પ્રદાન કરેલ કવરેજમાં શામેલ કરવામાં આવતું નથી. આનો અર્થ એ છે કે જો તમારી બાઇકને કોઈપણ પ્રકારનું નુકસાન થાય, તો પૉલિસી રિપેર ખર્ચને કવર કરવામાં સહાય કરશે નહીં.   

• માન્ય દસ્તાવેજો વગર કામગીરી

જરૂરી માન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ વગર તમારી બાઇકને ઑપરેટ કરવાથી ક્લેઇમ નકારવામાં આવી શકે છે. જો તમારી પાસે માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ (DL) નથી અથવા જો તમે માન્ય DL હોલ્ડર વગર પિલિયન તરીકે રાઇડ કરો છો, તો તમારા ક્લેઇમને સ્વીકારવામાં આવશે નહીં.   

• નશા હેઠળ ડ્રાઇવિંગ

જો તમને દારૂ અથવા અન્ય કોઈપણ નશાના પદાર્થના પ્રભાવ હેઠળ ઇન્શ્યોર્ડ બાઇક ચલાવતી મળી રહી છે, તો થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ થર્ડ પાર્ટીને થયેલા નુકસાન અથવા ખોટને કવર કરતું નથી.   

• ભૌગોલિક વિસ્તારની મર્યાદા

થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી દ્વારા પ્રદાન કરેલ કવરેજ એક નિર્દિષ્ટ ભૌગોલિક વિસ્તાર સુધી મર્યાદિત છે. આ નિર્ધારિત વિસ્તારની બહાર થતી કોઈપણ ઘટનાઓ કવર કરવામાં આવતી નથી, જે પૉલિસીના અધિકારક્ષેત્ર વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.    

• વાહનના વપરાશ પર પ્રતિબંધો

જો તમે તમારી ખાનગી બાઇકનો ઉપયોગ તેના નિયુક્ત ઉપયોગ સિવાયના હેતુઓ માટે કરો છો, જેમ કે વ્યવસાયિક ઉપયોગ, તો થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ આવી પ્રવૃત્તિઓથી ઉદ્ભવતી જવાબદારીઓને કવર કરશે નહીં.

તારણ

તેની રકમ જાણવા માટે, થર્ડ પાર્ટી બાઇક ઇન્શ્યોરન્સના ઇન્સ અને આઉટ્સ જાણવું ભારતના દરેક બાઇકના માલિક માટે મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે અકસ્માતમાં અન્યોને નુકસાન પહોંચાડો છો અથવા તેમની મિલકતને નુકસાન પહોંચાડો છો તો તે ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ તે શું કવર કરતું નથી તે વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.