ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો

ખૂબ જ વિચાર-વિમર્શ પછી, તમે આખરે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલીને રોકાણ કરવા માટે પ્રથમ પગલું લીધું છે. પરંતુ હવે દરેક બિગિનર પ્રશ્ન આવે છે - "હું આગળ શું કરવું જોઈએ?"

આજના ડિજિટલ યુગમાં, જ્યાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પહેલાં કરતાં વધુ સુલભ બની ગયું છે, ત્યાં સ્ટૉક માર્કેટમાં ટ્રેડિંગ માટે ડિમેટ એકાઉન્ટ અનિવાર્ય છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમે એક વગર શેર ખરીદી અથવા વેચી શકતા નથી. પરંતુ માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવા માટે ડિમેટ એકાઉન્ટનો અસરકારક રીતે ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તે સમજવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.

આ લેખ તમને ડીમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તેથી સંબંધિત શુલ્ક સુધી ડીમેટ એકાઉન્ટ વિશે જાણવા લાયક તમામ બાબતો વિશે માર્ગદર્શન આપશે જે વિશે દરેક રોકાણકારને જાણવું જોઈએ.
 

ડિમેટ એકાઉન્ટ શું છે?

ડિમેટ એકાઉન્ટ, "ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ એકાઉન્ટ" માટે ટૂંકું છે, જે તમારા શેર અને સિક્યોરિટીઝને હોલ્ડ કરવા માટે સુરક્ષિત અને સુવિધાજનક ડિજિટલ રિપોઝિટરી તરીકે કાર્ય કરે છે. તે ફિઝિકલ સર્ટિફિકેટની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ખરીદી, વેચાણ અને મેનેજમેન્ટને સરળ બનાવે છે.

જ્યારે તમે શેર ખરીદો છો, ત્યારે તેઓ તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે, અને જ્યારે તમે વેચશો, ત્યારે તે ડેબિટ કરવામાં આવે છે. ડિપોઝિટરી સહભાગીઓ (ડીપી), જે તમારા અને સ્ટૉક માર્કેટ વચ્ચે પુલ તરીકે કાર્ય કરે છે, આ પ્રક્રિયાને શક્ય બનાવે છે. જોકે તમે એકાઉન્ટના પ્રભારી છો, પરંતુ ડીપી સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા સ્ટૉક માર્કેટ ટ્રાન્ઝૅક્શન કરવામાં આવે છે.
 

ડિમેટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ડિમેટ એકાઉન્ટ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ડિજિટલ લૉકરની જેમ કામ કરે છે, જે ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં શેર, બોન્ડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ETF જેવી સિક્યોરિટીઝ ધરાવે છે. ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ શરૂ કરવા માટે, તેને સ્ટૉક માર્કેટમાં ખરીદી અને વેચાણના ઑર્ડરને અમલમાં મૂકવા માટે ટ્રાન્ઝૅક્શન અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ માટે સેવિંગ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરવું આવશ્યક છે.

કલ્પના કરો કે તમે ઑનલાઇન બુક ખરીદવા માંગો છો. તમારું વૉલેટ (બેંક એકાઉન્ટ) બુક માટે ચુકવણી કરવા માટે પૈસા ધરાવે છે, ઑનલાઇન સ્ટોર (ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ) જ્યાં તમે તમારો ઑર્ડર બ્રાઉઝ કરો અને મૂકો છો, અને એકવાર બુક ડિલિવર થઈ જાય પછી, તમે તેને સુરક્ષિત રાખવા માટે તમારા બુકશેલ્ફ (ડિમેટ એકાઉન્ટ) પર રાખો છો. 

સ્ટૉક માર્કેટમાં, તમારું બેંક એકાઉન્ટ શેર ખરીદવા માટે ફંડ ધરાવે છે, જે ઑર્ડર આપવા માટે તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. એકવાર તમે શેર ખરીદો પછી, તે તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં સ્ટોર કરવામાં આવે છે. જ્યારે તમે વેચાણ કરો છો, ત્યારે શેર તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાંથી ડેબિટ કરવામાં આવે છે, ટ્રાન્ઝૅક્શનની પ્રક્રિયા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા કરવામાં આવે છે, અને વેચાણની રકમ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં પરત જમા કરવામાં આવે છે. આ સિસ્ટમ સરળ, પેપરલેસ ટ્રાન્ઝૅક્શનને સુનિશ્ચિત કરે છે, જેમ કે ઑનલાઇન શૉપિંગ.

તે કેવી રીતે એકસાથે આવે છે તે અહીં આપેલ છે:

1. સિક્યોરિટીઝ ખરીદવી: જ્યારે તમે તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા ખરીદી ઑર્ડર કરો છો, ત્યારે તમારા લિંક કરેલ બેંક એકાઉન્ટમાંથી ફંડ ડેબિટ કરવામાં આવે છે. એકવાર ટ્રાન્ઝૅક્શન પૂર્ણ થયા પછી, ખરીદેલી સિક્યોરિટીઝ તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.
2. સેલિંગ સિક્યોરિટીઝ: જ્યારે તમે સિક્યોરિટીઝ વેચો છો, ત્યારે તેમને તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાંથી ડેબિટ કરવામાં આવે છે, અને ટ્રાન્ઝૅક્શનની પ્રક્રિયા થયા પછી વેચાણની રકમ તમારા લિંક કરેલ બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.

ઘણી મુખ્ય સંસ્થાઓ ડિમેટ એકાઉન્ટના સરળ કાર્યને સુનિશ્ચિત કરે છે:

• ડિપોઝિટરી (જેમ કે CDSL અને NSDL) સુરક્ષિત રીતે તમારા હોલ્ડિંગ્સને સ્ટોર કરો અને ઇલેક્ટ્રોનિક રેકોર્ડ્સને મેનેજ કરો.
• ડિપોઝિટરી સહભાગીઓ (ડીપી) મધ્યસ્થીઓ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે તમને બેંકો, બ્રોકર્સ અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.
• ક્લિયરિંગ હાઉસ (જેમ કે NSCCL અથવા ICCL) સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયાની દેખરેખ રાખે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે સિક્યોરિટીઝ ખરીદદારો અને વિક્રેતાઓ વચ્ચે સચોટ રીતે ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.
• સ્ટૉક એક્સચેન્જ બ્રોકર્સ દ્વારા અમલમાં મુકવામાં આવેલા ટ્રાન્ઝૅક્શનને ટ્રેડિંગ અને રેગ્યુલેટ કરવા માટે પ્લેટફોર્મ પ્રદાન કરે છે.
   

ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?

એકવાર તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજ્યા પછી ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે.

પ્રથમ, તમારા ક્લાયન્ટ આઇડી અથવા એકાઉન્ટ નંબરનો ઉપયોગ કરીને તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટને ઑનલાઇન ઍક્સેસ કરો. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં, તમે તમારા તમામ હોલ્ડિંગ્સ જેમ કે શેર, સિક્યોરિટીઝ, બોન્ડ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોઈ શકશો.

ટ્રેડિંગ શરૂ કરવા માટે, તમારે એક ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટની પણ જરૂર પડશે, જેને તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટ અને તમારા બેંક એકાઉન્ટ બંને સાથે લિંક કરવું આવશ્યક છે. એકવાર તમારા એકાઉન્ટ લિંક થયા પછી, તમે તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા ખરીદી અથવા વેચાણનો ઑર્ડર આપી શકો છો. ત્યારબાદ ટ્રાન્ઝૅક્શનને અમલમાં મુકવા માટે તમારા બ્રોકર તમને સંબંધિત ટ્રેડિંગ એક્સચેન્જ સાથે કનેક્ટ કરશે.

તમારા ઑર્ડર પર એક્સચેન્જ પર ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે પ્રક્રિયા કર્યા પછી, તમે સ્ટૉક ખરીદ્યો છો કે વેચી છે તેના આધારે, તમારું ડિમેટ એકાઉન્ટ ક્રેડિટ કરવામાં આવશે અથવા ડેબિટ કરવામાં આવશે. તમને એક SMS અને ઇમેઇલ કન્ફર્મેશન મોકલવામાં આવશે.

વધુમાં, તમે લાઇવ સ્ટૉક માર્કેટ અપડેટની દેખરેખ રાખવા, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટ્રૅક કરવા અને સમયસર ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો લેવા માટે ઑટોમેટિક ખરીદી અને વેચાણ સૂચનાઓ અથવા ઍલર્ટ સેટ કરવા માટે તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
 

ડિમેટ એકાઉન્ટના લાભો

શેર ખરીદવા અને વેચવા માટે કાયદા દ્વારા જરૂરી ડિમેટ એકાઉન્ટ ઘણા મુખ્ય લાભો પ્રદાન કરે છે:

• સુરક્ષા: ડિમેટ એકાઉન્ટ NSDL અને CDSL જેવા ડિપોઝિટરી સાથે ટ્રાન્ઝૅક્શનને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે રેકોર્ડ કરીને ઉચ્ચ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, જે ચોરી અથવા નુકસાન જેવા ફિઝિકલ સર્ટિફિકેટ સાથે સંકળાયેલા જોખમોને દૂર કરે છે.
• સુવિધા: રોકાણકારો એક જ શેર પણ ખરીદી અથવા વેચી શકે છે, ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝની મર્યાદાઓને દૂર કરી શકે છે, જે ટ્રાન્ઝૅક્શનને વધુ સુવિધાજનક બનાવે છે.
• સમય-બચત: ઘરે ટ્રેડ કરી શકાય છે, અને ટ્રાન્ઝૅક્શન ઑટોમેટિક રીતે એકાઉન્ટમાં દેખાતા હોય છે, જે પરંપરાગત પદ્ધતિઓની તુલનામાં સમય બચાવે છે.
• વન-સ્ટૉપ ડેસ્ટિનેશન: એક જ ડિમેટ એકાઉન્ટમાં શેર, બોન્ડ, ETF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોઈ શકે છે.
• સરળ દેખરેખ: રોકાણકારો કોઈપણ સમયે, ક્યાંય પણ હોલ્ડિંગ્સને ટ્રૅક કરી શકે છે.
• સમયસર ડિવિડન્ડ: ડિવિડન્ડ, વ્યાજ અને અન્ય કોર્પોરેટ લાભો સીધા અને તરત જ ડિમેટ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.
   

ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરતી વખતે જાણવાની શરતો

નૉમિનેશન સુવિધા: તમે તમારું ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે નૉમિનીની નિમણૂક કરી શકો છો, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા મૃત્યુ અથવા અસમર્થતાના કિસ્સામાં તમારી સંપત્તિઓ તેમને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. તમે ત્રણ વ્યક્તિઓને નામાંકિત કરી શકો છો. સંયુક્ત એકાઉન્ટ ધારકોએ નામાંકન ફોર્મ પર હસ્તાક્ષર કરવું આવશ્યક છે.

પાવર ઑફ એટર્ની: પાવર ઑફ એટર્ની (POA) કોઈને POA ની શરતોના આધારે તમારા વતી તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટને મેનેજ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ કાનૂની ડૉક્યૂમેન્ટ ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલવાના ફોર્મનો ભાગ છે.

સુધારાઓ: જો તમારે તમારું સરનામું, બેંક અથવા મોબાઇલ નંબર જેવી વિગતો અપડેટ કરવાની જરૂર હોય, તો માત્ર તમારા ડિપોઝિટરી સહભાગીને જાણ કરો, અને તેઓ તમારી પાસે રોકાણ હોય તેવી સંબંધિત કંપનીઓ સાથે રેકોર્ડ અપડેટ કરશે.

સ્ટેટમેન્ટ: ડિમેટ એકાઉન્ટ બે પ્રકારના સ્ટેટમેન્ટ પ્રદાન કરે છે: એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (વિગતવાર ટ્રાન્ઝૅક્શન) અને હોલ્ડિંગનું સ્ટેટમેન્ટ (વર્તમાન બૅલેન્સ બતાવી રહ્યા છીએ). તમે આ સ્ટેટમેન્ટ ઇમેઇલ અથવા પેપર ફોર્મ દ્વારા પ્રાપ્ત કરી શકો છો.

ડિમેટ એકાઉન્ટ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ

ડિમેટ એકાઉન્ટ ઑપરેટ કરવામાં ન્યૂનતમ ખર્ચ પણ શામેલ છે જે એક ઇન્વેસ્ટર તરીકે, તમારે જાણવી જોઈએ. આમાં શામેલ છે:

ડિમેટ ખોલવાનો શુલ્ક: ડિપોઝિટરી ભાગીદાર (ડીપી) ના આધારે આ ઘણીવાર મફત અથવા ન્યૂનતમ હોય છે.
કસ્ટોડિયન ફી: સંપત્તિનું સંચાલન અને રક્ષણ કરવા માટે એક નાની ફી, સામાન્ય રીતે આઈએસઆઇએન દીઠ ₹0.5 થી ₹1 સુધીની હોય છે.
વાર્ષિક જાળવણી ખર્ચ (એએમસી): વાર્ષિક રીતે વસૂલવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે ₹300 થી ₹900 વચ્ચે, કેટલાક ડીપી પ્રથમ વર્ષમાં છૂટ આપે છે.
ડિમેટ ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્ક: પ્રતિ ટ્રાન્ઝૅક્શન અથવા ટ્રેડિંગ વૉલ્યુમના આધારે શેર ખરીદવા અથવા વેચવા માટેની ફી.

નોંધ: આ ફી ડિપોઝિટરી સહભાગીના આધારે અલગ હોઈ શકે છે અને માત્ર અંદાજ છે. વાસ્તવિક શુલ્ક અલગ હોઈ શકે છે.
 

તારણ

ડિમેટ એકાઉન્ટ એ આધુનિક રોકાણકારો માટે એક મહત્વપૂર્ણ સાધન છે, જે તમારી નાણાંકીય સંપત્તિઓની સુરક્ષા, સુવિધા અને ખર્ચ-અસરકારક મેનેજમેન્ટ પ્રદાન કરે છે. ડિમેટ એકાઉન્ટ અને સંબંધિત ખર્ચનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તે સમજીને, તમે તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટનો સૌથી વધુ લાભ લઈ શકો છો, જે વાસ્તવિક સમયની દેખરેખ અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સરળ ઍક્સેસના લાભોનો આનંદ માણીને સરળ, પેપરલેસ ટ્રાન્ઝૅક્શનને સુનિશ્ચિત કરી શકો છો.