ડિમેટ શેર પર લોન- જાણવા જેવી 5 બાબતો

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 31 ડિસેમ્બર, 2024 03:15 PM IST

5 Things to know about Loan Against Demat Shares
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91
આગળ વધીને, તમે બધા સાથે સંમત થાવ છો નિયમો અને શરતો લાગુ*
hero_form

કન્ટેન્ટ

ડિમેટ શેર પર લોન એક નાણાંકીય ઉકેલ છે જે વ્યક્તિઓને તેમના ડિમેટ એકાઉન્ટમાં શેરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને ફંડ મેળવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. આ વિકલ્પ એવા રોકાણકારોમાં લોકપ્રિય છે જેઓ તેમના રોકાણને વેચીને ટૂંકા ગાળાની નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવાનું લક્ષ્ય રાખે છે.

ડિમેટ શેર પર લોન શું છે?

ડિમેટ શેર પર લોન એક પ્રકારનું સિક્યોર્ડ ફાઇનાન્સિંગ છે જ્યાં કરજદારો તેમના ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ (ઇલેક્ટ્રોનિક) એકાઉન્ટમાં શેરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરે છે. આ વિકલ્પની મુખ્ય વિશેષતાઓ અહીં આપેલ છે:

કરજદારના ડિમેટ એકાઉન્ટમાંથી શેર ગીરવે મૂકવામાં આવે છે, અને લોનની રકમ તેમના પ્રવર્તમાન બજાર મૂલ્યના આધારે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ગીરવે મૂકવામાં આવેલા શેરોના કુલ મૂલ્યના 50-70% ઑફર કરે છે, બ્લૂ-ચિપ સ્ટૉક ઘણીવાર ઉચ્ચ લોન-ટુ-વેલ્યૂ (એલટીવી) રેશિયો માટે પાત્ર હોય છે. કરજદારો તેમના શેરની માલિકી જાળવી રાખે છે, જે તેમને ડિવિડન્ડ પ્રાપ્ત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે અને બોનસની સમસ્યાઓ અથવા અધિકારોની ઑફર જેવા કોર્પોરેટ કાર્યોમાં ભાગ લેવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

આ લોન એવા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે જેઓ શેર વેલ્યૂમાં સંભવિત ભવિષ્યની વૃદ્ધિથી લાભ મેળવવા માટે તેમના રોકાણોને સુરક્ષિત કરતી વખતે ફંડની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર હોય.
 

વ્યાજ દરો અને લોનની શરતો

ડિમેટ શેર પર લોન સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં ઓછા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે, કારણ કે તે કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત છે. ધ્યાનમાં લેવા જેવા મુખ્ય પાસાઓ અહીં આપેલ છે:

  • વ્યાજ દરની શ્રેણી: વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 9% અને 14% વચ્ચે આવે છે, જે ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, કર્જદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ગીરવે મૂકવામાં આવેલા શેરોના પ્રકાર જેવા પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે.
  • પુનઃચુકવણીની સુગમતા: કરજદારો એકસામટી રકમમાં અથવા સમયાંતરે હપ્તાઓ દ્વારા લોનની ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પણ ઑફર કરે છે, જ્યાં વ્યાજ માત્ર ઉપયોગ કરેલી રકમ પર વસૂલવામાં આવે છે.
  • અવધિ: લોનની મુદત સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તા સાથેના કરાર પર રિન્યુઅલના વિકલ્પો સાથે 12 થી 36 મહિના સુધી અલગ હોય છે.
  • કોઈ પ્રીપેમેન્ટ શુલ્ક નથી: ઘણા ધિરાણકર્તાઓ પ્રીપેમેન્ટ દંડ માફ કરે છે, જે કરજદારોને વહેલી તકે ચુકવણી કરવાની અને એકંદર વ્યાજ ખર્ચને ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે.

પાત્રતાના માપદંડ અને પ્રક્રિયા

ડિમેટ શેર પર લોન મેળવવા માટે, કરજદારોએ ચોક્કસ પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરવાની અને નિર્ધારિત પ્રક્રિયાને અનુસરવાની જરૂર છે. અહીં મુખ્ય જરૂરિયાતો છે:

  • ડિમેટ એકાઉન્ટની જરૂરિયાત: અરજદારોએ NSDL અથવા CDSL જેવા માન્ય ડિપોઝિટરી સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ધરાવવું આવશ્યક છે.
  • મંજૂર સિક્યોરિટીઝ: ધિરાણકર્તાની મંજૂર સૂચિમાં શામેલ માત્ર શેર પ્લેજ કરવા માટે પાત્ર છે. બ્લૂ-ચિપ કંપનીઓની ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા, લિક્વિડ સ્ટૉક્સ સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે.
  • દસ્તાવેજીકરણ: કરજદારોએ જામીનની વ્યવસ્થાને ઔપચારિક બનાવવા માટે પ્લેજ એગ્રીમેન્ટ સાથે ઓળખ અને ઍડ્રેસના પુરાવા સહિત સ્ટાન્ડર્ડ KYC ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.
     

ડિમેટ શેર પર લોનના લાભો

આ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, જે તેને તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો સાથે સમાધાન કર્યા વિના લિક્વિડિટી મેળવવા માંગતા ઇન્વેસ્ટર્સ માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે:

  • ફંડનો ઝડપી ઍક્સેસ: અન્ય સુરક્ષિત ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પોની તુલનામાં લોનની પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે અને વધુ ઝડપથી વિતરિત કરવામાં આવે છે, જે કૅશની સમયસર ઍક્સેસ સુનિશ્ચિત કરે છે.
  • રોકાણોનું સંરક્ષણ: કરજદારો તેમના શેર વેચ્યા વગર નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરી શકે છે, જે તેમને સંભવિત લાંબા ગાળાના મૂડી એપ્રિશિયેશનના એક્સપોઝરને જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે.
  • કોસ્ટ-ઇફેક્ટિવ ફાઇનાન્સિંગ: પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો સાથે, આ વધુ આર્થિક ઉધાર લેવાનો ઉકેલ છે.
  • માલિકીના લાભો જાળવી રાખવા: કરજદારો ડિવિડન્ડ કમાવવાનું ચાલુ રાખે છે અને કોર્પોરેટ કાર્યોમાં ભાગ લેવાનું ચાલુ રાખે છે, ભલે તેમના શેર ગીરવે મૂકવામાં આવે છે.
  • સુવિધાજનક ફંડનો વપરાશ: લોનની આવકનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેના પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી, જે તેને ઇમરજન્સી, બિઝનેસ વૃદ્ધિ અથવા વ્યક્તિગત ખર્ચ સહિત વિવિધ હેતુઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે.
     

ડિમેટ શેર પર લોનમાં શામેલ જોખમો

જોકે ડિમેટ શેર પર લોન બહુવિધ લાભો પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેમાં કેટલાક જોખમો પણ શામેલ છે જેને કરજદારોએ કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ:

  • માર્કેટની અસ્થિરતા: શેરની કિંમતોમાં ઝડપી વધઘટનો અનુભવ થઈ શકે છે. 
  • ફોર્સ્ડ લિક્વિડેશન: રિપેમેન્ટ ડિફૉલ્ટની સ્થિતિમાં, ધિરાણકર્તા બાકી લોનની રકમને રિકવર કરવા માટે ગિરવે મૂકવામાં આવેલા શેર વેચી શકે છે, જેના પરિણામે કરજદાર માટે ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન થઈ શકે છે.
  • ઑપર્ચ્યુનિટી ખર્ચ: પૉઝ્ડ શેર વેચી અથવા ટ્રાન્સફર કરી શકાતા નથી, જે તમને માર્કેટની તકોનો લાભ લેવાથી અટકાવી શકે છે, જેમ કે તમારા પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવું અથવા અનુકૂળ કિંમતની હિલચાલનો જવાબ આપવો.
  • ઓવર-બોરિંગનું જોખમ: ફંડની ઍક્સેસની સરળતા વધુ ઉધાર લેવા માટે પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે, જે ચુકવણીમાં મુશ્કેલીઓ અને સંભવિત નાણાંકીય તણાવ તરફ દોરી શકે છે.

કરજદારોએ આ જોખમોનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ અને તેમની આર્થિક જવાબદારીઓને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે તેમની પાસે એક મજબૂત રિપેમેન્ટ પ્લાન છે તેની ખાતરી કરવી જોઈએ.

તારણ

ડિમેટ શેર પર લોન એ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના મૂલ્યને લિક્વિડેટ કર્યા વિના અનલૉક કરવાની એક સુવિધાજનક અને કાર્યક્ષમ રીત છે. તે ખાસ કરીને એવા વ્યક્તિઓ માટે ફાયદાકારક છે જેમને ટૂંકા ગાળાના ફંડની જરૂર છે પરંતુ જેઓ તેમના શેરની માલિકી જાળવી રાખવા માંગે છે. જો કે, આ લોન પસંદ કરતા પહેલાં કરજદારોએ સંબંધિત જોખમો જેમ કે બજારની અસ્થિરતા અને માર્જિન કૉલ્સનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે. 

ડીમેટ એકાઉન્ટ વિશે વધુ

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હા, તમે CIBIL સ્કોર વગર ડિમેટ શેર પર લોન મેળવી શકો છો, કારણ કે તે શેર અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવી ગિરવે મૂકવામાં આવેલી સંપત્તિઓ દ્વારા સમર્થિત સુરક્ષિત લોન છે. ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર સિક્યોરિટીઝના મૂલ્ય અને ક્વૉલિટીને પ્રાથમિકતા આપે છે. જો કે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ચુકવણીની ક્ષમતાને સુનિશ્ચિત કરવા માટે તમારી આવક અથવા નાણાંકીય સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.
 

તમારા ડિમેટ શેર સામે તમે જે લોનની રકમ મેળવી શકો છો તે સામાન્ય રીતે સિક્યોરિટીઝના પ્રકાર અને ક્વૉલિટી અને ધિરાણકર્તાની પૉલિસીઓના આધારે તેમના વર્તમાન બજાર મૂલ્યના 50% થી 70% સુધીની હોય છે.

ડિમેટ શેર પર લોન એક સુરક્ષિત લોન છે કારણ કે તે શેર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બોન્ડ્સ અથવા અન્ય ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના રૂપમાં કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત છે. ગીરવે મૂકવામાં આવેલી સિક્યોરિટીઝ ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે.

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa સમુદાયનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

આગળ વધીને, તમે બધા સાથે સંમત થાવ છો નિયમો અને શરતો લાગુ*

footer_form