લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

પરિચય

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ એક વ્યાપક શબ્દ છે જેનો અર્થ એવા અનેક કવરેજનો છે જે તમને અથવા તમારી સંસ્થાને સુરક્ષિત કરે છે જો કોઈ મુકદ્દમા ફાઇલ કરે છે અથવા તમારી સામે ક્લેઇમ દાખલ કરે છે. આ આપત્તિઓ તમારી બોટમ લાઇનને ગંભીર રીતે અસર કરી શકે છે. તમારા બિઝનેસમાં રગમાં આવ્યા પછી ગ્રાહકને ઇજા થઈ જાય છે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે અથવા કર્મચારીએ કહ્યું હતું તેના કારણે તમને પ્રતિષ્ઠિત નુકસાન માટે દાવો કરી શકાય છે. 

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ તમારી કંપનીને આ પ્રકારની સમસ્યાઓથી સુરક્ષિત કરે છે. કંપનીના માલિકો માટે આ એક જરૂરી કવરેજ છે. તેથી ચાલો આગામી વિભાગમાં જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ સમજીએ.

લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ અને વ્યાખ્યા: જો તેઓ અતિરિક્ત વ્યક્તિ અથવા તેમની સંપત્તિને ઈજા અથવા નુકસાન પહોંચાડવા માટે કાનૂની રીતે જવાબદાર હોય તો લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કોઈ વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાને ફાઇનાન્શિયલ રીતે સુરક્ષિત કરે છે. લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ ઘણીવાર લાયેબિલિટી ક્લેઇમને કારણે થયેલા કાનૂની ફી, તબીબી ખર્ચ અને અન્ય ખર્ચને કવર કરે છે.

કેટલાક પ્રકારના ઉદ્યોગો, જેમ કે નિર્માણ અથવા પરિવહનમાં સંકળાયેલા લોકો, ઘણીવાર જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતા કાનૂની રીતે જવાબદાર હોય છે. જો કે, ઘણા લોકો ભવિષ્યના મુકદ્દમા અને ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનથી તેમને સુરક્ષિત કરવા માટે લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાનું પસંદ કરે છે. લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ ખર્ચ કવરેજના પ્રકાર અને સંબંધિત જોખમના આધારે અલગ હોય છે. તેમ છતાં, મોટાભાગના લોકો અને સંસ્થાઓ માટે તેને વ્યાપકપણે જરૂરી ઇન્શ્યોરન્સ માનવામાં આવે છે.
 

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ માટેનું બજાર વધતા જવાબદારી જોખમ જાગૃતિને કારણે અને સંભવિત મુકદ્દમાઓ સામે સંરક્ષણની જરૂરિયાતને વધારવાને કારણે નીચેના વર્ષોમાં વિસ્તૃત કરવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે.

લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

હવે આપણે જાણીએ છીએ કે લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ શું છે? તે સંભવિત મુકદ્દમાઓ સામે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને તેની રક્ષા કરે છે તે સમજવાનો સમય આવી ગયો છે.

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ ઇન્શ્યોર્ડ નુકસાન સામે લોકો અને કોર્પોરેશનને સુરક્ષિત કરે છે. આ પ્લાન્સ કવર કરેલા નુકસાન માટે પૈસા ચૂકવીને કાર્ય કરે છે, જેમાં શારીરિક નુકસાન, સંપત્તિનું નુકસાન અથવા વ્યક્તિગત ઈજા શામેલ હોઈ શકે છે. લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી અસરકારક બનવા માટે પૉલિસીની મુદતની અંદર નુકસાન થવું આવશ્યક છે. પૉલિસીધારકે તેમના ઇન્શ્યોરન્સ કૅરિયરનો ક્લેઇમ કરવો આવશ્યક છે. જો પૉલિસી નુકસાનને કવર કરે છે, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની ખર્ચમાં મદદ કરવા માટે કૅશ સહાય આપશે.

એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ તમામ નુકસાનને કવર કરતું નથી. પૉલિસીમાં બાકાત બાબતો કવર કરવામાં આવતા ન હોય તેવા નુકસાનની ઓળખ કરે છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ જાણીતી આચરણ, ગુનાહિત પ્રવૃત્તિ અથવા અમુક પ્રકારની કંપનીની કામગીરીના પરિણામે થતા નુકસાનને કવર કરી શકશે નહીં. તમારા લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે તમે સમજો છો તેની ખાતરી કરવા માટે, જો તમને કોઈ પ્રશ્નો અથવા સમસ્યાઓ હોય તો તેમને સંપૂર્ણપણે વાંચો અને તમારા ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટ અથવા બ્રોકર સાથે વાત કરો. આમ કરવાથી અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિઓને કારણે થતા ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન સામે તમારી અથવા તમારી કંપનીને સુરક્ષિત રાખવામાં મદદ મળી શકે છે.

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો

અમે પહેલેથી જ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ વિશે ચર્ચા કરી છે, અને તે કામ કરી રહ્યું છે. ચાલો વિષયની સ્પષ્ટ સમજણ માટે જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારોને જોઈએ, મુખ્યત્વે ત્રણ પ્રકારના જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ છે:

1. જનરલ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ

સુરક્ષાનું જનરલ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ ફોર્મ માત્ર બિઝનેસ માટે નથી. વાસ્તવમાં, તે દરેક હાઉસ અથવા ઑટો ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના એક ભાગ છે.

કોઈ વ્યવસાયિક વાતાવરણમાં, જનરલ લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ તમને તમારી કંપનીના પરિસરમાં અથવા તમારા સામાન અથવા સેવાઓ દ્વારા અન્ય લોકો દ્વારા ટકાવેલ ભૌતિક ઈજા અથવા મિલકતને નુકસાન માટે ચૂકવેલ ખર્ચ સામે કવર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ તમારી કંપનીના પરિસરમાં ઇજા કરવામાં આવે છે અને તમને પસંદ કરે છે કારણ કે તમારી અજાણતાને કારણે ઇવેન્ટ થઈ હોય, તો તમારો લાયબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કાનૂની ફી (સંરક્ષણ અથવા તપાસ ખર્ચ) કવર કરશે.

2. ડાયરેક્ટર્સ અને ઑફિસર્સ માટે ઇન્શ્યોરન્સ

કોર્પોરેશનના નિયંત્રણમાં લોકો ચોક્કસ જવાબદારીઓ ધરાવે છે, મુખ્યત્વે જ્યારે સંસ્થાની પર્યાવરણીય ઉલ્લંઘનો, ભ્રષ્ટાચાર અથવા અયોગ્ય વ્યવસાયિક પ્રથાઓ અથવા કર બહાર નીકળવાની પરિસ્થિતિઓ માટે તપાસ કરવામાં આવી રહી છે. અધિકારીઓ તેમની પ્રવૃત્તિઓ માટે પણ જવાબદાર છે અને તેમની કંપનીના શ્રેષ્ઠ હિતોમાં ખંતપૂર્વક વર્તન કરવું આવશ્યક છે. ડાયરેક્ટર્સ અને ઑફિસર્સ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીધારકોને તેમની વ્યવસ્થાપકીય જવાબદારીઓથી કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ અસરોથી સુરક્ષિત કરે છે.

3. પ્રોફેશનલ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ

પ્રોફેશનલ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ, અથવા ભૂલો અને ચૂક/ખોટા ઇન્શ્યોરન્સ, એવા બિઝનેસ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે જે અટૉર્ની, એકાઉન્ટન્ટ, ડિઝાઇનર્સ, એન્જિનિયર્સ, હેલ્થકેર નિષ્ણાતો અને બ્યૂટી પ્રોફેશનલ્સ જેવી પ્રોફેશનલ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. આ કવરેજ તમને જવાબદારી અથવા અનિશ્ચિતતા સામે સુરક્ષિત કરે છે જેના કારણે શારીરિક નુકસાન અથવા ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન થાય છે. તે વાદીને કાનૂની ફી અને વળતર સહિત ફરિયાદના કિસ્સામાં ઇન્શ્યોર્ડના ખર્ચને પણ કવર કરે છે.

વ્યક્તિગત જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સથી કેવી રીતે અલગ છે?

વ્યક્તિગત જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ, જેને 'CPL' (વ્યાપક વ્યક્તિગત જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ) પણ કહેવામાં આવે છે, તે હોમઓનર્સ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા અમ્બ્રેલા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનો ભાગ છે જે તમને અને તમારા ઘરના સભ્યોને નુકસાનથી લઈને અન્ય લોકો અથવા તેમની સંપત્તિ અને ઈજાઓના પરિણામે થતા ક્લેઇમ સામે રક્ષણ આપે છે.

બીજી તરફ, બિઝનેસ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને તેમની પ્રવૃત્તિઓ અથવા માલ દ્વારા સંપત્તિને વ્યક્તિગત નુકસાનના ક્લેઇમ સામે સુરક્ષિત કરે છે. જો તેઓ ઔપચારિક કાનૂની કાર્યવાહી અથવા અન્ય થર્ડ-પાર્ટી દાવાઓને આધિન હોય, તો તે વ્યવસાયો અને તેમના માલિકોની નાણાંકીય સુખાકારીને સુરક્ષિત કરે છે. 

અમ્બ્રેલા ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

છત્રી ઇન્શ્યોરન્સ અથવા વ્યક્તિગત જવાબદારી, તમારા ફંડ અને અન્ય મૂલ્યવાન વસ્તુઓને સુરક્ષિત કરી શકે છે. જો તમને તમારા વાહન ઇન્શ્યોરન્સ, હાઉસ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા અન્ય પૉલિસીઓની જવાબદારીની મર્યાદાથી વધુ નુકસાન માટે દાવો કરવામાં આવે છે, તો એક છત્રી પૉલિસી તમારા ઋણની ચુકવણીમાં મદદ કરી શકે છે. એ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે અમ્બ્રેલા ઇન્શ્યોરન્સ વધારાની જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ જેટલું જ નથી.

બૅકડેટેડ લાયેબિલિટી કવરેજ શું છે?

બૅકડેટેડ લાયેબિલિટી કવરેજ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતા પહેલાં ઘટનાઓ માટે સંરક્ષણ પ્રદાન કરે છે. તે પ્રશ્નપાત્ર ક્લેઇમ માટે ઉપયોગી છે અને જ્યારે ચુકવણીમાં નોંધપાત્ર વિલંબ થઈ શકે છે. આ કવરેજ વ્યક્તિઓ અથવા બિઝનેસને સુરક્ષિત કરે છે જે શોધે છે કે તેઓ જવાબદારી માટે ક્લેઇમ કરતાં જોખમી હોઈ શકે છે પરંતુ ઘટનાના સમયે ઇન્શ્યોર્ડ ન હતા.

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પ્રદાન કરતી કંપનીઓ છે:

ઘણી કંપનીઓ ભારતમાં જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ પ્રદાન કરે છે, અને ટોચની 3 કંપનીઓ છે:

● ICICI લોમ્બાર્ડ

ICICI લોમ્બાર્ડ ડૉક્ટરોની જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ્સ પ્રદાન કરે છે. તે ઇન્શ્યોર્ડના ચૂક, અજાણતા અથવા ભૂલને કારણે દર્દીના નુકસાન અથવા મૃત્યુના કોઈપણ કાનૂની મુકદમાને કવર કરે છે. ક્ષતિપૂર્તિ મર્યાદા, ડૉક્ટરની જોખમ કેટેગરી અને મર્યાદાનો ગુણોત્તર પ્રીમિયમ નિર્ધારિત કરે છે. પૉલિસીના અધિકારક્ષેત્ર ભારતમાં સીમિત છે.

● ભારતી એક્સા

ભારતી અક્સા નિયોક્તાઓ/વિશ્વાસને તેમના કર્મચારી લાભ લાભ જવાબદારીની જવાબદારીઓને સંતુષ્ટ કરવામાં સરળ, કાર્યક્ષમ અને ખર્ચ-અસરકારક રીતે મદદ કરવા માટે વિવિધ ગ્રુપ પ્લાન્સ પ્રદાન કરે છે જે અનપેક્ષિત મૃત્યુ અથવા ગંભીર બીમારીની સ્થિતિમાં તેમના પરિવારની આર્થિક સ્વતંત્રતાને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે.

● ટાટા AIG ઇન્શ્યોરન્સ

ટાટા AIG જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ ટાટા ગ્રુપ અને અમેરિકન ઇન્ટરનેશનલ ગ્રુપ (AIG) વચ્ચેના સહયોગથી પરિણમે છે, જે નુકસાન અને જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ્સમાં નિષ્ણાત છે - જે તેમના ગ્રાહકની જરૂરિયાતો સાથે કસ્ટમાઇઝ કરેલ છે. તેમની નીતિઓનો હેતુ લોકો અને સંસ્થાઓને અણધારી ઘટનાઓ અને જોખમોનો સામનો કરવામાં સહાય કરવાનો છે.

લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ અંગે વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો:

1. આ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ શું કવર કરવામાં આવતું નથી?

● અજાણતા નુકસાન
● કોન્ટ્રાક્ટ હેઠળ પ્રતિબદ્ધતા વિના. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે કાયદા મુજબ જરૂરી અગ્નિશમનકારો ન હોય, તો કોર્પોરેશન આગ દ્વારા થયેલા નુકસાન માટેના તમારા ક્લેઇમને નકારી શકે છે.
● પ્રદૂષણની જવાબદારી
● માનસિક પીડા, પ્રતિષ્ઠિત નુકસાન, સ્લેન્ડર અને અન્ય તુલનાત્મક સમસ્યાઓ દ્વારા લાવવામાં આવેલી ઈજાઓ.
● કોઈપણ પ્રૉડક્ટ રિકૉલ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ
● ઇલિસિટ વ્યક્તિગત લાભ

2. શું ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સનો લાભ લઈ શકે છે? જો એવું હોય, તો શું પ્રકારનું?

હા, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટને નુકસાન, ભૂલો અથવા ચૂક અને સમાન પ્રકારના અન્ય જોખમો સામે તેમને સુરક્ષિત કરવા માટે જવાબદારી માટે ઇન્શ્યોરન્સ મળી શકે છે. ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ્સ માટે પ્રોફેશનલ લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ સૌથી વધુ પ્રચલિત લાયેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ છે.