ટર્મ ડિપોઝિટ્સ રી-પ્રાઇસિંગ ગિયરિંગ પેસ

ટર્મ ડિપોઝિટ એ બેન્કિંગ સિસ્ટમનો મૂળભૂત ઘટક છે, જે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોને તેમના ભંડોળ પાર્ક કરવાની અને ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. તાજેતરમાં, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) દ્વારા ટર્મ ડિપોઝિટના વિકસિત પરિદૃશ્ય, મુખ્ય ટ્રેન્ડ પર પ્રકાશ ઘટાડવા અને આ ડિપોઝિટની ચાલુ રી-પ્રાઇસિંગ વિશે માહિતી પ્રદાન કરવામાં આવી હતી. આ બ્લૉગ પોસ્ટમાં, અમે આરબીઆઈના તારણો અને બેંકો અને જમાકર્તાઓ બંને માટેની અસરો શોધીશું.

RBI રિપોર્ટમાંથી મુખ્ય ટેકઅવે

• સ્ક્યુડ ડિપોઝિટ મોબિલાઇઝેશન: RBIના રિપોર્ટ હાઇલાઇટ્સ કે બેંકો 1-3-year બકેટમાં સક્રિય રીતે ડિપોઝિટ એકત્રિત કરી રહી છે. આ વલણ સતત રહ્યું છે અને ધીમા થવાના કોઈ લક્ષણો દર્શાવે છે.
• વ્યાજ દરમાં બદલાવ: 7-8% શ્રેણીમાં વ્યાજ દરો પ્રદાન કરતા ડિપોઝિટમાં નોંધપાત્ર 10%-point વધારો થયો છે. આ સૂચવે છે કે બેંકો ધીમે ધીમે હેડલાઇન ડિપોઝિટ દરોની નજીક આવી રહી છે.
• વ્યક્તિગત યોગદાન: એકંદર ટર્મ ડિપોઝિટના આશરે 50% વ્યક્તિગત ડિપોઝિટર્સ દ્વારા યોગદાન આપવામાં આવે છે. આ શેર અપરિવર્તિત રહ્યો છે, જે બેંકિંગ સેક્ટર માં છૂટક ગ્રાહકોના મહત્વ પર ભાર આપે છે.
• શહેરી પ્રભુત્વ: શહેરી અને મેટ્રોપોલિટન બજારો એકંદર મુદત થાપણોના 80% નોંધપાત્ર છે. બિન-વ્યક્તિગત સંસ્થાઓની થાપણો માટે આ પ્રભુત્વ વધુ જાહેર છે.
• સરેરાશ ટિકિટ સાઇઝ: ટર્મ ડિપોઝિટની સરેરાશ ટિકિટ સાઇઝ એક ઉપરનો પૂર્વગ્રહ પ્રદર્શિત કર્યો છે. મોટાભાગની ડિપોઝિટ ₹ 0.1–1.5 મિલિયનની શ્રેણીમાં આવે છે અથવા ₹ 10 મિલિયનથી વધુ છે.
• 1-3 વર્ષ માટે પસંદગી: 1-3-year ટર્મ ડિપોઝિટ વિન્ડોમાં પ્રારંભિક 2000s થી એકત્રીકરણનો સૌથી વધુ હિસ્સો જોવા મળ્યો છે. આ પસંદગી સમગ્ર પ્રદેશોમાં સુસંગત છે.

ડિપોઝિટની ચાલુ પુનઃકિંમત

RBI રિપોર્ટનો ડેટા સૂચવે છે કે ગ્રાહકો 1-3-year કેટેગરીમાં તેમની ડિપોઝિટ મૂકવાનો અનુકૂળ છે. આ પસંદગીના ભાગને લાંબા ગાળાની ડિપૉઝિટ પસંદ કરવાથી ગ્રાહકોને સંભવિત રીતે નિરુત્સાહિત કરતા વ્યાજ દરના તફાવત સાથે ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોને શ્રેષ્ઠ બનાવી શકાય છે.
ધિરાણકર્તાઓ પણ આ બકેટ તરફ લઈ જઈ રહ્યા છે, કારણ કે ડિપોઝિટ દરો અને લોનની ઉપજ વચ્ચેની લિંક બાહ્ય બેંચમાર્ક ધિરાણ દર (EBLR)-લિંક્ડ લોનની રજૂઆત સાથે બદલાઈ રહી છે. આ શિફ્ટ વર્તમાન વ્યાજ દર વ્યવસ્થાનું પ્રતિબિંબ છે, અને બેંકની જવાબદારીઓ પર તેના અસરો હજુ પણ દેખાય છે.

અપૂર્ણ પુનઃકિંમત

ટર્મ ડિપોઝિટની ચાલુ પુનઃકિંમત હોવા છતાં, એવું લાગે છે કે આ પ્રક્રિયા સંપૂર્ણથી દૂર છે. આ રિપોર્ટ સૂચવે છે કે ડિપોઝિટની કિંમત હજુ પણ વધી શકે છે, જે નજીકના સમયગાળામાં નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (એનઆઈએમ) પર નકારાત્મક અસર કરે છે.
7-8% વ્યાજ દરો પર કરાયેલ ડિપોઝિટ બુકના નોંધપાત્ર ભાગ સાથે, જ્યારે મોટાભાગના ડિપોઝિટ 1-3-year વિંડોમાં આવે છે, ત્યારે ધીરાણકર્તાઓ ભંડોળના ખર્ચમાં 30–40 આધારે પોઇન્ટ વધારી શકે છે તે ધારવા માટે યોગ્ય છે. આ વધારાને ભંડોળ-આધારિત ધિરાણ દર (એમસીએલઆર) પોર્ટફોલિયોના માર્જિનલ ખર્ચ દ્વારા ઘટાડી શકાય છે, જ્યાં પુનઃકિંમત હજુ પણ ચાલુ છે.

બેંકિંગ લેન્ડસ્કેપ અને ફાયદો

ખાનગી બેંકોની તુલનામાં, જાહેર બેંકો વર્તમાનના સ્તર પર તેમના એનઆઈએમની રક્ષા કરવામાં થોડો ફાયદો ધરાવી શકે છે. ડિપોઝિટની રી-પ્રાઇસિંગને નેવિગેટ કરવાની અને એનઆઈએમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવાની ક્ષમતા નફાકારકતા જાળવવા માટે બેંકો માટે મહત્વપૂર્ણ રહેશે.
એ નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે એચડીએફસી બેંકનું પેરેન્ટ કંપની સાથે મર્જર તમામ બેંકો માટે ડિપોઝિટ રેટ લેન્ડસ્કેપને સમજવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવશે.

તારણ

ટર્મ ડિપોઝિટ પર RBIનો રિપોર્ટ ભારતના બેન્કિંગ સેક્ટરમાં વિકસિત ફાઇનાન્શિયલ લેન્ડસ્કેપ વિશે મૂલ્યવાન આંતરદૃષ્ટિઓ પ્રદાન કરે છે. ટર્મ ડિપોઝિટની ચાલુ પુનઃકિંમત બેન્કિંગ ઉદ્યોગની ગતિશીલ પ્રકૃતિને દર્શાવે છે, જ્યાં વ્યાજ દરો, ગ્રાહકની પસંદગીઓ અને આર્થિક સ્થિતિઓ ડિપોઝિટ એકત્રીકરણ અને નફાકારકતાને સતત પ્રભાવિત કરે છે.
ડિપોઝિટર્સ માટે, આ ડેવલપમેન્ટ્સ તેમના ટર્મ ડિપોઝિટ પર રિટર્નને અસર કરી શકે છે, જ્યારે બેંકોને ડિપોઝિટના બદલાતા દરો વચ્ચે તેમના એનઆઈએમને કાળજીપૂર્વક મેનેજ કરવાની જરૂર છે. અમે આગળ વધીએ છીએ ત્યારે, આ ફરીથી કિંમતની પ્રગતિ અને તેના વ્યાપક આર્થિક અસરોની દેખરેખ રાખવી નાણાંકીય ક્ષેત્રમાં તમામ હિસ્સેદારો માટે આવશ્યક રહેશે.