ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) માં ઇન્વેસ્ટ કરવું એ તમારી સેવિંગને વધારવાની એક લોકપ્રિય અને સુરક્ષિત રીત છે. તે રિટર્નનો ગેરંટીડ રેટ પ્રદાન કરે છે અને તેને ઓછા રિસ્ક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવે છે. જો તમે તમારા વધારાનું રોકાણ કરવા અને સ્થિર આવક કમાવવા માંગો છો તો FD એક શ્રેષ્ઠ પસંદગી હોઈ શકે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) શું છે? 

FD એ બેંકો અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFC) દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું નાણાંકીય સાધન છે, જેમાં તમે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો. ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ એક નિશ્ચિત દર પર વ્યાજ મેળવે છે, જે એફડી એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે નક્કી કરવામાં આવે છે. એફડી ધારકો તેમની પસંદગીના આધારે માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક રીતે કમાયેલ વ્યાજ પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

FD રોકાણકારોમાં લોકપ્રિય છે કારણ કે તેઓને સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક માનવામાં આવે છે. તેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને મૂડી નુકસાનનું ન્યૂનતમ જોખમ ધરાવે છે. વધુમાં, FD સામાન્ય રીતે નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે, જે તેમને સ્થિર અને અનુમાનિત રિટર્ન માંગતા લોકો માટે આકર્ષક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

જ્યારે તમે FD એકાઉન્ટ ખોલો છો, ત્યારે તમારે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે કોઈ ચોક્કસ રકમ ડિપોઝિટ કરવી આવશ્યક છે. આ રકમ ડિપોઝિટની મેચ્યોરિટી સુધી ઉપાડી શકાતી નથી. તમારી પસંદગીઓના આધારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીનો હોઈ શકે છે.

એફડી પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દર રોકાણના સમયગાળા અને જમા કરેલી રકમ પર આધારિત છે. સામાન્ય રીતે, રોકાણનો સમયગાળો જેટલો લાંબો હોય, વ્યાજ દર તેટલો વધારે હોય છે અને જેટલો વધારે વ્યાજ મળે છે. એફડી પર પ્રાપ્ત થયેલ વ્યાજ તમારા લિંક કરેલ સેવિંગ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે અથવા તમારી પસંદગીના આધારે મુદતના અંતે એફડીમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો

● ગેરંટીડ રિટર્ન: એફડી ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને આગાહી કરી શકાય તેવા રિટર્ન મળે.
● સુવિધાજનક શરતો: એક એવી શબ્દ પસંદ કરો જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત હોય, જે થોડા દિવસથી લઈને ઘણા વર્ષ સુધી હોય.
● સુરક્ષા અને સ્થિરતા: એફડી અત્યંત સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, જે તમારી બચત માટે સતત વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે.
● સરળ સેટઅપ: એફડી ખોલવું સરળ છે અને ન્યૂનતમ પેપરવર્ક સાથે ઑનલાઇન કરી શકાય છે.
● લોનની સુવિધા: તમે ડિપોઝિટની ચોક્કસ ટકાવારી સુધી, આકર્ષક વ્યાજ દરે તમારી એફડી સામે ઉધાર લઈ શકો છો.
● ટૅક્સના ફાયદાઓ: કેટલીક ચોક્કસ એફડી, જેમ કે 5-વર્ષની ટૅક્સ-સેવિંગ ડિપોઝિટ, ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત ઑફર કરે છે.
● વરિષ્ઠ નાગરિકના લાભો: વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથેની વિશેષ એફડી યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે.
● નિયમિત વ્યાજની ચુકવણી: તમારા માસિક ખર્ચને મેનેજ કરવામાં મદદ કરવા માટે સમયાંતરે વ્યાજની ચુકવણી પસંદ કરો.
● સ્થિર આવક: એફડી નિયમિત વ્યાજની ચુકવણી દ્વારા વિશ્વસનીય આવક પ્રદાન કરી શકે છે.
● કેપિટલ પ્રોટેક્શન: એફડી તમારી મુદ્દલ રકમને સુરક્ષિત કરે છે અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
● પોર્ટફોલિયો વિવિધતા: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં એફડી સહિત સ્થિરતા ઉમેરી શકે છે.
● ઇમરજન્સી ઍક્સેસ: લૉક-ઇન સમયગાળો હોવા છતાં, તમે લોન લઈને અથવા વહેલી તકે ઉપાડ કરીને (દંડ સાથે) ઇમરજન્સીમાં ફંડ ઍક્સેસ કરી શકો છો.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે પગલાં અનુસાર માર્ગદર્શિકા

તમે બે પદ્ધતિઓ દ્વારા એફડી એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો: ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન. દરેક માટે પગલાં મુજબની માર્ગદર્શિકા અહીં છે:

ઑનલાઇન પ્રક્રિયા

1. સંશોધન: તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે વિવિધ બેંકો અથવા NBFC ના વ્યાજ દરોની તુલના કરો.

2. અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો: એકવાર તમે બેંક અથવા NBFC પસંદ કર્યા પછી, તેમની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો.

3. આઇડી બનાવો અથવા લૉગ ઇન કરો: જો તમે હાલના ગ્રાહક છો, તો તમે તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરી શકો છો. જો કે, એફએફ તમે નવા છો, તમે તમારી વ્યક્તિગત વિગતો જેમ કે નામ, સરનામું, ફોન નંબર અને ઇમેઇલ આઇડી પ્રદાન કરીને એક આઇડી બનાવી શકો છો.

4. FD એકાઉન્ટનો વિકલ્પ પસંદ કરો: લૉગ ઇન કર્યા પછી, FD એકાઉન્ટ ખોલવાનો વિકલ્પ પસંદ કરો.

5. જરૂરી વિગતો ભરો: મુદ્દલ રકમ, પસંદગીની મુદત, વ્યાજની ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી અને નૉમિનીની વિગતો પ્રદાન કરો.

6. તમારી વિગતોની પુષ્ટિ કરો અને ચુકવણી કરો: વિગતો વેરિફાઇ કરો અને તમારા પસંદગીના મોડનો (નેટ બેન્કિંગ, ડેબિટ કાર્ડ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ) ઉપયોગ કરીને ચુકવણી કરો.

7. રસીદ ડાઉનલોડ કરો: ચુકવણી કર્યા પછી, ભવિષ્યના સંદર્ભ માટેની રસીદ ડાઉનલોડ કરો.

ઑફલાઇન પ્રક્રિયા

1. બેંકની શાખાની મુલાકાત લો: જો તમે હાલના એકાઉન્ટ ધારક છો, તો બેંક શાખાની મુલાકાત લો અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો. જો તમે નવા ગ્રાહક છો, તો ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો અને અન્ય જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરીને KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો.

2. એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો: તમારા એકાઉન્ટની વિગતો, તમે જમા કરવા માંગો છો તે રકમ અને ઇચ્છિત મુદત પ્રદાન કરો.

3. ફોર્મ સબમિટ કરો અને રકમ ડિપોઝિટ કરો: એકવાર તમે ફોર્મ પૂર્ણ કર્યા પછી, તેને જરૂરી ડિપોઝિટ રકમ સાથે સબમિટ કરો.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

● સમય પહેલા ઉપાડની સુવિધા: ચેક કરો કે FD સમય પહેલા ઉપાડ કરવાની મંજૂરી આપે છે કે નહીં અને સંબંધિત દંડને સમજે છે કે નહીં.

● સુરક્ષા પાસા: સુનિશ્ચિત કરો કે તમારી FD ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) હેઠળ ચોક્કસ મર્યાદા સુધી ઇન્શ્યોર્ડ છે.

● કરપાત્રતા: FD પર કમાયેલ વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે. તમારી આવક અને ઉંમરના આધારે સ્ત્રોત પર લાગુ કર (TDS) તપાસો.

● યોગ્યતા: નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ, વધારાના રોકડ ધરાવતા વ્યક્તિઓ, ટૂંકા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો ધરાવતા અને નિવૃત્તિ માટેની યોજના ધરાવતા લોકો માટે એફડી યોગ્ય છે.

તારણ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે ઓછા રિસ્ક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ઈચ્છા ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી હોઈ શકે છે. એફડી સાથે સંકળાયેલી સુવિધાઓ, લાભો અને વિચારોને સમજીને, તમે માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો અને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારી રોકાણ વ્યૂહરચનાની અસરકારક રીતે યોજના બનાવી શકો છો.