શું તમે તમારું નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય તપાસ કર્યું છે?

અમારામાંના મોટાભાગના લોકો આપણા ફાઇનાન્સ લે છે. અમે માનીએ છીએ કે અમે હંમેશા કોર્પસ બનાવવા માટે બચત અને રોકાણ કરી શકીએ છીએ, અને અમે અમારા ઇમરજન્સી ફંડને ખાલી કર્યા વિના કોઈપણ ઈમરજન્સીની કાળજી લેવામાં સક્ષમ રહીશું. પરંતુ જીવન અણધાર્યું છે, અને કોઈપણ સમયે પરિસ્થિતિઓ ઉદ્ભવી શકે છે જેના માટે આપણે બચતનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર પડશે. તેથી, વસ્તુઓ કાર્યક્ષમ રીતે ચાલી રહી છે તેની ખાતરી કરવા માટે નાણાંકીય તપાસ કરવી જરૂરી છે. નાણાંકીય તપાસ વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત અથવા દરેક મહત્વપૂર્ણ જીવન કાર્યક્રમ સાથે કરવી જોઈએ, જેમ કે નોકરીઓ, બેરોજગારી, લગ્ન, બાળક ધરાવવી, પરિવારમાં મૃત્યુ અને તેથી વધુ.

નાણાંકીય તપાસ કેવી રીતે કરવી?

સંપૂર્ણ નાણાંકીય તપાસ કરવામાં થોડો સમય લાગી શકે છે. તે તમે તેને એક વારમાં પૂર્ણ કરવા માંગો છો કે એક સમયે એક પરિબળ સાથે વ્યવહાર કરવા માંગો છો તેના પર આધારિત છે. આનું કારણ એ છે કે નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય આપણા નિયંત્રણની બહારની શક્તિઓ પર પણ આધારિત છે. ભૌતિક સ્વાસ્થ્ય એ વર્તન, જીન્સ અને યોગ્ય તબીબી સંભાળના ઍક્સેસનું સંયોજન છે, નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય વ્યક્તિગત નિર્ણયો, ક્ષમતાઓ, અર્થવ્યવસ્થા અને સારી, પ્રામાણિક નાણાંકીય સેવાઓ અને સલાહનું પરિણામ છે.

ચાલો અમારી ફાઇનાન્શિયલ ચેક-અપથી શરૂઆત કરવા માટે નીચેના મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં લઈએ.

નાણાંકીય લક્ષ્યની ઓળખ

શું તમે ક્યારેય નાણાંકીય લક્ષ્ય સેટ કર્યું છે? જો આવું હોય, તો શું તેઓ છેલ્લી વારથી તેમને સેટ કરેલા સમયથી બદલાઈ ગયા છે? ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર કામ કરતી વખતે તમે અને તમારા પાર્ટનર સમાન પેજ પર હોવાની ખાતરી આપીએ છીએ કે તે વસ્તુઓને સરળ બનાવશે. તેથી, આ પગલાંથી શરૂઆત કરવી મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે તમારી જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓનું સ્પષ્ટ ચિત્ર રજૂ કરશે અને તે અનુસાર પ્લાન કરવામાં તમારી મદદ કરશે.

તમારી વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિની તપાસ કરો

શું તમારા જીવનમાં કોઈ મોટી ઘટના થાય છે અથવા ટૂંક સમયમાં જ થવાની અપેક્ષા છે? જો એમ હોય, તો આ ઇવેન્ટ્સને ધ્યાનમાં લો અને તમારા પાછલા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનમાં ફેરફાર કરો.

તમારા બજેટનું મૂલ્યાંકન કરો અને ખર્ચ કરો

બજેટ અને ખર્ચને ટ્રેક કરવા માટે ઇનેબ (તમારે બજેટની જરૂર છે), ઝડપી અથવા સમાન ફાઇનાન્સ મેનેજમેન્ટ ટૂલ્સ જેવી એપ્લિકેશનોનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે. તમારા રોકડ પ્રવાહ પર નજર રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે. શું તમે પેચેક કરવા માટે પે-ચેક કરી રહ્યા છો, અથવા બજેટમાં કેટલીક કુશન છે? શું તમારા પાસે છેલ્લા સમયથી તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનની તપાસ કરતા નવા બિલ અથવા EMI છે? આ પ્રશ્નોના જવાબ આપવાથી તમને તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિને સમજવામાં અને તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન્સમાં યોગ્ય ફેરફારો કરવા માટે તૈયાર કરવામાં મદદ મળશે.

બચત અને ઋણ

શું તમારી પાસે કોઈ બાકી જવાબદારીઓ છે? શું તમે તેમને સાફ કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છો? જવાબદારીઓ અને ઋણો, જો પ્રથમ સ્થાનમાં અનિવાર્ય હોય, તો શક્ય તેટલી વહેલી તકે હટાવવી જોઈએ. બેંકો અથવા અન્ય ધિરાણકર્તાઓને દેય દેય વ્યાજ દરો વસૂલવામાં આવે છે. જો તરત જ વ્યવહાર ન કરો તો તમારે ચૂકવવાની અંતિમ રકમ વધારશે. ઉપરાંત, તમારી બચત ઉપરાંત આકસ્મિક ભંડોળ અથવા ભંડોળ અનામત રાખવું સમજદારીભર્યું છે. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે તમે કોઈપણ અવરોધ વગર તમારા બચતના લક્ષ્યો તરફ પ્રગતિ કરો.

રોકાણ અને નિવૃત્તિનું આયોજન

શું તમે તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે પૂરતા પ્રમાણમાં રોકાણ કરો છો? મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવું, રિટાયરમેન્ટ માટે બચત કરવાનો એક સારો માર્ગ છે. વધુમાં, કેટલાક પ્રકારના રોકાણો પણ કર લાભો પ્રદાન કરે છે. તેથી, તમારી એસેટ ફાળવણીની પેટર્નનો અભ્યાસ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે. આ તમને જણાવે છે કે જો તમે વધારે ખર્ચ કરી રહ્યા છો, ઓછી બચત કરી રહ્યા છો અથવા કોઈ ચોક્કસ વ્યવસાયમાં વધુ રોકાણ કર્યું છે.

એસેટ પ્રોટેક્શન

ઘર અને વાહનો જેવી નોંધપાત્ર સંપત્તિઓનો ઇન્શ્યોરન્સ હોવો જોઈએ. જો કે, સૌથી મહત્વપૂર્ણ સંપત્તિ તમારું જીવન છે અને આ કોઈપણ વસ્તુ પહેલાં આવરી લેવી જોઈએ. અનિચ્છનીય ઘટનાઓના કિસ્સામાં, મેડિક્લેમ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સુનિશ્ચિત કરશે કે તમારા પર આશ્રિત લોકો ફાઇનાન્સની ઇચ્છા માટે અટકે નથી. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ આ છે, તો ખાતરી કરો કે તમારા નૉમિનીની વિગતો ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા સાથે યોગ્ય રીતે અપડેટ કરવામાં આવી છે.

અન્ય પરિબળો

જો તમારી પાસે કોઈ અન્ય નાણાંકીય પ્રવાહ અથવા પ્રવાહ છે, તો તમારે તેની પણ સમીક્ષા કરવી જોઈએ. મુખ્યત્વે, જો તમારી પાસે કોઈ વ્યવસાય છે, તો ભાડું, કોઈપણ અનિયમિત આવક, તબીબી સમસ્યાઓ અથવા કોઈપણ અન્ય પરિબળો છે જે પ્રત્યક્ષ અથવા પરોક્ષ રીતે તમારા ફાઇનાન્સને અસર કરી શકે છે.

રિટ્રીટ ફંડ્સ સાથે ટ્રૅક પર રહો

તમારે ઉંમર અને પરિસ્થિતિઓમાં કેટલી વધઘટની જરૂર પડશે, પરંતુ શું તમે ગણતરી કરી છે અને ત્યાં મેળવવા માટે નિયમિતપણે કૅશને અલગ રાખી રહ્યા છો. જો કોઈ ઘર ખરીદવાની યોજના બનાવે છે, તો તેના માટે પણ બચત કરવી જોઈએ, અને તે અનુસાર યોગ્ય નાણાંકીય આયોજન કરવું જોઈએ.

વધતા ફુગાવા સાથે, Rs1cr અત્યારથી 20 વર્ષની સમાન કિંમત ધરાવશે નહીં. તેથી, તમારે સંપૂર્ણ આરોગ્ય તપાસ કરવાની જરૂર છે, એટલે કે તમારી આવક, ખર્ચ, બચત અને રોકાણની ઓળખ કરો અને સુનિશ્ચિત કરો કે તમારા પ્લાન મુજબ બધું જ જાય છે. આમ કરવાથી, જો યોજના અનુસાર વસ્તુઓ આગળ વધવાનું બંધ થઈ જાય તો પણ તમે નિયંત્રણમાં રહી શકશો.