ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન 2023

ભારતમાં પર્સનલ લોનની રજૂઆત

પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે અને છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં ભારતીય બેંકો (ખાસ કરીને ખાનગી બેંકો માટે) માટે સૌથી મોટા વિકાસ એન્જિનમાંથી એક છે. આજે, લોકોને ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવા માટે ફોન કૉલ્સ, એસએમએસ મેસેજો અને વૉટ્સએપ આમંત્રણો સાથે જોડાયેલ છે. બેંકો સામાન્ય રીતે પૂર્વ-સ્વીકૃત લોન, ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન લોન અને સ્વીટનર્સ તરીકે ઑટોમેટિક ટૉપ-અપ્સ જેવા પ્રોત્સાહનોમાં ફેરવે છે. 

પર્સનલ લોન જેટલી સરળ અને આકર્ષક લાગે છે, તેટલી જ વ્યક્તિઓએ પર્સનલ લોન લેતા પહેલાં કેટલીક મૂળભૂત તપાસ કરવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, તે માત્ર વ્યાજનો દર જ નથી, પરંતુ પ્રોસેસિંગ ફી, ફોરક્લોઝર શુલ્ક, લોનની મુદત વગેરે જેવા અન્ય પરિબળો છે જે તમારે પર્સનલ લોન માટે બેંક અથવા NBFC તરફથી ઑફર સ્વીકારતા અથવા નકારતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.

ભારતમાં ટોચની પરફોર્મિંગ પર્સનલ લોન

નીચે આપેલ ટેબલ ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન માટે કેટલાક લેટેસ્ટ બેઝ રેટ્સ કૅપ્ચર કરે છે.

ઉપરોક્ત દરો વધતા દરો વચ્ચે ખૂબ જ આકર્ષક લાગી શકે છે, પરંતુ આ તે દર નથી જેના પર લોકોને પર્સનલ લોન મળે છે. આ મૂળ દર છે, જેના પર દરો વધવાની સંભાવના, વ્યક્તિનું ક્રેડિટ સ્ટેન્ડિંગ, ભૂતકાળનો પેમેન્ટ રેકોર્ડ, બેંક સાથે ભૂતકાળનો સંબંધ અને પર્સનલ લોનની મુદત જેવા અન્ય પરિબળો છે. 

પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે જેથી બેંકો અને NBFC સંભવિત ઉમેદવાર EMI ની ચુકવણીમાં વિલંબ ન કરે તેની ખાતરી કરવા માટે તેમની પોતાની યોગ્ય ચકાસણી કરે છે. મોટાભાગની ઉપરોક્ત બેંકો અને NBFC માટે, પર્સનલ લોન પર સરેરાશ વ્યાજ દર 15% થી 18% સુધી હોય છે. તેથી, તે ભંડોળનો ઉચ્ચ ખર્ચ સ્ત્રોત હોય છે અને કોઈપણ કર્જદારને પર્સનલ લોન લેતી વખતે તેને ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે. પરંતુ, 2023 ખરીદવા માટે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન કેવી રીતે પસંદ કરવી.

તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન કેવી રીતે પસંદ કરવી

તે માત્ર દરો વિશે જ નથી; જે પરિબળોમાંથી એક છે જે પર્સનલ લોનના નિર્ણયમાં જાય છે. ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોનની પસંદગી માટે સેટલ કરતા પહેલાં તમારે ઘણું બધું તપાસવાની જરૂર છે.

•    પ્રથમ પગલું બેંકો અને NBFC માં ઑફરની તુલના કરવાનું છે. સામાન્ય રીતે, બેંકો ઓછા દરે લોન આપે છે કારણ કે તેમની ભંડોળની કિંમત ઓછી હોય છે. જો કે, માત્ર એક મૂળ દર વ્યાખ્યાયિત છે અને સ્ટાન્ડર્ડ દર જેવો કંઈ નથી. બેંકો વફાદાર ગ્રાહકોને પસંદ કરે છે, તેથી તેને ફેલાવવા કરતાં એક જ બેંક સાથે તમારા વધુ સંબંધો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું શ્રેષ્ઠ છે. જો સંબંધ લાંબા, ઊંડા હોય અને જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોય, તો તમે તમારી પર્સનલ લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો માટે ભાવ-તાલ કરી શકો છો. 

•    પર્સનલ લોન સરળતાથી અને આકર્ષક દરે મેળવવાની ચાવી પણ 750 અથવા તેનાથી વધુનો સારો અને સ્થિર ક્રેડિટ સ્કોર (સિબિલ સ્કોર) રાખવાની છે. તે તમારી લોન મેળવવાની સંભાવનાને નોંધપાત્ર રીતે સુધારે છે. સારા સિબિલ સ્કોરનો એક રહસ્ય કર્જ પર વધુ વિસ્તાર કરવાનો નથી. સંયુક્ત રીતે તમામ EMI ટેક હોમ પેના 35-40% કરતાં ઓછી હોવી જોઈએ. ક્રેડિટ કાર્ડ અને EMI બિલની સમયસર ચુકવણી કરો અને ચેક બાઉન્સથી બચો કારણ કે તેઓ તમારા CIBIL સ્કોરને અવરોધિત કરે છે. ઉચ્ચ ઋણ લેવલ પણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે. 

•    પ્રોસેસિંગ અને અન્ય શુલ્કની તુલના કરો. પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 2% થી લોનની રકમના 5% સુધી અલગ હોય છે. જેટલું વધુ સારું. કેટલીક બેંકો પણ તમને મંજૂરી પત્ર આપવા માટે ફી લે છે અને તે ખર્ચનો ભાગ છે. જો તમને તે ખૂબ વધુ લાગે છે અથવા તમે સ્પર્ધક સાથે વાતચીત શરૂ કરી શકો છો, તો તમે ઓછા પ્રોસેસિંગ શુલ્ક માટે ભાવ-તાલ કરી શકો છો. ફોરક્લોઝર શુલ્ક વગર પર્સનલ લોન શોધો કારણ કે તેઓ 2% થી 4% સુધીની શ્રેણીમાં હોઈ શકે છે અને બાકી મુદ્દલ રકમ પર વસૂલવામાં આવે છે. પસંદગીની પર્સનલ લોન જે કોઈપણ શુલ્ક વગર વહેલી તકે લોનને ફોરક્લોઝ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.

•    ચેક કરો કે મુદત તમે જે ઈચ્છો છો તે છે. પર્સનલ લોનની રેન્જ 1 વર્ષથી 7 વર્ષ સુધી છે. લાંબા સમય સુધી, EMI જેટલું ઓછું, પરંતુ ડાઉનસાઇડ રિસ્ક એ છે કે સમયગાળા દરમિયાન એકંદર વ્યાજની ચુકવણી ઘણી મોટી હશે. 3 વર્ષ સુધીમાં પર્સનલ લોનનો પ્રયત્ન કરવો અને તેને પૂર્ણ કરવો શ્રેષ્ઠ છે જેથી તમને સમય મળે અને વધુ વ્યાજની ચુકવણી પણ સમાપ્ત થઈ શકે.

•    પર્સનલ લોનની પ્રક્રિયા ઝડપી અને ડિજિટલ છે કે નહીં તે તપાસો. જો તે પૂર્વ-સ્વીકૃત હોય, તો વેરિફિકેશન સહિત 72 કલાકથી ઓછા સમયમાં પર્સનલ લોન વિતરિત કરવામાં આવે છે. પર્સનલ લોન પસંદ કરતા પહેલાં, ખાતરી કરો કે તમારી બેંક તમને ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ ઇન્ટરફેસના ભાગ રૂપે લોનની સ્થિતિ તપાસવાની મંજૂરી આપે છે, જેથી તમે કોઈપણ સમયે દેખરેખ રાખી શકો.

પર્સનલ લોન લેવાના ફાયદા અને નુકસાન પર વ્યાપક હોમવર્ક કરવું હંમેશા શ્રેષ્ઠ હોય છે, કારણ કે તે મધ્યમ ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા છે અને તમારા રોકડ પ્રવાહ પર સીધો સહન કરે છે. 2023 ખરીદવા માટે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન માટે આ એક મુખ્ય પગલું છે

વ્યાજ દરો અને ચુકવણીની શરતોને સમજવી

જ્યારે તમે વ્યક્તિગત રીતે લઈ જાઓ છો ત્યારે તમારે 2 વસ્તુઓ સ્પષ્ટપણે સમજવાની જરૂર છે, જેમ કે. વ્યાજ દરો અને પુનઃચુકવણીની શરતો.
•    પર્સનલ લોન, અસુરક્ષિત હોવાથી, તેઓ સુરક્ષિત અને સંપત્તિ સમર્થિત લોનની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરોને આદેશ આપે છે. પર્સનલ લોન પરના વ્યાજના દરો 12% થી 24% સુધી હોઈ શકે છે. અંતિમ દર બેંક સાથેના સંબંધો, બહુવિધ બેંકિંગ સંબંધો અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર (સિબિલ સ્કોર) પર પણ આધારિત રહેશે. જો તમારી પાસે સારો ટ્રૅક રેકોર્ડ અને સારો સિબિલ સ્કોર છે, તો તમે લોન પર વધુ સારી શરતો માટે ભાવ-તાલ કરી શકો છો.

•    પર્સનલ લોનની ચુકવણી EMI (સમાન માસિક હપ્તા)ના આધારે કરવામાં આવે છે. આ માસિક EMIમાં વ્યાજ ઘટક અને મૂળ ઘટકનો સમાવેશ થાય છે. પ્રારંભિક મહિનામાં, તે વ્યાજનો ઘટક છે જે વધુ હોય છે અને પછી તેના પર મૂળ ઘટક છે જે ઈએમઆઈમાં વધુ હોય છે.

પ્રાસંગિક રીતે, ઇન્ટરમિટન્ટ કૅશ ફ્લોને કારણે તમે લોનની ચુકવણી કરવા માંગો છો. આવા કિસ્સાઓમાં, કોઈ પૂર્વચુકવણી ખર્ચ છે કે નહીં તે તપાસો. આદર્શ રીતે, ખાતરી કરો કે લોનમાં શૂન્ય પ્રીપેમેન્ટ શુલ્ક લાગે છે. આ શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન છે.

શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરવાના લાભો

ઑનલાઇન વેબસાઇટ્સ અને ડિજિટલ લોન સિન્ડિકેટર્સને આભાર, શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન દરોની ઑનલાઇન તુલના કરવી શક્ય છે. અહીં વેબસાઇટ્સ છે જે વિવિધ બેંકો અને એનબીએફસી દ્વારા સોદાઓને સિંડિકેટ કરશે અને વ્યાજ દરો, મુદત, અગ્રિમ પ્રક્રિયા શુલ્ક, ફોરક્લોઝર શુલ્ક વગેરેના આધારે તમને તુલના કરશે. આ તમને એક સારો માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે કે જેના પર લોન પસંદ કરવા માટે છે અને શા માટે. સામાન્ય રીતે, પર્સનલ લોનની પસંદગી ઉપરોક્ત તમામ પરિબળો અને લોનની ઉપલબ્ધતાના મિશ્રણ પર આધારિત હોય છે; મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં.

જો કે, આવી કોઈપણ તુલનામાં ધ્યાનમાં રાખવાની એક ખામી છે. ઑનલાઇન તુલનામાં તમે શું જોઈ શકો છો તે માત્ર શેલ્ફ રેટ્સ અથવા બેંક જે રેક રેટ્સ જાહેર કરે છે તે જ હશે. વાસ્તવિક દર તમારા ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને બેંકર્સ સાથે વન-ઑન-વન ચર્ચા પર આધારિત હશે, જ્યાં તમે ટોચની પરફોર્મિંગ પર્સનલ લોન લેવા માંગો છો.

પર્સનલ લોન મંજૂરી માટે સારા CIBIL સ્કોરનું મહત્વ

સિબિલ સ્કોર એ કર્જદારની ક્રેડિટ સ્થિતિનું બેરોમીટર છે. સારો સિબિલ સ્કોર (750 અને તેથી વધુ) એ એક વ્યક્તિનું સંકેત છે જે ફાઇનાન્સને સારી રીતે મેનેજ કરે છે અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ક્રેડિટ યોગ્ય માનવામાં આવે છે. પર્સનલ લોન મેળવવા માટે 750 થી વધુના સારા સિબિલ સ્કોરવાળા આવા વ્યક્તિઓ માટે ઘણું સરળ છે. ઉપરાંત, આવા વ્યક્તિઓ ઓછા દરે અને ઓછા પેપર વર્ક સાથે લોન મેળવી શકે છે. 

સિબિલ સ્કોર એકમાત્ર માપદંડ નથી જે નક્કી કરે છે કે બેંકો લોન આપશે કે નહીં. એનબીએફસી છે જે ઉચ્ચ જોખમવાળા કર્જદારોને લોન આપે છે, પરંતુ તે ઉચ્ચ વ્યાજ દરે આવે છે. આ જ કારણ છે કે જ્યારે બેંકો વ્યાજ દર અને પર્સનલ લોનની અન્ય શરતો ઑફર કરે છે ત્યારે સિબિલ સ્કોર એક મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. તેના પછી તમે આગળ વધી શકો છો અને ટોચની પરફોર્મિંગ પર્સનલ લોન પસંદ કરી શકો છો.

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ટાળવા જેવી સામાન્ય ભૂલો

પર્સનલ લોનમાં ટાળવા માટે કેટલીક મૂળભૂત ભૂલો છે. સૌ પ્રથમ, લાંબા સમયગાળાથી બચો કારણ કે તમે વધુ વ્યાજની ચુકવણી કરો છો. પ્રીપેમેન્ટ ખર્ચની અવગણના કરશો નહીં કારણ કે તે તમારા માટે બહાર નીકળવાનું ખર્ચાળ બનાવી શકે છે. બજારમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ વિકલ્પોનું યોગ્ય તુલનાત્મક મૂલ્યાંકન કર્યા વિના પર્સનલ લોન લેવાનું ટાળો. છેલ્લે, તમારા EMI માટે વ્યાજબી પરીક્ષણ માટે અરજી કરો. તમારી બધી EMI એકસાથે મૂકવામાં આવે છે તે તમારા ટેક હોમ પેના 40% થી 45% કરતાં વધુ ન હોવી જોઈએ. અન્યથા, તમે બિનજરૂરી રીતે તમારા ફાઇનાન્સને તાલીમ આપી શકો છો.

તારણ

વ્યક્તિગત લોનના સાધનો અને પ્રતિકૂળતાઓ છે અને વ્યાજનો દર એ પરિબળોમાંથી એક છે જે તમારે ઉધાર લેતા પહેલાં જોઈએ. એક સોનેરી નિયમ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને પર્સનલ લોન્સ જેવી ઉચ્ચ ખર્ચની કર્જદારીઓને શક્ય હદ સુધી ઘટાડવાનો છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાની તમારી ક્ષમતાને અવરોધિત કરે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQ)

1. પર્સનલ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ શું છે?

પર્સનલ લોનની પાત્રતા સામાન્ય રીતે એક સ્થિર નોકરી અથવા નિયમિત ધોરણે આવક, EMI ને સર્વિસ કરવાની ક્ષમતા અને સારો CIBIL સ્કોર છે. અલબત્ત, પર્સનલ લોન મેળવવાની વય મર્યાદા પણ છે અને સામાન્ય રીતે, બેંકો મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં 58 વર્ષથી વધુ ઉંમરની પર્સનલ લોનને પ્રોત્સાહિત કરતા નથી.

2. પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવા માટે મારે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

જો તમારી પાસે હાલનું બેંક એકાઉન્ટ છે, તો ડૉક્યૂમેન્ટ ખૂબ ઓછું છે. અન્યથા, તમારે PAN કાર્ડ, સરનામાનો પુરાવો, ઓળખનો પુરાવો, 6 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટની કૉપી અને તમારા છેલ્લા 2 વર્ષના ફાઇલ કરેલ ટૅક્સ રિટર્નની કૉપી આપવાની જરૂર છે.

3. પર્સનલ લોન મંજૂર થવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

સામાન્ય રીતે, પર્સનલ લોન લગભગ 2-3 દિવસમાં મંજૂર કરવામાં આવે છે અને તેના પછી તરત જ વિતરિત કરવામાં આવે છે. જો કે, વારંવાર, ડિજિટલ પર્સનલ લોન પણ ઑનલાઇન મંજૂર કરવામાં આવે છે.

4. પર્સનલ લોન દ્વારા હું મહત્તમ કેટલી રકમ ઉધાર લઈ શકું છું?

સામાન્ય રીતે, મોટાભાગની બેંકો ₹20 લાખથી વધુ ધિરાણ આપતી નથી અને મહત્તમ મુદત 7 વર્ષની હોય છે. પરંતુ તે આખરે તમારી લોન સેવાની ક્ષમતા પર આધારિત રહેશે.