बँकांना डेथ नेल फिनटेक बीएनपीएल योजनांची आवाज मिळेल का?

आता खरेदी केलेल्या फिनटेक प्लेयर्सच्या नंतरच्या योजनांमध्ये बँकांच्या व्यवसायात कपात होईल असे दिसून येत आहे. मागे राहायचे नाही, तरीही बँक कोरसमध्ये सहभागी झाले. स्लाईस, युनि आणि लेझीपे सारख्या लोकप्रिय फिनटेक प्लेयर्ससह प्रीपेड कार्ड भागीदारी असलेले स्टेट बँक ऑफ मॉरिशस (SBM) ब्लॉकमध्ये पहिले ऑफ द ब्लॉक होते. आता RBI ने निर्धारित केल्यानंतर समस्या येत आहे की BNPL संबंध कर्जाची रक्कम असल्याने बँक अकाउंटमध्ये टॉप-अप करण्यासाठी वापरता येणार नाहीत. एसबीएमने नवीन ग्राहकांना ऑनबोर्डिंग थांबविले आहे आणि अधिक आहे. 

एसबीएमने बँकांकडून अधिक स्पष्टता असेपर्यंत बीएनपीएल व्यवसायाला सहाय्य करण्यासाठी साईडलाईनवर राहण्याचा पर्याय निवडला आहे. एसबीएमने आधीच स्लाईस, युनि आणि लेझीपेला अधिकृत संवाद पाठविला आहे की ते नवीन ग्राहकांना ऑनबोर्ड करीत असेल ज्यावेळी आरबीआयने ऑगस्ट 10 ला घोषित डिजिटल कर्जावरील पहिल्या मार्गदर्शक तत्त्वांना मंजूरी दिली आहे. त्यावेळी बहुतांश विद्यमान LazyPay, Slice आणि Uni ग्राहक लिंबोच्या स्थितीत असल्याचे काही वेळ आणि स्पष्टपणे घेईल, नवीन आणि विद्यमान ग्राहकांवर ते कसे परिणाम करेल याची खात्री न करा.

SBM ने नवीन कस्टमर ऑनबोर्डिंग पॉझ करण्याचा पर्याय निवडला आहे, परंतु LazyPay, Slice आणि Uni सारखे पार्टनर प्रीपेड कार्डसाठी ऑनबोर्डिंगला कॉल करण्यासाठी कोणताही निवड असणार नाही. तथापि, हे फिनटेक प्लेयर्स अद्याप UPI देयकांचा समावेश असलेल्या त्यांच्या अन्य ऑफरसह सुरू ठेवू शकतात. तथापि, काही फिनटेक्स या समोर सक्रिय आहेत. उदाहरणार्थ, Uni ने आधीच जूनमध्ये ऑनबोर्डिंग ग्राहकांना थांबविले होते तर LazyPay ने जून महिन्यापासूनच नवीन कार्ड जारी करणे तसेच PPI मध्ये क्रेडिट लोड करणे थांबविले आहे. 

RBI ने दिलेल्या नवीनतम नियमांनुसार, सर्व लोन वितरण आणि रिपेमेंट केवळ नियमित संस्थेच्या बँक अकाउंटमध्ये आणि त्यांच्या बँक अकाउंटमधून होणे आवश्यक आहे. रि म्हणजे कर्ज देणारी संस्था जेव्हा प्रतिनिधी हे यूनिट आहे जे विपणन, कर्ज देणे आणि परतफेडीचे संग्रह हाताळते. सध्याच्या नियमांनुसार, ट्रान्झॅक्शन पूल अकाउंट किंवा कोणत्याही थर्ड पार्टीद्वारे पास होऊ नये. अशी आशा आहे की प्रीपेड साधने (पीपीआय) नियमानुसार अपवाद म्हणून पाहिले जातील आणि त्यांना नवीन ग्राहकांना ऑनबोर्ड करण्यास अनुमती दिली जाऊ शकते, परंतु ते नव्हते.

बँकांसाठी, RBI द्वारे वापरल्या जाणाऱ्या ओपन एंडेड भाषेसह समस्या आहे. उदाहरणार्थ, RBI ने स्पष्टपणे सांगितले नाही की संपूर्ण KYC अनुपालन PPIs कडे लोन वितरित केले जाऊ शकते. म्हणूनच बँक हे पूर्ण करू शकतात असे गृहित धरण्यासाठी स्थितीत नाहीत. बहुतांश बँका आणि फिनटेक खेळाडूने निर्णय घेतला आहे की संबंधावर स्पष्टता न येईपर्यंत नवीन ग्राहकांना ऑनबोर्डिंग थांबवणे सुरक्षित असेल. परंतु अद्याप या फिनटेक प्लेयर्सच्या विद्यमान कस्टमर्सना काय होते याची मुक्त समस्या सोडवते?

पुन्हा विद्यमान ग्राहकांवरही कोणतीही स्पष्टता नाही. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे लेझीपेसह ₹3 लाख क्रेडिट मर्यादा असेल, तर त्याचा अर्थ तुमच्यासाठी ग्राहक म्हणून काय आहे. पुन्हा एकदा, या पुढील गोष्टीवर कोणतीही स्पष्टता नाही. आरबीआयने काय करायचे आहे याबाबत काहीही सांगितले नाही, परंतु कोणत्याही स्पष्टतेच्या अनुपस्थितीत, बहुतांश बँक त्यास सुरक्षित ठेवण्यास प्राधान्य देतील कारण या बँकांचे आरबीआयने आधीच नियमन केले आहे. हे त्यांच्या को-ब्रँडेड PPI कार्डद्वारे क्रेडिट लाईन्स किंवा शॉर्ट-टर्म लोन्स दिलेल्या कस्टमर्सना संदर्भित करते. ते पर्यायी भागीदारांचा शोध घेऊ शकतात.

ज्यामुळे आम्हाला मुख्य प्रश्न निर्माण होईल, यामुळे भारतातील BNPL बिझनेसवर परिणाम होईल. होय, परंतु दीर्घकाळात, प्रभाव खूपच असू शकत नाही. बीएनपीएल हे एक नावीन्य आहे जे फिनटेकच्या बदलत्या चेहऱ्यासह सिंक आहे. परंतु, नियामक मध्यस्थता असू शकत नाही आणि आरबीआयला हे सुनिश्चित करायचे आहे. फिनटेक्सना स्वत:ला उच्च दर्जाच्या नियमनांसाठी सादर करणे आवश्यक आहे आणि त्यांनी समस्या सोडवली पाहिजे. कायमस्वरुपी, कोणत्याही व्यवसायाच्या क्रमवारी वाढीच्या दीर्घकालीन स्वारस्यामध्ये कठोर नियमन नेहमीच कायम राहिले आहे.