सेबी म्युच्युअल फंडला सांगते; इन्व्हेस्ट करा परंतु इन्श्युअर करू नका

मला खात्री आहे की तुम्ही स्मार्ट SIPs ऐकले आहेत. आता हे म्युच्युअल फंडचे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स आहेत, ज्यामध्ये इन्श्युरन्स देखील तयार केले आहे. हे कसे काम करते ते येथे दिले आहे. चला सांगू द्या, तुम्ही तुमच्या मुलासाठी एसआयपी सुरू करता, परंतु तुमचे कुटुंब त्रासदायक असल्यास तुमच्या मुलाच्या भविष्यात काय घडते याबद्दल अनिश्चितता आहे.

संलग्न इन्श्युरन्ससह SIP मध्ये उत्तर आहे. बहुतांश मोठ्या म्युच्युअल फंड एसआयपीसह जोडलेल्या इन्श्युरन्स पॉलिसीची ही सुविधा प्रदान करतात. नवीनतम सेबी ऑर्डरनुसार, त्या पद्धतीने पुढे जाणे थांबवावे लागेल.

आज भारतातील प्रतिष्ठित फंड हाऊसमधून अनेक स्मार्ट SIP आहेत. उदाहरणार्थ आयसीआयसीआय प्रु एमएफ एसआयपी प्लस, निप्पॉन इंडिया एसआयपी इन्श्युअर, आदित्य बिर्ला सनलाईफ सेंच्युरी एसआयपी आणि पीजीआयएम स्मार्ट एसआयपी सुविधा ही इन्श्युरन्ससह जोडलेली काही लोकप्रिय स्मार्ट एसआयपी आहे.

तथापि, पुढे जात असताना, सेबीने स्पष्ट केले आहे की सेबीने भारतातील म्युच्युअल फंड एएमसी ला त्यांच्या म्युच्युअल फंड स्कीमसह बंडल केलेले इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्स ऑफर करण्यापासून प्रतिबंधित केले आहे. हे म्युच्युअल फंडद्वारे क्रॉस सेलिंग इन्श्युरन्स सारखे आहे, जे तांत्रिकदृष्ट्या परवानगी नाही.

एसआयपी इन्श्युरन्स प्लॅन किती काम करते?

सामान्यपणे, एसआयपी इन्श्युरन्स प्लॅन्स अंतर्गत, म्युच्युअल फंड एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी मोफत लाईफ कव्हर देतात. हे SIP कव्हर सामान्यपणे स्टँडर्ड SIP रकमेच्या सुमारे 100 पट पर्यंत असते.

उदाहरणार्थ, जर तुमची मासिक एसआयपी ₹10,000 असेल, तर संलग्न इन्श्युरन्स पॉलिसी पॉलिसीसह ₹10 लाखांचे लाईफ कव्हर देते. SIP प्लॅनच्या प्रायोजकाचा मृत्यू झाल्यास, SIP इन्श्युरन्सची रक्कम प्लॅनमध्ये व्यत्यय न येता सुनिश्चित करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते.
 

यापूर्वीच सेबीने ही विद्रोहशास्त्र अधोरेखित केली होती. तथापि, 17 जून रोजी, सेबीने भारतातील म्युच्युअल फंडच्या असोसिएशनला (AMFI) तपशीलवार पत्र लिहिले आहे. या पत्रात, सेबीने पाहिले होते की काही एएमसी एकतर बंडल्ड उत्पादने सादर करण्याचा प्रस्ताव करीत आहेत आणि काही विद्यमान योजनांमध्ये यापूर्वीच अशा बंडल्ड उत्पादने असतील.

सेबी पत्र स्पष्टपणे सांगते की कोणतीही विद्यमान योजना किंवा सुरू करण्याचा प्रस्तावित योजना बंडल्ड उत्पादने असू शकतात; विमा संरक्षणासह निधी व्यवस्थापन एकत्रित करणे.

तथापि, अनेक फंड हाऊस देखील योग्यरित्या सक्रिय आहेत आणि म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसह इन्श्युरन्स पॉलिसी बंडल करण्याची ही प्रॅक्टिस बंद केली आहे. आता, सेबीने अधिकृतपणे एएमएफआयला लिहिले आहे आणि एएमएफआयसोबत नोंदणीकृत सर्व म्युच्युअल फंडशी वैयक्तिकरित्या संवाद साधण्यास सांगितले आहे, जेणेकरून या विषयावर कोणतीही अस्पष्टता नाही. काही विद्यमान खेळाडू बदल करीत आहेत. उदाहरणार्थ, निप्पॉन इंडिया एमएफने 23 जून पासून एसआयपी इन्श्युरन्स उत्पादन थांबवत आहे याची माहिती दिली आहे. 

विद्यमान बंडल्ड स्कीमचे काय होते?

बहुतेक शक्यता आहे, त्यांना गुंतवणूकदारांसमोर त्यांची वचनबद्धता सुरू ठेवण्याची परवानगी दिली जाईल कारण की एकदा ग्राहकाला वचनबद्धता आधीच दिली गेली की उत्पादनाचा प्रारंभकर्ता परत जाऊ शकत नाही.

निप्पॉन इंडिया फंडने स्पष्टपणे स्पष्ट केले आहे की एसआयपी इन्श्युर अंतर्गत यापूर्वीच नोंदणीकृत सर्व विद्यमान एसआयपी इन्श्युरन्स लाभांसह बदलत नसतील. तथापि, याने म्युच्युअल फंड आणि इन्श्युरन्स एकत्रित करणाऱ्या अशा SIP इन्श्युअर प्रॉडक्ट्सच्या कोणत्याही नवीन कलेक्शनवर किंवा नवीन इश्यूवर निषेध केला आहे.

बंडल्ड स्कीमच्या बाबतीत सामान्य लाईफ कव्हर एसआयपी रकमेच्या 100-120 वेळा देऊ केले गेले. तथापि, हे ₹50 लाखांच्या कमाल मर्यादेच्या अधीन होते. त्यामुळे, जर तुम्ही ₹10,000 चे मासिक SIP केले तर तुम्हाला ₹12 लाखांचे इन्श्युरन्स कव्हर मिळेल, परंतु जर तुम्ही ₹100,000 चे मासिक SIP केले तर तुमचे इन्श्युरन्स कव्हर केवळ ₹50 लाखांपर्यंत मर्यादित असेल. एसआयपी इन्श्युअर सामान्यपणे इक्विटी आणि हायब्रिड स्कीमवर प्रदान केले गेले होते आणि सामान्यपणे 18 वर्षे ते 51 वर्षांच्या वयोगटातील व्यक्तींनाच देण्यात आले होते. आता अशा कोणत्याही नवीन स्कीममध्ये जाऊ शकते.