एमएफआयने कर्जदाराच्या कर्जदार-कर्जदाराच्या कॅपची तीन महिन्यांपर्यंत अंमलबजावणी करण्यास विलंब केला; इतर करार अंमलात आणण्यासाठी

मायक्रोफायनान्स इंडस्ट्री नेटवर्क (एमएफआयएन), मायक्रोफायनान्स सेक्टरसाठी स्वयं-नियंत्रक संस्था, ने प्रति कर्जदार लेंडरची संख्या मर्यादित करण्यासाठी त्याच्या प्लॅनची स्थगिती जाहीर केली आहे. सुरुवातीला आधीच्या अंमलबजावणीसाठी नियोजित केलेली कॅप आता एप्रिल 1 रोजी लागू होईल . बदलाला प्रभावीपणे सपोर्ट करण्यासाठी आयटी सिस्टीम आणि बॅक-एंड ऑपरेशन्समध्ये सुधारणा करण्यासाठी आवश्यक वेळेमुळे विलंब झाला आहे.

CNBC-TV18 शी बोलताना, एमएफआयएनचे सीईओ आलोक मिश्र म्हणाले, "आयटी प्रणाली आणि कार्यात्मक फ्रेमवर्कशी समायोजन करण्यासाठी अतिरिक्त वेळ आवश्यक आहे." त्यांनी हे देखील स्पष्ट केले की लेंडरवरील मर्यादा तीन महिन्यांमध्ये लागू होईल, "इतर करार आधीच जानेवारी 1 पासून लागू केले जात आहेत." या टप्प्यातील दृष्टीकोनाचे उद्दिष्ट सर्व कार्यात्मक आणि नियामक पैलू नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांशी संरेखित असल्याची खात्री करणे आहे.

जानेवारी 2 रोजी लाईव्हमिंटच्या यापूर्वीच्या अहवालांमध्ये अधोरेखित करण्यात आले आहे की गहाळता व्यवस्थापित करणे आणि सुरळीत संक्रमण सुनिश्चित करणे यासारख्या आव्हानांचे निराकरण करण्यासाठी भागधारकांना पुरेशी वेळ देण्याची गरज आहे. कर्जदारावर अधिक कर्जदार आणि आर्थिक तणाव कमी करण्याच्या उद्देशाने प्रत्येक कर्जदाराच्या लेंडरची संख्या तीन मर्यादेपर्यंत मर्यादित करण्याचा एमएफआयएनचा प्लॅन चार च्या वर्तमान मर्यादेपासून महत्त्वपूर्ण बदलाचे प्रतिनिधित्व करतो.

या निर्णयानंतर रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) कडून वरची छाननी वाढली आहे. ऑक्टोबर 17 रोजी, सेंट्रल बँकेने आशीर्वाद मायक्रो फायनान्स, आरोहण फायनान्शियल सर्व्हिसेस, DMI Finance आणि नवी फिनसर्व्हसह चार नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) आणि एनबीएफसी-एमएफआय सापेक्ष अंमलबजावणी कृती केली. ही कृती "मटेरियल पर्यवेक्षक चिंता" पासून सुरू करण्यात आली आहे, विशेषत: किंमतीच्या धोरणांचे पालन न करण्याच्या संदर्भात, जसे की वेटेड सरासरी लेंडिंग रेट्स (डब्ल्यूएएलआर) मधील विसंगती आणि निधी खर्चावर व्याप्ती. आरबीआयने या संस्थांना अचूक उपाय घेईपर्यंत लोन डिस्बर्सल आणि मंजुरी बंद करण्याचे निर्देश दिले.

प्रतिसादामध्ये, एमएफआयने नोव्हेंबरमध्ये सुधारित फ्रेमवर्कची अंमलबजावणी केली, ज्यात क्षेत्राची स्थिरता वाढविण्यासाठी कठोर उपाय सादर केले आहेत. मुख्य बदलांमध्ये प्रति कर्जदार लेंडरची संख्या कॅपिंग करणे आणि मायक्रोफायनान्स कर्जदारांच्या एकूण लोनवर ₹2 लाखांची मर्यादा शिफारस करणे समाविष्ट आहे. या उपायांची रचना जास्त कर्ज घेणे टाळण्यासाठी आणि डिफॉल्टची जोखीम कमी करण्यासाठी केली गेली आहे.

मागील वर्षात, मायक्रोफायनान्स सेक्टरसाठी आणखी एक स्वयं-नियंत्रक संस्था एमएफआयएन आणि सा-धन यांनी अनेक सक्रिय उपाययोजनांचा अवलंब करण्यासाठी सहयोग केला आहे. यामध्ये चांगल्या कर्जदार प्रोफायलिंग, वर्धित क्रेडिट रिस्क मूल्यांकन यंत्रणा आणि योग्य लेंडिंग पद्धतींचे कठोर पालन यासारख्या गार्डरेल्सचा परिचय समाविष्ट आहे. अशा स्टेप्स कर्जदाराच्या संरक्षणासह वाढीला संतुलित करण्यासाठी उद्योगाची वचनबद्धता दर्शवितात.

हे प्रयत्न असूनही, आव्हाने कायम राहतात. एमके ग्लोबल फायनान्शियल सर्व्हिसेसच्या अलीकडील नोंद म्हणजे Q3 FY25 दरम्यान मायक्रोफायनान्स सेक्टरमधील तणाव पातळीमध्ये वाढ होण्याचा अंदाज . यामध्ये योगदान देणाऱ्या घटकांमध्ये वाढत्या अपराधी आणि बाह्य आर्थिक दबाव समाविष्ट आहेत, जरी एमएफआयएन त्याच्या गार्डरेलला कडक करते. या आव्हानांना नेव्हिगेट करण्याची क्षेत्राची क्षमता नियामक अनुपालन, कार्यात्मक लवचिकता आणि कर्जदार-केंद्रित पद्धतींच्या वचनबद्धतेवर अवलंबून असेल.

मायक्रोफायनान्स सेक्टर आर्थिक समावेशामध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावते, ज्यामुळे कमीतकमी लोकांना क्रेडिटचा ॲक्सेस मिळतो. तथापि, ॲक्सेसचा विस्तार करणे आणि शाश्वत कर्ज घेण्याच्या पद्धती सुनिश्चित करण्यादरम्यान नाजूक बॅलन्स महत्त्वाचा आहे. एमएफआयएन आगामी बदलांसाठी तयार करत असल्याने, कर्जदार आणि लेंडरमध्ये विश्वास वाढवताना प्रणालीगत असुरक्षिततांचे निराकरण करण्यावर लक्ष केंद्रित केले जाईल. हा विकास क्षेत्राच्या दीर्घकालीन पाया मजबूत करण्यासाठी अनुकूलता आणि पारदर्शकतेचे महत्त्व अधोरेखित करतो.