ओव्हरव्ह्यू: संतुलित फायदे निधी

प्रत्येक व्यक्तीकडे वेगवेगळे आर्थिक ध्येय आणि वेगवेगळ्या जोखीम क्षमता असते. काही लोकांकडे इक्विटी फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतो, त्यांच्याकडे मध्यम जोखीम क्षमता असते, त्यांना हायब्रिड फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकते आणि कमी जोखीम क्षमता असलेल्या व्यक्तींना कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करू शकते. इक्विटी बाजारात नवीन असलेले व्यक्ती हायब्रिड फंडमध्ये गुंतवणूक करणे सुरू करू शकतात कारण हे फंड इक्विटी फंड म्हणून जोखीमदार नाही आणि इक्विटी आणि कर्जाचे घटक असतात.

संतुलित फायदे निधी हायब्रिड फंडचा प्रकार आहे, ज्यांना डायनॅमिक ॲसेट वाटप फंड म्हणूनही ओळखले जाते. हे फंड इक्विटी तसेच कर्जामध्ये गुंतवणूक करतात जेणेकरून विविधता प्रदान करतात आणि बाजारातील अस्थिरता व्यवस्थापित करतात. भारताच्या म्युच्युअल फंडच्या संघटनेनुसार, संतुलित लाभ निधीचा AUM आहे रु. 1,61,363.11 ऑक्टोबर 2021 पर्यंत कोटी. हे फंड व्यावसायिकांद्वारे सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात; त्यामुळे, इक्विटी मार्केटमध्ये थेट गुंतवणूकीच्या तुलनेत, या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करणे धोकादायक आहे. त्याच्या पोर्टफोलिओला विविधता देण्याची इच्छा असलेला गुंतवणूकदार या फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतो कारण ही योजना काही प्रमाणावर इक्विटी तसेच कर्जामध्ये गुंतवणूक करते.

सेबीने इक्विटी आणि कर्जामध्ये गुंतवणूकीसाठी कोणतीही किमान कॅप प्रदान केली नाही; म्हणून, मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या (एएमसी) बाजाराच्या वर्तन आणि अटींनुसार इक्विटी आणि कर्जामध्ये मालमत्ता वाटपाची टक्केवारी ठरवतात. सामान्यपणे, हे फंड इक्विटीमध्ये गुंतवणूकदारांच्या भांडवलाची उच्च टक्केवारी आणि कर्जामध्ये कमी टक्केवारी गुंतवणूक करतात. यामुळे या फंडला इक्विटी फंड सारखे उपचार करण्यास मदत होते. हे फंड गतिशील मालमत्ता वाटप निधी म्हणून देखील ओळखले जातात; म्हणून, इक्विटी आणि कर्जामध्ये गुंतवणूकीची टक्केवारी बदलते.

बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंडचे लाभ:

विविधता: हे फंड इक्विटी आणि कर्ज यासारख्या मालमत्ता वर्गांदरम्यान गुंतवणूक केलेल्या तुमच्या भांडवलाला विविधता प्रदान करतात, जे बाजारपेठेतील अस्थिरतेपासून संरक्षण करते. जर इक्विटी मार्केट चांगले काम करत नसतील तर कर्ज कुशन बनते आणि त्यामुळे उलट होते.

डायनॅमिक ॲसेट वितरण: या फंडचे ॲसेट वितरण मार्केटमधील बदलांसह बदलले जाते, जे इन्व्हेस्टरना योग्य लाभ प्रदान करते. प्रत्येकाला कमाईचा सामान्य नियम माहित असल्याने, कमी किंमतीत खरेदी करणे आणि उच्च किंमतीत विक्री करणे हा जास्त नफा आहे. हे सैद्धांतिकदृष्ट्या समजून घेणे सोपे असल्याचे दिसत आहे परंतु वैयक्तिक गुंतवणूकदारांसाठी अंमलबजावणी करणे खूपच कठीण आहे. हे फंड इन्व्हेस्टरना त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्याची आणि चांगले रिटर्न कमविण्याची ऑफर देतात कारण ते व्यावसायिकांद्वारे मॅनेज केले जातात, जे मार्केटमधील अस्थिरता आणि योग्यतेनुसार त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करतील.
 

भावनात्मक घटकांचा शेवट: गुंतवणूक निर्णय घेताना मानवी पक्षांना दूर करण्यास हे फंड मदत करतात. खरं तर, फंड व्यवस्थापकांद्वारे पूर्व-निर्धारित मापदंडांवर आधारित गुंतवणूकीचा निर्णय घेतला जातो.

परतावा: कमी अस्थिरता असलेल्या इक्विटी फंडच्या जवळ रिटर्न देण्याचे तसेच कर्ज/निश्चित उत्पन्न साधनांच्या एक्सपोजरद्वारे स्थिरता आणि नियमित उत्पन्न प्रदान करण्याचे या फंडचे ध्येय आहे.

करपात्रता: हायब्रिड फंडचा कर या योजनेमध्ये इक्विटीच्या एक्सपोजरवर अवलंबून असतो. जर इक्विटी एक्सपोजर 65% पेक्षा जास्त असेल, तर ते इक्विटी-ओरिएंटेड योजनेनुसार कर आकारला जाईल परंतु जर त्याचे इक्विटी एक्सपोजर 65% पेक्षा जास्त नसेल तर ते कर्ज-उन्मुख योजनेनुसार कर आकारला जाईल. हायब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फंडवर शुद्ध इक्विटी म्हणजेच, जर इक्विटी-ओरिएंटेड गुंतवणूकीतून कोणतेही शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) उद्भवले तर त्यावर 15% दराने कर आकारला जाईल आणि इक्विटी-ओरिएंटेड गुंतवणूकीपासून निर्माण होणाऱ्या दीर्घकालीन भांडवली लाभ (एलटीसीजी) वर 1 लाख रुपयांपर्यंत सूट दिली जाईल, जेव्हा रु. 1 लाखांपेक्षा जास्त असेल, ते सूचनेशिवाय 10% च्या दराने कर आकारला जाईल. जर एलटीसीजी असेल तर हायब्रिड डेब्ट-ओरिएंटेड फंडवर 20% दराने कर आकारला जाईल आणि जर एसटीसीजी असेल तर प्राप्तिकर स्लॅबनुसार कर आकारला जाईल.

खालील टेबल त्याच्या AUM आणि खर्चाच्या गुणोत्तरासह एक वर्षाच्या रिटर्नवर आधारित सर्वोत्तम प्रदर्शन संतुलित फायदे फंड दर्शविते: