म्युच्युअल फंडमधून नियमित उत्पन्न कसे निर्माण करावे?

गुंतवणूकदार विशेषत: सेवानिवृत्त असलेले किंवा निवृत्तीच्या जवळ असलेल्या व्यक्तींना नियमित उत्पन्न मिळवायचे आहे. म्युच्युअल फंड तुम्हाला त्या प्राप्त करण्यास मदत करू शकतात का? शोधण्यासाठी ट्यून राहा.

जेव्हा निवृत्तीची योजना बनवण्याची बाब येते, तेव्हा ती दोन टप्प्यांमध्ये विभाजित केली जाते, एक संचय आहे आणि दुसरा वितरण टप्पा आहे. संचय टप्पा हा एक पूर्व-निवृत्ती टप्पा आहे ज्यामध्ये गुंतवणूकदार त्याच्या निवृत्तीसाठी नियोजन सुरू करतो आणि बचत करतो. वितरण टप्पा हा एक निवृत्तीनंतरचा टप्पा आहे जिथे गुंतवणूकदार त्यांचे संचित कॉर्पस चांगल्या प्रकारे खर्च करण्यासाठी चॅनेलाईज करतात.

याव्यतिरिक्त, वर्ष 2019 मध्ये प्रदर्शित झालेल्या जागतिक बँकेच्या अहवालानुसार, भारतातील सरासरी जीवन अपेक्षा 70 वर्षे आहे. तथापि, शहरी लोकांची आयुष्य अपेक्षा जवळपास 80 ते 90 वर्षे असेल. म्हणूनच, जर आम्ही निवृत्तीचे वय 60 वर्षे असेल तर निवृत्तीनंतरचा कालावधी जमा होणाऱ्या टप्प्याच्या जवळचा असेल. आणि कोणत्याही योग्य पेन्शन सिस्टीम नसल्यामुळे, गुंतवणूकदारांना त्याच्या निवृत्तीसाठी योजना बनवणे महत्त्वाचे ठरते.

म्युच्युअल फंडसह निवृत्तीची योजना कशी करावी?

म्युच्युअल फंड हा अशा एक गुंतवणूक मार्ग आहे, जो अधिकांश रिटेल गुंतवणूकदारांच्या आवश्यकतांसाठी अनुकूल उत्पादने प्रदान करते. जेव्हा निवृत्तीचे नियोजन करण्याची बाब येते, तेव्हा तुम्ही संचित असाल किंवा वितरण टप्प्याजवळ आहात का हे तुम्हाला समजणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही संचय टप्प्याच्या पहिल्या अर्ध्यात असाल, तर इक्विटी टिल्टेड पोर्टफोलिओ असणे अधिक योग्य आहे आणि जर तुम्ही जमा करण्याच्या दुसऱ्या भागात असाल तर इक्विटी आणि कर्जाच्या चांगल्या मिश्रणात गुंतवणूक करणे अर्थ होईल. ते सांगितल्यानंतर, इक्विटी आणि कर्जामधील वाटप गुंतवणूकदाराच्या जोखीम प्रोफाईलवर अवलंबून असेल.

तथापि, जर तुम्ही वितरण टप्प्यात असाल किंवा त्याच्या जवळ असाल तर तुम्ही संचित रक्कम चॅनेलाईज करण्याची योजना बनवावी. हे करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे बकेट धोरण असणे. या धोरणामध्ये, तुम्ही प्रमुखपणे तीन वेळा क्षितिज तयार करता, एक अल्पकालीन (तीन वर्षे) साठी आहे, एक मध्यम-कालावधीसाठी (पुढील सात वर्षे) आणि शेवटी दीर्घकालीन (उर्वरित वर्षांसाठी) आहे.

अल्पकालीन बकेटसाठी, कॉर्पोरेट बाँड फंड, लिक्विड फंड आणि शॉर्ट ड्युरेशन फंड यांच्या मिश्रणात गुंतवणूक करणे आदर्श असेल. मध्यम-कालावधीसाठी, इक्विटी आणि कर्जाच्या चांगल्या मिश्रणात गुंतवणूक करणे अधिक अर्थ होते, मात्र इक्विटीसाठी तुम्ही इंडेक्स फंड आणि मोठ्या आणि मिडकॅप फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकता. आक्रामक गुंतवणूकदार केवळ मिडकॅप फंडसह मोठे आणि मिडकॅप फंड बदलू शकतात. कर्जाच्या बाजूला, कॉर्पोरेट बांड फंड आणि अल्पकालीन निधी अर्थ होतील. इक्विटी वाटपासाठी संतुलित फायदेशीर निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकतात. दीर्घकाळासाठी, इक्विटी टिल्टेड पोर्टफोलिओ आहे. जरी आम्ही स्मॉलकॅप फंडमध्ये गुंतवणूक टाळण्याची शिफारस करतो, तरीही आक्रामक गुंतवणूकदार त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या 15% पेक्षा जास्त वाटप करून त्यांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.