स्पष्ट केले: खराब बँक काय आहे आणि त्यास सेट-अप करण्यासाठी का वेळ लागत आहे

फेब्रुवारी 1, 2021 रोजी असलेल्या अर्थमंत्री निर्मला सीतारमणाने उच्च गैर-कामगिरी करणाऱ्या मालमत्तेसह व्यावसायिक बँकांची ताळेबंद स्वच्छ करण्यासाठी 'खराब बँक' तयार करण्याचे सरकारचे निर्णय जाहीर केले होते. त्यानंतर, गेल्या वर्षी सीतारमणने खराब बँकेसाठी दुहेरी रचना घोषित केली.

तथापि, एका महिन्यापेक्षा कमी पुढील बजेट स्पीचसह, प्रस्तावित वाईट बँकने अद्याप कार्य करण्यास सुरुवात केली नाही. आणि असे दिसून येत आहे की प्रस्ताव आता टेबलमध्ये बंद असू शकतो.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने गेल्या पंधरवर्षी कर्जदारांना सूचित केले की अशा 'खराब बँक' निर्मितीला विलंब होऊ शकतो कारण दुहेरी रचनेच्या स्थापनेस परवानगी देण्यास परवानगी नाही, ज्यामध्ये एक संस्था नॉन-परफॉर्मिंग लोन प्राप्त करते आणि इतर रिझोल्यूशनपर्यंत पोहोचते, आर्थिक वेळ.

पहिल्यांदा गोष्टी प्रथम. खराब बँक म्हणजे काय?

खराब बँक ही मूलभूतपणे एक ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी आहे जी गैर-कामगिरी करणारी मालमत्ता - किंवा बँक किंवा बँकांच्या गटाद्वारे धारण केलेली खराब लोन एकत्रित करते. असे संस्था बँकांना मदत करते ज्यांनी मोठ्या NPAs चे संचय केले आहे त्यांना त्यांच्या चांगल्या कर्जातून विभाजित करण्यास आणि गुंतवणूकदारांना बँकेच्या आर्थिक आरोग्याचे चांगले मूल्यांकन करण्यास मदत करते, जेणेकरून ती भांडवल उभारण्यास मदत होईल.

अशा संस्था बँक किंवा वित्तीय संस्थेद्वारे कठीण आर्थिक परिस्थितीशी निगडीत धोरणाचा भाग म्हणून किंवा वित्तीय क्षेत्रातील अनेक संस्थांमध्ये आर्थिक समस्यांना अधिकृत प्रतिसादाचा भाग म्हणून सरकार किंवा इतर काही अधिकृत संस्थेद्वारे देखील स्थापित केली जाऊ शकते. 

त्यामुळे, अशा बँकला सेट-अप करण्याची परवानगी देण्यापासून RBI काय थांबवत आहे?

ईटी रिपोर्टनुसार, अशा संस्थेला अनुमती देण्यास RBI अनिच्छुक आहे कारण एक स्थापित करण्यासाठी कोणतीही कायदेशीर तरतूद नाही.

कामातील प्रस्ताव किती होता?

आरबीआयला सादर केलेल्या प्रस्तावानुसार, राष्ट्रीय मालमत्ता पुनर्निर्माण कंपनी लिमिटेड (एनएआरसीएल) बँकांकडून एनपीए प्राप्त करणे आवश्यक आहे आणि भारत कर्ज निराकरण कंपनी लिमिटेड (आयडीआरसीएल) या मालमत्तांचे निराकरण करेल. आरबीआयने आता सांगितले आहे की आर्थिक मालमत्तेचे सुरक्षा आणि निराकरण आणि सिक्युरिटीज अधिनियम (Sarfaesi) लागू करणे, अधिग्रहण आणि निराकरण उपक्रमांतर्गत त्याच संरचनेअंतर्गत घर घेणे आवश्यक आहे. आरबीआयने सरफेसी अधिनियमातून आर्क परवाने नियंत्रित करण्याची आणि जारी करण्याची शक्ती तयार केली आहे.

आता प्रस्तावित करणारे बँक काय आहेत?

ईटी अहवालानुसार, आरबीआयने त्यांचे आरक्षण व्यक्त केल्यानंतर, एनएआरसीएलच्या प्रायोजकांनी- राज्य-मालकीच्या बँकांनी आता एक संरचना प्रस्तावित केली आहे जिथे एनएआरसीएल आणि आयडीआरसीएल दरम्यान मुख्य-एजंट संबंध आहे.

नवीन व्यवस्थेनुसार, एनएआरसीएल एनपीएच्या आऊटसोर्स रिझोल्यूशन्ससाठी आयडीआरसीएल सह करारात प्रवेश करेल. तथापि, आयडीआरसीएलने देऊ केलेले निराकरण एनएआरसीएलवर बंधनकारक नसतील, अहवाल म्हणजे.

या समस्येचे निराकरण करण्यासाठी अशा जलद कर्जदार का आहेत?

कर्जदार लवकरच समस्येचे निराकरण करण्यास तत्पर असतात कारण सरकारला त्यांना फेब्रुवारी 1 ला केंद्रीय अर्थसंकल्प सादर करण्यापूर्वी कमीतकमी टोकन व्यवहार घोषित करायचा आहे.

शेवटचे बजेट प्रत्यक्षपणे काय प्रस्तावित केले?

अर्थसंकल्पीय एजन्सीच्या परिसराबाहेर NPAs चे निराकरण ठेवण्यासाठी बजेटने दुहेरी रचनेचा प्रस्ताव केला, ज्याने अनेकदा कर्जदारांच्या व्यावसायिक निर्णयांबाबत प्रश्न केला आहे. या तर्कसंगततेमुळे, खासगी बँकांकडे IDRCL मध्ये मोठ्या प्रमाणात भाग असतो, जे NPAs ला विल्हेवाट देतील, तर सार्वजनिक-क्षेत्रातील बँकांनी NARCL, अधिग्रहणकारी यांच्यात बहुमत ठेवली.

परंतु न्यूज रिपोर्टमध्ये असे म्हटले आहे की आयडीआरसीएलने सूचविलेल्या रिझोल्यूशन प्लॅन्सना मान्यता देण्यास किंवा नाकारण्याचा अधिकार एनएआरसीएलला असेल, त्यामुळे अन्वेषक एजन्सीच्या बाहेर कर्जाचे निराकरण ठेवण्यासाठी दुहेरी रचना तयार केली गेली होती.

नवीन व्यवस्थेच्या अंतर्गत काय होऊ शकते?

नवीन व्यवस्था अंतर्गत, NARCL कर्जदारांकडून प्रत्येक मालमत्ता प्राप्त करण्यासाठी आरक्षित किंमत - फ्लोअर किंमत सेट करेल. त्यानंतर, फ्लोअर किंमतीपेक्षा अधिक निराकरण प्रदान करण्यासाठी IDRCL अनिवार्य केले जाईल. ईटी रिपोर्टनुसार, आयडीआरसीएलने केलेल्या प्रस्तावावर एनएआरसीएलला अंतिम विचार केला जाईल.

पूर्वीच्या प्रस्तावानुसार, मालमत्तेच्या निराकरणावर आयडीआरसीएलला अंतिम प्राधिकरण होता, परंतु एनएआरसीएल केवळ अधिग्रहण वाहन होता. हा मॉडेल आता काम करण्यायोग्य नाही, अहवाल म्हटले. 

नॉन-परफॉर्मिंग लोनचा पर्वत किती मोठा आहे जो NARCL अधिग्रहण करण्याची योजना आहे?

पारंपारिक 15:85 रचनेअंतर्गत एनएआरसीएल ₹2 लाख कोटीच्या ऑर्डरचे वाईट कर्ज घेण्याची योजना आहे, ज्यामध्ये व्यवहार मूल्याच्या 15% आगाऊ दिले जाईल आणि ईटी अहवालानुसार एनएआरसीएलने केलेल्या बरे होण्याच्या आधारावर सुरक्षा पावतीच्या स्वरूपात उर्वरित रसीद विमोचित केली जाईल. सप्टेंबरमध्ये, केंद्रीय मंत्रिमंडळाने एनएआरसीएलद्वारे जारी केलेल्या सुरक्षा पावत्यांना सरकारी हमी ₹30,600 कोटी प्रदान करण्याचा प्रस्ताव मंजूर केला.