तुमचे म्युच्युअल फंड रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी सीक्रेट शोधा - तुम्ही सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट मोड वापरत आहात का?

म्युच्युअल फंड होल्ड करण्याचे योग्य मार्ग: तपशीलवार मार्गदर्शक

म्युच्युअल फंड भारतातील इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम निवडीपैकी एक म्हणून उदयास आले आहे, त्यांच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ, व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि रिवॉर्डिंग रिटर्नची क्षमता यामुळे धन्यवाद. परंतु अनेक प्रकारचे म्युच्युअल फंड आणि त्यांना होल्ड करण्याच्या विविध मार्गांसह, थोडे हरवणे सोपे आहे. भारतातील विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंड आणि त्यांना होल्ड करण्यासाठी सर्वोत्तम धोरणे या मार्गदर्शिका तुम्हाला रिस्क प्रभावीपणे मॅनेज करताना तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यास मदत करते.

भारतातील म्युच्युअल फंडचे प्रकार

स्मार्ट इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यासाठी, उपलब्ध विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. भारतात, म्युच्युअल फंड सामान्यपणे त्यांच्या संरचना, ॲसेट श्रेणी आणि इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांद्वारे वर्गीकृत केले जातात.

1. इक्विटी म्युच्युअल फंड्स

इक्विटी म्युच्युअल फंड मुख्यत्वे स्टॉक आणि संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. हे फंड मार्केट कॅपिटलायझेशन, सेक्टर आणि इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी सारख्या घटकांवर आधारित सब-कॅटेगरीमध्ये विभाजित केले जातात.

• लार्ज-कॅप फंड: हे फंड महत्त्वपूर्ण मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या मोठ्या, स्थिर कंपन्यांवर लक्ष केंद्रित करतात. ते सामान्यपणे मिड-कॅप किंवा स्मॉल-कॅप फंडच्या तुलनेत कमी अस्थिरतेसह मध्यम रिटर्न देतात.
• मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप फंड: मध्यम आणि लहान कंपन्यांना लक्ष्य करणे, हे फंड अधिक अस्थिर आहेत परंतु काळात जास्त रिटर्न प्रदान करू शकतात.
• सेक्टरल/थिमॅटिक फंड: हे फंड तंत्रज्ञान किंवा आरोग्यसेवा सारख्या विशिष्ट क्षेत्रांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात किंवा ईएसजी (पर्यावरणीय, सामाजिक आणि प्रशासन) सारख्या थीमचे अनुसरण करतात. ते जास्त जोखीम घेत असताना, सेक्टर किंवा थीम चांगल्या प्रकारे काम करत असल्यास ते मोठ्या प्रमाणात रिटर्न देऊ शकतात.

2. डेब्ट म्युच्युअल फंड

डेब्ट फंड बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि अन्य मनी मार्केट साधने यासारख्या फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी फंडच्या तुलनेत कमी जोखीम असलेल्या नियमित उत्पन्नाच्या शोधात असलेल्यांसाठी हे फंड आदर्श आहेत.

• लिक्विड फंड: ही अत्यंत अल्पकालीन साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करते, सामान्यपणे 91 दिवसांच्या आत मॅच्युअर होते, ज्यामुळे ते किमान रिस्कसह अतिरिक्त फंड पार्क करण्यासाठी परिपूर्ण होतात.
• शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म डेब्ट फंड: हे फंड विविध मॅच्युरिटीजसह सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. अल्पकालीन फंड इंटरेस्ट रेट बदलांसाठी कमी संवेदनशील आहेत, तर दीर्घकालीन फंड त्यांच्याद्वारे अधिक प्रभावित केले जातात.
• क्रेडिट रिस्क फंड: जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करणाऱ्या लोअर-रेटेड बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करणे, हे फंड अधिक रिस्क घेतात परंतु जारीकर्त्यांना त्यांच्या जबाबदाऱ्यांची पूर्तता केल्यास जास्त रिटर्न मिळू शकतात.

3. हायब्रिड म्युच्युअल फंड

हायब्रिड फंड इक्विटी आणि डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट मिश्रित करतात, जोखीम आणि रिटर्नसाठी संतुलित दृष्टीकोन ऑफर करतात. इक्विटी-डेब्ट वाटपावर अवलंबून ते विविध फ्लेवर्समध्ये येतात.

• आक्रमक हायब्रिड फंड: इक्विटीला उच्च वाटपासह, हे फंड उच्च रिस्क सहनशीलता असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत.
• संवर्धक हायब्रिड फंड: हे फंड लोनसाठी अधिक चांगले असतात, ज्यामुळे संवर्धक इन्व्हेस्टरसाठी त्यांना सुरक्षित निवड केली जाते.
• बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंड: हे मार्केट स्थितीवर आधारित इक्विटी-डेब्ट वाटप डायनॅमिकली ॲडजस्ट करतात, फ्लेक्सिबल इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी प्रदान करतात.

4. इंडेक्स फंड

इंडेक्स फंडचे उद्दीष्ट निफ्टी 50 किंवा सेन्सेक्स सारख्या विशिष्ट स्टॉक मार्केट इंडेक्सच्या कामगिरीला कमी करणे आहे. ते निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात, म्हणजे त्यांच्याकडे खर्चाचे रेशिओ कमी आहेत, जे त्यांना फंड व्यवस्थापक निर्णयांमुळे कमी कामगिरीच्या जोखीमशिवाय बाजारपेठ-लिंक्ड रिटर्न शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी चांगला पर्याय बनवते.

5. ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम)

ईएलएसएस फंड हे इक्विटी म्युच्युअल फंड आहेत जे प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ ऑफर करतात. ते अनिवार्य तीन वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात, ज्यामुळे इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे संपत्ती निर्माण करताना करांवर बचत करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी त्यांना एक स्मार्ट निवड करते.

भारतात म्युच्युअल फंड होल्ड करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग

एकदा तुम्ही म्युच्युअल फंडच्या प्रकारांविषयी जाणून घेतल्यानंतर, पुढील पायरी म्हणजे त्यांना होल्ड करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग निर्धारित करणे. तुमची म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट ऑप्टिमाईज करण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी काही धोरणे येथे आहेत:

1. डायरेक्ट प्लॅन्स वि. रेग्युलर प्लॅन्स

म्युच्युअल फंडच्या थेट आणि नियमित प्लॅन दरम्यान तुम्हाला भेडसावणाऱ्या पहिल्या निर्णयांपैकी एक आहे.
•    डायरेक्ट प्लॅन्स: मध्यस्थांशिवाय थेट फंड हाऊसद्वारे ऑफर केलेले, या प्लॅन्समध्ये वितरक कमिशन्स नसल्यामुळे कमी खर्चाचे रेशिओ आहेत. काळानुसार, खर्चावरील बचत तुमचे रिटर्न लक्षणीयरित्या वाढवू शकते. जर तुम्ही तुमचे स्वतःचे इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यास आरामदायी असाल किंवा तुम्हाला फी-ओन्ली फायनान्शियल सल्लागाराकडून सल्ला मिळवायचा असेल तर डायरेक्ट प्लॅन्स उत्तम आहेत.

•    नियमित प्लॅन्स: यामध्ये वितरक किंवा ब्रोकर्ससाठी कमिशनचा समावेश होतो, जो खर्चाच्या रेशिओमध्ये दिसून येतो. थेट प्लॅनपेक्षा रिटर्न कदाचित थोडेसे कमी असू शकतात, परंतु तुम्हाला वितरकांद्वारे प्रदान केलेल्या सल्ला आणि सेवांचा लाभ मिळेल, जे तुम्हाला अधिक हँड-ऑन सहाय्य पसंत असेल तर मौल्यवान असू शकते.

2. लंपसम इन्व्हेस्टमेंट वि. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी)

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची वेळ तुमचे एकूण रिटर्न निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते.
•    एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट: या दृष्टीकोनात एकाच वेळी मोठ्या प्रमाणात पैशांची इन्व्हेस्टमेंट करणे समाविष्ट आहे, जेव्हा मार्केट स्थिती अनुकूल असतात तेव्हा आदर्श. तथापि, यामध्ये निकृष्ट वेळेचा धोका असतो, ज्यामुळे अल्पकालीन नुकसान होऊ शकते.

•    सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी): एसआयपी तुम्हाला म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये नियमितपणे (उदा., मासिक, तिमाही) निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. हे धोरण तुम्हाला कालांतराने खरेदीचा खर्च सरासरी करण्यास मदत करते, ज्यामुळे बाजारातील अस्थिरतेचा परिणाम कमी होतो. एसआयपी विशेषत: वेतनधारी व्यक्तींसाठी किंवा स्थिर उत्पन्न स्ट्रीम असलेल्यांसाठी फायदेशीर आहेत.

3. ग्रोथ ऑप्शन वर्सिज डिव्हिडंड ऑप्शन

म्युच्युअल फंड धारण करताना, तुम्हाला वृद्धी आणि लाभांश पर्याय निवडणे आवश्यक आहे.
•    वाढीचा पर्याय: येथे, फंडचे नफा पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जातात, ज्यामुळे तुमचे रिटर्न वेळेनुसार कम्पाउंड होऊ शकतात. नियमित उत्पन्न हवे असल्याशिवाय संपत्ती जमा करण्यावर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.

•    लाभांश पर्याय: हा पर्याय नियमित उत्पन्न प्रदान करणारे गुंतवणूकदारांना लाभांश म्हणून वितरित करतो. तथापि, हे वाढीच्या पर्यायाच्या तुलनेत दीर्घकालीन रिटर्न कमी करू शकते, कारण फंडची पुन्हा इन्व्हेस्टमेंट केली जात नाही. याव्यतिरिक्त, लाभांश करपात्र आहेत, ज्यामुळे हा पर्याय कमी कर-कार्यक्षम बनतो.

4. डिमॅट अकाउंट वर्सिज फिजिकल मोडमध्ये म्युच्युअल फंड होल्डिंग

तुम्ही डिमॅट अकाउंटमध्ये किंवा पारंपारिक फिजिकल मोडमध्ये म्युच्युअल फंड होल्ड करू शकता.
•    डिमॅट अकाउंट: डिमॅट अकाउंटमध्ये म्युच्युअल फंड होल्ड केल्याने तुमची सर्व इन्व्हेस्टमेंट (स्टॉक, बाँड आणि म्युच्युअल फंड) एकाच ठिकाणी मॅनेज करण्याची सुविधा मिळते. हे म्युच्युअल फंडची खरेदी, विक्री आणि ट्रान्सफर सुलभ करते. तथापि, डिमॅट अकाउंट मेंटेनन्स शुल्कासह येतात, जे लहान इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श असू शकत नाही.

•    फिजिकल मोड: या पद्धतीमध्ये, इन्व्हेस्टरला थेट फंड हाऊसकडून अकाउंट स्टेटमेंट प्राप्त होतात. देखभाल शुल्क नसल्यामुळे हे किफायतशीर आहे, परंतु केंद्रीय भंडाराशिवाय अनेक इन्व्हेस्टमेंट व्यवस्थापित करणे कठीण असू शकते.

5. कर विचार

तुमचे एकूण रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी विविध प्रकारच्या फंडचे टॅक्स परिणाम समजून घेणे आवश्यक आहे.
•    इक्विटी म्युच्युअल फंड: इक्विटी म्युच्युअल फंडवरील लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) ₹1 लाखांपेक्षा जास्त लाभांसाठी 10% वर टॅक्स आकारला जातो, तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) वर 15% टॅक्स आकारला जातो. ईएलएसएस फंड सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात देखील प्रदान करतात.

•    डेब्ट म्युच्युअल फंड: इंडेक्सेशन लाभांसह तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी धारण केलेल्या डेब्ट म्युच्युअल फंडवरील एलटीसीजीवर 20% टॅक्स आकारला जातो, तर एसटीसीजीवर तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो.

•    डिव्हिडंड डिस्ट्रीब्यूशन टॅक्स (डीडीटी): जरी डीडीटी रद्द करण्यात आले असले तरी, म्युच्युअल फंडमधील डिव्हिडंड आता इन्व्हेस्टरच्या हातात त्यांच्या टॅक्स स्लॅबनुसार करपात्र आहेत, ज्यामुळे डिव्हिडंड ऑप्शन कमी आकर्षक बनते.

निष्कर्ष

भारतात म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे विविध इन्व्हेस्टमेंट ध्येय, रिस्क क्षमता आणि टॅक्स विचारासाठी तयार केलेल्या पर्यायांची विस्तृत श्रेणी सादर करते. तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त करण्यासाठी, विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड समजून घेणे आणि तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीवर आधारित सर्वात योग्य होल्डिंग स्ट्रॅटेजी निवडणे महत्त्वाचे आहे.
डायरेक्ट प्लॅन्स निवडणे, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टिंगसाठी एसआयपी वापरणे, दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी वाढीचा पर्याय निवडणे आणि टॅक्स परिणामांचा विचार करणे भारतातील म्युच्युअल फंड धारण करण्यासाठी सर्वोत्तम पद्धतींमध्ये आहे. याव्यतिरिक्त, तुमच्याकडे डिमॅट अकाउंटमध्ये किंवा फिजिकल मोडमध्ये फंड असावा का ते सुविधा, खर्च आणि वैयक्तिक प्राधान्य यासारख्या घटकांवर अवलंबून असावे.
योग्य प्रकारचे म्युच्युअल फंड आणि सर्वोत्तम होल्डिंग धोरणे काळजीपूर्वक निवडण्याद्वारे, तुम्ही एक मजबूत पोर्टफोलिओ तयार करू शकता जे तुमच्या फायनान्शियल ध्येय आणि रिस्क सहनशीलतेशी संरेखित करते, दीर्घकालीन फायनान्शियल यशासाठी स्टेज सेट करू शकता.