येस बँक मृतक पासून परत आली आहे. आता केवळ कोर्स राहणे आवश्यक आहे

अनेकदा भारतातील सरकारी बँकेला टर्नअराउंड स्टोरीच्या हृदयात आले आहे जे खरोखरच काम करत असल्याचे दिसते. परंतु असे आहे की भारताचे सर्वात मोठे सरकारी मालकीचे कर्जदार, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) ने स्वत:ला सेट केले आहे आणि कदाचित ते व्यवस्थापित करीत आहे.

मार्च 2020 मध्ये जेव्हा रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) द्वारे बोर्ड निलंबित झाल्यानंतर एसबीआय-नेतृत्वातील संघ एसबीआयच्या माध्यमातून बेलीगर्ड येस बँकवर नेले, तेव्हा काही कल्पना केली असेल की सार्वजनिक-क्षेत्रातील कर्जदाराकडे त्याने व्यवस्थापित केलेल्या खासगी-क्षेत्रातील कर्जदाराकडे टर्नअराउंडची पूर्तता करण्यास सक्षम असेल.

परंतु जर एखाद्याने नंबर आणि मार्केटला त्यांच्याशी कसा प्रतिक्रिया मिळाली असेल तर ते अचूकपणे पासमध्ये येत असल्याचे दिसते.

गेल्या महिन्यात, येस बँकेने गेल्या वर्षाच्या त्याच तिमाहीमध्ये ₹206.84 कोटीच्या तुलनेत ₹310.63 कोटी करानंतर नफ्यात 50.17% वर्षाच्या वाढीचा अहवाल दिला आहे. त्रैमासिकासाठी येस बँकेचे निव्वळ व्याज उत्पन्न 32% वायओवाय ते ₹1,850 कोटी झाले. तिमाहीसाठी निव्वळ व्याज मार्जिन 2.4% येथे आले, जवळपास 30 बेसिस पॉईंट्स YoY.

बँकेने सांगितले की तिमाहीसाठी व्याज नसलेले उत्पन्न रु. 781 कोटी मध्ये आले. इन्व्हेस्टमेंटवर अवास्तविक आणि वास्तविक लाभासाठी समायोजित, गैर-व्याज उत्पन्न वर्षानुवर्ष 35% चढले.

बँकेने सांगितले की त्यामुळे तिमाहीसाठी ₹175 कोटी किंमतीच्या तरतुदी करण्यात आल्या आहेत, ज्या 62% वायओवाय आणि 36% क्रमानुसार आहेत, ज्यामध्ये मागील वर्षी त्याच तिमाहीत ₹2,233 कोटी रुपयांपासून ₹1,072 कोटी पर्यंत पोहोचण्यास मदत केली आहे.

मार्चमध्ये 13.9% आणि वर्षपूर्वीच्या तिमाहीत 15.6% सापेक्ष प्रगतीच्या टक्केवारी म्हणून एकूण नॉन-परफॉर्मिंग मालमत्ता म्हणून 13.4% पर्यंत घसरली.

येस बँकेने मागील महिन्यातही सांगितले की त्याने मालमत्ता पुनर्निर्माण कंपनी तयार करण्याच्या उद्देशाने मालमत्ता पुनर्निर्माण कंपनी तयार करण्यासाठी JC फ्लॉवर्ससह बंधनकारक टर्म शीटवर स्वाक्षरी केली. ज्यात जवळपास ₹48,000 कोटी ताणलेल्या मालमत्तेची ओळख झाली आहे.

जुलै 15 रोजी, त्याने पर्यायी मंडळाची निर्मिती केली आहे की ती आरबीआय द्वारे एकत्र केलेल्या पुनर्निर्माण योजनेतून आली होती आणि प्रशांत कुमारची व्यवस्थापकीय संचालक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी म्हणून नियुक्तीची शिफारस केली होती.

आणि त्यानंतर, या आठवड्यापूर्वी, येस बँकेने सांगितले की ग्लोबल प्रायव्हेट इक्विटी इन्व्हेस्टर्स कार्लील आणि ॲडव्हेंट इंटरनॅशनलकडून ₹8,900 कोटी पेक्षा जास्त उभारत आहे, ज्यांपैकी प्रत्येकी लेंडरमध्ये 10% पर्यंत इक्विटी प्राप्त करीत आहे. ते इक्विटी शेअर्स जारी करून ₹5,100 कोटी आणि इक्विटी शेअर वॉरंटद्वारे ₹3,800 कोटी जारी करेल.

मजबूत परिणाम आणि JC फ्लॉवर्स तसेच कार्लिल आणि ॲडव्हेंट सोबतच्या डील्सने इन्व्हेस्टरला उत्साहित केले आहेत, या आठवड्यात एक वर्ष जास्त स्पर्श करणारे शेअर्स आहेत.

फक्त दोन वर्षांपूर्वी, कथा खूपच वेगळी होती.

‘हिरे कायमस्वरुपी असतात’

2020 मध्ये, येस बँक भारतातील सर्वात मोठी खासगी क्षेत्रातील बँक बनली. सह-संस्थापक आणि पूर्व मुख्य कार्यकारी अधिकारी राणा कपूर यांच्याद्वारे फसवणूक आणि चुकीचे व्यवस्थापन आणि गैरवापर यांच्यासोबत कार्डच्या घरासारखे जवळपास वाढ झाली.

अवंता ग्रुप प्रमोटर गौतम थापर यांच्या समावेशासह केंद्रीय अन्वेषण ब्युरो (सीबीआय) द्वारे रु. 466 कोटी स्कॅममध्ये कपूरने कथित समावेश केलेल्या अन्वेषणाचा समावेश असलेल्या बहु-एजन्सी सरकारी तपासणीमध्ये समावेश होतो.

परंतु कपूर जवळपास शेवटपर्यंत निराशाजनक राहिले. “डायमंड्स कायमस्वरुपी आहेत. येस बँकेचे माझे प्रमोटर शेअर्स माझ्यासाठी अमूल्य आहेत," RBI ने येस बँकेच्या CEO म्हणून त्याच्या कालावधीचा विस्तार नाकारल्यानंतर नऊ दिवस सप्टेंबर 28, 2018 रोजी कपूरने ट्विट केले होते.

कपूरने ट्वीट केले आहे की, नेतृत्व परिवर्तनादरम्यान, तो बँक आणि त्यांच्या भागधारकांच्या स्वारस्यासाठी पूर्णपणे वचनबद्ध आहे.

परंतु असे दिसून येत आहे की त्याने लवकरच त्याचे मन बदलले आहे. डिसेंबर 2019 पर्यंत, बँकेच्या प्रमोटर-रन कंपन्या, येस कॅपिटल आणि मॉर्गन क्रेडिटनंतर येस बँकेतील कपूरचा भाग शून्य होता. त्यांच्या 2.04 कोटी शेअर्सची विक्री 142.75 कोटी रुपयांपर्यंत झाली. आणि हृदय बदलण्याचे कदाचित चांगले कारण होते.

‘नकारात्मक' आऊटलुक आणि मोठे बेआऊट

नोव्हेंबर 21, 2019 रोजी, ग्लोबल रेटिंग एजन्सी मूडीज यस बँकेच्या क्रेडिट रेटिंगमध्ये अनेक समस्या उद्भवल्या आहेत. मूडीज रेटिंग आऊटलुक स्थिरतेपासून नकारात्मकरित्या जात आहे.

“जरी बँकेचे क्रेडिट मूलभूत तत्त्व स्थिर असले तरीही, नेतृत्व तसेच शासनाच्या समस्यांच्या आसपासचे विकास क्रेडिट निगेटिव्ह आहेत कारण ते त्यांच्या दीर्घकालीन धोरणाच्या व्यवस्थापनाच्या प्रभावी अंमलबजावणीला जटिल करतात. तसेच, या विकासामुळे नवीन भांडवल उभारण्याची क्षमता अटकावू शकते," मूडी म्हणतात.

मूडीजने म्हटले की बँकेच्या रिपोर्ट केलेल्या ॲसेट क्वालिटी मेट्रिक्समध्ये सलग दोन आर्थिक वर्षांमध्ये RBI च्या ॲसेट क्वालिटीचे मूल्यांकन करण्यासाठी "महत्त्वाचे" तफावत आहे. बँक आणि RBI च्या मूल्यांकनामध्ये खराब लोन वर्गीकरणातील विविधता मार्च 2016 नुसार ₹ 4,176 कोटी आणि मार्च 2017 नुसार ₹ 6,355 कोटी आहे.

बँकेच्या खराब कर्जे 0.84% वर्षापूर्वी 2018 सप्टेंबर पर्यंत 4.35% पर्यंत वाढत असलेल्या निव्वळ नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) सह तीव्रपणे वाढले.

जानेवारी 24, 2019 रोजी, येस बँकेने ड्युश बँकेत तीन दशक असलेल्या रवनीत गिलच्या नवीन व्यवस्थापकीय संचालकाची नियुक्ती जाहीर केली.

परंतु नवीन असाईनमेंट घेण्यापूर्वी गिलला चांगली माहिती असावी. कपूरने पहिल्या ठिकाणी कधीही दिलेल्या नसलेल्या कर्जांमुळे आणि संबंधित व्यवस्थापन पद्धतींचा संपूर्ण अभाव यामुळे होणारी परिस्थिती सोडली होती.

गिलला $2 अब्ज बँकेत पंप करण्यास इच्छुक असलेले बॅकर्स शोधणे आवश्यक होते. परंतु त्याचे प्रयत्न काहीही झाले नाहीत. जानेवारी 10, 2020 रोजी, उत्तम अग्रवाल- एक स्वतंत्र संचालक आणि बँकेच्या लेखापरीक्षण समितीचे प्रमुख- बंद करणे, गंभीर कॉर्पोरेट शासन समस्या उभारणे. सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) यांच्या पत्रात, अग्रवालने बोर्डाला निधी उभारण्याच्या व्यायामाचे अपडेट सामायिक करण्यात पारदर्शकतेची कमतरता करण्याचे आरोप केले.

मार्च 5, 2020 रोजी, बँकिंग नियामक असलेल्या आरबीआयने येस बँकेचे मंडळ दाखल केले आणि प्रशासक म्हणून एसबीआयचे कुमार नियुक्त केले.

त्यानंतर आरबीआयने एका महिन्यासाठी येस बँकला अधिस्थगनाच्या अंतर्गत ठेवले. पंजाब आणि महाराष्ट्र सहकारी बँकेला रक्षण देण्यासाठी काय केले गेले होते याची पूर्णपणे आठवण केली गेली. बँकेतील सार्वजनिक आत्मविश्वास मात्र नाक घेतला.

मार्च 13, 2020 रोजी, केंद्रीय मंत्रिमंडळाने पुनर्गठन योजना साफ केली ज्याअंतर्गत एसबीआयला ₹ 7,250 कोटी गुंतवणूक करायची होती. एच डी एफ सी लिमिटेड आणि आयसीआयसीआय बँकेसह पिच केलेले अन्य लेंडर प्रत्येकी ₹1,000 कोटी इन्व्हेस्टमेंट करतात, तर ॲक्सिस बँक आणि कोटक महिंद्रा बँकेने ₹600 कोटी आणि ₹500 कोटी इन्व्हेस्टमेंटची घोषणा केली आहे.

जून 2022 च्या शेवटी, एसबीआयकडे येस बँकमध्ये 26% भाग आहे. बँकिंग मेजर यांनी येस बँकमध्ये त्याचा वाटा कमी करण्याची परवानगी दिली आहे, म्हणजे मागील महिन्यात त्याने अद्याप या प्रकरणावर कॉल केला नव्हता.

कपूर आणि कंपनीच्या विश्वासार्हतेसाठी किंमत भरावी लागणाऱ्या गुंतवणूकदारांचा एक गट जे बँकेच्या अतिरिक्त टियर-बाँड्स (AT-I) बाँड्स तसेच इक्विटी शेअरधारक होतात. त्याच्या शीर्षस्थानी, पुनर्निर्माण योजनेचा भाग म्हणून ₹8,400 कोटी चे येस बँक 1 मध्ये लिहिले गेले. त्यानंतर, जे रिटेल आणि संस्थात्मक गुंतवणूकदारांसह या बाँड्समध्ये गुंतवणूक केली होती, ज्यामध्ये त्रासदायक वरिष्ठ नागरिक समाविष्ट आहेत ज्यांची ही साधने सुरक्षित मालमत्ता म्हणून चुकीची विक्री झाली होती, त्यांनी कायदेशीर कारवाई केली आहे.

मे 3 रोजी, कुमारने मनीकंट्रोलला सांगितले की बँक एकूण बोर्ड-मंजूर भांडवल उभारणी मर्यादेच्या ₹ 10,000 कोटीच्या वर्तमान आर्थिक मर्यादेमध्ये ₹ 7,500 कोटी उभारण्याची शक्यता आहे.

असे दिसून येत आहे की गोष्टी येस बँकच्या शोधात आहेत, तरीही हे अद्याप लाकडीच्या बाहेर नाही. त्याची नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) ॲक्सिस बँक आणि फेडरल बँकपेक्षा जास्त असतात.

कपूरने स्वत: आणि पूर्वीच्या दिवान हाऊसिंग फायनान्स कॉर्पोरेशन प्रमोटर्स यांच्यातील संशयास्पद व्यवहारांचा समावेश असलेल्या येस बँकमध्ये त्यांच्या कथित भूमिकेसाठी मार्च 2020 मध्ये प्रवर्तन संचालनालयाने गिरवलेला आहे.

कपूर न्यायाची प्रतीक्षा करत असताना, येस बँकेचे गुंतवणूकदार आणि ग्राहक कर्जदाराच्या प्रतीक्षेत चांगल्या दिवसांची आशा करतील.