डेब्ट म्युच्युअल फंड एफडीसाठी चांगला पर्याय का आहेत?

कर्ज निधी म्युच्युअल फंड आहे जी निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करते. फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये सरकारी बाँड्स, डिपॉझिट सर्टिफिकेट, कमर्शियल पेपर्स, ट्रेजरी बिल आणि कॉर्पोरेट बाँड्स यांचा समावेश होतो. कमी-जोखीम क्षमता असलेले इन्व्हेस्टर डेब्ट म्युच्युअल फंड आणि फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करतात. आधी आमच्या एका लेखामध्ये, आम्ही विविध प्रकारच्या डेब्ट म्युच्युअल फंडबद्दल चर्चा केली होती. डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे FD वर का विचारात घेणे आवश्यक आहे हे आर्टिकल तुम्हाला सांगेल.

भांडवलाची सुरक्षा सारखीच आहे

कोणत्याही साधनाची सुरक्षा साधनाच्या क्रेडिट रेटिंगवर अवलंबून असते. AAA रेटिंग असलेले फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे त्यामध्ये सर्वोच्च सुरक्षेचा स्तर असतो. डेब्ट म्युच्युअल फंडला स्वत:ला रेटिंग दिले जात नाही परंतु त्यांनी इन्व्हेस्ट केलेल्या पोर्टफोलिओमधून त्यांची सुरक्षा ओळखली जाऊ शकते. सर्वोच्च स्तरावरील सुरक्षा दर्शविते कारण भारत सरकारने जारी केले आहे, AAA आणि AA रेटिंग देखील उच्च स्तरावरील सुरक्षा दर्शविते कारण बँका, सार्वजनिक क्षेत्रातील कंपन्या आणि खासगी कंपन्यांद्वारे निधी जारी केला जातो. तसेच, सिक्युरिटीज एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) हा नियामक असल्याने, निधी उद्योगावर जवळपास लक्ष ठेवतो.

डेब्ट फंड उच्च रिटर्न प्रदान करतात

फिक्स्ड डिपॉझिट निश्चित रिटर्न प्रदान करतात. सध्या, मुदत ठेवीद्वारे प्रदान केलेला व्याज दर 6.5% आहे. जर कोणी डेब्ट म्युच्युअल फंडच्या ऐतिहासिक परफॉर्मन्स पाहत असेल तर त्याने 8-9% रिटर्न दिले आहेत. इंटरेस्ट रेट चढउतार डेब्ट फंडमध्ये अस्थिरता निर्माण करू शकतात, अन्यथा ते अतिशय सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट आहेत.

कर

फिक्स्ड डिपॉझिटवरील रिटर्न व्याजाचे उत्पन्न म्हणून विचारात घेतले जातात आणि त्यामुळे व्यक्तीचे सामान्य उत्पन्न जोडले जाते. ज्या व्यक्तीचे उत्पन्न 30% च्या टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येते, कर त्याच्या रिटर्नचा मोठा भाग घेतो. 36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी धारण केलेल्या कर्ज निधीसाठी कर दर एकच आहे. तथापि, जर डेब्ट फंड 36 महिन्यांपेक्षा जास्त काळासाठी धारण केले असेल, तर लाँग टर्म कॅपिटल गेन लागू केले जाते आणि रिटर्नवर इंडेक्सेशनसह 20% टॅक्स आकारला जातो.

डेब्ट फंड चांगली लिक्विडिटी प्रदान करतात

ओपन-एंडेड डेब्ट फंडची रक्कम 2-3 दिवसांमध्ये व्यक्तीच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केली जाते. जरी फिक्स्ड डिपॉझिट 2-3 दिवसांमध्येही लिक्विडेट केले जाऊ शकतात, तरीही मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी FD काढण्यासाठी दंड आहे. काही डेब्ट फंड तुम्हाला एक्झिट लोड आकारू शकतात जे सामान्यपणे 0.25% आहे जर तुम्ही काही कालावधीत पैसे काढले तर.

उदाहरणार्थ:

श्री. शाह यांनी 3 वर्षे आणि 1 दिवसांच्या कालावधीसाठी बँक एफडी आणि डेब्ट फंडमध्ये प्रत्येकी ₹1 लाख इन्व्हेस्ट केले आहे. या दोन्ही इन्व्हेस्टमेंटसाठी अपेक्षित रिटर्न 7.5% आहे. टॅक्सनंतर कोणती इन्व्हेस्टमेंट त्याला चांगला रिटर्न देईल?