आरबीआयचा नवीनतम अहवाल बँकांच्या क्रेडिट वाढीविषयी आणि मालमत्ता गुणवत्तेविषयी काय सांगतो

त्यांच्या चुकीच्या कर्जाच्या पर्वतातून काढल्यानंतर, भारतीय बँक पुन्हा वाढीच्या मार्गावर असल्याचे दिसते. 

सात वर्षांच्या अंतरानंतर आणि त्यांच्या मालमत्तेची गुणवत्ता आणि भांडवली स्थिती चांगल्या प्रकारे वाढत असल्यामुळे भारतीय बँकांचे आरोग्य 2021-22 मध्ये सुधारणा करणे सुरू ठेवले आहे, भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) ने भारतातील बँकिंगच्या ट्रेंड आणि प्रगतीविषयी त्यांच्या वार्षिक अहवालात म्हणाले.

बँकिंग नियामकाने पुनर्गठित अकाउंटमधून स्लिपपेज जारी करण्यास देखील फ्लॅग केले आहे. “पुढे जात आहे, क्रेडिट जोखीम मर्यादित करण्यासाठी बँका योग्य तपासणी आणि मजबूत क्रेडिट मूल्यांकन सुनिश्चित करणे अत्यावश्यक आहे. 

आरबीआय अहवालाने आणखी काय सांगितले आहे?

“जर डाउनसाईड रिस्क मटेरियलाईज असेल तर ॲसेट क्वालिटीवर परिणाम होऊ शकतो. म्हणून, पुनर्गठित मालमत्तेतील स्लिपपेजेस जवळपास देखरेख करणे आवश्यक आहे," म्हणजे, मालमत्ता मूल्य कमी होणे टाळण्यासाठी तणावग्रस्त मालमत्तांचे वेळेवर निराकरण आवश्यक होते.

अलीकडील महिन्यांमध्ये बँकिंग सिस्टीममधील अतिरिक्त लिक्विडिटी येत आहे. लिक्विडिटी एकापेक्षा जास्त प्रसंगात कमी झाली आहे. तथापि, RBI ने उत्पादक क्षेत्रांना लिक्विडिटी सहाय्य निश्चित केले आहे.

आणि या वाढीच्या मार्गाने काय सुनिश्चित केले आहे?

अहवालानुसार, बँकांच्या बॅलन्स शीटमधील वाढ, विशेषत: सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसाठी (पीएसबी), नंतरचे डिपॉझिट आणि ॲडव्हान्स मार्केटमध्ये सिंहभाग असल्याची खात्री केली आहे. अहवालानुसार, PSB अनुसूचित व्यावसायिक बँकांच्या डिपॉझिट पैकी 62 टक्के डिपॉझिट करतात, जेव्हा लोनवर असतात, ते 58 टक्के मार्केट शेअर करतात.

सप्टेंबर 2022 च्या शेवटी बँकांची पत वाढ 10-वर्षाच्या वर होती, अहवालाने सांगितले.

भारतीय बँकिंग प्रणालीच्या मालमत्ता गुणवत्तेवर आरबीआयने काय सांगितले आहे?

मार्च 2022 मध्ये 5.8 टक्केवारीच्या तुलनेत सप्टेंबर 2022 ते 5 टक्के पडणाऱ्या एकूण अग्रिम टक्केवारी म्हणून ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (GNPAs) सह भारतीय बँकांची ॲसेट गुणवत्ता सुधारणेत आहे. "रिकव्हरी, अपग्रेडेशन आणि राईट-ऑफ द्वारे कमी स्लिपेज तसेच थकित GNPA मध्ये कमी करण्यात आले होते" अहवालाने सांगितले.

2021-22 मध्ये, NPA मधील कपातीचे मुख्यत्वे PSB च्या बाबतीत लिखित कर्जांद्वारे योगदान दिले गेले, तर खासगी बँकांसाठी मालमत्ता दर्जाच्या सुधारणेसाठी कर्जांचे अपग्रेडेशन प्राथमिक चालक होते.

नफा काय आहे?

व्यावसायिक बँकांच्या नफ्यावर टिप्पणी करताना, अहवालात त्यांचे रिटर्न ऑन इक्विटी (आरओई) आणि रिटर्न ऑन ॲसेट्स (आरओए) म्हणतात की मागील पातळीवर 2014-15 मध्ये सुधारले आहे.

आणि बँकांचे भांडवली पुरेसे गुणोत्तर किती चांगले आहे?

अहवाल असा आढळला की मागील काही वर्षांमध्ये बँकिंग क्षेत्रात भांडवली पुरेसा गुणोत्तर (सीएआर) वाढत आहे. सप्टेंबर 2022 मध्ये, अनुसूचित व्यापारी बँकांची कार 16 टक्के होती.

जेव्हा मार्केटमधील नुकसानीचा विषय येतो तेव्हा भारतीय बँक कशी ठेवली जातात?

वाढत्या इंटरेस्ट रेट्समुळे बँकांसाठी मार्क-टू-मार्केट नुकसान होऊ शकते, अहवाल सप्टेंबर 2022 मध्ये सूचविलेल्या निवडक बँकांचा डाटा असे म्हटले की, सेटरिस परिबस, उत्पन्न वाढल्यामुळे MTM नुकसानीसाठी आवश्यक तरतुदी केल्यानंतरही बँकांना पुरेसे भांडवलीकृत केले जाईल.

आकस्मिक दायित्व तपासण्यात आले आहेत का?

ऑफ-बॅलन्स-शीट ऑपरेशन्स वर, रिपोर्टने सांगितले की सर्व एससीबीची आकस्मिक दायित्वांची वाढ 23 टक्के ओलांडली - 11 वर्षांमध्ये सर्वोच्च - फॉरवर्ड एक्सचेंज काँट्रॅक्ट्समध्ये वाढ आणि स्वीकृती आणि एंडोर्समेंटच्या नेतृत्वात. बॅलन्स शीट साईझच्या प्रमाणात, आकस्मिक दायित्व 2020-21 मध्ये 119 टक्के पासून 2021-22 मध्ये 133 टक्के वाढले.

“परदेशी बँकांचे आकस्मिक दायित्व त्यांच्या बॅलन्स शीटचा आकार 10 पेक्षा जास्त आहे आणि बँकिंग प्रणालीच्या एकूण ऑफ-बॅलन्स शीट एक्सपोजरच्या अर्ध्या भाग आहेत. तथापि, त्यांचे गैर-व्याज उत्पन्न सातत्याने वाढले नाही," अहवालाने सांगितले.

आणि बँक त्यांचे शारीरिक नेटवर्क वाढत आहेत का?

अहवालात हे देखील लक्षात आले आहे की, सलग दोन वर्षांपर्यंत नाकारल्यानंतर, व्यावसायिक बँकांद्वारे उघडलेल्या नवीन बँकेच्या शाखांमध्ये 2021-22 दरम्यान 4.6 टक्के वाढ झाली. टियर 4, टियर 5 आणि टियर 6 केंद्रांमध्ये उघडलेल्या नवीन शाखांद्वारे वृद्धीचे नेतृत्व करण्यात आले.

“जरी एका वर्षापूर्वी 2021- 22 मध्ये नवीन शाखांमध्ये टियर 2 आणि टियर 3 केंद्रांचा हिस्सा नाकारला, तरीही वर्षादरम्यान उघडलेल्या नवीन शाखांच्या अर्ध्यापेक्षा जास्त टियर 1 आणि टियर 3 केंद्रांमध्ये होते," अहवालाने सांगितले.