म्युच्युअल फंडमध्ये STP चे महत्त्व काय आहे?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) वापरून एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफएस) आणि म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करणे हा सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (एसटीपी) (एसआयपी) समजण्यासाठी एक सामान्य पद्धत आहे.

पद्धतशीर गुंतवणूक योजनांचा (एसआयपी) वापर गुंतवणूकदारांना प्रत्येक महिन्याला ठराविक रक्कम गुंतवणूक करण्याचा अनुशासन देतो. रुपयांच्या सरासरी आणि इतर फायद्यांमुळे गुंतवणूकीच्या अस्थिरतेशी व्यवहार करण्यासाठी एसआयपी ही सर्वात मोठी पद्धत आहे.

म्युच्युअल फंडवरील गुंतवणूक रिटर्न SIP कॅल्क्युलेटर च्या वापरासह प्रक्षेपित केले जाऊ शकते. SIP कॅल्क्युलेटर म्युच्युअल फंड आणि एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड किंवा ETF वर रिटर्नचा अंदाज घेऊ शकतो. त्याऐवजी, एसटीपी ही एसआयपीची परिवर्तन आहे जी क्लायंट्सना एका मालमत्ता व्यवस्थापन फर्ममधून दुसऱ्या मालमत्तेवर प्रगतीशीलपणे मालमत्ता हलवण्यास सक्षम करते.

जर एखाद्या व्यक्तीकडे फक्त गुंतवणूक करण्यासाठी एक सरळ रक्कम असेल तर एसआयपी स्थापित करणे कठीण आहे. जर काहीही असेल तर गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड किंवा ईटीएफ मध्ये पैसे ठेवण्यास आणि सर्वोत्तम गोष्टींची आशा करत असतात, ज्याची त्यांना मिळणार नाही.

तसेच, इक्विटीज आणि डेब्ट फंडमध्ये मोठ्या प्रमाणात पैशांची गुंतवणूक करणे अतिशय धोकादायक असू शकते. गुंतवणूकदार एका फंडमधून दुसऱ्या एसटीपीद्वारे नियमितपणे पूर्वनिर्धारित रक्कम हलवू शकतात, जे मालमत्ता व्यवस्थापन फर्मद्वारे प्रदान केली जाते.

हा पोस्ट म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपीच्या जटिलतेची चर्चा केल्यानंतर गुंतवणूकदारांसाठी त्यांच्या महत्त्वाची चर्चा करतो.

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन म्हणजे काय?

एसटीपी ही एक वैशिष्ट्य आहे जी युनिथधारकांना नियमित आधारावर एका योजनेमधून दुसऱ्या योजनेमध्ये पूर्वनिर्धारित युनिट्सची निवड हस्तांतरित करण्याची परवानगी देते. अखंड मालमत्ता वर्ग बदलण्याद्वारे, एसटीपी सेवा गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्यास मदत करते.

या उपकरणांचा वापर अस्थिरता कमी करण्यास आणि आर्थिक उद्दिष्टे प्राप्त करण्यास मदत करू शकतो. चला सांगू द्या की गुंतवणूकदाराला रिअल इस्टेटच्या विक्रीपासून एक वेळचा पवन मिळतो.

कमी जोखीम मनी मार्केट किंवा लिक्विड फंड मध्ये गुंतवणूक करणे आणि नंतर निश्चित रक्कम इक्विटी फंडमध्ये ट्रान्सफर करणे हे गुंतवणूकदाराला बँक ठेवीपेक्षा चांगले रिटर्न निर्माण करताना सरासरी किंमतीपासून लाभ मिळण्याची परवानगी देते.

हा गुंतवणूकदारांसाठी पर्याय आहे. इक्विटीज फंडमध्ये नियमित ट्रान्सफर करण्यामुळे गुंतवणूकदारांना बाजारातील उतार-चढ़ाव आराम होण्याची परवानगी मिळते. तुम्ही एका महिन्याला इक्विटी फंडमध्ये ₹25,000 डिपॉझिट करण्याची योजना बनवू शकता जेणेकरून खालील 20 महिन्यांमध्ये.

गुंतवणूकदार अस्थिरतेचा फायदा घेतो आणि खरेदीचा खर्च कमी करण्यासाठी व्यवस्थापित करतो, उदाहरणार्थ, जर ग्राहक एकरकमी रकमेमध्ये ₹5,00,000 कमवतो आणि लिक्विड फंडमध्ये गुंतवणूक करतो.

ते इक्विटीज फंडमध्ये काम करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे ठेवण्याची इच्छा असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहेत परंतु बाजारात वेळ घेण्याचा प्रयत्न करण्यासाठी संबंधित आहेत.

एसटीपी लाभ गुंतवणूकदार कसे करतात?

1. चांगले रिटर्न कमविण्याची संधी

एसटीपी सामान्यपणे अधिक नफा मिळते. हे कारण एसटीपीसह तुम्ही एकरकमी रक्कम एका तरल निधीच्या बदल्या कर्ज निधीमध्ये ठेवू शकता. लिक्विड फंडवरील रिटर्न 7 ते 9 प्रतिशत बदलू शकतो, जे सेव्हिंग्स अकाउंटवर रिटर्नपेक्षा अधिक असेल, जे केवळ 4 टक्के आहे.

2. सातत्यपूर्ण नफा परतावा मिळवत आहे

STP चे रिटर्न अत्यंत अवलंबून आहेत. पैसे तुमच्या स्त्रोत फंडमध्ये (कर्ज निधी) बसत असताना, तुम्ही ते सर्व हलवतापर्यंत तुम्ही व्याज प्राप्त करणे सुरू ठेवू शकता.

3. तुमच्या रिस्कची जबाबदारी

एसटीपीच्या वापराने कमी धोकादायक मालमत्ता श्रेणीमध्ये जाणे पूर्ण होऊ शकते. तुम्ही तुमच्या निवृत्ती बचत धोरणाचा भाग म्हणून इक्विटीज फंडमध्ये 30-वर्षाचा SIP सुरू केला असे वाटते.

तुम्हाला निवृत्तीच्या जवळ मिळत असल्याने, तुमच्या फंडच्या मूल्याचे संरक्षण करण्यासाठी सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (STP) अंमलबजावणी करण्याचा विचार करा.

तुम्ही इक्विटी फंडमधून तुमच्या सूचनेवर कर्ज निधीकडे जाण्यासाठी फंड हाऊसला सांगता. जेव्हा तुम्ही निवृत्त होता, तेव्हा तुमच्याकडे तुमचे सर्व पैसे सुरक्षित ठिकाणी असतील.

4. रुपयाच्या खर्चाचे सरासरी

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी) हायर एनएव्ही वर कमी युनिट्स आणि अधिक युनिट्स खरेदी करा सरासरी इन्व्हेस्टमेंट खर्च कमी किंमतीत. प्रत्येकवेळी तुमचे पैसे एका फंडमधून दुसऱ्या फंडमध्ये हलवले जातात, त्या फंडचे व्यवस्थापन अधिक युनिट्स खरेदी करते.

परिणामस्वरूप, तुम्हाला रुपयांचा सरासरी खर्चाचा फायदा होईल, जे तुमच्या गुंतवणूकीचा प्रति-युनिट खर्च वेळोवेळी कमी करतो.

5. पोर्टफोलिओ इक्विलिब्रियम पुन्हा स्थापित करणे

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये कर्ज आणि इक्विटीचे निरोगी मिश्रण समाविष्ट असावे. पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्यासाठी आणि अधिक रिटर्न प्राप्त करण्यासाठी एसटीपी वापरून कर्ज इक्विटी फंडमध्ये गुंतवणूक हलविण्यात आली आहे.

एसटीपी वर्सिज एसआयपी: तुम्ही काय निवडावे?

एसटीपी वापरून विशिष्ट निधीमध्ये गुंतवणूक करणे ही एक व्यवस्थित गुंतवणूक योजना (एसआयपी) स्थापित करणे सारखेच आहे. तथापि, जर तुमच्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे असतील तर एसटीपी हा मार्ग आहे.

हे तथ्यामुळे आहे की सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) अंतर्गत, तुमचे पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये बसतील, कमी रिस्क लिक्विड फंड किंवा अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंडच्या तुलनेत कोणतेही उत्पन्न मिळणार नाही किंवा केवळ कमाई करणार नाहीत.

परिणामस्वरूप, तुमच्या प्राधान्यित इक्विटी फंडपैकी एकाकडे एसटीपी शेड्यूल करण्यापूर्वी संपूर्ण रक्कम कमी-जोखीम कर्ज निधीमध्ये ठेवणे प्राधान्य आहे.