मुदत ठेवीचे अकाली पैसे काढणे

फिक्स्ड डिपॉझिट (FDs) हे भारतातील लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड आहे, ज्यामुळे तुमची सेव्हिंग्स हमीपूर्ण रिटर्नसह वाढविण्याचा सुरक्षित मार्ग उपलब्ध होतो. तथापि, अशी परिस्थिती असू शकतात जिथे तुम्हाला तुमच्या FD च्या मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी तुमच्या पैशांचा ॲक्सेस पाहिजे. ही प्रक्रिया प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल म्हणून ओळखली जाते आणि त्याचे परिणाम समजून घेणे आवश्यक आहे.

मुदत ठेव अकाली काढणे म्हणजे काय?

कालावधीपूर्वी पैसे काढणे म्हणजे मॅच्युरिटीपूर्वी फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंटमधून फंड विद्ड्रॉ करणे. फिक्स्ड डिपॉझिट सामान्यपणे लॉक-इन कालावधी असतात, ज्यादरम्यान डिपॉझिटर पैसे काढण्यास सहमत आहे. तथापि, बहुतांश बँक आपत्कालीन परिस्थितीत किंवा फायनान्शियल परिस्थिती बदलण्यासाठी तुमचा फंड ॲक्सेस करण्याची परवानगी देतात. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की पूर्व विद्ड्रॉल अनेकदा दंडात्मकतेसह येते, जे बँक आणि मुदत ठेवीच्या कालावधीनुसार बदलू शकते.

प्री-मॅच्युअर फिक्स्ड डिपॉझिट विद्ड्रॉलसाठी दंड

जेव्हा तुम्ही तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट मॅच्युअर पूर्वीच काढता, तेव्हा बँक सामान्यपणे मॅच्युरिटीपर्यंत डिपॉझिट राहिल्यास कमावलेल्या व्याजाच्या उत्पन्नाची भरपाई करण्यासाठी दंड आकारतात. दंड कमी इंटरेस्ट रेट किंवा फ्लॅट शुल्क या स्वरूपात असू शकतो. प्री-मॅच्युअर एफडी विद्ड्रॉलसाठी दंडासंदर्भात बँकांनी काही सामान्य पद्धती खालीलप्रमाणे आहेत:

● अकाली काढलेल्या रकमेवर बहुतांश बँक इंटरेस्ट रेटच्या 0.5% ते 1% पर्यंत दंड आकारतात.

● जर तुम्ही आपत्कालीन परिस्थितीमुळे FD काढून टाकल्यास किंवा जर तुम्ही बँक ऑफर करणाऱ्या दुसऱ्या इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्टमध्ये रक्कम पुन्हा इन्व्हेस्ट करण्याची योजना बनवल्यास काही बँक कोणतेही दंड आकारू शकत नाही.

● जर तुम्ही FD उघडल्यापासून 7 दिवसांच्या आत काढली तर अनेक बँक डिपॉझिटवर कोणतेही इंटरेस्ट देत नाहीत.

● दंडात्मकतेव्यतिरिक्त, अकाली काढलेल्या रकमेसाठी लागू इंटरेस्ट रेट सामान्यत: मान्य रेटमधून कमी केला जातो. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे 3 वर्षांसाठी 8% इंटरेस्ट वर FD असेल परंतु 1 वर्षानंतर ती काढली असेल तर पहिल्या वर्षासाठी इंटरेस्ट रेट 6% पर्यंत कमी केला जाऊ शकतो.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की मुदत ठेवीच्या आधी पैसे काढल्यामुळे व्याजाचे उत्पन्न लक्षणीय नुकसान होऊ शकते, विशेषत: जर ठेवीचा कालावधी जास्त असेल तर. म्हणूनच, पूर्णपणे आवश्यक नसल्यास, प्री-मेच्युअर विद्ड्रॉल टाळण्याचा सल्ला दिला जातो.

मॅच्युरिटी पूर्वी फिक्स्ड डिपॉझिट कसे ब्रेक करावे?

जर तुम्हाला एखादी परिस्थिती आढळली जिथे तुम्हाला त्याच्या मॅच्युरिटी तारखे पूर्वी तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट काढण्याची गरज असेल तर तुम्ही ऑनलाईन आणि ऑफलाईन दोन्ही गोष्ट करू शकता. ऑफलाईन प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या बँकेच्या नजीकच्या शाखेला भेट देणे आवश्यक आहे, एफडी पावती सबमिट करणे आणि कोणत्याही आवश्यक डॉक्युमेंटेशनसह विद्ड्रॉल फॉर्म पूर्ण करणे आवश्यक आहे. काही बँक त्यांच्या इंटरनेट बँकिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे ऑनलाईन प्री-मॅच्युअर पैसे काढण्याची परवानगी देतात, त्यासाठी एफडी सुरुवातीला ऑनलाईन उघडण्यात आली असल्यास.
काही बँकांकडे किमान कालावधी किंवा कूलिंग-ऑफ कालावधीसारख्या ऑनलाईन प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल संदर्भात विशिष्ट आवश्यकता किंवा निर्बंध असू शकतात हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे.

मुदत ठेव काढण्यापूर्वी दंड कसा टाळावा?

फिक्स्ड डिपॉझिट चे मॅच्युअर विद्ड्रॉल काही परिस्थितींमध्ये आवश्यक असू शकते, जर शक्य असल्यास संबंधित दंड टाळणे नेहमीच चांगले आहे. तुम्ही विचारात घेऊ शकणारी काही धोरणे येथे आहेत:

● FD लॅडरिंग: FD लॅडरिंग मध्ये विविध मॅच्युरिटी तारखेसह एकाधिक फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे समाविष्ट आहे, स्टॅगर्ड इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करणे. हा दृष्टीकोन सुनिश्चित करतो की तुम्ही दंडाशिवाय नियमितपणे तुमच्या फंडचा एक भाग ॲक्सेस करू शकता. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे ₹5 लाख लंपसम असेल तर तुम्ही ते 1 वर्ष ते 5 वर्षांपर्यंतच्या मॅच्युरिटी तारखेसह प्रत्येकी ₹1 लाखांच्या पाच स्वतंत्र FD मध्ये विभाजित करू शकता.

● FD वरील लोन: तुमची FD कालावधीपूर्वी काढण्याऐवजी, तुम्ही फिक्स्ड डिपॉझिट वर लोन निवडू शकता. बहुतांश बँक ही सुविधा प्रदान करतात, जेथे तुम्ही एफडी रकमेच्या काही टक्केवारी (सामान्यपणे 90% पर्यंत) एफडी इंटरेस्ट रेटपेक्षा थोड्या जास्त (1-2%) व्याज दराने घेऊ शकता. या प्रकारे, तुमची FD अखंड राहते आणि तुमची फायनान्शियल स्थिती सुधारल्यानंतर तुम्ही लोन रिपेमेंट करू शकता.

● स्वीप-इन सुविधा: काही बँक स्वीप-इन सुविधा ऑफर करतात, जे तुम्हाला तुमचे सेव्हिंग्स अकाउंट फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंटसह लिंक करण्याची परवानगी देते. तुमच्या सेव्हिंग्स अकाउंटमधील निर्दिष्ट थ्रेशहोल्डपेक्षा अधिकचे कोणतेही फंड ऑटोमॅटिकरित्या लिंक केलेल्या FD अकाउंटमध्ये स्वीप केले जातात. ही सुविधा तुमच्या सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये लिक्विडिटी राखताना तुम्हाला तुमच्या निष्क्रिय फंडवर जास्त व्याज मिळण्याची खात्री देते.

निष्कर्ष

विविध आर्थिक परिस्थितींद्वारे प्रेरित फिक्स्ड डिपॉझिट समयसर काढणे सामान्य आहे. बँक ही सुविधा प्रदान करत असताना, संबंधित दंड आणि परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. एफडी लॅडरिंग, एफडीवर लोन घेणे किंवा स्वीप-इन सुविधेचा वापर करणे यासारख्या धोरणांचा वापर करून, तुम्ही प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल दंडाचा परिणाम टाळू शकता किंवा कमी करू शकता. अखेरीस, तुमची फिक्स्ड डिपॉझिट इन्व्हेस्टमेंट काळजीपूर्वक प्लॅन करणे आणि तुमच्या फिक्स्ड डिपॉझिट इन्व्हेस्टमेंटमध्ये व्यत्यय टाळण्यासाठी आपत्कालीन फंड राखणे महत्त्वाचे आहे.