म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड म्हणजे काय? 

फायनान्शियल कल्याणासाठी साधेपणा ही महत्त्वाची गोष्ट आहे. इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स असो किंवा फायनान्शियल निर्णय असो, जर गोष्टी सोप्या आणि समजण्यास सोपे असेल तर जीवन सोपे आणि अजटिल असू शकते. हा आर्टिकल म्युच्युअल फंडसाठी तुमचे फायनान्शियल निर्णय सोपे करण्याचा प्रयत्न आहे. म्युच्युअल फंड हा एकाधिक इन्व्हेस्टरच्या पैशांचा सामूहिक पूल आहे, जो विविध फायनान्शियल प्रॉडक्ट्समध्ये इन्व्हेस्ट केला जातो. म्युच्युअल फंड कंपन्या फंडमध्ये सहभागी होण्यासाठी किंवा बाहेर पडण्यासाठी इन्व्हेस्टरकडून शुल्क गोळा करतात. आकारले जाणारे शुल्क लोड म्हणून ओळखले जाते. इन्व्हेस्टरने स्कीम किंवा इन्व्हेस्टमेंट फंड सोडताना कंपनीद्वारे आकारले जाणारे शुल्क म्हणजे एक्झिट लोड. ओपन-एंडेड फंड इन्व्हेस्टरला त्याच्या निवडीनुसार इन्व्हेस्टमेंटमधून बाहेर पडण्याची परवानगी देतात.

हा एक्झिट लोड गुंतवणूकदाराद्वारे देय का आहे?

इन्व्हेस्टमेंटच्या बाबतीत नेहमीच मोफत गोष्टी घेतल्या जातात. म्हणून, म्युच्युअल फंड कंपन्या इन्व्हेस्टरकडून म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून त्यांच्या एक्झिटसाठी कमिशन आकारतात, जेव्हा ते इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी सहमत झालेल्या विशिष्ट महिन्यांचा स्वीकार करण्यात अयशस्वी होतात. असे निर्णय घेण्यापासून इन्व्हेस्टरना निराकरण करण्यासाठी, एक्झिट लोड निर्धारित केले जाते. बाहेर पडताना लागू असलेल्या शुल्काचा एकमेव उद्देश म्युच्युअल फंडच्या स्कीममधून पैसे काढण्याची संख्या कमी करणे आहे. एक्झिट लोड शुल्क एका फंड हाऊसपासून दुसऱ्यापर्यंत भिन्न आहे.

एक्झिट लोड ही एनएव्ही (निव्वळ मालमत्ता मूल्य) वर लागू केलेली टक्केवारी आहे आणि रकमेतील कपात इन्व्हेस्टरला परत जमा केली जाते. उदाहरणार्थ, म्युच्युअल फंड त्याचे एक्झिट लोड एका वर्षाच्या आत रिडेम्पशनवर 1% असेल हे परिभाषित करते. जर इन्व्हेस्टरने त्याचे पैसे 10 जानेवारी रोजी वर्षाच्या सुरुवातीला इन्व्हेस्ट केले आणि जेव्हा फंडाचे एनएव्ही जवळपास ₹25 असेल तेव्हा एप्रिल 10 तारखेला रिडीम करण्याचा निर्णय घेतला. रिडेम्पशनच्या मान्य कालावधीपूर्वी एप्रिल 10 असल्याने, इन्व्हेस्टरला त्याच्या वचनबद्धतेचा स्वीकार करण्यात अयशस्वी होण्यासाठी एक्झिट लोड आकर्षित केले जाईल. एक्झिट लोड नंतर इन्व्हेस्टरला परत केलेली रक्कम 24.75 असेल. एक्झिट लोडची रक्कम ₹0.25 (₹25 चे 1%), जी इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटमध्ये कपात आणि परत जमा केली जाते.

मान्य कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर, इन्व्हेस्टरला पुढील वर्षी 10 जानेवारी रोजी लोड रिडीम करायचा आहे, त्यानंतर त्यावर कोणतेही एक्झिट लोड भरण्यास पात्र नाही. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की एकापासून दुसऱ्यापर्यंत फंड बदलणे देखील रिडेम्पशन म्हणून पात्र आहे. तथापि, डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट अंतर्गत असलेले युनिट्स एक्झिट लोडचा सामना करत नाहीत.

एक्झिट लोडची गणना कशी केली जाते? 

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचा प्रत्येक हप्ता एक्झिट लोडसाठी कॅल्क्युलेट केला जातो. जर एसआयपी हप्त्यासाठी लॉक-इन कालावधी 12 महिन्यांच्या म्हणून मान्य असेल तर लोड त्याच वेळेत लागू केला जाईल. जेव्हा इन्व्हेस्टर फंडमधील विविध पॉईंट्सवर विविध रकमेची एकाधिक इन्व्हेस्टमेंट करतो, तेव्हा एक्झिट लोडचा समान नियम लागू होतो. 

प्रत्येक फंड त्याचे स्वत:चे एक्झिट लोड परिभाषित करतात आणि म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरना अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचण्याची अपेक्षा आहे. आदर्शपणे, बहुतांश प्रकरणांमध्ये, एक्झिट लोड सामान्यपणे 0.25 ते 3% पर्यंत श्रेणीमध्ये असते. दर आणि लॉक-इन कालावधी देखील भिन्न आहे. उदाहरणार्थ, सहा महिन्यांनंतर रिडेम्पशनसाठी लागू दरापेक्षा 120 दिवसांचा रिडेम्पशन दर भिन्न असू शकतो. 

शॉर्ट-टर्म फंडसाठी एक्झिट लोड 60 किंवा 120 दिवसांच्या अल्प कालावधीसाठी आहे, अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंडसाठी एक्झिट लोड आकारले जाऊ शकत नाही. दीर्घकालीन डेब्ट फंड तथापि स्टँडर्ड नियमाचे पालन करतात आणि जवळपास एक वर्षासाठी एक्झिट लोड असतात. 

विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडवर एक्झिट लोड

इक्विटी फंड: इक्विटी म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने स्टॉक आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी फंडमध्ये सामान्यपणे जास्त रिस्क आणि रिवॉर्ड क्षमता असते, परंतु जास्त अस्थिरता देखील असते. जर युनिट्स विशिष्ट कालावधीत रिडीम केले असतील तर इक्विटी फंडसाठी एक्झिट लोड 1% ते 2% पर्यंत असू शकतात, सहसा एक वर्ष.

डेब्ट फंड: डेब्ट म्युच्युअल फंड बाँड्स आणि सरकारी सिक्युरिटीज सारख्या फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते इक्विटी फंडच्या तुलनेत कमी रिस्क आणि कमी रिटर्न क्षमता ऑफर करतात. डेब्ट फंडसाठी एक्झिट लोड इक्विटी फंड पेक्षा कमी असतात आणि जर युनिट्स निर्दिष्ट कालावधीपूर्वी रिडीम केल्यास 0.25% ते 1% पर्यंत असू शकतात. 

हायब्रिड फंड: हायब्रिड म्युच्युअल फंड इक्विटी आणि डेब्ट सिक्युरिटीजच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरना संतुलित रिस्क-रिवॉर्ड प्रस्ताव प्रदान केला जातो. हायब्रिड फंडसाठी एक्झिट लोड हे ॲसेट वाटपावर अवलंबून बदलू शकतात, इक्विटी-हेवी फंडसह डेब्ट-हेवी फंडपेक्षा अधिक एक्झिट लोड असतात.

इंडेक्स फंड: इंडेक्स म्युच्युअल फंड विशिष्ट मार्केट इंडेक्सचा मागोवा घेतात आणि त्या इंडेक्स बनवणाऱ्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. त्यांच्याकडे सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या फंडपेक्षा कमी खर्चाचे रेशिओ आहेत. इंडेक्स फंडसाठी एक्झिट लोड कमी असतात, सहसा जवळपास 0.25% ते 0.5%, आणि कधीकधी एक्झिट लोड आकारले जात नाही.

फंड ऑफ फंड (एफओएफ): एफओएफ इतर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, इन्व्हेस्टरना एकाधिक ॲसेट श्रेणी आणि धोरणांना वैविध्यपूर्ण एक्सपोजर प्रदान करतात. अंतर्निहित म्युच्युअल फंडनुसार एफओएफसाठी एक्झिट लोड बदलू शकतात आणि काही एफओएफ ची दोन स्तरीय एक्झिट लोड स्ट्रक्चर असू शकते, ज्यामध्ये निर्दिष्ट कालावधीपूर्वी युनिट्सची विक्री करण्याचा जास्त लोड असू शकतो आणि त्यानंतर लोड होऊ शकतो.

योजनांचे विलीन 

कोणत्याही कारणास्तव दोन फंड विलीन झाल्यास, अशा प्रकरणात एक्झिट लोड लागू होणार नाही. अशा प्रकरणांमध्ये, इन्व्हेस्टरना फंडमधून निवड रद्द करण्याचा आणि विशिष्ट कालावधीत त्यांची रक्कम पुन्हा प्राप्त करण्याचा पर्याय प्रदान केला जातो. टाइम विंडोमध्ये निवड रद्द करण्यात अयशस्वीता एक्झिट लोड आकर्षित करते.

निष्कर्ष

शेवटी, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना विचारात घेण्यासाठी एक्झिट लोड महत्त्वाचे घटक आहेत. तुमचे फंड विद्ड्रॉ करण्यासाठी ते अतिरिक्त खर्च किंवा बाधा असल्याचे दिसून येत असताना, ते दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरच्या स्वारस्यांचे संरक्षण करण्यासाठी आणि फंड परफॉर्मन्सवर नकारात्मक परिणाम करण्यापासून शॉर्ट-टर्म मार्केट अस्थिरता टाळण्यासाठी महत्त्वपूर्ण उद्देश पूर्ण करतात. इन्व्हेस्टरना कोणतेही इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यापूर्वी म्युच्युअल फंडच्या एक्झिट लोड स्ट्रक्चरचा काळजीपूर्वक विचार करणे आणि फंडमधून बाहेर पडण्यासाठी संभाव्य खर्चाची त्यांची स्पष्ट समज असल्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. असे करून, इन्व्हेस्टर त्यांच्या फायनान्शियल उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टांशी संरेखित करणारे माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात आणि शेवटी दीर्घकाळात त्यांचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढवू शकतात.

वारंवार विचारलेले प्रश्न (FAQs)  

Q1. मी नुकसानीवर विक्री करीत असले तरीही मला म्युच्युअल फंड एक्झिट लोड भरावा लागेल का? 

होय, तुम्ही नुकसानीवर विक्री करत असाल तरीही तुम्हाला म्युच्युअल फंड एक्झिट लोड भरावा लागेल. जेव्हा इन्व्हेस्टर एक्झिट लोड कालावधी म्हणून ओळखले जाणारे ठराविक कालावधीपूर्वी त्यांचे युनिट्स विकतो, तेव्हा म्युच्युअल फंडद्वारे आकारले जाणारे शुल्क म्हणजे एक्झिट लोड होय. हे शुल्क सामान्यपणे विक्री केलेल्या युनिट्सच्या मूल्याची टक्केवारी आहे आणि रिडेम्पशन प्रक्रियेमधून कपात केली जाते.

Q2. जर मी एकाच स्कीममधून दुसऱ्या एएमसीमध्ये स्विच करीत असेल तर एक्झिट लोड म्हणजे काय? 

त्याच एएमसीमध्ये एका स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये स्विच करण्यासाठी एक्झिट लोड म्युच्युअल फंड आणि तुम्ही स्विच करत असलेल्या स्कीमनुसार बदलू शकते. सामान्यपणे, जेव्हा इन्व्हेस्टर त्याच एएमसीच्या आत एका स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये स्विच करतो तेव्हा काही म्युच्युअल फंड कोणतेही एक्झिट लोड आकारत नाहीत. तथापि, काही म्युच्युअल फंड सामान्य रिडेम्पशनसाठी आकारलेल्या एक्झिट लोडपेक्षा सामान्यपणे कमी एक्झिट लोड आकारू शकतात.

Q3. जर मी एसटीपी पर्याय निवडले तर मला म्युच्युअल फंड एक्झिट लोड भरावा लागेल का? 

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी एक्झिट लोड तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या विशिष्ट म्युच्युअल फंड स्कीमच्या अटी व शर्तींवर अवलंबून असते. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, म्युच्युअल फंड एसटीपी द्वारे एका स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये ट्रान्सफर केलेल्या रकमेवर एक्झिट लोड आकारत नाहीत. तथापि, काही म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये एसटीपी ट्रान्झॅक्शनसाठी भिन्न एक्झिट लोड नियम असू शकतात.

Q4. जर मी SWP ऑप्शन निवडले तर मला एक्झिट लोड भरावा लागेल का? 

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी एक्झिट लोड तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या विशिष्ट म्युच्युअल फंड स्कीमच्या अटी व शर्तींवर अवलंबून असते. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, म्युच्युअल फंड एसडब्ल्यूपीद्वारे काढलेल्या रकमेवर एक्झिट लोड आकारत नाहीत. तथापि, काही म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये एसडब्ल्यूपी ट्रान्झॅक्शनसाठी भिन्न एक्झिट लोड नियम असू शकतात.

Q5. टॅक्स हेतूसाठी कॅपिटल गेनमधून एक्झिट लोड कपात केले जाते का? 

एक्झिट लोड हे एक शुल्क आहे जे म्युच्युअल फंडद्वारे आकारले जाते जेव्हा इन्व्हेस्टर त्यांचे युनिट्स विक्री करतो किंवा रिडीम करतो. रिडेम्पशन प्रोसीडमधून एक्झिट लोड कपात केले जातात आणि म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या अधिग्रहणाच्या खर्चामध्ये समाविष्ट नाहीत. कर हेतूंसाठी, कॅपिटल गेनची गणना विक्री किंमत आणि म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या संपादनाचा खर्च यामधील फरक म्हणून केली जाते. अधिग्रहण खर्चामध्ये एक्झिट लोड समाविष्ट नसल्याने, टॅक्स उद्देशासाठी कॅपिटल गेनमधून ते कपात केले जाऊ शकत नाही.