टॉप बँक सीनिअर सिटीझन FD इंटरेस्ट रेट्स

सीनिअर सिटीझन एफडी म्हणजे काय?

सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक फिक्स्ड डिपॉझिट आहे कारण हे हमीपूर्ण उत्पन्नासह सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट आहे. ज्येष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉझिट प्लॅन्ससह, ज्येष्ठ नागरिक नियमित नागरिकांपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्सचा लाभ घेऊ शकतात. कालावधी हा सर्वात महत्त्वाच्या निकषांपैकी एक आहे, परंतु वृद्ध व्यक्तींच्या एफडी इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करणारे इतर अनेक घटक आहेत.

ज्येष्ठ नागरिकांना अनेकदा नियमित अकाउंट धारकांपेक्षा जास्त फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) इंटरेस्ट रेट्स प्राप्त होतात. अनेक बँक सेव्हिंग्सला प्रोत्साहित करण्यासाठी विशेष सीनिअर सिटीझन एफडी रेट्स ऑफर करतात, सामान्यपणे स्टँडर्ड रेट्सवर अतिरिक्त 0.5% किंवा अधिक प्रदान करतात. यामुळे सीनिअर सिटीझन्स साठी एफडी हे हमीपूर्ण रिटर्नसह त्यांची सेव्हिंग्स वाढविण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी आकर्षक, कमी-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनते.

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी एफडी रेट्स

17 ऑक्टोबर 2024 पर्यंत डाटा

टॉप बँक एफडी दरांचा आढावा

डाटावर आधारित प्रत्येक बँकेच्या एफडी रेट्सचा संक्षिप्त आढावा येथे दिला आहे:

1. बँक ऑफ बडोदा

एफडीसाठी 7.8% चा उच्च स्लॅब ऑफर करून, बँक ऑफ बडोदा विविध कालावधीमध्ये स्पर्धात्मक दर प्रदान करते. त्याचा 1-वर्षाचा रेट 7.35% आहे, तर 3- आणि 5-वर्षाचे रेट्स अनुक्रमे 7.65% आणि 7.4% आहेत, ज्यामुळे मध्यम-मुदत इन्व्हेस्टमेंटसाठी ते विश्वसनीय निवड बनते.

2. बँक ऑफ इंडिया

7.8% च्या आकर्षक सर्वोच्च स्लॅबसह, बँक ऑफ इंडियाचे FD रेट्स सर्व कालावधीमध्ये बदलतात. हे 1 वर्षासाठी 7.3%, 3 वर्षांसाठी 7.25% आणि 5 वर्षांसाठी 6.75% ऑफर करते. शॉर्ट-टू-मध्यम-टर्म डिपॉझिट शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी हा एक चांगला पर्याय आहे.

3. बँक ऑफ महाराष्ट्र

त्याच्या सर्वोच्च स्लॅबसाठी 7.6% पर्यंत ऑफर, बँक ऑफ महाराष्ट्राचे एफडी रेट्स स्थिर राहतात, 1 वर्षासाठी 7.25% आणि 3- आणि 5-वर्षाच्या दोन्ही कालावधीसाठी 7% सह. हे सातत्यपूर्ण रिटर्न शोधणाऱ्यांसाठी सुरक्षित, स्थिर पर्याय बनवते.

4. कॅनरा बँक

कॅनरा बँक 7.75% च्या सर्वोच्च स्लॅबसह स्पर्धात्मक एफडी रेट्स ऑफर करते . त्याचा 1-वर्षाचा एफडी रेट 7.35% आहे, तर 3-वर्षाचा रेट 7.3% आहे आणि 5-वर्षाचा रेट 7.2% आहे, ज्यामुळे मध्यम-मुदत इन्व्हेस्टमेंटसाठी ते आकर्षक निवड बनते.

5. सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया

सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया 7.95% चा आकर्षक उच्चतम एफडी रेट ऑफर करते . 1 वर्षासाठी, हे 7.25% प्रदान करते, तर 3-वर्ष आणि 5-वर्षाच्या कालावधीत 7% आणि 6.75% च्या थोडे कमी रेट दिसतात . शॉर्ट-टर्म डिपॉझिटसाठी चांगला पर्याय.

6. इंडियन बँक

7.75% च्या सर्वोच्च स्लॅबसह, भारतीय बँक 3 वर्षांसाठी 1-वर्षाचा दर 6.6%,6.75% आणि 5 वर्षांसाठी 6.75% देऊ करते. दीर्घकालीन डिपॉझिटसाठी सरकारी मालकीच्या बँकांना प्राधान्य देणाऱ्या संरक्षक गुंतवणूकदारांसाठी हा एक स्थिर पर्याय आहे.

7. इंडियन ओव्हरसीज बँक

इंडियन ओव्हरसीज बँक 7.4% च्या 1-वर्षाच्या रेटसह 7.8% पर्यंत एफडी रेट्स ऑफर करते . त्याचा 3- आणि 5-वर्षाचा कालावधी प्रत्येकी 7% कमी रेट ऑफर करतो, ज्यामुळे लवचिकतेवर लक्ष केंद्रित करून अल्पकालीन डिपॉझिटसाठी ते आदर्श बनते.

8. पंजाब नैशनल बँक

7.75% च्या स्पर्धात्मक सर्वोच्च स्लॅबसह, पीएनबी 3 वर्षांसाठी 1-वर्षाचा एफडी रेट 7.3%,7.5% आणि 5 वर्षांसाठी 7% प्रदान करते, ज्यामुळे विविध इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये स्थिर रिटर्न शोधणाऱ्यांसाठी ते योग्य ठरते.

9. पंजाब & सिंद बँक

कमाल 7.8% एफडी रेट ऑफर करण्याद्वारे, पंजाब आणि सिंध बँकेकडे दीर्घ कालावधीसाठी कमी रेट आहेत: 1 वर्षासाठी 6.8% आणि 3- आणि 5-वर्षाच्या दोन्ही कालावधीसाठी 6.5%. शॉर्ट-टर्म, रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी हे आदर्श आहे.

10. स्टेट बँक ऑफ इंडिया

एसबीआय, भारतातील सर्वात मोठ्या बँकांपैकी एक, 7.75% च्या सर्वोच्च स्लॅबसह स्पर्धात्मक एफडी दर ऑफर करते . त्याचा 1-वर्षाचा रेट 7.25% मध्ये 7.3%,3-वर्ष आणि 7.5% मध्ये 5-वर्ष आहे, ज्यामुळे दीर्घकालीन सेव्हिंग्स सुरक्षित करण्यासाठी हा लोकप्रिय पर्याय बनतो.

11. यूको बँक

यूको बँकेचा सर्वाधिक एफडी रेट 7.55% आहे, ज्यामध्ये 1 वर्षासाठी 6.75% कमी रेट आणि 3 वर्षांसाठी 6.8% आहे. त्याचा 5-वर्षाचा रेट 6.7% आहे, जो सुरक्षित डिपॉझिट पर्याय शोधणाऱ्या मिड-टर्म इन्व्हेस्टरसाठी चांगले रिटर्न देऊ करतो.

12. युनिलिव्हर

युनियन बँक 1-वर्षाच्या कालावधीसाठी स्थिर 7.25% सह 7.9% चा स्पर्धात्मक सर्वोच्च स्लॅब ऑफर करते. 3- आणि 5-वर्षाच्या कालावधीसाठी, रेट्स 7% वर कमी असतात, ज्यामुळे अल्पकालीन ध्येय असलेल्या संरक्षक इन्व्हेस्टरसाठी ते चांगले निवड बनते.

13. अ‍ॅक्सिस बँक

ॲक्सिस बँक कमाल 7.75% इंटरेस्ट रेटसह एफडी ऑफर करते, तर त्याचा 1-वर्षाचा रेट 7.2% आहे . 3-वर्षाचा रेट 7.6% आहे आणि 5-वर्षाचा रेट 7.75% आहे, जो मध्यम ते दीर्घकालीन डिपॉझिटसाठी उत्कृष्ट पर्याय प्रदान करतो.

14. बंधन बँक

बंधन बँक 8.55% मध्ये सर्वाधिक FD रेट ऑफर करते . त्याचा 1-वर्षाचा दर सारखाच आहे, परंतु 3 आणि 5 वर्षांसाठी, दर अनुक्रमे 7.75% आणि 6.6% पेक्षा कमी आहेत. यामुळे बंधनाला शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंटसाठी एक मजबूत निवड बनते.

15. सिटी युनियन बँक

सिटी युनियन बँक 7.5% च्या टॉप एफडी रेटसह 1 वर्षासाठी 7% कमी रेट, 3 वर्षांसाठी 6.75% आणि 5 वर्षांसाठी 6.5% ऑफर करते. ही बँक शाश्वत प्रदान करते, जरी सर्वोच्च नसले तरीही, संरक्षक गुंतवणूकदारांसाठी परतावा प्रदान करते.

16. DBS बँक

DBS बँक 8% च्या सर्वोच्च स्लॅबसह स्पर्धात्मक एफडी रेट्स ऑफर करते . 1-वर्षाच्या डिपॉझिटसाठी, रेट 7.5% आहे आणि 3- आणि 5-वर्षाच्या डिपॉझिटसाठी, हा प्रत्येकी 7% आहे. संपूर्ण बोर्डमध्ये सातत्यपूर्ण रिटर्नच्या शोधात असलेल्यांसाठी चांगली निवड.

17. डीसीबी बँक

डीसीबी बँक 7.6% च्या 1-वर्षाच्या रेटसह 8.55% चा आकर्षक उच्चतम एफडी रेट ऑफर करते . 3 वर्षांसाठी, रेट 8.05% पर्यंत वाढतो आणि 5 वर्षांसाठी ते 7.9% आहे, ज्यामुळे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी ते आकर्षक निवड बनते.

18. धनलक्ष्मी बँक

धनलक्ष्मी बँक दीर्घ कालावधीसाठी स्थिर रेट्ससह 7.75% चा सर्वाधिक स्लॅब ऑफर करते: 1 वर्षासाठी 7.25%, 3 वर्षांसाठी 7% आणि 5 वर्षांसाठी 7.1%. शॉर्ट-टू-मध्यम-टर्म इन्व्हेस्टमेंटसाठी हा एक चांगला पर्याय आहे.

19. फेडरल बँक

फेडरल बँक 7.75% चा स्पर्धात्मक सर्वोच्च स्लॅब प्रदान करते, ज्यामध्ये 1 वर्षासाठी 7.3% आणि 3- आणि 5-वर्षाच्या कालावधीसाठी 7.5% ऑफर केला जातो. स्थिर, दीर्घकालीन वाढ शोधणाऱ्या संरक्षक गुंतवणूकदारांसाठी ही एक उत्कृष्ट निवड आहे.

20. एच.डी.एफ.सी. बँक

एच डी एफ सी बँक 7.9% च्या स्पर्धात्मक सर्वोच्च स्लॅबसह 1-वर्षाचा रेट 7.1%, आणि 7.5% दोन्ही 3 आणि 5 वर्षांसाठी ऑफर करते. चांगल्या प्रस्थापित प्रतिष्ठा असलेल्या सुरक्षित, दीर्घकालीन डिपॉझिटसाठी ही एक लोकप्रिय निवड आहे.

21. आयसीआयसीआय बँक

ICICI बँक 3 आणि 5-वर्षाच्या दोन्ही कालावधीसाठी 7.2% आणि 7.5% मध्ये 1-वर्षाच्या दरांसह जास्तीत जास्त 7.75% FD रेट देऊ करते. स्पर्धात्मक रिटर्नसह दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट सुरक्षित करण्यासाठी हा एक मजबूत पर्याय आहे.

22. आई.डी.बी.आई. बँक

IDBI बँक 7.3% च्या स्थिर 1-वर्षाच्या रेटसह 7.75% च्या स्पर्धात्मक सर्वोच्च स्लॅब ऑफर करते . दीर्घ कालावधीसाठी, त्याचा 3-वर्षाचा रेट 7% आहे, तर 5-वर्षाचा कालावधी 7% सारखाच असतो, ज्यामुळे सातत्यपूर्ण रिटर्नसाठी तो चांगला पर्याय बनतो.

23. IDFC FIRST बँक

IDFC फर्स्ट बँक 8.25% चा आकर्षक सर्वोच्च स्लॅब ऑफर करते, जरी त्याचा 1-वर्षाचा रेट 7% आहे . 3 वर्षांसाठी, हे 7.3% आणि 5 वर्षे, 7.25% साठी ऑफर करते, ज्यामुळे ते मध्यम ते दीर्घकालीन बचतीसाठी चांगला पर्याय बनते.

24. इंडसइंड बँक

इंडसइंड बँकचे सर्वोच्च FD स्लॅब आहे 8.25% . 1-वर्षाच्या कालावधीसाठी, हे 8.25% ला जुळते, तर त्याचे 3- आणि 5-वर्षाचे रेट्स 7.5% आणि 7% पेक्षा थोडे कमी असतात, ज्यामुळे ते अल्प ते मध्यम-मुदतीच्या डिपॉझिटसाठी अनुकूल पर्याय बनते.

25. जम्मू-काश्मीर बँक 

J&K बँक 7.6% कमाई करणाऱ्या 1-वर्षाच्या डिपॉझिटसह 7.6% चा सर्वाधिक FD रेट ऑफर करते . 3- आणि 5-वर्षाच्या कालावधीसाठी, रेट 7% पर्यंत कमी होतो, ज्यामुळे मध्यम ते दीर्घकालीन संरक्षक इन्व्हेस्टमेंटसाठी ते स्थिर निवड बनते.
 

26. कर्नाटका बँक 

कर्नाटक बँक 8% च्या सर्वोच्च स्लॅबसह स्पर्धात्मक एफडी रेट्स ऑफर करते . त्याचा 1-वर्षाचा रेट 7.85% आहे, तर 3- आणि 5-वर्षाचा डिपॉझिट 7% ऑफर करतो . आकर्षक रिटर्नसह शॉर्ट-टू-मध्यम-टर्म इन्व्हेस्टमेंटसाठी हे आदर्श आहे.
 

27. कोटक महिंद्रा बँक 

कोटक महिंद्रा बँक 1 - आणि 3-वर्षाच्या कालावधीसह 7.9% चा सर्वाधिक FD रेट ऑफर करते, 7.6%, तर 5-वर्षाचा रेट 6.7% पेक्षा कमी आहे . स्पर्धात्मक रिटर्नसह शॉर्ट-टर्म सेव्हिंग्ससाठी ही एक आकर्षक निवड आहे.
 

28. करूर वैश्य बँक 

करूर वैश्य बँक एफडीसाठी 8% सर्वोच्च स्लॅब ऑफर करते, ज्यात 1-वर्षाचा दर 7.4% आहे . 3- आणि 5-वर्षाच्या कालावधीसाठी, रेट 7.4% आहे, ज्यामुळे स्थिर दीर्घकालीन डिपॉझिटसाठी ती मजबूत निवड बनते.
 

29. . नैनीताल बँक 

नैनीताल बँकेचा 7.2% च्या 1-वर्षाच्या रेटसह सर्वोच्च स्लॅब 7.55% आहे . त्याचा 3- आणि 5-वर्षाचा कालावधी अनुक्रमे 6.75% आणि 6.25% चा कमी दर ऑफर करतो, ज्यामुळे तो शॉर्ट-टर्म कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी योग्य पर्याय बनतो.

सीनिअर सिटीझन एफडीचे लाभ

सीनिअर सिटीझन फिक्स्ड डिपॉझिट प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे मुख्य फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:

• कमी जोखीम: जुन्या प्रौढांसाठी एफडी सर्वात सुरक्षित आणि सर्वात अवलंबून असणारी इन्व्हेस्टमेंट म्हणून ओळखली जाते. तसेच, फिक्स्ड डिपॉझिटवरील रिटर्न मार्केटमधील बदलांमुळे प्रभावित होत नाहीत.
• संपूर्ण सुरक्षेसह हमीपूर्ण रिटर्न: फिक्स्ड डिपॉझिट मार्केटशी संबंधित नसल्याने, त्यावर बाजारपेठेतील चढ-उतारांचा परिणाम होत नाही, ज्यामुळे ज्येष्ठ नागरिकांसाठी हा एक उत्कृष्ट इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनतो. तुम्हाला माहित आहे की तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून काय अपेक्षा करावी कारण एफडी इंटरेस्ट रेट्स कालावधीमध्ये बदल करत नाहीत.
• इंटरेस्टचे फायदे: ज्येष्ठ व्यक्ती विविध इंटरेस्ट पेमेंट पर्यायांमधून निवडू शकतात. डिपॉझिटरच्या सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक एफडी इंटरेस्ट दिला जातो.
• मासिक इन्कममध्ये रूपांतरित करा: एक वयोवृद्ध व्यक्ती मासिक इन्कम म्हणून त्यांच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर जमा झालेले इंटरेस्ट वापरून सहजपणे त्यांच्या रिटायरमेंट वर्षांची व्यवस्था करू शकतो.

60 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाचे निवासी सवलतीच्या इंटरेस्ट रेट्स वर एफडी रिझर्व्ह करू शकतात. तसेच, सुपर वयोवृद्ध लोक 80 वर्षे व त्यापेक्षा जास्त वयाचे लोक काही बँक आणि एनबीएफसी कडून विशेष इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र असू शकतात. उदाहरणार्थ, सुपर सीनिअर सिटीझन्स इंडियन ओव्हरसीज बँक, इंडियन बँक, युनियन बँक ऑफ इंडिया आणि RBL बँकमधून त्यांच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर अतिरिक्त 0.75% इंटरेस्ट रेट प्राप्त करू शकतात. याव्यतिरिक्त, सुपर सीनिअर एफडी डिपॉझिटर्सना पंजाब नॅशनल बँककडून इंटरेस्ट रेट्स मध्ये अतिरिक्त 0.80% प्रति वर्ष प्राप्त होऊ शकते.

वरिष्ठ नागरिक मुदत ठेवीसाठी पात्रता

60 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाचे निवासी सवलतीच्या इंटरेस्ट रेट्स वर एफडी रिझर्व्ह करू शकतात. तसेच, सुपर वयोवृद्ध लोक 80 वर्षे व त्यापेक्षा जास्त वयाचे लोक काही बँक आणि एनबीएफसी कडून विशेष इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र असू शकतात. उदाहरणार्थ, सुपर सीनिअर सिटीझन्स इंडियन ओव्हरसीज बँक, इंडियन बँक, युनियन बँक ऑफ इंडिया आणि RBL बँकमधून त्यांच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर अतिरिक्त 0.75% इंटरेस्ट रेट प्राप्त करू शकतात. याव्यतिरिक्त, सुपर सीनिअर एफडी डिपॉझिटर्सना पंजाब नॅशनल बँककडून इंटरेस्ट रेट्स मध्ये अतिरिक्त 0.80% प्रति वर्ष प्राप्त होऊ शकते.

सीनिअर सिटीझन एफडी अकाउंट उघडण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

ठेवीदार त्याच बँकमध्ये फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंट (एफडी) सुरू करू शकतो जिथे त्यांच्याकडे सध्या आवश्यक पेपरवर्कसह ऑफिसला भेट देऊन करंट अकाउंट किंवा सेव्हिंग्स अकाउंट आहे किंवा ते नेट बँकिंग किंवा मोबाईल बँकिंगमध्ये लॉग-इन करून त्वरित उघडू शकतात.

केवायसी (नो युवर कस्टमर) नियमांनुसार, जर ते आधीच ग्राहक नसेल तर संबंधित ठेवीदाराने आवश्यक कागदपत्रांसह बँक शाखेला भेट देणे आवश्यक आहे.

1. पत्त्याचा पुरावा:

• पासपोर्ट
• टेलिफोन बिल
• वीज बिल
• चेकसह बँक स्टेटमेंट
• पोस्ट ऑफिसद्वारे जारी केलेले प्रमाणपत्र/आयडी कार्ड

2. ओळखीचा पुरावा:

• सीनिअर सिटीझन ID कार्ड
• पासपोर्ट
• PAN कार्ड
• मतदार ओळखपत्र
• चालक परवाना
• फोटो रेशन कार्ड

सीनिअर सिटीझन एफडी अंतर्गत टॅक्सेशन

इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80टीटीबी ज्येष्ठ व्यक्तींना टॅक्सेशन पूर्वी त्यांच्या एकूण उत्पन्नातून ₹50,000 च्या संचयी रकमेपर्यंत या कंपन्यांकडून इंटरेस्ट उत्पन्न कपात करण्याची परवानगी देते:

• बँकमध्ये फिक्स्ड आणि सेव्हिंग्स अकाउंटवर इंटरेस्ट उत्पन्न
• पोस्ट ऑफिस डिपॉझिटवर इंटरेस्ट
• बँकिंग ऑपरेशन्सवर चालणाऱ्या को-ऑपरेटिव्ह सोसायटीद्वारे धारण केलेल्या डिपॉझिटवर इंटरेस्ट, ज्यामध्ये जमीन विकास आणि को-ऑपरेटिव्ह जमीन गहाण यांचा समावेश होतो.

याव्यतिरिक्त, एकाच आर्थिक वर्षात ₹50,000 पर्यंत केलेले इंटरेस्ट पेमेंट टीडीएस कपातीच्या अधीन नसतील. TDS रोखण्यासाठी जुनी व्यक्ती फॉर्म 15H वापरून बँकेत अप्लाय करू शकते.