चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनिंगसाठी म्युच्युअल फंडचा विचार करण्याची शीर्ष 5 कारणे

भारतात, पालकांना त्यांच्या मुलांना देशात किंवा परदेशात असो, शक्य तितक्या सर्वोत्तम शिक्षण देण्यास उत्सुक आहे. तथापि, सतत विकसित होणाऱ्या शैक्षणिक प्रणालीसह ही महत्त्वाकांक्षा मोठ्या किंमतीच्या टॅगसह येते. भारतातच पदवीधर परदेशात शिक्षण घेताना पालकांना लाखो रुपये खर्च करू शकतात. यामुळे मुलांच्या शिक्षणासाठी प्लॅनिंग पालकांसाठी सर्वोत्तम प्राधान्य मिळते.

हे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी, पालक अनेकदा निधी जमा करण्यासाठी विविध बचत उत्पादनांवर अवलंबून असतात. काही लोकप्रिय निवडीमध्ये मुलींसाठी सुकन्या समृद्धी योजना, फिक्स्ड डिपॉझिट्स, रिकरिंग डिपॉझिट्स, लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी, पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड आणि रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट्स सारख्या स्कीमचा समावेश होतो. हा पर्याय तुलनेने सुरक्षित रिटर्नसह पैसे बचत करण्याचा मार्ग प्रदान करतात, परंतु ते मुलांच्या शिक्षणासाठी नियोजन करण्यासह येणाऱ्या विविध गरजा पूर्णपणे संबोधित करू शकत नाहीत.

आता, मुलाच्या शिक्षणासाठी नियोजन करण्याच्या आव्हानांवर सखोल विचार करूया आणि या उद्देशासाठी म्युच्युअल फंड इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांवर प्राधान्यित निवड का ठरतात.

1. गुंतवणूकीची वाढ

प्रत्येक वर्षी शिक्षण खर्च जलद वाढत आहेत, शिक्षणाची किंमत 6 ते 8% पर्यंत वाढवू शकते. जर तुम्ही परदेशात शिक्षण घेण्याची योजना बनवत असाल तर तुम्हाला विविध देशांमध्ये पैशांचे मूल्य बदलू शकते हे देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. सरासरीनुसार, हे दरवर्षी खर्चामध्ये अन्य 3 ते 4% जोडू शकते. त्यामुळे, एकूणच, आंतरराष्ट्रीयरित्या अभ्यास करणे दरवर्षी 8 ते 12% अधिक महाग होऊ शकते.

या अनेक लोकांचा सामना करण्यासाठी त्यांचे पैसे वेगवेगळ्या मार्गांनी इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करतात. म्युच्युअल फंड ही लोकप्रिय निवड आहे कारण ते फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा रिकरिंग डिपॉझिट सारख्या इतर पर्यायांपेक्षा तुमचे पैसे वेगाने वाढवू शकतात. म्युच्युअल फंड, विशेषत: वाढीच्या उन्मुख गोष्टींचे ध्येय दीर्घकाळात जवळपास 10 ते 15% रिटर्नचे आहे.

चला सांगूया की तुमच्याकडे 10 वर्षांमध्ये कॉलेजमध्ये जाणारा मुलगा आहे आणि सध्या त्याचा खर्च 10 लाख होतो. 7% च्या चलनवाढ दराने, त्याचा खर्च 10 वर्षांमध्ये जवळपास 20 लाख होऊ शकतो. जर तुमच्याकडे तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी आता 5 लाख इन्व्हेस्ट करण्यासाठी असेल आणि तुम्ही ते 6% वार्षिक इंटरेस्ट रेटसह फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ठेवले तर ते केवळ 10 वर्षांमध्ये जवळपास 9 लाख पर्यंत वाढेल. भविष्यातील अर्ध्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी ते पुरेसे नाही.

परंतु जर तुम्ही तेच 5 लाख म्युच्युअल फंडमध्ये दरवर्षी सरासरी 12% रिटर्न असल्यास ते 10 वर्षांमध्ये जवळपास 15.5 लाख होऊ शकते. तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी तुम्हाला काय आवश्यक आहे त्यासाठी हे खूप जवळ आहे.

तथापि, म्युच्युअल फंडमध्ये जोखीम आहे हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. त्यांचे मूल्य वाढत असू शकते आणि खाली जाऊ शकते, म्हणजे तुम्ही नेहमीच जे घालवता ते तुम्ही परत येणार नाही. दुसऱ्या बाजूला फिक्स्ड डिपॉझिट आणि रिकरिंग डिपॉझिट सुरक्षित पर्याय आहेत कारण ते रिटर्नची हमी देतात.

परंतु जर तुमच्याकडे 5 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त पैसे हवे असतील आणि तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी बरेच काही नसेल तर म्युच्युअल फंड विचारात घेण्यासाठी चांगली निवड असू शकते. त्यांच्याकडे तुमचे पैसे सुरक्षित पर्यायांपेक्षा जास्त वाढविण्याची क्षमता आहे जे तुम्हाला तुमच्या आर्थिक ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करू शकते, जसे तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी अधिक प्रभावीपणे निधीपुरवठा करणे.

2. टॅक्स सेव्हिंग

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडद्वारे तुमच्या मुलाच्या नावात इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा काही कारणांसाठी हे एक स्मार्ट पर्याय आहे. सर्वप्रथम, जेव्हा तुम्ही फिक्स्ड डिपॉझिट, रिकरिंग डिपॉझिट किंवा नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट सारख्या पारंपारिक पर्यायांमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे मूल अद्याप अगदी अल्पवयीन असलेले कोणतेही कमावलेले व्याज तुमच्या उत्पन्नामध्ये टॅक्स उद्देशासाठी जोडले जाते. याचा अर्थ असा की तुम्ही त्वरित त्यावर कर आकारला जातो, जे तुमच्या बचतीमध्ये खाऊ शकते.

परंतु म्युच्युअल फंडसह हे भिन्न आहे. तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स खरोखरच विक्री करेपर्यंत तुम्ही केलेल्या लाभांवर कर आकारला जात नाही, जे तुम्ही तुमच्या मुलाला उच्च शिक्षणासाठी तयार असताना करू शकता. त्यानंतर, तुमचे मुल एक प्रौढ व्यक्ती बनले आहे आणि ते तुमच्यावर नसलेल्या लाभांवर कर आकारले जातील. ज्यावेळी बहुतांश मुलांना प्रौढपणावर प्रवेश केला जातो तेव्हा त्यांच्याकडे इतर उत्पन्न नसते म्हणून ते अनेकदा कमी कर मर्यादेत येतात किंवा त्या लाभांवर कोणतेही कर भरत नाहीत.

त्यामुळे, तुमच्या मुलाच्या नावावर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून, तुम्ही केवळ त्यांच्या एज्युकेशन फंडसाठी पुढे प्लॅन करीत नाही तर तुम्ही तुमचे करंट टॅक्स बिल देखील कमी करीत आहात. तुम्ही आणि तुमच्या मुलाच्या दोन्ही फायनान्शियल भविष्यासाठी ही एक जिंकण्याची परिस्थिती आहे.

3. लवचिक विद्ड्रॉल

जेव्हा तुम्ही तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करत असाल तेव्हा तुम्हाला कॉलेज शुल्क भरणे किंवा मासिक खर्च कव्हर करणे यासारख्या विविध गोष्टींसाठी वेगवेगळ्या वेळी ते पैसे खर्च करावे लागतील.

आता, फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा रिकरिंग डिपॉझिट सारखे पैसे सेव्ह करण्याचे पारंपारिक मार्ग आहेत जेथे तुम्हाला मॅच्युअर होताच एकदाच तुमचे सर्व पैसे परत मिळतील. परंतु एकदा तुमच्याकडे एकरकमी रक्कम असल्यानंतर, इतर गोष्टींवर त्याचा खर्च करण्यास सोपा आहे, नाही का?

दुसऱ्या बाजूला, म्युच्युअल फंड आहेत. हे तुम्हाला अधिक लवचिकता देतात. सर्वकाही एकदाच न घेता जेव्हा तुम्हाला हवे तेव्हा तुम्ही पैसे काढू शकता. त्यामुळे, जर तुम्हाला या सत्रात कॉलेज शुल्क भरायचे असेल आणि पुढील महिन्यात राहण्याचा खर्च कव्हर करायचा असेल तर तुम्ही तुमची सर्व बचत खर्च करण्याची चिंता न करता ते करू शकता. अधिक, तुमच्या म्युच्युअल फंडमध्ये शिल्लक असलेले पैसे तुमच्यासाठी काम करत राहतात, रिटर्न कमवत आहेत. आणि जर तुम्हाला नियमित खर्च कव्हर करण्यासाठी स्थिर उत्पन्न हवे असेल तर तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडमधून सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन सेट अप करू शकता.

4. गुंतवणूकीचा लवचिक कालावधी

जेव्हा तुमची इन्व्हेस्टमेंट मॅच्युअर होते तेव्हा बहुतांश इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांमध्ये निश्चित तारखा असतात परंतु तुम्हाला तुमच्या मुलांच्या शिक्षणासारख्या पैशांची गरज असताना या तारखा योग्यरित्या लाईन अप होऊ शकत नाहीत.

चला सांगूया की तुमच्या मुलाचे पदवी 6 वर्षांमध्ये आहे. तुमच्याकडे 5 वर्षे किंवा 10 वर्षांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये पैसे देण्याचा पर्याय आहे. जर तुम्ही 5 वर्ष FD निवडले तर तुमचे पैसे मागील वर्षासाठी निष्क्रिय राहतील. जर तुम्ही 10 वर्षाची एफडी निवडली आणि आधी पैशांची गरज असेल तर तुम्हाला मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी ते घेण्यासाठी दंडात्मक शुल्क आकारले जातील.

तथापि, ग्रोथ म्युच्युअल फंडसह, कोणतीही निश्चित मॅच्युरिटी तारीख नाही. तुम्हाला आवश्यक असल्याप्रमाणे पैशांची गरज असलेल्या अचूक वेळेसाठी तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकता. त्यामुळे, जर तुमच्या मुलाच्या पदवीला एका वर्षाने विलंब झाला तर तुम्ही तुमचा इन्व्हेस्टमेंट कालावधी वाढवू शकता. त्याचप्रमाणे, जर तुम्हाला अपेक्षेपेक्षा आधी पैसे हवे असतील तर तुम्ही त्वरित पैसे काढू शकता.

म्युच्युअल फंडमध्ये, तुम्ही तुमच्या उद्दिष्टांवर आधारित तुमची इन्व्हेस्टमेंट केव्हा मॅच्युअर होते आणि एफडी सारखे निश्चित पर्याय प्रदान करू शकत नाहीत अशा लवचिकता ऑफर करण्याचा निर्णय घेता.

5. कोणतीही रक्कम, कधीही गुंतवा

जेव्हा मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करण्याची वेळ येते, तेव्हा ही एक मोठी आर्थिक वचनबद्धता आहे ज्यासाठी सामान्यपणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट फंडचा भाग आवश्यक असतो. परंतु तुमच्या कमाईत चढ-उतार होत असल्याने तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकणाऱ्या पैशांची रक्कम वेळेनुसार बदलू शकते. त्यामुळे, तुम्हाला लवचिक इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शनची आवश्यकता आहे.

आता, सुकन्या समृद्धी अकाउंट किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या पारंपारिक पर्याय काही अतिशय कठोर नियमांसह येतात. सुकन्या समृद्धी अकाउंटसह तुम्ही केवळ मुलीच्या नावात इन्व्हेस्ट करू शकता आणि प्रत्येक वर्षी तुम्ही कमाल मर्यादा ठेवू शकता. आणि फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी तुम्हाला एकदा मोठ्या प्रमाणात पैशांची गरज भासते आणि एकदा का तुम्ही हे पूर्ण केले की, ते मॅच्युअर होईपर्यंत तुम्ही त्यामध्ये अधिक पैसे भरू शकत नाही.

परंतु येथे म्युच्युअल फंड येतात आणि दिवसाची बचत करा. ते गुंतवणूकदारांना एकूण लवचिकता देतात. तुम्ही एकतर एकरकमी पैसे देऊन किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन सेट-अप करून त्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. एसआयपीसह, तुम्ही किमान ₹500 सह इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता आणि त्यानंतर तुम्हाला किती ठेवायचे आहे ते तुम्ही निवडू शकता. अधिक, जेव्हा तुमच्याकडे अतिरिक्त कॅश उपलब्ध असेल तेव्हा तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडमध्ये अधिक पैसे भरू शकता. यामुळे तुमच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी कठोर नियमांमुळे अतिशय बंधनकारक असल्याशिवाय तुमची बचत करणे तुमच्यासाठी अतिशय सोयीस्कर होते.

निष्कर्ष

तुमच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी नियोजन करणे महत्त्वाचे आहे. यासाठी पैसे बचत करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, परंतु म्युच्युअल फंड त्यांच्या वाढीची क्षमता जास्त वाढ आणि लवचिकता प्रदान करण्यासाठी तयार आहेत. म्युच्युअल फंडसह तुम्ही तुमची बचत एका इन्व्हेस्टमेंटमध्ये संग्रहित करू शकता, शिक्षणाचा वाढत्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी वेळेवर रक्कम निर्माण करू शकता. हा दृष्टीकोन वृद्धी आणि अनुकूलता दोन्ही प्रदान करतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असलेली इन्व्हेस्टमेंट समायोजित करण्याची परवानगी मिळते.