SIP जुन्याचे टॉप 5 फायदे

एखाद्या व्यक्तीची मूलभूत गरज रोटी (फूड), कपडा (कपडा) और मकान (शेल्टर) असल्याचे प्रसिद्ध म्हणून आम्ही SIP (प्रणालीगत गुंतवणूक योजना) पर्यंत पुढे वाढवू शकतो.

SIP चा चर्चा करण्यापूर्वी, आम्ही पहिल्यांदा म्युच्युअल फंड म्हणजे काय आहे हे समजू/पुन्हा भेट द्या?

म्युच्युअल फंड हा म्युच्युअल फंड आणि गुंतवणूकदारांदरम्यान गुंतवणूकीच्या उद्दिष्टांनुसार गुंतवणूकदारांकडून विविध बाजारपेठेत आणि सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी एक वाहन आहे. इतर शब्दांमध्ये, म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूकीद्वारे, एक लहान गुंतवणूकदार मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीद्वारे देऊ केलेल्या व्यावसायिक निधी व्यवस्थापन सेवांचा लाभ घेऊ शकतो.

म्युच्युअल फंड हा स्टॉक, बॉन्ड आणि इतर सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करून तज्ज्ञांद्वारे व्यवस्थापित केलेले पैशांचा एक पूल आहे. हे तज्ज्ञ या फंडमधून विविध पोर्टफोलिओ तयार करतील.

SIP आणि SIP चे लाभ

म्युच्युअल फंड मध्ये सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचे सामान्यपणे एसआयपी म्हणून नाव दिले जाते आणि ते भारतात खूप लोकप्रिय होत आहे. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ही एक सुंदर साधन आहे, जी योग्यरित्या वापरल्यास तुम्हाला तुमचे सर्व फायनान्शियल ध्येय प्राप्त करण्यास मदत करू शकते.

आमच्याकडे विविध आर्थिक दायित्व आहेत. त्यांपैकी काही रोजच्या गरजा, शाळा शुल्क इ. आहेत ज्यामध्ये तुमच्या रोख च्या प्रमुख आऊटगोचा समावेश होतो. तुमच्या कुटुंबासह प्रवास किंवा फॅन्सी गिझमो खरेदी करणे यासारख्या इतरांना एक वेळचे पेमेंट मिळेल ज्यासाठी पैसे तुलनेने सोपे कलेक्ट केले जाऊ शकतात. परंतु रिटायरमेंट किंवा घर खरेदीसारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी तुम्हाला अनेक वर्षांसाठी बचत करणे आणि गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. तथापि, संलग्न रक्कम आणि कालावधी क्षितिज नसल्याशिवाय, प्लॅनिंग आणि इन्व्हेस्ट करणे हे या दायित्वांद्वारे तुम्हाला पाठविण्यास सक्षम करते. हे ध्येय प्राप्त करण्यासाठी एसआयपी साध्य आणि प्रभावी उपाय असू शकते.

म्युच्युअल फंड योजनांची युनिट्स खरेदी करण्यासाठी नियमित फ्रिक्वेन्सीमध्ये निश्चित रक्कम गुंतवणूक करून म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याची पद्धत एसआयपी आहे. हे बँक किंवा पोस्ट ऑफिसच्या रिकरिंग डिपॉझिटप्रमाणेच आहे. सोयीसाठी, गुंतवणूकदार कमी दर ₹ 500 सह SIP सुरू करू शकतो; तथापि, ही रक्कम एका फंड हाऊसपासून दुसऱ्या फंडमधून भिन्न असू शकते.

इन्व्हेस्टमेंटसाठी तुमचे समीकरण काय आहे:
1) कमवा-खर्च=सेव्ह
2) किंवा कमवा-सेव्ह=खर्च

प्रथम गुंतवणूक करण्याचा मार्ग आहे. तुम्ही अनुशासित पद्धतीने बचत करू शकता आणि एसआयपी तुम्हाला दुसऱ्या गोष्टींचे अनुसरण करण्यास सक्षम करते, जे गुंतवणूकीचे योग्य समीकरण आहे.

SIP चे लाभ

1) वॉलेटवर प्रकाश: प्रत्येकवेळी 4s आणि 6s हिट करण्यापेक्षा सिंगल सह दीर्घकालीन इनिंग्स तयार करणे सोपे आहे. एका शॉटमध्ये लाख बचत करण्याचा प्रयत्न करण्यापेक्षा दर महिन्याला ₹500 किंवा ₹1000 बचत करणे सोयीस्कर आहे. एसआयपीला दुखापत होत नाही आणि ते दीर्घकालीन लाभ देखील देते.

2) मार्केटची वेळ असंबंधित करते: जर मार्केट लो असेल तर तुम्हाला जिटर्स द्यावे लागतील आणि तुम्ही कधीही इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली नव्हती, तर एसआयपी तुम्हाला त्या डिप्रेशनला धक्का देण्यास मदत करू शकतात. बहुतांश रिटेल इन्व्हेस्टर स्टॉकवर तज्ज्ञ नाहीत आणि स्टॉक मार्केट ऑसिलेशनसह अधिक आऊट-ऑफ-सर्ट्स आहेत. परंतु त्यामुळे स्टॉकला नुकसान होण्याचा इन्व्हेस्टमेंट प्रस्ताव बनत नाही. दीर्घकालीन (किमान 5 वर्षे) इतर ॲसेट वर्गांनी (कर्ज, सोने, प्रॉपर्टी) कामगिरी करण्यासाठी स्टॉकची क्षमता वारंवार अधोरेखित केली आहे तसेच महागाईचा प्रभावीपणे सामना करण्यासाठी. त्यामुळे जर स्टॉक अशी चांगली गोष्ट असेल तर अनेक इन्व्हेस्टर तक्रार का करतात? कारण त्यांना एकतर स्टॉक चुकीचे आढळले किंवा वेळ चुकीची झाली आहे. स्थिर ट्रॅक रेकॉर्डसह म्युच्युअल फंडमध्ये एसआयपीद्वारे या दोन्ही समस्यांचे निराकरण केले जाऊ शकते.  

3) तुम्हाला भविष्यासाठी तयार करण्यास मदत करते: आपल्यापैकी बहुतांश लोकांना महत्त्वाच्या प्रमाणात पैशांचा समावेश असतो, जसे की मुलांचे शिक्षण, मुलींचे लग्न, घर खरेदी करणे किंवा कार. जर तुम्हाला या माईलस्टोनसाठी रात्रभर किंवा काही वर्षे अगोदरच सेव्ह करावे लागले तर तुम्ही तुमचे उद्दिष्ट (विवाह, शिक्षण, घर इ.) पूर्ण करण्याची शक्यता नाही. परंतु जर तुम्ही प्रत्येक महिन्याला/तिमाही पवित्र मानल्या जाणार्या आणि काही हेतूसाठी बाजूला ठेवलेल्या एसआयपीद्वारे लहान रक्कम सेव्ह करणे सुरू केले तर तुमच्या घरात डाउन पेमेंट करण्याची किंवा तुमच्या मुलीला तुमच्या PF (प्रॉव्हिडंट फंड) वर न सोडता विवाहित करण्याची चांगली संधी आहे.

4) कम्पाउंड्स रिटर्न: अर्ली बर्डन हे केवळ जंगली लोकसंस्काराचा भाग नाही. अगदी 'प्रारंभी' गुंतवणूकदारांनाही नंतर येणाऱ्या गुंतवणूकदारांच्या तुलनेत गुंतवणुकीचा ठोस भाग मिळतो. हे मुख्यत्वे 'कंपाउंडिंग' नावाच्या फायनान्सच्या प्रमुख नियमामुळे आहे'. प्रिन्सिपल म्युच्युअल फंडच्या अभ्यासानुसार जर इन्व्हेस्टर अर्ली आणि इन्व्हेस्टर लेट अनुक्रमे 25 वर्ष आणि 30 वर्षांच्या बॅलन्स्ड फंडमध्ये (50:50- इक्विटी:डेब्ट) मासिक ₹1,000 इन्व्हेस्ट करण्यास सुरुवात करत असेल, तर इन्व्हेस्टर अर्ली 60 वर्षांमध्ये ₹8 m (₹80 लाख) कॉर्पस तयार करेल, जे ₹4m चा दोनदा कॉर्पस जमा होईल. 5 वर्षांच्या अंतराने इन्व्हेस्टमेंट कॉर्पस दुप्पट होते! म्हणूनच एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटची सवय बनली पाहिजे. एसआयपी ठराविक कालावधीत चालतात (तुम्ही ठरवले) आणि तुम्हाला कम्पाउंडिंगचा लाभ घेण्यास मदत करतात.

5) सरासरी खर्च कमी करते: एसआयपी वन-टाइम इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत चांगले काम करतात. हे रुपया-किंमत सरासरीमुळे आहे. रुपी-कॉस्ट ॲव्हरेजिंग अंतर्गत इन्व्हेस्टर सामान्यपणे जेव्हा किंमत कमी असेल तेव्हा म्युच्युअल फंड युनिटची अधिक खरेदी करतात. दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा किंमत जास्त असेल तेव्हा ते कमी म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी करतील. हे एक चांगले अनुशासन आहे कारण ते इन्व्हेस्टरला मार्केट लोवर कॅश करण्यासाठी बळ देते, जेव्हा त्याच्या आसपासचे इतर इन्व्हेस्टर लक्ष देतात आणि मार्केटमधून बाहेर पडतात. जेव्हा किंमती कमी होतात तेव्हा इन्व्हेस्टरला देखील आनंद वाटू शकतो कारण फिक्स्ड रुपयाच्या इन्व्हेस्टमेंटला आता अधिक युनिट्स प्राप्त होतील.