एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन कसे काम करते?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) तुम्हाला नियमित अंतराने, सर्वसाधारणपणे दर महिन्याला, म्युच्युअल फंडमध्ये निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. हे एक सोप्या उदाहरणासह कसे काम करते हे येथे दिले आहे.

समजा तुम्ही प्रति महिना ₹70,000 कमवता. तुमचे सर्व खर्च पूर्ण केल्यानंतर, तुम्ही ₹30,000 सेव्ह करू शकता. तुम्ही आपत्कालीन परिस्थितीसाठी ₹10,000 बाजूला ठेवण्याचा आणि इन्व्हेस्टमेंटसाठी उर्वरित ₹20,000 वापरण्याचा निर्णय घेता. वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी हे ₹20,000 एकाच म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकतात किंवा एकाधिक फंडमध्ये विभाजित केले जाऊ शकतात, जसे की चार वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंडमध्ये ₹5,000.

एकदा तुम्ही एसआयपी सेट-अप केल्यानंतर, निवडलेली रक्कम प्रत्येक महिन्याला निश्चित तारखेला ऑटोमॅटिकरित्या इन्व्हेस्ट केली जाते. जरी एसआयपी शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहन देतात, तरीही ते लवचिकता ऑफर करतात. जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुधारित, पॉज किंवा विद्ड्रॉ करू शकता. अनेक इन्व्हेस्टर संभाव्य रिटर्नचा अंदाज घेण्यासाठी आणि अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी एसआयपी कॅल्क्युलेटर वापरतात.

भारतात एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे याविषयी गाईड

जर तुम्ही म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी नवीन असाल आणि सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) सह सुरू करू इच्छित असाल तर प्रोसेस पहिल्यांदा अप्रतिम वाटू शकते. परंतु काळजी नसावी, हे वाटते त्यापेक्षा सोपे आहे. भारतात तुमचा एसआयपी प्रवास योग्य प्रकारे सुरू करण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी स्पष्ट, स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे.

1. तुमचे फायनान्शियल गोल सेट करा

फंड निवडण्यापूर्वी किंवा किती इन्व्हेस्ट करावे हे ठरवण्यापूर्वी, तुमचे ध्येय ओळखणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही घरासाठी डाउन पेमेंट करत आहात का? तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी नियोजन करत आहात? किंवा निवृत्तीसाठी संपत्ती निर्माण करणे? तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन, रिस्क टॉलरन्स आणि फंड निवडीला गाईड करेल.

2. मासिक किती इन्व्हेस्ट करावे हे ठरवा

एकदा तुमचे ध्येय स्पष्ट झाल्यानंतर, तुम्ही दर महिन्याला किती आरामदायीपणे इन्व्हेस्ट करू शकता हे निर्धारित करा. ही रक्कम तुमच्या मासिक बजेटमध्ये व्यत्यय आणू नये. अगदी ₹500 पासून सुरू होणेही चांगले आहे- की स्थिरता आहे.

3. योग्य म्युच्युअल फंड निवडा

पुढे, तुमच्या रिस्क प्रोफाईल आणि फायनान्शियल उद्देशाशी संरेखित करणारा म्युच्युअल फंड निवडा. इक्विटी फंड दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी आदर्श आहेत, तर डेब्ट फंड शॉर्ट-टर्म किंवा लो-रिस्क इन्व्हेस्टर्सना अनुरुप असू शकतात. तुम्ही लार्ज-कॅप फंड, बॅलन्स्ड फंड किंवा टॅक्स-सेव्हिंग ईएलएसएस फंड सारखे पर्याय शोधू शकता. केवळ मागील रिटर्नवर जाऊ नका. फंडची दीर्घकालीन कामगिरी, फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि खर्चाचा रेशिओ पाहा.

4. SIP तारीख निवडा

बहुतांश म्युच्युअल फंड हाऊस तुम्हाला इन्व्हेस्ट करण्यासाठी महिन्याची कोणतीही तारीख निवडण्याची परवानगी देतात. त्या दिवशी तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये फंड उपलब्ध असल्याची खात्री करण्यासाठी तुमच्या सॅलरी सायकलशी संरेखित करणारी तारीख निवडा.

5. तुमचे केवायसी पूर्ण करा

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुमची नो युवर कस्टमर (केवायसी) प्रोसेस पूर्ण करणे अनिवार्य आहे. जर तुम्ही यापूर्वीच पूर्ण केले नसेल तर तुम्ही म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्मद्वारे किंवा CAMS किंवा KFintech सारख्या रजिस्ट्रारद्वारे तुमचा PAN, आधार आणि पासपोर्ट-साईझ फोटो सबमिट करून e-KYC ऑनलाईन पूर्ण करू शकता.

6. इन्व्हेस्ट करण्यासाठी प्लॅटफॉर्म निवडा

तुम्ही म्युच्युअल फंड कंपनीच्या वेबसाईटद्वारे किंवा 5paisa सारख्या ब्रोकर्सद्वारे थेट SIP मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. डायरेक्ट प्लॅन्समध्ये सामान्यपणे एजंट किंवा वितरकांद्वारे ऑफर केलेल्या नियमित प्लॅन्सच्या तुलनेत कमी खर्चाचा रेशिओ असतो.

7. SIP साठी रजिस्टर करा

एकदा का तुमचे केवायसी पडताळले आणि तुमचे अकाउंट तयार झाले की, निवडलेल्या फंडवर जा आणि एसआयपी पर्याय निवडा. मासिक इन्व्हेस्टमेंट रक्कम एन्टर करा आणि प्रारंभ तारीख एन्टर करा. प्रत्येक महिन्याला त्रासमुक्त ट्रान्झॅक्शनसाठी तुमच्या बँकसह ऑटो-डेबिट सूचना सेट-अप करा.

8. तुमची इन्व्हेस्टमेंट ट्रॅक करा आणि रिव्ह्यू करा

तुम्ही तुमची एसआयपी सुरू केल्यानंतर, त्याविषयी केवळ विसरू नका. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची नियमित अंतराने देखरेख करा, कदाचित प्रत्येक सहा महिन्यांनी किंवा वार्षिक एकदा. जर तुमचे ध्येय, उत्पन्न किंवा मार्केट स्थिती लक्षणीयरित्या बदलले तर तुमची एसआयपी रक्कम समायोजित करण्याचा किंवा तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्याचा विचार करा.
 

एसआयपी मधून तुम्हाला किती रिटर्न मिळू शकतात?

एसआयपीचे रिटर्न म्युच्युअल फंडच्या परफॉर्मन्सवर अवलंबून असतात. तथापि, रिटर्न निर्धारित करण्यात हे केवळ घटक नाही. एसआयपी तुम्हाला दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी आवश्यक असलेली मजबूत इन्व्हेस्टमेंट सवय निर्माण करण्यास मदत करते. हे तुम्हाला तुमच्या मर्यादित बचतीद्वारे निरोगी रिटर्न निर्माण करण्याची संधी देते. एसआयपी मधील जीईएम कम्पाउंडिंग आहे, याचा अर्थ असा की तुम्ही कमवलेले इंटरेस्ट प्रत्येक कालावधीत पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जाते. चला पाहूया की मॅजिक काय करते:

समजा तुम्ही एसआयपीमध्ये ₹20,000 इन्व्हेस्ट करण्याची योजना आखली आहे आणि 20 वर्षांसाठी इन्व्हेस्टमेंट कायम राहायची इच्छा आहे. त्या कालावधीमध्ये, तुम्ही ₹48 लाख इन्व्हेस्ट केले असाल. आता सरप्राईज येथे उपलब्ध आहे- 15% रिटर्नचा वार्षिक रेट असल्याचे विचारात घेऊन, तुमचे 48 लाख 20 वर्षांमध्ये 3 कोटींपेक्षा जास्त कॉर्पसमध्ये रूपांतरित होतील!

परंतु पुढील प्रश्न आहे - तुम्ही केवळ संपूर्ण 20 वर्षांसाठी ₹20,000 इन्व्हेस्ट कराल का? कदाचित नाही! तुमचे उत्पन्न वाढत असताना, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढवण्याचा विचार कराल. याठिकाणी स्टेप-अप एसआयपी कार्यरत होते.
 

स्टेप-अप एसआयपी म्हणजे काय?

स्टेप-अप एसआयपी (टॉप-अप एसआयपी म्हणूनही ओळखले जाते) तुम्हाला नियमित अंतराने ऑटोमॅटिकरित्या तुमचे एसआयपी योगदान वाढविण्याची परवानगी देते, सामान्यपणे प्रत्येक वर्षी. मॅन्युअल ॲडजस्टमेंट न करता तुमच्या वाढत्या उत्पन्नासह तुमची इन्व्हेस्टमेंट संरेखित करण्याचा हा एक स्मार्ट मार्ग आहे.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही प्रति महिना ₹20,000 पासून सुरू केले आणि 10% वार्षिक स्टेप-अप निवडले तर तुम्ही दुसऱ्या वर्षात ₹22,000, तिसऱ्या वर्षात ₹24,200 इन्व्हेस्ट कराल आणि अशा प्रकारे.

आता लागू केलेल्या या स्टेप-अप फीचरसह आमच्या आधीच्या उदाहरणाला पुन्हा भेट देऊया.

प्रत्येक वर्षी 10% स्टेप-अप निवडून, तुमची 20 वर्षांपेक्षा जास्त एकूण इन्व्हेस्टमेंट अंदाजे ₹1.37 कोटी असेल. आणि परिणाम? फिक्स्ड एसआयपी निर्माण करण्यापेक्षा जवळपास ₹5.16 कोटींचा कॉर्पस-महत्त्वपूर्णपणे जास्त.

त्यामुळे, स्टँडर्ड एसआयपी तुम्हाला स्थिरपणे संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करत असताना, स्टेप-अप एसआयपी तुमच्या वाढत्या फायनान्शियल क्षमतेचा लाभ घेऊन तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्रवासाला सुपरचार्ज करते. हा एक सोपा बदल आहे जो वेळेनुसार मोठा फरक करू शकतो.
 

तुम्ही एसआयपीमध्ये किती इन्व्हेस्ट करावी

तुम्ही एसआयपीमध्ये किती इन्व्हेस्ट करावे यासाठी कोणताही निश्चित नियम नाही. योग्य रक्कम पूर्णपणे तुमचे उत्पन्न, खर्च, ध्येय आणि आराम स्तरावर अवलंबून असते. काही इन्व्हेस्टर त्यांच्या मासिक सेव्हिंग्सचा मोठा भाग इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करू शकतात, तर इतर लहान सुरू करू शकतात आणि कालांतराने हळूहळू त्यांचे योगदान वाढवू शकतात. शाश्वत आणि सातत्यपूर्ण वाटणारी रक्कम इन्व्हेस्ट करणे हे मुख्य आहे.

जास्त योगदानामुळे वेगवान संपत्ती जमा होऊ शकते, परंतु नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट करणे आणि ओव्हरकमिटिंग टाळणे अधिक महत्त्वाचे आहे. जेव्हा ते तुमच्या मासिक बजेटवर तणाव न करता तुमच्या फायनान्शियल रुटीनमध्ये अखंडपणे फिट होतात तेव्हा एसआयपी सर्वोत्तम काम करतात.

हे लक्षात ठेवणे देखील महत्त्वाचे आहे की कॅपिटल मार्केट इन्व्हेस्टमेंट डायनॅमिक आहेत आणि अनेकदा अस्थिरतेच्या अधीन आहेत. यामुळे शॉर्ट टर्ममध्ये रिटर्नवर परिणाम होऊ शकतो. म्हणूनच एसआयपी दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम आहेत, विशेषत: इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये, जिथे मार्केटमधील चढ-उतार वेळेनुसार बॅलन्स करतात.
 

की टेकअवेज

भारतातील बऱ्याच लोकांसाठी, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपीने फायनान्शियल प्लॅनिंग अधिक सुलभ केले आहे. अधिक महत्त्वाचे म्हणजे, वेतनधारी व्यक्ती (ज्यामध्ये बहुतांश भारतीय नागरिकांचा समावेश होतो) देखील त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि जर ते एसआयपी मार्फत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर जास्त रिटर्न मिळवू शकतात. 

तसेच, फायनान्शियल प्लॅन असल्याची खात्री करा आणि आवश्यक असल्यास तज्ज्ञांची मदत घ्या. लक्षात ठेवा की एसआयपी वेतनधारी व्यक्तींना इक्विटी मार्केटमधून रिटर्नचा त्यांचा शेअर कमविण्यासाठी परिपूर्ण संधी असू शकते. बहुतांश वेतनधारी व्यक्ती इन्व्हेस्टमेंटसाठी लंपसम रक्कम वापरू शकत नाहीत परंतु एसआयपीद्वारे हे व्यक्ती कमीतकमी ₹500 योगदान देऊ शकतात आणि कोणत्याही म्युच्युअल फंड स्कीमचा भाग बनू शकतात.