PPF व्हर्सस म्युच्युअल फंड: इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला माहित असलेली सर्वकाही!

नवीन युगातील इन्व्हेस्टरसाठी सर्व पैसे फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ठेवणे हा एक खूपच खराब पर्याय आहे, तर सर्व इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आणि मार्केटमध्ये उपलब्ध प्रॉडक्टशी संबंधित रिस्क समजून घेणे खूपच महत्त्वाचे आहे. आजच्या जगात, इन्व्हेस्टरकडे त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी अनेक इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स आहेत. ते कमी बीटा मार्केट रिटर्नपासून ते आक्रमकपणे व्यवस्थापित पोर्टफोलिओपर्यंत रेंज करू शकतात. काही इन्व्हेस्टर इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडतात जे टॅक्स लाभ प्रदान करतात तर काही अतिरिक्त रिटर्नसाठी मार्केटला मात करण्यासाठी ॲक्टिव्हपणे मॅनेज केलेले फंड वापरतात. येथे, आम्ही भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी उपलब्ध दोन लोकप्रिय गुंतवणूक पर्यायांबद्दल चर्चा करू. 

म्युच्युअल फंड आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) हे निवडण्यासाठी दोन लोकप्रिय पर्याय आहेत. मजेशीरपणे, दोन्ही वेगवेगळ्या उद्देशांना सेवा देतात आणि गुंतवणूकदाराच्या गरजा आणि आर्थिक ध्येयांनुसार, योग्य गुंतवणूक पर्याय निवडला जातो. 

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? 

म्युच्युअल फंड हा एक इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे जो स्टॉक, बाँड्स किंवा त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांनुसार इतर सिक्युरिटीजचा विविध पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करतो. ते प्रोफेशनल इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जातात, ज्यामध्ये मॅनेजर विविध ॲसेट श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पूल्ड मनीचा वापर करतात. फंडमधील वैयक्तिक इन्व्हेस्टरकडे पोर्टफोलिओचा प्रमाणात शेअर आहे, जे त्यांना फंडाच्या विविधता आणि व्यावसायिक व्यवस्थापनाचा लाभ घेण्याची परवानगी देते. म्युच्युअल फंड हे वैयक्तिक इन्व्हेस्टरसाठी लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहेत कारण ते तुलनेने कमी किमान इन्व्हेस्टमेंट आवश्यकतांसह मालमत्तेच्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सोयीस्कर मार्ग ऑफर करतात.

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) म्हणजे काय?

पीपीएफ म्हणजे सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी, जी एक लोकप्रिय दीर्घकालीन बचत योजना आहे जी भारत सरकारद्वारे समर्थित आहे. सामान्य जनतेमध्ये बचत प्रोत्साहित करण्यासाठी आणि त्यांना सुरक्षित आणि सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय प्रदान करण्यासाठी पीपीएफ योजना 1968 मध्ये सुरू करण्यात आली.

PPF योजनेंतर्गत, व्यक्ती प्रति वर्ष जास्तीत जास्त ₹1.5 लाख इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट कमवू शकतात. PPF वरील इंटरेस्ट रेट सरकारद्वारे सेट केला जातो आणि प्रत्येक तिमाहीत बदलाच्या अधीन आहे. PPF वरील सध्याचा इंटरेस्ट रेट वार्षिक 7.10% आहे. पीपीएफ खात्यामध्ये 15 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे आणि पीपीएफ खात्यामध्ये केलेली गुंतवणूक प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर वजावटीसाठी पात्र आहे. याव्यतिरिक्त, व्याज कमवले जाते आणि मॅच्युरिटीची रक्कम देखील करमुक्त आहे. पीपीएफ योजना हा भारतातील लोकप्रिय गुंतवणूक विकल्प आहे, विशेषत: कर लाभांसह सुरक्षित आणि सुरक्षित दीर्घकालीन गुंतवणूक विकल्प शोधत असलेल्यांसाठी.

म्युच्युअल फंड आणि पीपीएफ मधील फरक:

दोन उत्पादने खूपच वेगवेगळ्या उद्देशाने सेवा देतात आणि त्यांचे स्वत:चे विशिष्ट स्वरूप आहे. इन्व्हेस्टरला कोणत्या प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट हवी आहे हे समजून घेण्यासाठी म्युच्युअल फंड वर्सिज पीपीएफ दरम्यान प्रमुख फरक पाहूया.

 आम्ही पाहिले तर, म्युच्युअल फंड आणि पीपीएफ मध्ये विविध इन्व्हेस्टमेंट उद्देश, रिस्क, रिटर्न क्षमता, लिक्विडिटी आणि टॅक्स लाभ आहेत. म्युच्युअल फंड हे मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट आहेत ज्याचे उद्दीष्ट दीर्घकाळात कॅपिटल वाढ प्रदान करणे आहे, तर पीपीएफ हा एक निश्चित-उत्पन्न इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे ज्याचा उद्देश मध्यम रिटर्नसह दीर्घकालीन बचत प्रदान करणे आहे.

म्युच्युअल फंड व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जात असताना, पीपीएफ अकाउंटसाठी व्यावसायिक व्यवस्थापनाची आवश्यकता नाही. याव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंडचा लॉक-इन कालावधी नसतो, तर PPF कडे अनिवार्य 15-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे.

शेवटी, म्युच्युअल फंड 1 वर्षापूर्वी रिडेम्पशनवर मिळालेल्या लाभांवर कोणतेही टॅक्स लाभ देत नसताना, PPF मध्ये केलेली इन्व्हेस्टमेंट इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहे आणि इंटरेस्ट आणि मॅच्युरिटी रक्कम देखील टॅक्स-फ्री आहे.

सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी आणि म्युच्युअल फंड ऐतिहासिक परतावा: 

·         ऐतिहासिकदृष्ट्या, पीपीएफने वार्षिक आधारावर 7.00-8.70% रिटर्न वितरित केले आहेत. 

·         वर्तमान पीपीएफ रिटर्न वार्षिक 7.10% आहे. 

·         म्युच्युअल फंड रिटर्न बाजारातील चढ-उतारांच्या अधीन आहेत आणि खूपच बदलू शकतात. तसेच इन्व्हेस्टमेंट मँडेटनुसार, विविध म्युच्युअल फंड प्रॉडक्ट भिन्नपणे काम करते. 

म्युच्युअल फंड आणि पीपीएफमध्ये टॅक्स लाभाची तुलना: 

In short, PPF is a tax-free scheme, delivering about 7-8% returns per annum while Mutual Funds (except ELSS) are taxable and tax rate depend upon the holding period and tax slab of the investor.

म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे? 

संक्षिप्तपणे, म्युच्युअल फंडला इन्व्हेस्टरद्वारे प्राधान्य दिले पाहिजे जे मार्केट परफॉर्मन्सद्वारे अधिक रिटर्न कमवायचे आहेत आणि त्यांच्या ॲसेट वाटपात विविधता आणण्याची इच्छा आहेत. हे व्यावसायिक व्यवस्थापन हवे असलेल्यांसाठी आणि मर्यादित निधी असलेल्यांसाठी उत्कृष्ट पर्याय असू शकते. मध्यम-मुदत ते दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असलेले इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करू शकतात. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुमचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट आणि रिस्क सहनशीलता जाणून घेणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी जाणून घेण्याची गोष्टी:

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी खर्चाचा रेशिओ आणि एक्झिट लोड सारख्या प्रमुख अटी इन्व्हेस्टरला समजून घेणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड मागील कामगिरी पाहणे आवश्यक आहे परंतु म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी एकमेव निकष नसावे. इन्व्हेस्टरनी इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी त्यांचे इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज, रिस्क प्रोफाईल आणि इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्ट स्पष्टपणे परिभाषित केले पाहिजे.

PPF मध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

दीर्घकालीन क्षितिज असलेल्या इन्व्हेस्टरद्वारे पीपीएफ विचारात घेतला पाहिजे कारण फंड 15 वर्षांसाठी लॉक-इन केला जाईल. PPF हे त्यांच्यासाठी आहेत जे "जोखीम विरुद्ध" आहेत आणि कर लाभ घेतात. रिटायरमेंट प्लॅनिंग आणि निश्चित उत्पन्न मालमत्तेसाठी PPF सर्वात मोठा पर्याय असू शकतो.

PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी जाणून घेण्याच्या गोष्टी:

PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट मर्यादा, लॉक-इन कालावधी, इंटरेस्ट रेट, कर लाभ आणि विद्ड्रॉल या प्रमुख अटी आहेत. PPF योजनेची कागदपत्रे वाचणे आणि आवश्यक असल्यास वित्तीय सल्लागाराचा सल्ला घेणे महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष 

संक्षिप्तपणे, म्युच्युअल फंड आणि पीपीएफ दोन्ही भारतातील लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहेत, परंतु त्यांच्याकडे विविध वैशिष्ट्ये आणि लाभ आहेत. संभाव्य उच्च रिटर्नसाठी जोखीम घेण्यास इच्छुक असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी म्युच्युअल फंड योग्य आहेत, तर जोखीम-विरोधी आणि खात्रीशीर रिटर्नसह कर लाभ शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी पीपीएफ योग्य आहे. 

म्युच्युअल फंड आणि पीपीएफ दरम्यान निवडण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरनी त्यांचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज विचारात घेणे आवश्यक आहे. कोणत्याही पर्यायात इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टमेंट वैशिष्ट्ये, टॅक्स लाभ, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि इतर अटी व शर्ती समजून घेणे देखील आवश्यक आहे. 

अखेरीस, म्युच्युअल फंड आणि पीपीएफ मधील निवड इन्व्हेस्टरच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे आणि रिस्क क्षमतेवर अवलंबून असते. इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ आणि बॅलन्स रिस्क आणि रिटर्न विविधता आणण्यासाठी दोन्ही पर्यायांचे कॉम्बिनेशन विचारात घेऊ शकतात. 

FAQ 

· PPF आणि म्युच्युअल फंडमध्ये दोन्ही इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी? 

म्युच्युअल फंड आणि पीपीएफमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्हाला पोस्ट ऑफिस किंवा पीपीएफ स्कीम ऑफर करणाऱ्या बँकसह पीपीएफ अकाउंट उघडणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, ब्रोकर किंवा म्युच्युअल फंड हाऊससह म्युच्युअल फंड अकाउंट उघडा. तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय आणि रिस्क प्रोफाईलसह संरेखित असल्याची खात्री करण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची देखरेख आणि मॅनेज करणे आवश्यक आहे. 

· म्युच्युअल फंड वर्सिज पीपीएफ कडून इन्व्हेस्टमेंटसाठी कोणता सर्वोत्तम पर्याय आहे? 

इन्व्हेस्टमेंटची योग्यता रिस्क प्रोफाईल, फायनान्शियल लक्ष्य, वय, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि इन्व्हेस्टरच्या टॅक्स लाभांवर अवलंबून असते. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांसाठी कोणते इन्व्हेस्टमेंट वाहन योग्य आहे हे निवडण्यासाठी तुमच्या फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो. 

· म्युच्युअल फंड वर्सिज पीपीएफ मधून इन्व्हेस्टमेंटसाठी कोणते सुरक्षित पर्याय आहेत? 

PPF हा सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय मानला जातो कारण तो भारत सरकारद्वारे समर्थित आहे आणि हमीपूर्ण रिटर्न देऊ करतो. पीपीएफ इन्व्हेस्टमेंटचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षांचा असतो, म्हणजे इन्व्हेस्टर मॅच्युरिटी कालावधीपूर्वी फंड विद्ड्रॉ करू शकत नाही, दीर्घकालीन बचत सुनिश्चित करतो. 

· मी PPF आणि म्युच्युअल फंडमध्ये किती इन्व्हेस्ट करू शकतो? 

PPF च्या बाबतीत, किमान इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम प्रति वर्ष ₹500 आहे, परंतु म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत, किमान इन्व्हेस्टमेंट विविध म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये बदलू शकते, जे ₹5000 किंवा अधिक असेल तेवढ्या कमी ₹100 आहे.