बँक फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी हे तपासणी करा

वैयक्तिक गुंतवणूकदारांमध्ये सर्वात लोकप्रिय निश्चित उत्पन्न पर्याय ही मुदत ठेवी आहे. असे म्हटले जात आहे, बँक मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी गुंतवणूकदारांनी काय करावे? चला तपास करूया. 

बहुतांश पालक आणि आजी-आजोबा आम्हाला पैसे कमावण्यास सुरुवात केल्यानंतर बँकांकडे PPF अकाउंट आणि FD (फिक्स्ड डिपॉझिट) रजिस्टर करण्याची विनंती करतात. त्यांना मुदत ठेव गुंतवणूकीमध्ये का का तयार केले जाते यासंबंधी कोणताही प्रश्न नाही.

त्यावेळी मुद्रास्फीती कमी करण्यास मुदत ठेवी. तथापि, कमी इंटरेस्ट रेट्ससह, मुदत ठेवीवरील टॅक्स रिटर्नसह महागाई कमी करणे आता व्यवहार्य नाही. आजकाल, आमच्याकडे साक्षीदार संस्था देखील दिवाळखोरी घोषित करतात.

रिटेल इन्व्हेस्टर ट्रस्टला प्रोत्साहन देण्यासाठी, अर्थमंत्र्यांनी केंद्रीय बजेटमध्ये ठेवीदाराची इन्श्युरन्स रक्कम ₹3 लाख ते ₹5 लाख पर्यंत वाढवली. लक्षात ठेवण्याचे महत्त्वाचे मुद्दे म्हणजे हे कव्हरेज एकूण आधारावर सर्व बँक मुदत ठेवीवर लागू होते. जर तुम्हाला बँक FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल तर तुम्ही असे करण्यापूर्वी पाहायच्या काही गोष्टी.

नफ्याचे रेशिओ

नफा गुणोत्तर त्याच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी उत्पन्न उत्पन्न करण्याची बँकेची क्षमता मूल्यांकन करण्यास मदत करतात. जर बँक सतत त्याच्या खर्चाला कव्हर करण्यात अयशस्वी झाली तर हा एक लाल फ्लॅग आहे.

शोधण्यासाठी नफा गुणोत्तर खालीलप्रमाणे आहेत: 

1. ॲसेटवरील रिटर्न (ROA) एकूण ॲसेटद्वारे निव्वळ उत्पन्न (नुकसान) विभाजित करून गणले जाते. बँकेची एकूण मालमत्ता किती आकर्षक आहे हे हा रेशिओ आम्हाला सांगतो.

2. इक्विटीवरील रिटर्न (ROE) इक्विटीद्वारे निव्वळ उत्पन्न (नुकसान) विभाजित करून निश्चित केले जाते. बँकेची इक्विटी किती आकर्षक आहे हे रेशिओ दर्शविते.

3. लोनवरील इंटरेस्ट उत्पन्न एकूण लोन रकमेद्वारे लोन इंटरेस्ट उत्पन्न विभाजित करून गणले जाते. बँकेचे एकूण कर्ज किती फायदेशीर आहेत हे निर्धारित करण्यास हा गुणोत्तर तुम्हाला मदत करू शकतो.

भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर

बँक मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी पाहण्यासाठी हा सर्वात महत्त्वाचा गुणोत्तर आहे. भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर (सीएआर) ही बँकेच्या उपलब्ध भांडवलाचे मोजमाप आहे. हे अनेकदा ठेवीदारांना सुरक्षित ठेवण्यासाठी वापरले जाते. जोखीम-वजन असलेल्या मालमत्तेद्वारे एकूण टियर 1 आणि टियर 2 भांडवल विभाजित करून हे निर्धारित केले जाते.

नुकसान शोषण्यासाठी बँकेला टियर 1 भांडवलासाठी कार्यरत राहणे थांबवणे आवश्यक नाही. टियर 2 भांडवल बंद होण्याच्या बाबतीत नुकसान टिकू शकते आणि त्यामुळे ठेवीदारांना कमी स्तरावरील संरक्षण मिळू शकते. दिवाळखोरीचा धोका कमी करण्यासाठी बँकेला आवश्यक भांडवलाची किमान पातळी निर्धारित करण्यासाठी जोखीम-वजन असलेली मालमत्ता.

बेसल III, नुसार, बँकमध्ये किमान 8% कार राखणे आवश्यक आहे. कॅपिटल कन्झर्वेशन बफरसह किमान कार 10.5% आहे. असे म्हटल्यानंतर, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) किमान कार 9% असल्याचे सूचित करते.

लिक्विडिटी रेशिओ

लिक्विडिटी ही सर्वात महत्त्वाची गोष्टी आहे जी बँकांनी कोणत्याही पैसे काढण्यासाठी सर्व वेळी हाताळली पाहिजे. हे गुणोत्तर बँकेच्या अल्पकालीन दायित्वांचे समाधान करण्यासाठी बँकेच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करतात.

बँक मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी पाहण्याचे लिक्विडिटी रेशिओ खालीलप्रमाणे आहेत:

1. शॉर्ट-टर्म फंडिंग रेशिओ शॉर्ट-टर्म फंडिंगमधून लिक्विड ॲसेट्स कमी करून गणना केली जाते. यामुळे बँकेकडे अल्पकालीन कर्जासह व्यवहार करण्यासाठी पुरेशी लिक्विड मालमत्ता आहे की नाही याची समस्या संबोधित होते.

2. डिपॉझिट रेशिओ साठी लोन डिपॉझिटद्वारे लोन विभाजित करून निर्धारित केले जाते. हा रेशिओ 100% पेक्षा कमी असावा.