डेब्ट म्युच्युअल फंड टॅक्सेशनमधील बदलाचा लाभ घेण्याची अंतिम संधी

स्वाभाविकदृष्ट्या, आम्ही सर्वजण आपल्या गुंतवणूकीवर नवीनतम नियमांचा कसा परिणाम होईल याविषयी चिंता बाळगतो. येथे, इन्व्हेस्टरचा एक गट - जॉन, एम्मा आणि राज यांनी डेब्ट म्युच्युअल फंडच्या टॅक्सेशनमध्ये अलीकडील बदलांबद्दल चर्चा करण्यासाठी एकत्रित केले आहे.

जॉन: तुम्ही डेब्ट म्युच्युअल फंड टॅक्सेशनमधील अलीकडील बदलांविषयी सर्व ऐकले का?

एम्मा: होय, मी बातम्यांमध्ये त्याविषयी ऐकले आहे! सरकारने वित्त बिल 2023 मध्ये बदल प्रस्तावित केला आहे जो कर्ज म्युच्युअल फंडांसाठी दीर्घकालीन कर लाभावर परिणाम करेल.

राज: हे योग्य आहे..! आणि वैयक्तिक वित्त तज्ञांनुसार, हा प्रस्ताव बँक मुदत ठेवी डेब्ट म्युच्युअल फंडसह समान आहे.

जॉन: ओह! परंतु कसे? 

Emma: आतापर्यंत, डेब्ट म्युच्युअल फंडने दीर्घकालीन कॅपिटल गेनवर इंडेक्सेशन लाभ ऑफर केला, म्हणजेच, जर तुम्ही 3 वर्षांसाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर धारण केले असेल! फिक्स्ड डिपॉझिट या भत्ता ऑफर करीत नाही. तथापि, 1 एप्रिल 2023 पासून सुरू - डेब्ट म्युच्युअल फंड यापुढे हा लाभ ऑफर करत नाही.

चला सांगूया की तुम्ही मार्च 2019 मध्ये डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये ₹ 1,00,000 इन्व्हेस्टमेंट केली आणि मार्च 2022 मध्ये ₹ 1,20,000 मध्ये इन्व्हेस्टमेंट रिडीम केली. या कालावधीदरम्यान, कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स (सीआयआय) 2019-20 मध्ये 280 पासून 2021-22 मध्ये 317 पर्यंत वाढले.

इंडेक्सेशन लाभाशिवाय, कॅपिटल गेनची गणना खालीलप्रमाणे केली जाईल:

कॅपिटल गेन = विक्री किंमत - खरेदी किंमत = रु. 1,20,000 - रु. 1,00,000 = रु. 20,000

तथापि, इंडेक्सेशन लाभासह, संबंधित आर्थिक वर्षांसाठी सीआयआय नुसार खरेदी किंमत समायोजित केली जाते. अधिग्रहणाचा इंडेक्स्ड खर्च खालीलप्रमाणे गणला जातो:

अधिग्रहणाची इंडेक्स्ड किंमत = (खरेदी किंमत x विक्रीचे सीआयआय) / खरेदीचे वर्षाचे सीआयआय

= (1,00,000 x 317) / 280
= ₹ 1,12,857

त्यामुळे, इंडेक्सेशन लाभासह कॅपिटल गेनची गणना खालीलप्रमाणे केली जाईल:

कॅपिटल गेन = विक्री किंमत - संपादनाची इंडेक्स्ड किंमत

= रु. 1,20,000 - रु. 1,12,857
= ₹7,143

तुम्ही पाहू शकता, इंडेक्सेशन लाभ कॅपिटल लाभ लक्षणीयरित्या कमी केले आहे आणि त्यामुळे, इन्व्हेस्टरची टॅक्स दायित्व.
 
राज: एम्मा, प्रतीक्षा करा, परंतु मी 1 एप्रिल 2023 पूर्वी केलेल्या माझ्या गुंतवणूकीबद्दल काय?

जॉन: हा एक वैध पॉईंट आहे!!

एम्मा: ते अप्रभावित राहतील. त्यामुळे, येथे कॅच आहे - 31 मार्च 2023 पूर्वी केलेली सर्व इन्व्हेस्टमेंट लाँग टर्म इंडेक्सेशन लाभाचा आनंद घेईल.

जॉन: आपण सर्वांना डेब्ट म्युच्युअल फंडमधील आपल्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे आणि हे बदल आमच्या रिटर्नवर कसे परिणाम करेल हे पाहणे आवश्यक आहे. आमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणणे आणि इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम सारखे इतर पर्याय शोधणे ही चांगली कल्पना असू शकते. 

राज: हे एक चांगले सूचना आहे. तसेच, आम्ही 31 मार्च 2023 पूर्वी इन्व्हेस्ट करू शकतो आणि त्याचा अधिकतम लाभ घेण्यासाठी या लाभाचा लाभ घेऊ शकतो.

जॉन: मी सहमत आहे. चला आमचे संशोधन करूया आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेऊया. तसेच, या संधीचा लाभ घेऊन, आम्ही याक्षणी डेब्ट एमएफएसमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून इंडेक्सेशनच्या लाभांचा आनंद घेऊ शकतो - ज्यामुळे आम्हाला टॅक्सवर बचत करण्यास मदत होईल!!

एम्मा: योग्य जॉन, डेब्ट म्युच्युअल फंड हे त्यांच्यातील सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक मानले जातात! चला काही संशोधन करूया आणि ते आमच्यासाठी चांगले फिट असू शकतात का ते पाहूया.

शेवटी, डेब्ट म्युच्युअल फंड टॅक्सेशनमधील अलीकडील बदल इन्व्हेस्टरवर भिन्न प्रभाव पडू शकतात. आमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्यांकन करणे आणि आमच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे.

6 पॉईंट्समध्ये मुख्य टेकअवे:

● डेब्ट म्युच्युअल फंड कमी रिस्क इन्व्हेस्टमेंट म्हणून विचारात घेतले जातात कारण ते सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतात.
● 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी या म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टमेंटला लाँग टर्म कॅपिटल गेन म्हणून वर्गीकृत केले जाते.
● इंडेक्सेशन लाभासह हे लाभांवर 20% टॅक्स दराने टॅक्स आकारला जातो.
● इंडेक्सेशन महागाईसाठी अकाउंट असल्याने टॅक्स कमी करण्यास मदत करते आणि हे इन्व्हेस्टरद्वारे देय टॅक्स देखील कमी करते.
● नवीनतम नियमांनुसार, 31 मार्च 2023 पूर्वीच्या सर्व इन्व्हेस्टमेंट इंडेक्सेशन लाभाचा आनंद घेणे सुरू राहील.
● इन्व्हेस्टर त्यांच्या रिस्क सहनशीलतेवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात.

अल्प कालावधीत चांगला डेब्ट फंड निवडणे ट्रिक असू शकतो, परंतु 5paisa's शीर्ष शिफारशीत फंडसह तुम्ही सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्डसह फंड खाली शोधू शकता: