मासिक इंटरेस्ट पेईंग बाँड चांगला आहे का?

मासिक इंटरेस्ट पे-आऊट ऑफर करणाऱ्या बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करणे आकर्षित करू शकते, विशेषत: नियमित कॅश फ्लो हव्या असलेल्या निवृत्त व्यक्ती आणि व्यक्तींसाठी. हे बाँड्स लिक्विडिटी प्रदान करतात आणि क्रेडिट रिस्क कमी करण्यासाठी अनुभवले जातात. तथापि, विचारात घेण्यासाठी संभाव्य ड्रॉबॅक आहेत. हा लेख मासिक इंटरेस्ट पे-आऊटसह बाँड्सचे फायदे आणि तोटे शोधतो आणि रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी आणि टॅक्स व्यवस्थापित करण्यासाठी पर्यायी धोरणांवर प्रकाश टाकतो.

मासिक इंटरेस्ट पे-आऊटसह बाँड्सचे फायदे

1-लिक्विडिटी गरज: बाँड्स मासिक इंटरेस्ट पे-आऊट्ससह चांगल्या लिक्विडिटीची खात्री करण्यासाठी नियमित कॅशचा लाभ प्रदान करतात. हे वैशिष्ट्य आराम आणि लवचिकता प्रदान करते, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांचे चालू खर्च पूर्ण करण्याची परवानगी मिळते.

2-लोअर क्रेडिट रिस्क: इन्व्हेस्टरला विश्वास असू शकतो की डिफॉल्टच्या स्थितीत नियमित इंटरेस्ट पे-आऊट संभाव्य नुकसान कमी करतात. दर महिन्याला व्याज दिला जात असल्याने, मॅच्युरिटीच्या वेळी देय व्याजाच्या तुलनेत स्टेकची रक्कम कमी केली जाते, सुरक्षेची भावना प्रदान करते.

मासिक इंटरेस्ट पे-आऊटसह बाँड्सचे तोटे

1-लीकेज: पैशांचे नियमित प्रवाह काही इन्व्हेस्टरना ट्रिव्हिअल गोष्टींवर फंड खर्च करण्यासाठी किंवा आवेगात्मक खरेदी करण्यासाठी प्रयत्न करू शकतात. यामुळे अनुकूल परतावा मिळू शकतो आणि एकूण पोर्टफोलिओ मूल्य ईरोड होऊ शकतो.

2-सब-ऑप्टिमल रिटर्न्स: जर प्राप्त फंड खर्च केला नाही परंतु सेव्हिंग्स बँक अकाउंटमध्ये ठेवले तर ते सामान्यपणे कमी इंटरेस्ट रेट कमवतात, जवळपास 3 टक्के. यामुळे अनुकूल रिटर्न मिळतात, विशेषत: जेव्हा अधिक उपज मिळणारी इन्व्हेस्टमेंट संधी उपलब्ध असतात. उदाहरणार्थ, गुड-क्वालिटी कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट्स सध्या एका वर्षाच्या कालावधीसाठी 6.5 ते 7 टक्के रिटर्न्स ऑफर करतात.

3-कम्पाउंडिंग: दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ अनेकदा चलनवाढीपेक्षा जास्त दराने पैसे वाढविण्यासाठी डिझाईन केले जातात. बाँड्स स्थिरता प्रदान करताना, ते महागाईच्या मागे आहेत. पोर्टफोलिओ रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी, जमा झालेले इंटरेस्ट नियमित अंतराने सुज्ञपणे पुन्हा इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

4-रिइन्व्हेस्टमेंट रिस्क: जेव्हा इंटरेस्ट पे-आऊट प्राप्त होते तेव्हा इन्व्हेस्टरने रिइन्व्हेस्टमेंट रिस्क विचारात घेणे आवश्यक आहे. त्यावेळी प्रचलित इंटरेस्ट रेट्स मूळ काँट्रॅक्टेड रेटपेक्षा कमी असू शकतात, भविष्यातील रिटर्नवर संभाव्य परिणाम करतात. इंटरेस्ट रेट्स बदलल्यास रिइन्व्हेस्टमेंटसाठी उपलब्ध पर्याय मर्यादित होऊ शकतात.

5-टॅक्स: बाँड्समधून कमवलेल्या व्याजावर इन्व्हेस्टरच्या स्लॅब रेटवर टॅक्स आकारला जातो. वार्षिक पे-आऊट निवडणे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या टॅक्स दायित्वाला विलंब करण्याची परवानगी देते. तथापि, डेब्ट म्युच्युअल फंड (एमएफएस) मार्फत इन्व्हेस्ट केल्याने टॅक्स लाभ मिळू शकतात. डेब्ट एमएफएस कूपन देयकांची पुन्हा गुंतवणूक करतात, युनिट्सची विक्री होईपर्यंत कर दायित्वास विलंब करतात आणि निवृत्तीदरम्यान कमी कर दरांचा लाभ घेतात.

नियमित उत्पन्नासाठी पर्यायी दृष्टीकोन

1-सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) म्युच्युअल फंड: एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या विद्यमान म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून विशिष्ट संख्येत युनिट्स विक्री करून निश्चित रक्कम प्राप्त करण्याची परवानगी देतात. हा दृष्टीकोन उर्वरित युनिट्सना कम्पाउंडिंग सुरू ठेवण्याची परवानगी देताना नियमित उत्पन्न सुनिश्चित करतो. एसडब्ल्यूपी इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमधून टॅक्स लाभ प्रदान करू शकतात कारण कॅपिटल गेनवर सवलतीच्या दराने टॅक्स आकारला जातो.

2-संरचित इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन: इंटरेस्ट-बेअरिंग बाँड्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी संरचित दृष्टीकोन कम्पाउंडिंग क्षमता जास्तीत जास्त वाढविण्यास मदत करू शकते, मात्र त्यासाठी कोणत्याही तत्काळ इन्कम गरजा नसल्यास. या दृष्टीकोनामध्ये एकूण पोर्टफोलिओ रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी उच्च उत्पन्न संधीमध्ये व्याज देयके पुन्हा इन्व्हेस्ट करणे समाविष्ट आहे.

निष्कर्ष

मासिक इंटरेस्ट पे-आऊट असलेले बाँड्स लिक्विडिटी आणि क्रेडिट रिस्क कमी होण्यासारखे काही फायदे देतात. तथापि, गुंतवणूकदार संभाव्य गळती, उप-इष्टतम परतावा, पुनर्गुंतवणूक जोखीम आणि कर परिणामांचा विचार करणे आवश्यक आहे. पर्यायी धोरणे जसे की एसडब्ल्यूपी आणि संरचित गुंतवणूक दृष्टीकोन शोधणे, नियमित उत्पन्न कमविण्यासाठी आणि पोर्टफोलिओ वाढीस ऑप्टिमाईज करण्यासाठी अधिक कार्यक्षम मार्ग प्रदान करू शकतात. सर्वात योग्य इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोनावर निर्णय घेताना वैयक्तिक फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क सहनशीलता आणि टॅक्सेशन विचाराचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.