डेब्ट फंडमध्ये: कालावधी स्ट्रॅटेजी किंवा अंदाजे रिटर्न?

टार्गेट मॅच्युरिटी, सतत कालावधी माध्यम आणि सतत मध्यम-ते-दीर्घ कॅटेगरी फंड हे सध्याच्या मॅक्रोइकॉनॉमिक परिस्थितीत लोकप्रिय असू शकतात, ज्याचा दर रेंज-बाउंड किंवा डिक्लाईन असण्याचा अंदाज आहे. 
ज्या गुंतवणूकदारांना त्यांचे पैसे कमी कालावधीच्या श्रेणींमध्ये (जसे की लिक्विड फंड, मनी मार्केट फंड, कमी कालावधी फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट कालावधी फंड किंवा शॉर्ट कालावधी फंड) ठेवायचे आहेत, ज्यांची अल्पकालीन इंटरेस्ट रेट सायकलची समज आहे आणि ज्यांना त्यांचे उत्पन्न वाढवायचे आहे त्यांनी सामान्यपणे सतत कालावधीच्या फंडमध्ये गुंतवणूक करावी.

कालावधी धोरण आणि डेब्ट म्युच्युअल फंड मधील अंदाजे रिटर्नची निवड तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनवर अवलंबून असते. 

चला दोन ऑप्शन्स काढून टाकूया:

कालावधी धोरण:

1. कालावधी म्हणजे इंटरेस्ट रेट्समधील बदलांसाठी बाँड किंवा बाँड फंडच्या किंमतीची संवेदनशीलता. दीर्घ कालावधीचे बाँड किंवा फंड हे इंटरेस्ट रेट बदलांसाठी अधिक संवेदनशील असतात.
2. जर तुम्ही डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये कालावधी स्ट्रॅटेजी निवडली तर तुम्ही मूलत: इंटरेस्ट रेट मूव्हमेंटवर सर्वोत्तम बनवत आहात. जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स पडतात, तेव्हा दीर्घकालीन बाँड्स किंवा फंड कॅपिटल गेन पाहतात, परिणामी जास्त रिटर्न मिळतात. याव्यतिरिक्त, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढतात, तेव्हा ते कॅपिटल नुकसानासाठी कारणीभूत ठरू शकतात.
3. कालावधी धोरणे कमी होणाऱ्या इंटरेस्ट रेट वातावरणात संभाव्यदृष्ट्या जास्त रिटर्न प्रदान करू शकतात. तथापि, ते अधिक अस्थिरता आणि जोखीम असतात, विशेषत: जर इंटरेस्ट रेट अनपेक्षितपणे वाढत असेल तर.

अंदाज लावता येणारे रिटर्न:

1. अंदाजित रिटर्नमध्ये सामान्यपणे अधिक संरक्षक आणि स्थिर दृष्टीकोन असलेल्या डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा समावेश होतो. हे फंड अनेकदा भांडवलाच्या सुरक्षेस प्राधान्य देतात आणि व्याज देयकांद्वारे उत्पन्न निर्माण करतात.
2. अनुमान करण्यायोग्य रिटर्नचे उद्दीष्ट असलेल्या फंडमध्ये कमी कालावधीचे पोर्टफोलिओ असते, उच्च दर्जाच्या बाँड्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतात आणि सरकारी सिक्युरिटीज आणि चांगल्या क्रेडिट रेटिंगसह कॉर्पोरेट बाँड्स समाविष्ट असू शकतात.
3. भांडवल संरक्षणास प्राधान्य देणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी आणि उत्पन्नाचा स्थिर प्रवाह यासाठी हे धोरण योग्य आहे. हे सामान्यपणे कालावधीच्या धोरणापेक्षा कमी जोखीम मानले जाते.

या धोरणांदरम्यान ठरवताना, आम्ही खालील घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे:

• गुंतवणूकीचे ध्येय: तुम्ही भांडवली प्रशंसा, नियमित उत्पन्न किंवा दोन्हीचे संयोजन शोधत आहात का? तुमचे ध्येय तुमच्या धोरणाच्या निवडीचे मार्गदर्शन करणे आवश्यक आहे.
• जोखीम सहनशीलता: तुम्ही दीर्घकालीन धोरणांशी संबंधित संभाव्य अस्थिरता सोबत आरामदायी आहात का किंवा तुम्ही कमी जोखीम आणि स्थिर रिटर्न प्राधान्य देता का?
• इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज: तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट किती काळ होल्ड करण्याचा प्लॅन करता? दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन तुम्हाला कालावधीच्या स्ट्रॅटेजीमध्ये इंटरेस्ट रेट चढउतार राईड करण्याची परवानगी देऊ शकतात.
• बाजाराची स्थिती: प्रचलित व्याज दर वातावरणाचा विचार करा. फॉलिंग रेट परिस्थितीमध्ये, दीर्घकालीन धोरणे अधिक आकर्षक असू शकतात, तर अंदाजित रिटर्न वाढत्या दराच्या वातावरणात अनुकूल असू शकतात.
• विविधता: अनेकदा एक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असण्याचा सल्ला दिला जातो ज्यामध्ये रिस्क पसरविण्यासाठी कालावधी आणि अंदाज लावण्यायोग्य रिटर्न धोरणांसह इन्व्हेस्टमेंट धोरणांचे मिश्रण समाविष्ट आहे.
• व्यावसायिक मार्गदर्शन: जर तुम्हाला खात्री नसेल की कोणती धोरण तुमच्या गरजा पूर्ण करेल, तर एखाद्या आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधा जो तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीत तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा दृष्टीकोन तयार करण्यास मदत करू शकेल.

अखेरीस, सर्व उत्तरे कोणत्याही आकारात फिट नाहीत आणि कालावधी धोरण आणि अंदाज लावण्यायोग्य रिटर्न यामधील निवड तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक परिस्थिती आणि उद्दिष्टांसह संरेखित करणे आवश्यक आहे. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट धोरणाचा नियमितपणे आढावा घेणे आणि तुमच्या ध्येयांसह ट्रॅकवर राहण्यासाठी आवश्यक असलेल्या समायोजन करणे महत्त्वाचे आहे.