SIP रक्कम कशी काढावी

परिचय

माझी SIP रक्कम कशी काढावी आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची क्षमता सहजपणे अनलॉक करावी हे जाणून घ्या. तुम्ही प्रमुख माईलस्टोनसाठी प्लॅनिंग करीत असाल किंवा तुमच्या फंडचा त्वरित ॲक्सेस आवश्यक असाल, एसआयपी विद्ड्रॉलचे इन्स आणि आऊट समजून घेणे आवश्यक आहे. एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन हा एक अनुशासित दृष्टीकोन आहे जो सामान्यपणे म्युच्युअल फंडमध्ये वापरला जातो. 

हे व्यक्तींना नियमित अंतराने, सामान्यपणे मासिक किंवा तिमाही, निवडक म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. या सर्वसमावेशक मार्गदर्शकामध्ये, तुम्ही स्वत:ला विचारणा करणाऱ्या प्रश्नाविषयी जाणून घेण्यासाठी आम्ही तुम्हाला सर्वकाही मार्गदर्शन करू, तुमच्या आर्थिक प्रवासाचे नियंत्रण घेताना मी माझी SIP रक्कम कशी काढू शकतो? 

SIP रक्कम प्रक्रिया कशी काढावी? 

एसआयपी रक्कम कशी काढावी याची प्रक्रिया सोपी आणि त्रासमुक्त आहे आणि ती करण्यासाठी, तुम्ही खालील पायऱ्यांचा संदर्भ घेऊ शकता: 

ब्रोकर किंवा वितरकाचा वापर

जर तुम्ही ब्रोकर किंवा वितरकाद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली असेल तर तुम्ही तुमची एसआयपी रक्कम काढण्यासाठी त्यांच्या सर्व्हिसचा वापर करू शकता. तुमच्या ब्रोकर किंवा वितरकाशी संपर्क साधा आणि त्यांना तुमचा फोलिओ नंबर, योजनेचे नाव आणि गुंतवणूकीची रक्कम यासारखे आवश्यक तपशील प्रदान करा. ते तुम्हाला विद्ड्रॉल प्रक्रियेद्वारे मार्गदर्शन करतील आणि भरण्यासाठी आवश्यक अर्ज प्रदान करतील. या फॉर्ममध्ये सामान्यपणे वैयक्तिक माहिती आणि इन्व्हेस्टमेंट तपशील समाविष्ट आहेत, ज्यामुळे विद्ड्रॉलवर कार्यक्षमतेने प्रक्रिया करण्यास ब्रोकर किंवा वितरक सक्षम होतात.

थेटपणे तुमचे ट्रेडिंग आणि डिमॅट अकाउंट वापरून

जर तुम्ही तुमच्या ट्रेडिंग आणि डिमॅट अकाउंटद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले असेल तर तुम्ही या अकाउंटमधून थेट विद्ड्रॉल प्रक्रिया सुरू करू शकता. तुमच्या ट्रेडिंग अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा आणि तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड होल्डिंग्स पाहू शकता असे सेक्शन शोधा. तुम्हाला विद्ड्रॉ करायची असलेली विशिष्ट एसआयपी गुंतवणूक ओळखा आणि तुमच्या ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे प्रदान केलेल्या सूचनांचे अनुसरण करा. तुम्हाला विद्ड्रॉल रक्कम निर्दिष्ट करणे आणि विनंती केलेला कोणताही अतिरिक्त तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे. ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्म विद्ड्रॉल प्रक्रियेस सुलभ करेल आणि तुमच्या नियुक्त बँक अकाउंटमध्ये फंड ट्रान्सफर करेल.

मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीचा वापर करून

तुमची एसआयपी रक्कम काढण्यासाठी, तुम्ही थेट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनीशी (एएमसी) संपर्क साधू शकता, ज्याद्वारे तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट केली आहे. विद्ड्रॉल प्रक्रियेवर मार्गदर्शन मिळविण्यासाठी एएमसीच्या वेबसाईटला भेट द्या किंवा त्यांच्या कस्टमर सर्व्हिस हेल्पलाईनशी संपर्क साधा. तुमची इन्व्हेस्टमेंट शोधण्यास आणि विद्ड्रॉल सुरू करण्यास मदत करण्यासाठी तुमच्या फोलिओ नंबर आणि स्कीमचे नाव सहित तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा तपशील एएमसी प्रदान करा. एएमसीला तुम्हाला विद्ड्रॉल फॉर्म पूर्ण करणे आवश्यक असू शकते, जे सामान्यपणे त्यांच्या वेबसाईटवर किंवा त्यांच्या ऑफिसमधून मिळू शकते. आवश्यक माहितीसह फॉर्म भरा आणि तुम्हाला काढण्याची इच्छा असलेली रक्कम निर्दिष्ट करा.

रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंटची सहाय्य 

म्युच्युअल फंडमध्ये अनेकदा रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (आरटीए) असतात जे विद्ड्रॉलसह प्रशासकीय कार्ये हाताळतात. तुम्ही विद्ड्रॉल प्रक्रियेशी मदतीसाठी तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित RTA शी संपर्क साधू शकता. म्युच्युअल फंडच्या वेबसाईटवरून किंवा त्यांच्या ग्राहक सेवेशी संपर्क साधून आरटीएची संपर्क माहिती मिळवा. RTA शी त्यांच्या हेल्पलाईनद्वारे संपर्क साधा किंवा विद्ड्रॉल प्रक्रियेचे मार्गदर्शन घेण्यासाठी त्यांच्या ऑफिसला भेट द्या. तुमची इन्व्हेस्टमेंट अचूकपणे ओळखण्यास मदत करण्यासाठी तुमचा फोलिओ नंबर आणि स्कीमचे नाव यासारखे तुमचे इन्व्हेस्टमेंट तपशील प्रदान करा. RTA तुम्हाला आवश्यक स्टेप्सद्वारे मार्गदर्शन करेल आणि पैसे काढण्यासाठी कोणतेही आवश्यक फॉर्म प्रदान करेल.

तुम्ही म्युच्युअल फंडमधून ऑनलाईन पैसे कसे काढाल?

वर नमूद केलेल्या पद्धतींव्यतिरिक्त, जर तुम्हाला एसआयपी रक्कम ऑनलाईन कशी काढली जाईल या प्रश्नाचे उत्तर देण्याची इच्छा असेल तर तुम्ही खालील पायऱ्यांचा संदर्भ घेऊ शकता: 

-    म्युच्युअल फंडच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या आणि 'ऑनलाईन ट्रान्झॅक्शन' वर क्लिक करा.’
-    तुमच्या ॲक्सेसमध्ये लॉग-इन करण्यासाठी आणि म्युच्युअल फंड ॲक्सेस करण्यासाठी तुमचा पर्मनंट अकाउंट नंबर आणि फोलिओ नंबर जोडा 
-    तुम्ही लॉग-इन केल्यानंतर, तुम्हाला रिडीम करावयाचे प्लॅन आणि युनिट नंबर निवडा 
-    अंतिम पायरी ही तुमच्या ट्रान्झॅक्शनची पुष्टी आहे. 

म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन विनंती सबमिट करताना विचारात घेण्याचे घटक 

जरी तुमची रिडेम्पशन विनंती सादर करणे महत्त्वाचे आहे, तरीही तुम्ही तुमच्या मनात काही प्रमुख विचार ठेवणे महत्त्वाचे आहे. हे घटक तुमच्या रिडेम्पशन निर्णयाची वेळ आणि परिणाम निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. या घटकांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून, तुम्ही अधिक माहितीपूर्ण निवड करू शकता जे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टे आणि फायनान्शियल लक्ष्यांशी संरेखित करतात. काही प्रमुख विचारांवर खाली चर्चा केली आहे. हे घटक लक्षात घेऊन म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन विनंती सबमिट करताना तुम्ही चांगला निर्णय घेण्याची खात्री देते. अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा. 

निधीचा प्रकार 

विशिष्ट कालावधीमध्ये तुमचा फंड रिडीम करण्याची क्षमता मुख्यत्वे तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या फंडच्या प्रकारावर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, लॉक-इन कालावधी कालबाह्य झाल्यानंतर केवळ ईएलएसएस किंवा फिक्स्ड मॅच्युरिटी फंड सारख्या क्लोज-एंडेड प्रॉडक्ट्ससाठी रिडेम्पशन शक्य आहे. रिडेम्पशनची उपलब्धता विविध म्युच्युअल फंड कॅटेगरीमध्ये बदलते आणि तुम्ही तुमचे फंड कधी रिडीम करू शकता हे निर्धारित करण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित विशिष्ट अटी व शर्ती समजून घेणे आवश्यक आहे.

लॉक-इन कालावधी 

काही प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये विशिष्ट लॉक-इन कालावधी आहेत ज्याची इन्व्हेस्टरला माहिती असणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम) फंडचा सामान्यपणे 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. त्याचप्रमाणे, उपाय-अभिमुख कार्यक्रमांचा लॉक-इन कालावधी 5 वर्षे किंवा सहभागी निवृत्तीचे वय किंवा बहुसंख्यक वयापर्यंत असू शकतो.

लॉक-इन कालावधीदरम्यान, इन्व्हेस्टरना त्यांची इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट करण्यापासून किंवा रिडीम करण्यापासून प्रतिबंधित केले जाते. म्युच्युअल फंड रिडेम्पशनचा विचार करताना इन्व्हेस्टरना लॉक-इन कालावधीच्या समाप्तीचा विचार करावा लागेल. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित विशिष्ट लॉक-इन कालावधी समजून घेणे तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या रिडेम्पशन संदर्भात माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.

एक्झिट लोड 

विशिष्ट म्युच्युअल फंड योजना गुंतवणूकदारांवर एक्झिट लोड लागू करतात जर ते निर्दिष्ट कालावधीपूर्वी त्यांचे युनिट्स रिडीम करतात. एक्झिट लोडची गणना सामान्यपणे रिडेम्पशनच्या वेळी नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर आधारित केली जाते आणि एकूण पोर्टफोलिओ रिटर्नवर थेट परिणाम करते. तुमच्या पोर्टफोलिओच्या रिटर्नचे संरक्षण करण्यासाठी, एक्झिट लोड कालावधी पूर्ण होईपर्यंत रिडेम्पशन विनंतीला विलंब करण्याचा विचार करा. असे करण्याद्वारे, तुम्ही एक्झिट लोड शुल्काचा भार टाळू शकता आणि तुमचे इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न जास्तीत जास्त करू शकता.

म्युच्युअल फंडचा होल्डिंग कालावधी

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (एसटीसीजी) आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) साठी विविध टॅक्स रेट्सच्या अधीन आहेत. एलटीसीजी कर दर सामान्यपणे एसटीसीजी दरांपेक्षा कमी असतात कारण त्यांचे उद्दीष्ट दीर्घकाळासाठी करदात्यांना त्यांची इन्व्हेस्टमेंट होल्ड करण्यासाठी प्रोत्साहित करणे आहे. म्युच्युअल फंड युनिट्सचे लाभ एकतर एलटीसीजी किंवा एसटीसीजी म्हणून होल्डिंग कालावधीवर आधारित वर्गीकृत केले जातात. रिडेम्पशन विनंती काळजीपूर्वक हाताळणे महत्त्वाचे आहे, विशेषत: जर ते दीर्घकालीन पात्र होईपर्यंत स्थगित केले जाऊ शकतात. अशा प्रकरणांमध्ये, संभाव्य कर बचतीचा लाभ घेण्यास विलंब करण्याचा सल्ला दिला जातो. या कर बचतीचा एकूण पोर्टफोलिओ रिटर्नवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

निष्कर्ष 

गरज किंवा आपत्कालीन परिस्थितीत, म्युच्युअल फंड होल्डिंग्स फंडांचा उत्तम स्रोत असू शकतात. हे केवळ विद्ड्रॉलच्या बाबतीत लवचिकता देत नाही तर तुम्हाला कॅशचा त्वरित ॲक्सेस देते. तथापि, रिडेम्पशन विनंती करण्यापूर्वी, विद्ड्रॉल प्रक्रियेचा पूर्णपणे आणि ते ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन केले पाहिजे की नाही याचा आढावा घेणे अत्यंत आवश्यक आहे.  

FAQ

Q1. SIP मधून पैसे काढण्यासाठी किती वेळ लागतो?

तुम्ही विद्ड्रॉल विनंती सादर केल्यानंतर, कोणतीही कृती दर्शविण्यासाठी किमान 2 दिवस लागू शकतात. तथापि, जर तुमच्या अकाउंटमध्ये कोणत्याही विद्ड्रॉल रकमेशिवाय दोन दिवस पास झाले तर तुम्ही थेट बँकेशी संपर्क साधू शकता. 

Q2. SIP विद्ड्रॉलवर करपात्र आहे का? 

म्युच्युअल फंड रिटर्न, एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसह, रिडेम्पशन नंतर टॅक्सच्या अधीन आहेत. कर हे लाभ शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) किंवा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून वर्गीकृत केले जातात यावर अवलंबून असते. एसटीसीजीवर तुमच्या प्राप्तिकर स्लॅब दरावर कर आकारला जातो, तर एलटीसीजीकडे म्युच्युअल फंडच्या प्रकारावर आधारित विशिष्ट कर दर आणि सवलत आहेत.

Q3. मी 1 वर्षानंतर माझी SIP काढू शकतो का?

होय, तुम्ही एका वर्षानंतर तुमची SIP काढू शकता. ते दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ मानले जाईल आणि त्यावर लागू केलेले टॅक्स कमी असतील. 

Q4. मी 3 वर्षांनंतर माझी SIP काढू शकतो का?

होय, लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर तुम्ही तीन वर्षांच्या कालावधीनंतर तुमची एसआयपी काढू शकता. तुम्ही एकतर ऑनलाईन विनंती करू शकता किंवा म्युच्युअल फंडच्या वेबसाईटवर लॉग-इन करू शकता आणि रिडेम्पशन विनंती करू शकता. 
Q5. मी कधीही माझी SIP काढू शकतो का? 
होय, तुम्ही कधीही तुमच्या SIP मधून पैसे काढू शकता. तथापि, काही अपवाद आहेत. उदाहरणार्थ, ईएलएसएसचा तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, तर मुलांचा सेव्हिंग्स फंड 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी दर्शवितो.