म्युच्युअल फंडमध्ये Swp कसे स्मार्ट वापरावे

SWP किंवा सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन म्युच्युअल फंडद्वारे युनिट्स रिडीम करण्यासाठी ऑफर केलेली सुविधा आहे. या प्लॅनमध्ये गुंतवणूकदारांना त्यांच्या अल्पकालीन लक्ष्ये किंवा नियमित मासिक उत्पन्नाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी नियमित अंतरावरील छोट्या भागांमध्ये त्यांच्या गुंतवणूकीमधून बाहेर पडण्याची परवानगी दिली जाते. हे अंतराल मासिक किंवा तिमाही असू शकतात.

म्युच्युअल फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) चे वापर

सामान्यपणे, सेवानिवृत्त व्यक्ती म्युच्युअल फंडमध्ये त्यांच्या गुंतवणूक कॉर्पसमधून नियमित उत्पन्नाचा प्रवाह तयार करण्यासाठी SWP चा वापर करतात. परंतु इतर गोल्स जसे की मुलांचे शिक्षण, EMI देय करण्यासाठी, बिल भरण्यासाठी इत्यादी देखील वापरू शकतात.

SWP चे मुख्य वैशिष्ट्ये

• किमान अकाउंट बॅलन्स - SWP सुविधा सुरू करण्यासाठी, किमान अकाउंट बॅलन्स ₹25,000 असावा.

• वेळ इंटरवल्स - पैसे काढण्यासाठी उपलब्ध फ्रिक्वेन्सी सामान्यपणे मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक कालावधी आधारावर आहे.

• शक्य असलेले निकासी/प्रकार - गुंतवणूकदारांकडे सामान्यपणे निश्चित पैसे काढण्यासाठी दोन पर्याय आहेत ज्यामध्ये विशिष्ट रक्कम काढली जाऊ शकते.

• प्रशंसा काढणे - ज्यामध्ये केवळ प्रशंसाची रक्कम काढली जाऊ शकते.

म्युच्युअल फंडमध्ये SWP चे लाभ -

• रुपया किंमत-सरासरी - जर ते दीर्घ कालावधीसाठी डिझाईन केले असेल तर ते अधिक फायदेशीर असू शकते कारण गुंतवणूकदारांना सरासरी किंमतीचा फायदा घेता येईल. रुपया खर्च सरासरी हा एक दृष्टीकोन आहे ज्यामध्ये व्यक्ती नियमित अंतरावर निश्चित रक्कम गुंतवणूक करतो. जेव्हा किंमत कमी असेल तेव्हा गुंतवणूकदार गुंतवणूकीचा अधिक भाग खरेदी करतो तेव्हा ते कमी आणि कमी असेल तेव्हा ते सुनिश्चित करतो.

• कर लाभ - जेव्हा गुंतवणूकदार एका वर्षात म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केलेले पैसे काढतात, तेव्हा त्यामुळे अल्पकालीन भांडवली लाभ मिळते. तथापि, आम्ही एसडब्ल्यूपी मार्फत रक्कम काढल्यावर ते कोणतेही कर आकर्षित करणार नाही. पहिल्या वर्षात काढलेली सर्व रक्कम ही भांडवल असेल.

• निश्चित उत्पन्नाच्या शोधात असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी चांगले - एसडब्ल्यूपी हे गुंतवणूकदारांसाठी चांगले आहे जे एका कालावधीपासून नियमित उत्पन्न शोधतात.

SWP कसे प्रभावीपणे वापरता येईल -

• निवृत्तीनंतरचे उत्पन्न - एसडब्ल्यूपी हे निवृत्तीनंतर उत्पन्नाचे नियमित स्त्रोत तयार करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग आहे. कर्ज निधी, संतुलित निधी इत्यादींमधील गुंतवणूक तुम्हाला नियमित अंतरावर काढण्यास मदत करू शकतात.

• अधिशेष निधीचा चांगला वापर - जर तुमच्याकडे लंपसम सर्प्लस फंड असेल तर एसडब्ल्यूपी तुम्हाला म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये ही रक्कम गुंतवणूक करण्यास आणि तुमच्या आवश्यकतेनुसार रक्कम काढण्याची परवानगी देते, त्यामुळे तुमची बचत व्यवस्थापित करण्याचा अनुशासित मार्ग सक्षम करते.

• पेन्शनसाठी सर्वोत्तम पर्याय - बहुतांश पेन्शन प्लॅनमधून उत्पन्न करपात्र आहे, मात्र जर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केली आणि एसडब्ल्यूपी कराल तर तुम्ही पैसे काढण्याची रक्कम करमुक्त आहे. लोक निवृत्तीपूर्वी 3-4 वर्षे कॉर्पस तयार करण्याचा प्रयत्न करू शकतात आणि नंतर एसडब्ल्यूपी प्लॅन निवडण्यासाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात ज्यामुळे अधिक कार्यक्षमतेने कर वाचवता येईल.

• भांडवली संरक्षण - जोखीम-विपरीत व्यक्ती आर्बिट्रेज म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात कारण या फंडवरील रिटर्न रिस्क-फ्री आहेत. आर्बिट्रेज फंड अंतर्गत, लाभांश पूर्णपणे कर-मुक्त आहेत. गुंतवणूकदार आर्बिट्रेज फंडमध्ये केलेल्या गुंतवणूकीतून प्राप्त झालेले लाभांश पुन्हा गुंतवणूक करू शकतात आणि एक स्वतंत्र SIP करू शकतात, ज्याचा उपयोग नंतर नियमित SWP करण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

निष्कर्ष - जर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केलेले पैसे खर्च करण्यास तयार असाल तर तुम्हाला युनिट्स विक्री करायचे असलेल्या फंड हाऊसशी संपर्क साधता न येता SWP हे सोयीस्कर मार्ग आहे.