भारतीय बाजारात म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकता, तेव्हा प्रचंड समस्या आहे. 40 एएमसी पेक्षा जास्त, 2000 पेक्षा जास्त योजनांसह आणि प्रत्येक योजनेत नियमित योजना आणि डायरेक्ट प्लॅनसह वाढ किंवा डिव्हिडंड पर्याय असलेल्या प्रत्येक योजनेसह, तुम्ही कल्पना करू शकता की ते किती जटिल आहे. वेबसाईटवरील तुमचे स्क्रीनर तुम्हाला पॉईंटपर्यंत मदत करू शकतात परंतु तुम्हाला अद्यापही तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम योजनेशी संकीर्ण करणे आवश्यक आहे. हे प्रक्रिया तयार होईल. तुम्ही तुमची निवड करण्यापूर्वी, खालील प्रक्रियेमध्ये जा.

AUM वर आधारित निधीमध्ये संकीर्ण डाउन ते निधी

₹100 कोटीचा कॉर्पस असलेला छोटासा फंड सर्वोत्तम प्रदर्शक असू शकतो परंतु त्यांच्यासाठी निधी व्यवसाय टिकवून ठेवणे कठीण असू शकते. जर तुमच्याकडे दीर्घकालीन दृष्टीकोन असेल तर अशा फंड टाळले जातात. तुम्ही व्यवसायामध्ये 15-20 वर्षांपेक्षा जास्त काळापासून असलेल्या मोठ्या निधीचा समावेश करावा. अशा फंड आणि फंड मॅनेजर बिझनेसमध्ये सायकल पार झाले आहेत. तसेच, एक उच्च AUM तुमचा खर्चाचा गुणोत्तर कमी करतो कारण ते मोठ्या कॉर्पसवर पसरते.

इक्विटी फंडमध्ये, थीमॅटिक फंडवर विविध फंड प्राधान्य द्या

म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूकीचा संपूर्ण कल्पना विविधताचा फायदा मिळविणे आहे. थीमॅटिक फंड निवडून हे लाभ काढू नका. तुम्हाला हवे असलेली शेवटची गोष्ट म्हणजे तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये एकाग्रता जोखीम सादर करण्यासाठी फंड मॅनेजर आहे. हा नियम इक्विटी फंड आणि डेब्ट फंडवर देखील लागू होतो. इक्विटी फंडमध्ये सर्व क्षेत्र, व्यवसाय मॉडेल्स आणि गुणवत्ता विविधता असणे आवश्यक आहे; कर्ज निधीमध्ये गुणवत्ता, कालावधी, कालावधी इत्यादींमध्ये विविधता असणे आवश्यक आहे.

सुसंगत असलेले फंड निवडा कारण ते अधिक भविष्यवाणीयोग्य आहेत

दोन फंडने 5 वर्षांपेक्षा अधिक वर्षांमध्ये समान CAGR रिटर्न दिले असू शकतात परंतु तुम्हाला सातत्य बघायला हवे. CAGR चा वार्षिक रिटर्न दिलेला फंड हा 2 वर्षांमध्ये सुपर रिटर्न आणि 2 वर्षांमध्ये निगेटिव्ह रिटर्न देणाऱ्या फंडापेक्षा चांगला आहे. जेव्हा तुम्ही असंगत फंड खरेदी करता, तेव्हा वेळ खूपच महत्त्वाचे होते. जर तुम्हाला त्यांच्या सुपर वर्षांपैकी एका असाल तर तुम्हाला 5 वर्षांच्या शेवटी निराश होऊ शकते. म्हणूनच सातत्यपूर्ण निधी अधिक भविष्यवाणीयोग्य आणि विश्वसनीय आहेत.

तुम्हाला रिवॉर्डिंग करणारे फंड मॅनेजर कौशल्य आहे का?

इक्विटी फंड मॅनेजर हे इंडेक्स फंड मॅनेजरपेक्षा चांगले असणे आवश्यक आहे. त्याचवेळी तुमच्याकडे समुद्राच्या जोखीम क्षमतेसह फंड मॅनेजर असू शकत नाही. परंतु तुम्ही हे कसे पडताळणी करू शकता? बेंचमार्क इंडेक्सवर फंड रिटर्नचा साधारण पद्धत म्हणजे एक साधारण पद्धत. परंतु त्यामुळे तुम्हाला केवळ एकाच बाजूची कथा सांगते. जर फंड मॅनेजरने खूप जोखीम घेऊन बाहेर पडला असेल तर फंड मॅनेजर पुरेशी मेहनत करीत नाही. शार्प रेशिओ आणि ट्रेनॉर रेशिओ जोखीम-समायोजित रिटर्नची गणना करू शकतात. निधी व्यवस्थापक त्याच्या स्टॉक निवड कौशल्यातून किंवा शुद्ध भाग्यमार्फत परतावा निर्माण करीत आहे का हे मापण्यासाठी तुम्ही फॅमा गुणांचा वापर करू शकता.

तुमचे म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन करण्यापूर्वी आमचे SIP कॅल्क्युलेटर आणि लम्पसम कॅल्क्युलेटर तपासा

खर्चाची कार्यक्षमता ही पुढील गोष्ट आहे

इक्विटी फंडवर खर्चाचे गुणोत्तर 2.50% पासून ते 2.75% पर्यंत. जर तुम्ही या खर्चावर बचत करू शकता तर ते दीर्घकाळ तुमच्या रिटर्नमध्ये मोठ्या प्रमाणात फरक करू शकते. जेव्हा तुम्ही फंडच्या किंमतीची गणना कराल तेव्हा सर्व संबंधित खर्च समाविष्ट करा आणि त्यामध्ये टर तसेच एक्झिट लोडचा समावेश होतो. काही फंड कमी टरवर आकारले जाऊ शकतात मात्र त्यात जास्त एक्झिट लोड असू शकतात. जेव्हा तुम्ही 1 वर्षाच्या कालावधीपूर्वी बाहेर पडता तेव्हा अशा फंड खूपच खर्चिक बनू शकतात.

म्युच्युअल फंड तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनमध्ये फिट होणे आवश्यक आहे

खरं तर, तुमची उपक्रम फायनान्शियल प्लॅनसह सुरू होणे आवश्यक आहे आणि हे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक या प्लॅनमध्ये योग्य असणे आवश्यक आहे. तुम्हाला स्वत:ला विचारायचा असलेला प्रश्न म्हणजे "हा फंड माझ्यासाठी पुरेसा आहे का?"? तुमच्या स्वत:च्या ध्येयांच्या दृष्टीकोनातून प्रत्येक निधी पाहा; तुमची परतीची आवश्यकता, तुमची जोखीम क्षमता, कर स्थिती आणि लिक्विडिटी गरजा. जेव्हा तुम्ही हे लिटमस टेस्ट लागू करता तेव्हाच तुमच्यासाठी अनेक म्युच्युअल फंडद्वारे नेव्हिगेट करण्याचा प्रयत्न अर्थपूर्ण होतो.