म्युच्युअल फंडची तुलना कशी करावी?

म्युच्युअल फंड स्टॉक, बाँड आणि दोन्हीचे कॉम्बिनेशन यासारखे अनेक विविध प्रकारचे इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करतात, हे पर्याय पुढे विविध कॅटेगरी आणि सबकॅटेगरीमध्ये विभाजित केले जाऊ शकतात. अनेक पर्यायांसह इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी योग्य फंड निवडणे कठीण असू शकते आणि जेव्हा दोन फंड एकाच कॅटेगरीमध्ये असतात तेव्हा ते शोधणे सोपे नाही कोणते चांगले आहे. या लेखात, तुम्ही विशिष्ट घटक पाहून दोन म्युच्युअल फंडची तुलना कशी करावी हे जाणून घेऊ शकता.

म्युच्युअल फंडची तुलना

जर तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडण्याचा प्रयत्न करीत असाल तर तुलनात्मक विश्लेषण करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही फक्त फंडच्या मागील रिटर्नवर लक्ष केंद्रित करू नये आणि रिटर्न हे विचारात घेण्यासाठी एक घटक आहेत की इतर महत्त्वाच्या गोष्टी पाहणे आवश्यक आहेत.

जेव्हा तुम्ही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडचा संशोधन करता आणि त्यांची इतर फंडशी तुलना करता, तेव्हा खालील घटकांचा विचार करा:

गुंतवणूक उद्दिष्ट

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करताना विविध फंडमध्ये भिन्न ध्येय असतात. विविध उद्दिष्टांसह स्टॉकवर (इक्विटी) लक्ष केंद्रित करते, जसे मोठ्या किंवा लहान कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे आणि इतर बाँड्स (डेब्ट) सोबत डील करतात. योग्य फंड निवडण्यासाठी तुम्ही फंडचा संशोधन आणि तुलना करून तुमच्या स्वत:च्या फायनान्शियल उद्देशांशी त्याचे ध्येय मॅच करावे.

बेंचमार्क

म्युच्युअल फंडच्या परफॉर्मन्सचे मापन करण्यासाठी बेंचमार्क हा एक स्टँडर्ड सारखा आहे. बेंचमार्कच्या तुलनेत विशिष्ट म्युच्युअल फंडने किती चांगले केले आहे हे पाहण्याचा मार्ग आहे. त्यामुळे, जर 'स्कीम A' सारखे म्युच्युअल फंडने 5 वर्षांपेक्षा जास्त 15% रिटर्न केले असेल आणि बेंचमार्कने त्याच कालावधीत केवळ 12% बनवले असेल तर आम्ही म्हणू शकतो की 'स्कीम A' ने त्याच्या बेंचमार्कपेक्षा चांगले केले आहे. इतर फंडच्या तुलनेत 'स्कीम ए' ही चांगली निवड आहे का हे इन्व्हेस्टरना ठरविण्यास मदत करू शकते. जर इतर फंड तसेच त्यांचे बेंचमार्क नसेल तर 'स्कीम A' कदाचित प्राधान्यित ऑप्शन असू शकते.

रिस्क एक्सपोजर

प्रत्येक म्युच्युअल फंडमध्ये रिस्कोमीटर "रिस्कोमीटर" असल्याचे तुम्हाला सांगते की ते किती रिस्क आहे. रिस्कोमीटर निधीला पाच श्रेणीमध्ये विभाजित करते: कमी जोखीम, मध्यम, मध्यम उच्च आणि उच्च जोखीम. तुम्ही रिस्कसह तुमच्या आरामदायी लेव्हलशी जुळणारा फंड निवडावा.

विविध मार्केट परिस्थितीमध्ये म्युच्युअल फंडने कसे चांगले केले आहेत हे पाहण्यासाठी रोलिंग रिटर्न तुम्ही "रोलिंग रिटर्न" वापरू शकता. राईड कशी बंपी आहे ते पाहणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही दोन फंडच्या रोलिंग रिटर्नची तुलना केली तर तुम्हाला रिटर्न विशिष्ट कालावधीत किती स्थिर किंवा अस्थिर आहे याची कल्पना मिळू शकते, ते तुम्हाला फंडच्या परफॉर्मन्समध्ये अप्स आणि डाउन समजून घेण्यास मदत करते.

खर्च रेशिओ

खर्चाचा रेशिओ हा एक शुल्क आहे जो म्युच्युअल फंड तुम्हाला तुमचे पैसे मॅनेज करण्यासाठी आकारतो. हे प्रशासकीय खर्च आणि व्यावसायिक व्यवस्थापन शुल्क यासारख्या गोष्टी कव्हर करते, हे शुल्क तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची टक्केवारी आहे आणि तुमच्या रिटर्नवर परिणाम करू शकते. म्युच्युअल फंडची तुलना करताना नेहमीच कमी खर्चाच्या रेशिओसह एक निवडा कारण ते तुमच्या एकूण नफ्यावर कमी परिणाम करेल.

म्युच्युअल फंडच्या थेट प्लॅन्सच्या तुलनेत नियमित प्लॅन्समध्ये जास्त खर्चाचे रेशिओ आहेत. त्यामुळे दोन फंडची तुलना करताना तुम्ही एकतर नियमित प्लॅन्सची तुलना करत असल्याची खात्री करा किंवा दोन्ही थेट प्लॅन्स एका फंडातून दुसऱ्याच्या थेट प्लॅनसह नियमित प्लॅन मिक्स करू नका.

अस्तित्वात वर्षे

म्युच्युअल फंडची तुलना करताना फंड किती काळ आहे आणि ते काही वर्षांपासून करण्यात आले आहे हे देखील संशोधन करते. जर म्युच्युअल फंड काही काळापासून असेल आणि यशाचा चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड असेल तर ते सुरक्षित निवड असू शकते. हे फंड सामान्यपणे चांगल्या प्रकारे प्रस्थापित कंपन्यांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, ज्यात म्युच्युअल फंडचा अधिक अनुभव असतो, त्यात तुम्ही विविध मार्केट स्थिती हाताळण्याच्या क्षमतेचा अधिक आत्मविश्वास असतो.

सेक्टर वाटप

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा फंड मॅनेजर फंडच्या ध्येयांनुसार तुमचे पैसे कसे वितरित करावे हे ठरवतो. उदाहरणार्थ, मल्टी-कॅप इक्विटी फंडने त्याच्या पैशांच्या किमान 65% विविध कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे.

परंतु एकाच श्रेणीतील सर्व फंड त्याच प्रकारच्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करत नाहीत. चला सांगूया की एफएमसीजी कंपन्यांमध्ये फंड बी अधिक ठेवत असताना तुमचे अधिक पैसे फायनान्शियल कंपन्यांमध्ये ठेवतात आणि ते दोघेही सेबीद्वारे निर्धारित नियमांचे पालन करतात परंतु त्यांच्याकडे वेगवेगळ्या जोखीम आहेत.

फंड कदाचित जोखीमदार असू शकतो कारण ते फायनान्शियल उद्योगाशी जोडलेले आहे जे अप्रत्याशित असू शकते. फंड B सुरक्षित असू शकते कारण ग्राहक वस्तूंशी लिंक केलेला आहे काही फंड जास्त रिटर्नचा प्रयत्न करण्यासाठी जास्त रिस्क घेऊ शकतात.

त्यामुळे, जेव्हा तुम्ही दोन फंडची तुलना कराल तेव्हा तुम्ही विविध सेक्टरमध्ये तुमचे पैसे कुठे इन्व्हेस्ट केले आहेत ते पाहावे, फंडची रिस्क तुम्हाला आरामदायी असलेल्या गोष्टींशी जुळली तर ते तुम्हाला मदत करेल.

म्युच्युअल फंडची तुलना करावी आणि करू नये

1. विविध म्युच्युअल फंडची तुलना करताना, एकाच कालावधीत त्यांच्या परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करून योग्य तुलना करणे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही एका फंडसाठी 3-वर्षाचा रिटर्न तपासत असाल तर 5-वर्षाच्या रिटर्नपेक्षा दुसऱ्या फंडच्या 3-वर्षाच्या रिटर्नशी तुलना करा.
2. जर तुम्ही लार्ज कॅप फंड शोधत असाल तर त्याची तुलना अन्य लार्ज-कॅप फंड शी करा. हे इतर कॅटेगरीसाठीही लागू आहे, भिन्न फंडमध्ये भिन्न रिटर्न असू शकतात. त्यामुळे समान कॅटेगरीमध्ये फंडची तुलना करा.
3. निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्यांसह सक्रियपणे व्यवस्थापित फंडची तुलना करू नका. सक्रियपणे व्यवस्थापित फंडमध्ये इंडेक्स फंड किंवा एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) कमी खर्च असताना जास्त खर्च असतात.