तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये किती वेतन इन्व्हेस्ट करावे?

गेल्या दशकात म्युच्युअल फंड स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेल्या भारतीयांसाठी प्राधान्यित पर्याय बनले आहेत. म्युच्युअल फंड स्टॉक निवडण्याशिवाय स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सोपा मार्ग माहिती देतात.

म्युच्युअल फंडमध्ये त्यांचे पैसे भरून, ते सक्रियपणे व्यवस्थापित स्कीम असो किंवा इंडेक्स फंड असो, रिटेल इन्व्हेस्टर स्टॉक निवडण्याच्या आणि व्यवस्थापित करण्याच्या त्रासापासून स्वत:ला काढू शकतात, त्यांच्याकडे कदाचित थोडी किंवा कोणतीही कौशल्य नसते.

तसेच, डिजिटल प्लॅटफॉर्म मशरुमिंग आणि थेट म्युच्युअल फंड मुख्य प्रवाह बनत असताना, लोक एका पर्यायावर मार्ग निर्माण करीत आहेत ज्यामुळे त्यांना वारंवार लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची लवचिकता मिळते आणि मागील अनेक वर्षांत वाढत असलेल्या मजबूत स्टॉक मार्केटमधून लाभ मिळतो.

म्युच्युअल फंडमध्ये किती इन्व्हेस्टमेंट करावी हे ठरवण्याचे मार्ग

त्यामुळे, जर तुम्हाला स्थिर पे चेक मिळत असेल तर तुम्ही म्युच्युअल फंड रुटद्वारे किती वेतन इन्व्हेस्ट करावे?

म्युच्युअल फंड मार्गाद्वारे किती पैसे इन्व्हेस्ट केले जाणे आवश्यक आहे यावर कोणताही कठोर आणि वेगवान नियम नाही, परंतु इन्व्हेस्टमेंट रक्कम ठरवण्यापूर्वी तुम्ही काही गोष्टी विचारात घेणे आवश्यक आहे.

तुमचे ध्येय निर्धारित करा

पहिली पायरी म्हणून, वेतनधारी लोकांनी स्वत:साठी आर्थिक उद्दिष्ट तयार केले पाहिजे जे केवळ त्यांच्या स्वत:च्या महत्त्वाकांक्षांना नव्हे तर त्यांच्या कुटुंबाची परिस्थिती आणि त्यांना आता किंवा नंतर पाहणे आवश्यक असलेले कोणतेही अवलंबित्व देखील लक्ष्य ठेवले पाहिजे.

गोल-आधारित इन्व्हेस्टिंग स्ट्रॅटेजी ही भविष्यासाठी इन्व्हेस्ट करण्याचा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे.

नवीन फोन किंवा कार खरेदी करण्यापासून ते सुट्टी घेण्यापर्यंत, लग्न, मुलांचे शिक्षण, आरोग्यसेवा आणि निवृत्तीचे नियोजन यासारख्या मोठ्या गोष्टींपर्यंत आर्थिक ध्येये बदलू शकतात. भविष्यातील कोणतेही माईलस्टोन हे फायनान्शियल लक्ष्य बनू शकते, ज्यासाठी म्युच्युअल फंड रुटद्वारे इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकतात.

50-30-20 फॉर्म्युला

म्युच्युअल फंडमध्ये ठेवलेली रक्कम, इन्व्हेस्टमेंटची फ्रिक्वेन्सी आणि होल्डिंग कालावधी प्रत्येक व्यक्तीनुसार बदलू शकते. फायनान्शियल प्लॅनिंग तज्ज्ञ सामान्यपणे एका साधारण अंगठाचा नियम सूचित करतात जे इन्व्हेस्टमेंटविषयी थोडा माहिती देणाऱ्या इन्व्हेस्टरना मार्गदर्शन करू शकतात आणि त्यांचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू होत आहे.

तज्ज्ञ म्हणतात की एखाद्या पगारदार व्यक्तीने किंवा व्यवसायातून राहणार्या व्यक्तीने सामान्यत: वैयक्तिक गरजांवर त्याच्या किंवा तिच्या उत्पन्नापैकी अर्ध्या खर्च केला पाहिजे, 30% हव्या वर आणि 20% आपत्कालीन निधीमध्ये ठेवावे.

हे केवळ एक सूचक नियम आहे आणि प्रत्येक व्यक्तीने त्यांच्या गरजा, आकांक्षा आणि परिस्थितीनुसार ते तयार करावे. सर्वांना सूचविले जाऊ शकणारे सर्व दृष्टीकोन कोणतेही साईझ फिट होत नाही.

‘गरजा हे सामान्यपणे ते खर्च आहेत जे केवळ टाळता येणार नाहीत. यामध्ये मूलभूत आवश्यकता जसे की अन्न, कपडे, हाऊसिंग, प्रवास आणि वैद्यकीय खर्च समाविष्ट आहेत.

‘एकदा सर्व गरजा पूर्ण झाल्यानंतर हाती घेणारा विवेकपूर्ण खर्च 'पाहिजे' आहे. या खर्चामध्ये मनोरंजन, प्रवास, लक्झरी वस्तू आणि सेवांवर खर्च केलेले पैसे समाविष्ट आहेत जे एखाद्याच्या जीवनाची गुणवत्ता सुधारण्यास मदत करतात.

गरजा आणि इच्छेपलीकडे, फायनान्शियल तज्ज्ञ म्हणतात, एखाद्या व्यक्तीने आपत्कालीन फंड राखणे आवश्यक आहे आणि अशा किटी राखण्यासाठी किमान 20% उत्पन्न देणे आवश्यक आहे. हा फंड एखाद्या व्यक्तीस रोजगार हरवणे किंवा अनपेक्षित वैद्यकीय खर्च यासारख्या कठीण परिस्थितीत सहभागी होण्यास मदत करू शकतो.

तज्ज्ञ म्हणतात की एकदा काही विशिष्ट किमान रक्कम पैसे, जे सहा महिन्याच्या उत्पन्नापासून तीन पट एकत्रित केले जाऊ शकते, त्यानंतर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करावी.

एफओआयआर

त्यामुळे, आता आमच्याकडे मूलभूत संरक्षण आहे, आम्हाला गुंतवणूकीच्या वास्तविक कार्यांवर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. यासाठी, निश्चित दायित्व ते उत्पन्न गुणोत्तर (FOIR) फॉर्म्युला म्हणून ओळखू शकतात.

एफओआयआर व्यक्तीला सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी, पद्धतीद्वारे प्रत्येक महिन्याला इन्व्हेस्ट करू शकणारी रक्कम निश्चित करण्यास मदत करते. गेल्या काही वर्षांमध्ये, एसआयपी ही प्राधान्यित पद्धत बनली आहे ज्याद्वारे मध्यमवर्गीय भारतीय म्युच्युअल फंड रुटद्वारे स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

खालील फॉर्म्युला वापरून एफओआयआरची गणना केली जाते: (एकूण खर्च / एकूण उत्पन्न)*100

त्यामुळे, कमाई करणाऱ्या व्यक्तीसाठी महिन्याला ₹1 लाख असे म्हणा, ₹30,000 च्या निश्चित खर्चासह, एफओआयआर 30% आहे. याचा अर्थ असा की तिच्याकडे एक महिना ₹70,000 आहे जे म्युच्युअल फंडमध्ये किंवा इतर कोणत्याही साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकते.

15*15*15 नियम

फायनान्शियल प्लॅनर्स आणि म्युच्युअल फंड सल्लागार देखील अनेकदा 15*15*15 नियमाबद्दल बोलतात. सामान्य मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार हा नियम नाही याची खात्री करा.

हा नियम मूलभूतपणे दीर्घकाळात कम्पाउंडिंगची क्षमता प्रदान करतो. या नियमानुसार, म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर 15 वर्षांसाठी एसआयपी प्रति महिना ₹15,000 इन्व्हेस्ट केल्यास ₹1 कोटीचा कॉर्पस तयार करण्याची आशा करू शकतात, मात्र त्यांना वार्षिक 15% रिटर्न कमवावे.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरनी इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यापूर्वी काही गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.

इन्व्हेस्टमेंट कालावधी: अल्प कालावधीत, इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट अस्थिर असतात. परंतु दीर्घकाळात, इक्विटीमधून रिटर्न सामान्यपणे महागाईवर मात करते. खरं तर, रिअल इस्टेट, डेब्ट आणि इक्विटीचा समावेश असलेल्या सर्व ॲसेट वर्गांमध्ये, केवळ इक्विटीमुळे भारतभरातील मागील काही दशकांत आणि जगातील बहुतांश विकसित देशांमध्ये महागाई यशस्वीरित्या सोडली आहे.

महागाई: करांनंतर, महागाई ही संपत्ती निर्मितीसाठी पुढील सर्वात मोठी धोका आहे कारण ते एकाच्या जमा झालेल्या कॉर्पसला दूर ठेवते, ज्यामुळे त्याची खरेदी शक्ती कमी होते. त्यामुळे, काळानुसार त्यांची संपत्ती वाढविण्यासाठी त्यांच्या पैशांचा एक भाग इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करावा

कम्पाउंडिंगची क्षमता: म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला दीर्घकाळात त्यांचे पैसे एकत्रित करण्यास मदत करतात. त्यामुळे, केवळ मासिक आधारावर लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करून, रिटेल इन्व्हेस्टर वेळेनुसार महत्त्वपूर्ण संपत्ती निर्माण करू शकतो.

तथापि, लवकरात लवकर इन्व्हेस्टमेंट सुरू करणे महत्त्वाचे आहे. उदाहरणार्थ, जर एखादी व्यक्ती 25 वर्षे वयाला ₹1 लाख इन्व्हेस्ट करण्यास सुरुवात करत असेल, तर 10% चे वार्षिक सरासरी रिटर्न निर्माण करणाऱ्या फंडमध्ये, त्याच्याकडे 58 वर्षात ₹2.7 कोटी असेल. परंतु एखादी व्यक्ती ज्याचे वय 35 वर्षे त्याच फंडात इन्व्हेस्ट करण्यास सुरुवात करते, तेव्हा त्याच्याकडे 58 वर्ष वयापेक्षा कमी ₹1 कोटी असेल.

मार्केटमधील वेळ व्हर्ससमध्ये मार्केटमधील वेळ: याचा अर्थ असा आहे की कधीही मार्केटमध्ये प्रयत्न आणि वेळ करू नये आणि त्याच्या चढ-उतारांद्वारे इन्व्हेस्टमेंट सुरू ठेवावी.

किती इन्व्हेस्ट करावी हे ठरविल्यानंतर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

पारंपारिकपणे, इन्व्हेस्टरने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी वितरकांवर अवलंबून असतात. परंतु म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे आता आधीपेक्षा सोपे आहे, 5paisa.com सारख्या अनेक डिजिटल इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मला धन्यवाद.

आता सर्व काही करणे आवश्यक आहे की या प्लॅटफॉर्मसह साईन-अप करा, त्यांची मूलभूत माहिती भरा आणि त्यांची नो-युवर-कस्टमर आवश्यकता पूर्ण करा.

साईन-अप प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, एखाद्याने थोडे संशोधन करावे, काही योजना निवडा आणि गुंतवणूक सुरू करावी.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंडद्वारे इन्व्हेस्ट करण्यास सुरुवात करण्यापूर्वी, 50-30-20 नियमाचे पालन करणे महत्त्वाचे आहे. हे तुमच्यातील अनुशासन प्रदान करते आणि तुम्हाला आपत्कालीन फंड तयार करण्यासही मदत करते.

त्याचवेळी, FOIR पद्धतीचा वापर करून गुंतवणूकीसाठी बाजूला ठेवू शकणारे पैसे निर्धारित करणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रियेला सुव्यवस्थित करण्यासाठी हे दीर्घकाळ प्रयत्न करू शकते.

मध्यम तसेच दीर्घकालीन दोन्हीमध्ये साध्य करण्याची आणि त्यानुसार इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेल्या प्रमुख ध्येयांची ओळख करावी.

सर्वात महत्त्वाचे, तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्याची प्रक्रिया कधीही थांबवू नये कारण ते दीर्घकाळात तुमच्या कम्पाउंडिंगवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकते आणि तुम्ही अन्यथा केलेल्या पद्धतीपेक्षा कमी कॉर्पस समाप्त करू शकता.