मी किती म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करावे?

परिचय

त्यांची संपत्ती वाढविण्यासाठी, इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडमध्ये वाढतच असतात. तथापि, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी किती म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी वेळ आणि प्रयत्न लागू शकतो ते निवडणे. विविधता महत्त्वाची असताना, अतिरिक्त संख्येने म्युच्युअल फंड खरेदी करणे तुमचा पोर्टफोलिओ मॅनेज करण्यासाठी आणि संभाव्यपणे तुमचे रिटर्न कमी करण्यासाठी आव्हान देऊ शकते. याव्यतिरिक्त, पोर्टफोलिओमध्ये खूपच कमी पैसे ठेवल्यास इन्व्हेस्टरना अनावश्यक जोखीम असू शकते. हे लेख तुम्हाला चांगला संतुलित पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी आणि रिटर्न वाढविण्यासाठी किती म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करावी याची तपासणी करेल.

म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय? 

"एमएफ" म्हणजे एक विशिष्ट प्रकारचे गुंतवणूक साधन जे असंख्य सहभागींकडून निधी एकत्रित करते आणि स्टॉक, बाँड्स आणि कमोडिटीसह विविध उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करते. पात्र फंड मॅनेजर देखरेख करणाऱ्या संपूर्ण पोर्टफोलिओचे शेअर्स, प्रत्येक इन्व्हेस्टरच्या मालकीचे आहेत. म्युच्युअल फंडचे मुख्य उद्दिष्ट म्हणजे इन्व्हेस्टरना विविध ॲसेट श्रेणी आणि विविधता निवडण्याची आवश्यकता नसलेल्या विविध ॲसेट श्रेणीमध्ये प्रदर्शित करणे. अंतर्निहित मालमत्ता किती चांगली कामगिरी करतात यावर अवलंबून, गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणूकीच्या बदल्यात भांडवली लाभ, लाभांश किंवा व्याज उत्पन्नाच्या स्वरूपात परतावा प्राप्त करू शकतात, सामान्य सेव्हिंग्स अकाउंट किंवा सीडीएस पेक्षा अधिक महत्त्वपूर्ण परतावा शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी, म्युच्युअल फंड (एमएफएस) एक लोकप्रिय निवड आहे.
 

माझ्या मालकीचे किती म्युच्युअल फंड असावेत?

जेव्हा व्यक्ती इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करत असतात तेव्हा मी किती म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करावी, हा एक सामान्य प्रश्न उद्भवतो. तुमच्याकडे म्युच्युअल फंडची विशिष्ट क्वांटिटी नसावी कारण ते तुमच्या वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टे, रिस्क सहनशीलता आणि पोर्टफोलिओ विविधतेची आवश्यकता यावर खूपच अवलंबून असते. तथापि, अतिरिक्त संख्येने म्युच्युअल फंड असल्यामुळे ओव्हर-डायव्हर्सिफिकेशन होऊ शकते, जे तुमच्या पोर्टफोलिओच्या कामगिरीला हानी पोहचू शकते. दुसऱ्या बाजूला, खूप कमी म्युच्युअल फंड असल्याने तुमचे रिटर्न मर्यादित होऊ शकते आणि एकाग्रतेचा धोका वाढवू शकते. सामान्य नियम म्हणून विविध मालमत्ता वर्ग आणि गुंतवणूक तंत्रांसह 10 ते 15 म्युच्युअल फंडच्या विविध पोर्टफोलिओचे उद्दीष्ट आहे. तुमचा पोर्टफोलिओ तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांनुसार आणि रिस्क सहनशीलता असल्याची खात्री करण्यासाठी, माझ्या पोर्टफोलिओमध्ये मला किती म्युच्युअल फंड असणे आवश्यक आहे याची तपासणी आणि रिबॅलन्स करणे देखील महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंडचे प्रकार

लार्ज-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंड

लार्ज-कॅप इक्विटी म्हणून ओळखले जाणारे म्युच्युअल फंड, महत्त्वपूर्ण मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, विशेषत: $10 अब्ज पेक्षा जास्त मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या कंपन्यांमध्ये. हे निधी उद्योग नेते म्हणून चांगल्या प्रस्थापित व्यवसायांमध्ये गुंतवणूकीवर लक्ष केंद्रित करतात. ते मिड किंवा स्मॉल-कॅप फंडपेक्षा मार्केटच्या अस्थिरतेसाठी कमी असुरक्षित असल्याने, लार्ज-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंड सामान्यपणे कमी जोखीमदार मानले जातात. हे फंड दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा प्रदान करण्यासाठी ठोस मूलभूत आणि सातत्यपूर्ण कमाईसह ब्लू-चिप कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. तुलनेने कमी जोखीम असलेल्या स्थिर आणि सातत्यपूर्ण रिटर्नच्या शोधात असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी लार्ज-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंड लोकप्रिय आहेत.

मिड-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंड

मिड-कॅप इक्विटी म्हणून ओळखले जाणारे म्युच्युअल फंड, मिड-साईझ कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट, अनेकदा $2 अब्ज आणि $10 अब्ज दरम्यान मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेले म्युच्युअल फंड. हे फंड जलद विकास आणि विस्ताराची क्षमता असलेल्या व्यवसायांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात परंतु लार्ज-कॅप फर्म म्हणून स्थापित केले जाऊ शकत नाही. मिड-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंडला लार्ज-कॅप फंडपेक्षा रिस्कर मानले जाते परंतु स्मॉल-कॅप फंडपेक्षा कमी धोकादायक मानले जाते, ते इन्व्हेस्टरना वाढीची क्षमता आणि रिस्क बॅलन्स प्रदान करू शकतात. उत्कृष्ट मूलभूत गोष्टी, आशावादी विकासाची संभावना आणि त्यांच्या संबंधित उद्योगांमध्ये स्पर्धात्मक फायदे यासह व्यवसायांमध्ये गुंतवणूक करून, हे निधी दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा निर्माण करण्याचा प्रयत्न करतात. 

स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंड

विशेषत: $2 बिलियनपेक्षा कमी असलेल्या मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या विस्तृत मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या कंपन्या स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंडचे लक्ष केंद्रित करतात. हे निधी महत्त्वपूर्ण वाढीची क्षमता असलेल्या व्यवसायांमध्ये गुंतवणूकीवर लक्ष केंद्रित करतात परंतु मोठ्या किंवा मध्यम कॅप फर्मपेक्षा अधिक चांगली स्थापित किंवा स्थिर असणे आवश्यक आहे. जरी त्यांच्याकडे जास्त जोखीम असले तरी, स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना भांडवली वाढीची महत्त्वपूर्ण क्षमता ऑफर करू शकतात. मजबूत मूलभूत गोष्टी, अत्याधुनिक वस्तू किंवा सेवांसह व्यवसायांमध्ये गुंतवणूक करून आणि त्यांच्या संबंधित उद्योगांमध्ये स्पर्धात्मक धार करून, हे फंड दीर्घकालीन वाढ देण्याचा प्रयत्न करतात.

डेब्ट म्युच्युअल फंड

डेब्ट म्युच्युअल फंड हे फंड आहेत जे मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स, कॉर्पोरेट बाँड्स आणि सरकारी बाँड्स सारख्या इतर फिक्स्ड-इन्कम ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी फंडच्या तुलनेत, हे फंड इन्व्हेस्टरना कमी जोखीम उत्पन्न स्ट्रीम ऑफर करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत. स्थिर आणि अंदाज लावण्यायोग्य रिटर्न हव्या असलेले इन्व्हेस्टर डेब्ट म्युच्युअल फंडचा विचार करू शकतात. जारीकर्त्याच्या क्रेडिट पात्रता आणि पोर्टफोलिओमधील सिक्युरिटीजची मॅच्युरिटी यावर अवलंबून, या फंडमध्ये रिस्क आणि रिवॉर्डची परिवर्तनीय लेव्हल आहेत. अंतर्निहित सिक्युरिटीज किती काळ टिकेल यावर अवलंबून, डेब्ट म्युच्युअल फंड अनेक प्रकारे विभाजित केले जाऊ शकतात: लिक्विड, शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म.

सेक्टोरल म्युच्युअल फंड

सेक्टोरल म्युच्युअल फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जे तंत्रज्ञान, आरोग्यसेवा किंवा ऊर्जा उद्योग सारख्या विशिष्ट उद्योग किंवा क्षेत्रात कार्यरत व्यवसायांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. हे फंड सेक्टरच्या वाढीच्या क्षमतेतून मिळविण्यासाठी अपेक्षित कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात. इन्व्हेस्टर सेक्टोरल म्युच्युअल फंडद्वारे विशिष्ट उद्योग किंवा विषयाशी एक्सपोजर मिळवू शकतात, ज्यामध्ये विस्तृत फंडपेक्षा रिस्क आणि रिटर्नची अधिक महत्त्वपूर्ण क्षमता आहे. अधिक नफ्याच्या शक्यतेच्या बदल्यात जास्त जोखीम घेण्यासाठी तयार असलेल्या विशिष्ट क्षेत्र किंवा व्यवसायावरील आशावादी दृष्टीकोन असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी हे फंड योग्य असू शकतात. इन्व्हेस्टरना सेक्टोरल म्युच्युअल फंडशी संबंधित धोक्यांची जाणीव असावी, जसे की अस्थिरता आणि एकाग्रता जोखीम.

तुम्ही किती म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करावे?

लार्ज-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंड

म्युच्युअल फंड जे महत्त्वपूर्ण मार्केट कॅपिटलायझेशनमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, स्थापित कंपन्या लार्ज-कॅप इक्विटी फंड म्हणून ओळखले जातात. तुलनेने कमी जोखीम असलेल्या विश्वसनीय, नियमित रिटर्नच्या शोधात असलेल्यांसाठी लार्ज-कॅप फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. इन्व्हेस्टरनी मालमत्ता वर्ग आणि इन्व्हेस्टमेंट तंत्रांचा समावेश असलेल्या जवळपास 10 ते 15 म्युच्युअल फंडचा विविध पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा प्रयत्न करावा.

मिड-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंड 

मिड-कॅप इक्विटी म्युच्युअल फंड वाढीची क्षमता आणि जोखीम संतुलित करण्यासाठी मध्यम बाजारपेठ भांडवलीकरणासह व्यवसायांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. पोर्टफोलिओ वाढीची क्षमता आणि जोखीम संतुलित करणाऱ्यांसाठी मिड-कॅप फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. इन्व्हेस्टरनी जवळपास 10 ते 15 म्युच्युअल फंडचा विविधतापूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा प्रयत्न करावा, ज्यामध्ये ॲसेट श्रेणी आणि इन्व्हेस्टमेंट पद्धती समाविष्ट आहेत.

स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंड

स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंड कमी मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या कॉर्पोरेशन्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि भांडवली वाढ आणि जास्त जोखीम याची उत्कृष्ट क्षमता असते. विविध ॲसेट श्रेणी आणि इन्व्हेस्टिंग तंत्रांसह 10 ते 15 म्युच्युअल फंडच्या विविध पोर्टफोलिओचे उद्दीष्ट इन्व्हेस्टरसाठी चांगली कल्पना आहे. अधिक महत्त्वाच्या नफ्यासाठी वाढलेली अस्थिरता आणि जोखीम घेण्यास तयार असलेल्या व्यक्तींसाठी स्मॉल-कॅप फंड ही चांगली निवड आहे.

डेब्ट म्युच्युअल फंड

डेब्ट म्युच्युअल फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जे फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी फंडच्या तुलनेत, ते तुलनेने कमी रिस्क असतात आणि स्थिर इन्कम स्ट्रीम ऑफर करतात. त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे आणि रिस्क सहनशीलतेनुसार, इन्व्हेस्टरनी शॉर्ट-आणि लाँग-टर्म फंडच्या मिश्रणासह 3 ते 5 डेब्ट म्युच्युअल फंडचा विविध पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा प्रयत्न करावा.

सेक्टोरल म्युच्युअल फंड

सेक्टर म्युच्युअल फंडमध्ये चांगल्या रिटर्नची क्षमता आहे परंतु एकाग्रतेमुळे जास्त रिस्क असते कारण ते विशिष्ट क्षेत्र किंवा उद्योगात बिझनेसमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. गुंतवणूकदारांनी विविध मालमत्ता वर्ग आणि गुंतवणूक तंत्र असलेला 10 ते 15 म्युच्युअल फंडचा विविधतापूर्ण पोर्टफोलिओ स्थापित करावा. त्यांनी सेक्टोरल म्युच्युअल फंडमध्ये त्यांच्या एकूण पोर्टफोलिओच्या जास्तीत जास्त 10% पर्यंत एक्सपोजर ठेवावे.

म्युच्युअल फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट आणि विविधतेचे उदाहरण
 

या उदाहरणार्थ, इन्व्हेस्टरकडे एकूण इन्व्हेस्टमेंट रक्कम $50,000 आहे आणि त्यांचा पोर्टफोलिओ निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या इक्विटी फंडमध्ये विविधता आणली आहे जे एस&पी 500 आणि रसेल 2000 इंडायसेस, फॅक्टर-आधारित इक्विटी फंड आणि सक्रियपणे व्यवस्थापित इक्विटी फंड ट्रॅक करतात. निष्क्रियपणे व्यवस्थापित आणि फॅक्टर-आधारित इक्विटी फंडमध्ये कमी खर्चाचे रेशिओ आहेत, परिणामी सक्रियपणे व्यवस्थापित इक्विटी फंडपेक्षा एकूण खर्च कमी होतो. गुंतवणूकदाराच्या गुंतवणूक उद्दिष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि विविधता धोरणावर आधारित वाटप टक्केवारी निवडली गेली आहेत.

परिस्थिती-आधारित उदाहरण

समजा इन्व्हेस्टरकडे एकूण इन्व्हेस्टमेंट रक्कम ₹10 लाख आहे आणि म्युच्युअल फंडच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छित आहे. त्यांच्या रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांवर आधारित, ते खालीलप्रमाणे त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रक्कम वितरित करण्याचा निर्णय घेतात:
 

In this scenario, the investor has allocated their investment amount across four mutual funds, with the majority of the allocation (70%) in equity funds and the remaining 30% in Quantum Mutual Funds. This allocation is based on the investor's risk tolerance and investment objectives, and is designed to provide a diversified portfolio across different asset classes and investment strategies. It's worth noting that this is just an example, and investors should consult with a financial advisor to determine their question in how many mutual funds should I invest.

निष्कर्ष

शेवटी, इन्व्हेस्टमेंट गोल्स, रिस्क सहनशीलता आणि विविधतेची इच्छित रक्कम यासारख्या अनेक परिवर्तनीय, इन्व्हेस्टरकडे किती म्युच्युअल फंड आहेत यावर परिणाम करतात. अनेक म्युच्युअल फंड खरेदी करताना विविधता वाढवू शकते, विविधता टाळणे आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टांवर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे. इन्व्हेस्टरनी प्रत्येक म्युच्युअल फंडशी संबंधित खर्चाचा आणि त्या खर्च त्यांच्या दीर्घकालीन परिणामांवर कसा परिणाम करू शकतात याचा विचार करावा. गुंतवणूकदार त्यांच्या विशिष्ट परिस्थिती आणि आकांक्षांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून किती म्युच्युअल फंड गुंतवणूक करावी याचा निर्णय घेऊ शकतात.