2023 मध्ये तुमचे फायनान्स प्लॅन करण्याचे पाच सर्वोत्तम मार्ग

नवीन वर्षाची सुरुवात आशा आणि वचनांसह भरली जाते. आपल्यापैकी बऱ्याच लोकांना निराकरण करण्याची हीच वेळ आहे. आरोग्यावर लक्ष केंद्रित करणे - जिममध्ये सहभागी होणे, निरोगी खाद्यपदार्थ खाणे किंवा छंदांमध्ये सहभागी होणे किंवा विदेशी ठिकाणांना भेट देण्याची योजना बनवणे. आमच्यापैकी काही लोक हे आमच्या फायनान्सचा स्टॉक घेण्याचा मुद्दा देखील बनवतात. खरं तर, फायनान्शियल प्लॅनिंग अल्पकालीन तसेच दीर्घकालीन स्वप्ने आणि ध्येय दोन्ही पूर्ण करण्यासाठी दीर्घकालीन मार्ग प्रदान करते.

हे सहजपणे सांगण्यासाठी, जर तुम्हाला काहीही गोष्टींसाठी पैसे रोडब्लॉक करायचे नसेल तर फायनान्शियल प्लॅनिंग ही बहुतांश प्रश्नांची उत्तरे आहे. तुमच्या 2023 रिझोल्यूशनवर काम सुरू करणे थोडेसे उशीर असू शकते, परंतु जेव्हा तुमच्या वैयक्तिक फायनान्सची काळजी घेण्याची वेळ येते तेव्हा कधीही उशीर होत नाही.

लोक अनेकदा विचार करतात की त्यांच्या गरजा पूर्ण केल्यानंतर आणि जीवनशैलीच्या खर्चावर खर्च बचत केल्यानंतर बँक अकाउंटमध्ये कोणतेही पैसे शिल्लक राहतात. परंतु मनी मॅनेजमेंटमध्ये बजेटची संपूर्ण रक्कम, बचत, ध्येयांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट आणि टॅक्स समजून घेण्याचा समावेश होतो. 

बहुतांश वेतनधारी लोकांसाठी, वार्षिक वाढीनंतर मासिक वेतनामध्ये वाढ अनेकदा जास्त खर्च करते. अनेकवेळा हे विशिष्ट जीवनशैली राखण्यासाठी आहेत, कदाचित चांगल्या कारला अपग्रेड करण्यासाठी किंवा नेहमी फाईन डायनिंग, शॉपिंग, सुट्टी इ. आजच्या दिवसात आणि सोशल मीडियाच्या वयात, तुमच्या इच्छेवर खर्च करण्याची प्रवृत्ती अधिक आहे.

त्यामुळे, तुम्हाला तुमचे फायनान्स मॅनेज करण्यास आणि फायनान्शियल स्वातंत्र्य प्राप्त करण्यासाठी तुमचा प्रवास सुरू करण्यास मदत करण्यासाठी पाच सोप्या स्टेप्स येथे आहेत. 

बजेट बनवा

तुमच्या फायनान्सचे व्यवस्थापन करण्यासाठी ही पहिली आणि सर्वात महत्त्वाची पायरी आहे. बजेटमध्ये मासिक उत्पन्न कमी करणे आणि तुमची इच्छा, बचत आणि गरजा पूर्ण करण्यासाठी विशिष्ट रक्कम वाटप करणे समाविष्ट आहे. हे तुम्हाला एक निश्चित प्लॅन देते आणि शॉपिंग थेरपी सारख्या कचरा खर्च टाळण्यास मदत करते.

बहुतांश लोक 50/30/20 नियमाचे पालन करतात परंतु ते व्यक्तीपासून ते व्यक्तीपर्यंत आणि लोकेशनवर बदलतात. उदाहरणार्थ, इतर शहरांच्या तुलनेत मुंबईमध्ये भाडे खर्च जास्त आहेत. परंतु या सूत्राद्वारे जात आहे, किराणा, भाडे, फोन भरणे आणि वीज बिल इ. सारख्या गरजांसाठी मासिक निव्वळ उत्पन्नाच्या किमान 50% वितरित केले जाणे आवश्यक आहे. जास्त किमतीचे कर्ज असलेल्यांनी त्यांच्या मासिक खर्चामध्ये समाविष्ट करून देखील कर्ज भरण्याची योजना बनवावी.  

सर्व मासिक खर्चांची काळजी घेतल्यानंतर, पैशांची काळजी घेणे आवश्यक आहे जसे की खाणे, विकेंड ट्रिप्स, सिनेमा पर्यंत जाणे इ. आणि नंतर बचत आणि गुंतवणूकीसाठी. विभागण्याचे एक सोपे मार्ग म्हणजे पैसे वाटप करणे, जे किमान 30% असू शकते, बचतीसाठी आणि नंतर उर्वरित 20% हवे असू शकते.

टेक-सेव्ही मिलेनियल्ससाठी, अनेक मोबाईल फोन ॲप्लिकेशन्स आणि काही निओ-बँक (डिजिटल-ओन्ली बँक) खर्चाचा ट्रॅकिंग करण्यास तसेच ऑनलाईन खरेदी, खाद्यपदार्थ ऑर्डर करणे इत्यादींवर सवलत कमविण्यास मदत करू शकतात. सेव्ह केलेल्या प्रत्येक पैशांसाठी, इन्व्हेस्टमेंटमध्ये जाऊ शकते. 

सुरक्षा आणि सुरक्षा पहिल्यांदा

हॉस्पिटलायझेशन सारख्या आपत्कालीन परिस्थिती तुमच्या खिशाला मोठा परिणाम करू शकतात आणि घरगुती बजेटमध्ये व्यत्यय येऊ शकते. आपत्कालीन परिस्थिती कोणत्याही सूचनेशिवाय येत असल्याने, बचत आणि गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करणे आवश्यक आहे. लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की इन्श्युरन्स हे सुरक्षा कव्हर आहे जे तुम्ही अनपेक्षित खर्च पूर्ण करण्यासाठी खरेदी करता आणि त्यामुळे ते इन्व्हेस्टमेंट किंवा सेव्हिंग्ससह एकत्रित केले जाऊ नये. विविध प्रकारच्या इन्श्युरन्स पॉलिसी आहेत परंतु सर्वात आवश्यक दोन पॉलिसी टर्म इन्श्युरन्स आणि मेडिकल इन्श्युरन्स आहेत.

टर्म इन्श्युरन्स, विशेषत: कुटुंबाच्या एकमेव ब्रेडविनरसाठी आवश्यक आहे. हे तुलनेने स्वस्त आणि शुद्ध इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट आहे जे पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत लाभार्थी किंवा नॉमिनीला मोठ्या प्रमाणात पैसे प्रदान करण्यासाठी आणले जाऊ शकते. उद्योगांमध्ये उच्च जोखीम असलेल्या नोकरीसह अपघात इन्श्युरन्स कव्हरेज खरेदी करण्याचा विचार करावा. अशा इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी शक्य तितक्या चांगल्या दराने ऑनलाईन एकत्रीकरण वेबसाईट तपासा.

मेडिकल इन्श्युरन्स यादीमध्ये असणे आवश्यक आहे. अनेक वेतनधारी कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या नियोक्त्यांद्वारे वैद्यकीय कव्हर प्रदान केले जात असताना, भारतात हॉस्पिटलायझेशन आणि औषधांचा वाढता खर्च दिल्यास उच्च विमा रकमेसह अतिरिक्त कव्हर खरेदी करणे चांगले आहे. पालक तसेच मुलांना कव्हर करणारा फॅमिली इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचा विचार करू शकतो. तुमची खरेदी करण्यापूर्वी क्लेम सेटल करण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या किंमती आणि ट्रॅक रेकॉर्डची तुलना करा.

इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्याचा अतिरिक्त फायदा म्हणजे टॅक्स सेव्हिंग. परंतु लक्षात ठेवा, इन्श्युरन्स कव्हरेज मिळविण्याचे हे ध्येय असू नये.

आपत्कालीन परिस्थितीसाठी तयार व्हा

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचा भाग म्हणून, आपत्कालीन कॉर्पस तयार करण्यासाठी एक भाग समर्पित असावा जो जॉब लॉस सारख्या अनपेक्षित खर्चांची पूर्तता करण्यास मदत करेल. आरोग्याशी संबंधित काही आपत्कालीन परिस्थिती इन्श्युरन्स पॉलिसीद्वारे कव्हर केल्या जातात, परंतु ते सर्वजण इन्श्युरन्सद्वारे पूर्णपणे पूर्ण केले जाऊ शकत नाहीत. या फंडचे ध्येय हे सुनिश्चित करणे आहे की अशा अनपेक्षित खर्च मासिक बजेट तसेच दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटमध्ये व्यत्यय न येता पूर्ण केले जातात.

आपत्कालीन फंडने लिक्विड स्वरुपात असलेल्या फायनान्शियल प्रॉडक्ट्समध्ये इन्व्हेस्ट केले पाहिजे, म्हणजे पैसे त्वरित उपलब्ध आहेत. हे शॉर्ट-टर्म लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून विभाजित केले जाऊ शकते, जे म्युच्युअल फंडचा प्रकार आहे, गोल्ड खरेदी करते आणि काही कॅशमध्ये ठेवते. या उद्देशासाठी स्वतंत्र बँक अकाउंट ठेवणे ही चांगली कल्पना आहे. निधीचा आकार मासिक उत्पन्नावर अवलंबून असतो परंतु मासिक वेतनाच्या काही वेळा असल्याचे गृहीत धरून त्यावर पोहोचू शकतो. मासिक वेतनाचे किमान पाच-सहा पट आपत्कालीन कॉर्पसचा आकार असणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे कर्ज ट्रॅप टाळण्यासही मदत होते.

तुमचे पैसे वाढवा

तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये असलेले पैसे सेव्हिंगसाठी रक्कम नाहीत आणि ते स्वतःच वाढणार नाही. याठिकाणी इन्व्हेस्टमेंट चित्रात येते. गुंतवणूक वृक्ष वाढत असल्याचे विचार करा. तुम्ही तुमच्या रिस्क प्रोफाईलवर आधारित इन्व्हेस्टमेंटची लिस्ट बनवून सीड बुक करता आणि महागाईमुळे सर्वकाही महाग होईल. तुमची इन्व्हेस्टमेंट कमीतकमी असे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की रिटर्न भविष्यातील खर्चाची काळजी घेतो.

लक्षात ठेवा, सर्व इन्व्हेस्टमेंट एका लक्ष्याशी जोडलेली असणे आवश्यक आहे, मग ते एक डेस्टिनेशन वेडिंग, सुट्टी, मुलांचे शिक्षण आणि तुमचे स्वत:चे रिटायरमेंट असो. हे फायनान्शियल प्रॉडक्ट निवडण्यास मदत करते. उदाहरणार्थ, तुमच्या मुलाच्या कॉलेज शिक्षणाची पूर्तता करण्याच्या उद्देशाने इन्व्हेस्टमेंट पेनी स्टॉक सारख्या जोखीमदार फायनान्शियल प्रॉडक्टमध्ये असू शकत नाही.

फिक्स्ड डिपॉझिट, म्युच्युअल फंड आणि पेन्शन फंड हे काही प्रसिद्ध फायनान्शियल इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स आहेत. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्ही सर्व अटी व शर्ती आणि टॅक्स परिणाम वाचल्या आणि समजून घेतल्याची खात्री करा. केवळ उच्च रिटर्नच्या वचनाने आकर्षित होऊ नका.

म्युच्युअल फंड स्कीमची दीर्घ लिस्ट नेव्हिगेट करणे कठीण असू शकते आणि एकूण इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीसाठी सल्लागाराचा सल्ला घेणे ही चांगली कल्पना आहे. अनेक नवीन युगातील ब्रोकरेज ही सेवा ऑनलाईन सोप्या आणि किफायतशीर पद्धतीने प्रदान करतात.

करांद्वारे शिकवू नका

जानेवारी ते मार्च ही अनेकदा लोकांना करांवर बचत करण्यासाठी शेवटच्या मिनिटांत गुंतवणूक करण्याची वेळ आहे. हे फायनान्ससह व्यवहार करण्याचा विवेकपूर्ण मार्ग नाही आणि अनेकदा इन्व्हेस्टमेंटवर तुमचे कष्टाने कमावलेले पैसे ठेवण्यासाठी कारणीभूत ठरते, जे तुमच्या उद्दिष्टाला केवळ काही पैसे टॅक्सवर बचत करण्यासाठी पूर्ण करणार नाहीत.

टॅक्सेशनविषयी जाणून घेणे सुरू करण्याची ही एक चांगली सवय आहे. हे केवळ पैशांची बचत करण्यातच मदत करत नाही तर तुमच्या ध्येयांवर आधारित इन्व्हेस्टमेंटची यादी पूर्णपणे समजून घेण्यासाठी मदत करते. व्यक्तींच्या वेतनावर आधारित कर दर लागू आहे.

भारतात, होम लोन असलेल्यांना टॅक्स सेव्हिंग्सची अधिक संधी आहे. प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C विषयी जाणून घेऊन एक लहान पायरी घ्या, जी पगारदार व्यक्तींना काही गुंतवणूकीसापेक्ष कर सवलत देते आणि इन्श्युरन्स लाईफ पॉलिसी खरेदी करते. याव्यतिरिक्त, घर भाड्याच्या भत्त्यासाठी मेडिकल इन्श्युरन्ससाठी विशिष्ट सवलतीची परवानगी देणारे विविध विभाग आहेत. आदर्शपणे, मागील मिनिटांचा निर्णय घेणे टाळण्यासाठी कोणत्याही आर्थिक वर्षाच्या सुरुवातीला कर नियोजन सुरू होणे आवश्यक आहे.

असे अनेक वेबसाईट आहेत जे तुम्हाला टॅक्स भरण्यास तसेच तुमचा टॅक्स भार कमी करण्यास मदत करू शकतात. पुढील आर्थिक वर्षाच्या सुरुवातीपासून नवीन आणि जुन्या कर शासनांमध्ये सरकारने काही बदलांची घोषणा केली आहे. हे बदल वाचणे आणि समजून घेणे आणि त्यानुसार एप्रिल 1 पूर्वी योग्य कर व्यवस्था निवडणे तुमचे पहिले पायरी असू शकते.  

समिंग अप

आर्थिक नियोजन अतिशय आकर्षक असू शकते परंतु जर योग्यरित्या आणि सातत्याने अनुसरण केले तर एखाद्या इच्छेनुसार जीवन जगण्याचे स्वातंत्र्य मिळू शकते. तंत्रज्ञानाच्या आगमनाने काही क्लिक्समध्ये आर्थिक नियोजन सोपे, पारदर्शक, सोयीस्कर आणि किफायतशीर बनवले आहे. परंतु तुमचे स्वतःचे मनी मॅनेजर होण्याच्या उद्देशाने समजून घेण्यासाठी थोडा जास्त स्वारस्य घेणे ही चांगली कल्पना आहे.