फेअरफॅक्स-समर्थित CSB बँकेने त्याचे फॉर्च्युन्स चालू केले आहेत. हे इन्व्हेस्टरलाही रिवॉर्ड देऊ शकते का?

डिसेंबर 2019 मध्ये, सीएसबी बँक, पूर्वी म्हणून ओळखली जाते कॅथलिक सीरियन बँक, शताब्दी वर्षापूर्वीच स्टॉक एक्स्चेंजवर डिब्यूट केले. ₹410-कोटीचा IPO केरळ-आधारित बँकचे 87 वेळा आणि शेअर्स सबस्क्राईब केला गेला, जो 1920 मध्ये स्थापन केला, त्यांच्या इश्यू किंमतीपेक्षा ₹275 apiece, 41% मध्ये सूचीबद्ध झाला.

दोन मुख्य कारणांसाठी IPO परफॉर्मन्स प्रभावी होता. एक, बँक सूचीबद्ध करतेवेळी नुकसान झाली होती. लिगसी बॅड लोन्स, मालकी, मर्यादित भौगोलिक उपस्थिती आणि आर्केक टेक्नॉलॉजी पायाभूत सुविधा यामुळे जुन्या खासगी-क्षेत्रातील बँक म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या बँकांची बाजारपेठ धारणा अनुकूल नव्हती.

परंतु सीएसबी बँकच्या बाबतीत एक सकारात्मक घटक त्याचे मजबूत पालक होते. एक वर्षापूर्वी, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने FIH मॉरिशस इन्व्हेस्टमेंट्स लिमिटेडला बँकेत 51% भाग खरेदी करण्यासाठी भारतीय जन्मलेल्या कॅनेडियन बिलियनेअर प्रेम वत्सा फेअरफॅक्स ग्रुपची एक कंपनी बँकमध्ये खरेदी केली. ऑगस्ट 2019 पर्यंत, फेअरफॅक्सने सीएसबी बँकमध्ये ₹1,200 कोटी पेक्षा जास्त इन्फ्यूजन पूर्ण केले होते, जे भारतातील परदेशी गुंतवणूकदाराकडून अधिकांश मालकीसह पहिली बँक बनली.

बँकेसाठी भांडवली सहाय्य वेळेवर होते कारण ते परिवर्तनाच्या मध्ये होते, उद्योग-व्यापी कार्यक्षमता आणि नफा पुन्हा मिळविण्यासाठी सोपी प्रक्रिया ठेवताना ते तंत्रज्ञान-जाणकार कर्जदार म्हणून ठेवते.

फंड इन्फ्यूजनने बँकेला वाढीच्या संधी घेण्यास मदत केली. एकत्रितपणे, बँक 2019-20 मध्ये निरंतर नुकसान आणि पोस्ट केलेल्या नफ्याचा मार्ग भंग करते. आर्थिक वर्ष 20 मध्ये 12.72 कोटी रुपयांच्या करानंतर बँकेने आधी वर्षाला 197.42 कोटी रुपयांच्या निव्वळ नुकसानासाठी नफ्याचा अहवाल दिला. त्यानंतर, कोविड-19 महामारीच्या प्रभावाशिवाय बँकेने नफा राखला आहे.

तथापि, गुंतवणूकदार अधिक परिणाम देण्यासाठी बँकेच्या धोरणाची प्रतीक्षा करीत आहेत. CSB बँकचे शेअर्स, सध्या त्यांच्या 52-आठवड्यापेक्षा कमी ₹275 चे ट्रेडिंग, सूचीपासून 8% कमी आहेत.

CSB बँकचे व्हिजन 2030

CSB बँक म्हणते व्हिजन 2030 वर काम करीत आहे. याचे उद्दीष्ट आपल्या पायाभूत सुविधा आणि शक्ती टिकवून ठेवणे; तंत्रज्ञान, डिजिटल पायाभूत सुविधा, भागीदारी, नेतृत्व, उत्पादने, प्रक्रिया इत्यादींमध्ये गुंतवणूकीद्वारे भविष्य निर्माण करणे आणि बँकेला पुढील पातळीवर विकास करणे हे आहे.

या धोरणात, व्यवस्थापनाने शॉर्ट-टर्म (तीन वर्षांपर्यंत), मध्यम (पाच वर्षे) आणि दीर्घकालीन (10 वर्षे) ध्येय निर्धारित केले आहेत.

बँक पुढील तीन वर्षांमध्ये 25% च्या सीएजीआर मध्ये त्याचे कर्ज पुस्तक वाढविण्याची आणि नंतर वाढीचा दर वाढविण्याची इच्छा आहे. मजबूत तंत्रज्ञान स्टॅक, संकलन आणि देयक प्रक्रिया आणि मजबूत ठेव फ्रँचाईज रिटेल आणि लघु आणि मध्यम उद्योग व्यवसायांना सहाय्य करेल असे मानते.

एकूणच, बँक व्यवस्थापन उद्योगाच्या वाढीच्या 1.5 वेळा कर्ज वाढवण्याची अपेक्षा करते.

1% च्या खालील निव्वळ एनपीए गुणोत्तर आणि 90% पेक्षा जास्त तरतुदी कव्हरेज गुणोत्तरासह 25% पेक्षा अधिकचे मजबूत भांडवली पुरेसे गुणोत्तर विश्लेषक म्हणतात - बँकेला विकास प्राप्त करण्याची संधी प्रदान करतात.

सीएसबी बँकेचे एकूण आगाऊ 31 डिसेंबर नुसार वर्षभरात 26% ते 18,643 कोटी रुपयांपर्यंत वाढले. सुवर्ण कर्ज, ज्यामुळे पुस्तकाच्या जवळपास 47% वाढला, 51% झाली.

इतर प्रॉडक्ट्स पिक-अप सुरू करण्यापूर्वी मॅनेजमेंट गोल्ड लोनचा हिस्सा जास्त राहण्याची अपेक्षा करते. मागील महिन्यात, बँकेने मास्टरकार्ड आणि वनकार्डच्या भागीदारीत को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड सुरू केले. विश्लेषक म्हणतात की ते रिटेल उत्पादनांचा प्रारंभ ट्रॅक करतील, जे वर्तमान आर्थिक वर्षाच्या शेवटी अपेक्षित आहे.

त्याचप्रमाणे, दुसऱ्या तिमाहीत घसरण नोंदवल्यानंतरही व्यवस्थापन ऑक्टोबर-मार्चमध्ये एसएमई पोर्टफोलिओमध्ये वाढीवर परिणाम करते.

“आमचे रेटिंग, रिस्क-आधारित किंमत, ते सर्व ठिकाणी पडत आहेत. आम्ही त्यामागे अधिक विज्ञान ठेवत आहोत आणि त्यामुळे मला वाटते की वर्षाच्या दुसऱ्या अर्ध्या भागात तुम्हाला एसएमई पोर्टफोलिओमध्ये वाढ दिसेल" ऑक्टोबरमध्ये पोस्ट-अर्निंग्स कॉन्फरन्स कॉलमध्ये बोललेल्या बँकेच्या एमडी आणि सीईओ प्रेले मंडल.

विश्लेषक म्हणतात की नवीन उत्पादने आणि सोनेरहित पोर्टफोलिओमधील वाढीच्या ट्रेंडचा प्रारंभ निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिनवर होणारा प्रभाव मोजण्यासाठी उत्सुक असतो. निधीची वाढती किंमत असूनही, सीएसबी बँकेने जुलै-सप्टेंबर तिमाहीमध्ये 5.60% च्या सर्वोच्च मार्जिनपैकी एक अहवाल दिला आहे.

पोर्टफोलिओ विविधता व्यतिरिक्त, भौगोलिक विस्तार देखील ट्रॅक केले जाईल. ग्राहक संपादनासाठी तंत्रज्ञानात गुंतवणूक सुरू ठेवताना पुढील काही वर्षांसाठी प्रत्येक वर्षी 100 शाखा उघडण्याचे बँकेचे उद्दीष्ट आहे. खर्च-ते-उत्पन्न गुणोत्तर वाढविण्याची अपेक्षा आहे. सप्टेंबर तिमाहीमध्ये गुणोत्तर 57% पेक्षा जास्त होता.

विशेषत: शाखा रोलआऊटवर, विश्लेषक म्हणतात की ते राज्यनिहाय वितरणाचा शोध घेतील कारण सध्या दोन दक्षिणी राज्ये त्याच्या नेटवर्कवर प्रभुत्व ठेवतात. 70% पेक्षा जास्त बँकेच्या गोल्ड पोर्टफोलिओसाठी केरळ आणि तमिळनाडू खाते. तसेच, सीएसबी बँकेच्या 60% पेक्षा जास्त 608 शाखा या दोन राज्यांमध्ये आहेत.

इतर भौगोलिक क्षेत्रातील उच्च-उत्पन्न गोल्ड लोन बिझनेसमधील वाढ एनआयएम-पॉझिटिव्ह असेल, तर इतर राज्यांमधील विस्तार दीर्घकाळात ठेवी एकत्रित करण्यास मदत करेल.

IDBI मर्जर ट्विस्ट?

सीएसबी बँकेचे भागधारक हे आयडीबीआय बँकेतील भाग म्हणजे सरकार आणि लाईफ इन्श्युरन्स कॉर्पचे विकास होय.

डिसेंबरच्या शेवटी सीएसबी बँकेच्या 49.27% मालकीच्या असलेल्या अहवालानुसार, फेअरफॅक्स समूह सरकार आणि एलआयसी कडून आयडीबीआय बँकेत 60.72% भाग खरेदी करण्यासाठी स्वारस्याची अभिव्यक्ती सादर केलेल्या पक्षांपैकी आहे.

खात्री बाळगा, आतापर्यंत केवळ ईओआय सादर केले गेले आहेत आणि परिणाम प्रतीक्षेत आहेत. परंतु जर फेअरफॅक्स ग्रुपने बोली जिंकली तर IDBI बँक आणि CSB बँकच्या विलीनीकरणाविषयी चर्चा केली जाते कारण भारतीय रिझर्व्ह बँक दोन बँकांमध्ये भाग नियंत्रित करण्याची अनुमती देत नाही, विश्लेषक म्हणतात.

विलीन करणे हे केवळ अनुमान असले तरी, ते भारतातील वत्सच्या बँकिंग महत्त्वाकांक्षांसह चांगले फिट होते. RBI-अनिवार्य शेड्यूलनुसार त्यांना CSB बँकमध्ये मिड-2034 पर्यंत 26% पर्यंत भाग करावे लागेल.

अनेक वर्षांपासून, आई.डी.बी.आई. बँक मोठ्या प्रमाणात राईट-ऑफ आणि प्रोव्हिजनिंगसह आपल्या पुस्तकाची स्वच्छता केली आहे आणि नवीन व्यावसायिकरित्या चालविलेले व्यवस्थापन कर्जदाराला लोन आणि डिपॉझिटसह अधिक रिटेल ग्राहकांना लक्ष्य ठेवण्यास मदत करेल. IDBI बँकला खासगी-क्षेत्रातील बँक म्हणून टॅग केले जात असताना एलआयसी अधिकांश होल्डिंग, सार्वजनिक-क्षेत्रातील बँकांच्या समानतेमुळे त्यांच्या कार्यात्मकतेच्या समानतेमुळे अनेकदा सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या समानतेवर मूल्यवान असते.

आयडीबीआय बँकेसह विलीन केल्याने सीएसबी बँकेला अपेक्षेपेक्षा लवकर त्याच्या लक्ष्यानुसार त्याच्या पुस्तकात विविधता आणण्याची संधी मिळेल, तसेच प्रादेशिक पूर्वग्रहावर मात करता येईल.

परंतु ते त्याची शेअर किंमत अत्यंत आवश्यक किक देईल का? हे जाणून घेण्यासाठी, गुंतवणूकदारांना प्रतीक्षा करावी लागेल आणि पाहावे लागेल.