म्युच्युअल फंड रिडीम करण्याविषयी तुम्हाला जाणून घेण्याची गरज असलेली सर्वकाही

मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी कुठे किंवा मार्केटमध्ये तुमचे पैसे कधी इन्व्हेस्ट करावे यासाठी नेहमीच आवाज आणि चर्चा होते. म्युच्युअल फंड. तुमचे रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून स्मार्ट एक्झिट करण्यासाठी कमी बोलण्यात आले आहे. आता तुम्ही विचार करत असाल: 'मला नाही. माझ्याकडे माझ्या इन्व्हेस्टमेंटचा सक्रियपणे ट्रॅक आणि रिडीम करण्याचा वेळ नाही! हे दीर्घकालीन आहे.' 

तुमचे रिडेम्पशन का प्लॅन करायचे आहे?

सत्य म्हणजे या वेळी आणि वयात जेव्हा तुम्हाला तुमचे आर्थिक ध्येय किंवा दायित्व पूर्ण करण्याची गरज असते तेव्हाच तुमच्या पैशांची पूर्तता करण्याद्वारे गुंतवणूकीसाठी 100% निष्क्रिय दृष्टीकोन आहे. तुमच्या म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन वेळेबद्दल धोरण असल्याने केवळ तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचणे आणि अधिक नफा मिळवणे जलद होणार नाही तर तुम्हाला अनपेक्षित एक्झिट लोड आणि करांमध्ये बरेच पैसे वाचवण्यासही मदत करू शकते.

जेव्हा तुमच्या युनिट्सचे रिडीम करण्यासाठी येते तेव्हा दोन विस्तृत प्रश्न उद्भवतात:

कधी रिडीम करावे? आणि रिडीम कसे करावे? चला दोन्ही पैलू समजूया.
 

तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स कधी रिडीम करावे?

इतर बरेच घटक तुम्हाला तुमची युनिट्स विक्री करण्यास आणि वैयक्तिक आपत्कालीन परिस्थितीसह गुंतवणूकीची रक्कम काढण्यास प्रभावित करू शकतात, तर हे तुमच्यासाठी रिडेम्पशनवर कॉल करण्यासाठी तर्कसंगत ट्रिगर्स आहेत:
 

रिटर्न/निगेटिव्ह रिटर्नमध्ये सातत्यपूर्ण ड्रॉप

नाही, त्याचा अर्थ तुम्ही आठवड्याच्या किंवा महिन्याच्या मूल्यांकनावर आधारित जम्प शिप करू शकत नाही. त्याच कालावधीदरम्यान समान निधीच्या कॅटेगरी सरासरी रिटर्नची तुलना केल्यानंतर निर्णय घेणे आवश्यक आहे. बेंचमार्क स्टॉक इंडेक्स परफॉर्मन्सच्या तुलनेमुळे तुमचा फंड खरोखरच खरोखरच करीत असेल तर तुम्हाला काही अंतर्दृष्टी देऊ शकतो.
 

तुमचे उद्दिष्ट वर्सिज फंडचे उद्दिष्ट

तुमचा प्रारंभिक गुंतवणूक निर्णय निधीद्वारे नमूद केलेल्या उद्दिष्टानुसार अत्यंत शक्य होता. तुम्ही निवृत्तीच्या दिशेने किंवा इतर कोणत्याही क्षितीत जाऊ शकता, तर तुमची जोखीम क्षमता बदलू शकते. त्यानंतर तुमच्या नवीन गुंतवणूकदार प्रोफाईलसह पुन्हा संरेखित करणाऱ्या उद्देशासह निधी बदलणे महत्त्वाचे आहे.
 

नफा बुकिंग

बाजाराची वेळ ही एक चमकदार गोष्ट आहे. परंतु काहीवेळा, आर्थिक सूचक तुमच्यासाठी विशिष्ट क्षेत्रातून बाहेर पडणे, तुमचे नफा बुक करणे आणि अन्यत्र निधी परिवर्तित करणे स्पष्ट करू शकतात.

उदाहरणार्थ, INR किंवा USD मूल्यातील वाढीव/नाकारण्याचा ट्रेंड सूचित करू शकतो की IT क्षेत्रातील महसूल कमी होणार आहेत आणि तेच तंत्रज्ञान उद्योग आहे. तुम्हाला तुमच्या सेक्टरल/थीमॅटिक टेक म्युच्युअल फंड युनिट्समध्ये संचित प्रशंसा आणि रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता, म्हणजे, फार्मा फंडमध्ये.
 

तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्यासाठी

कर्ज, इक्विटी किंवा हायब्रिड फंडसारख्या अनेक मालमत्ता वर्गांमध्ये तुमची एकूण गुंतवणूकीची रक्कम वाटप करणे तुम्हाला विविधता लाभ मिळवण्यास मदत करते. जेव्हा हे रेशिओ मार्केट हालचालीमुळे बदलते, तेव्हा तुम्ही एका मालमत्ता श्रेणीमधून युनिट्स रिडीम करू शकता आणि दुसऱ्या ठिकाणी तुमच्या पोर्टफोलिओला त्याच गुणोत्तरावर रिबॅलन्स करण्यासाठी युनिट्स रिडीम करू शकता. यामुळे तुमच्या रिस्क टॉलरन्स लेव्हलनुसार सर्वोच्च रिटर्न सुनिश्चित होईल.
 

एक्झिट लोड कमी करा/टाळा

विद्ड्रॉल कमी करण्यासाठी आणि गुंतवणूकदारांसाठी किमान गुंतवणूक विंडो लॉक करण्यासाठी, मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या एनएव्हीचा टक्केवारी म्हणून एक्झिट लोड आकारतात. जेव्हा युनिट्स काही कालावधीपेक्षा जास्त रिडीम केले जातात, तेव्हा हे शुल्क माफ केले जाते, 3 महिने किंवा 1 वर्ष. म्हणून तुमचे म्युच्युअल फंड रिडेम्पशनवेळ मोठ्याप्रमाणे तुमच्या एकूण रिटर्नवर परिणाम करते.

कर ऑप्टिमायझेशन 

इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडवर दीर्घकालीन (जेव्हा 1 वर्षानंतर रिडीम केले जाते) 10% दराने ₹1 लाखांपेक्षा अधिक किंमत आणि आधी रिडीम केल्यास फ्लॅट 15% दराने कर आकारला जातो. हे रेट्स दीर्घकालीन (जेव्हा 3 वर्षांपेक्षा जास्त रिडीम केले जाते) कर 20% असतात आणि तुमच्या वैयक्तिक प्राप्तिकर स्लॅबनुसार शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स असतात. 

त्यामुळे भारी कर भरणे टाळण्यासाठी तुम्हाला तुमचे युनिट्स रिडीम करावे लागतील याबद्दल स्पष्ट असणे आवश्यक आहे.

आता तुम्हाला हे माहिती आहे की वेळ का अत्यंत महत्त्वाचे आहे, चला तुम्ही तुमच्या बाहेर पडू शकता त्या विविध मार्गांनी तुम्हाला चालवूया.
 

तुमचे युनिट्स कसे रिडीम करावे?

लंपसम रिडेम्पशन

हे तुमची युनिट्स एकाच वेळी रिडीम करीत आहे, जसे की एकाच चंकमध्ये तुमच्या पैशांचे सर्व किंवा भाग काढणे. हे करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग असताना, जर लवकरच वापरले नसेल तर पैसे काढल्यानंतर तुम्ही कोठे काढले जाईल यासाठी तुम्ही तुमच्या विमोचनापूर्वी प्लॅन करावा. 
 

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन

तुमचे सर्व युनिट्स एकदाच रिडीम करण्याऐवजी, तुम्ही एसडब्ल्यूपी निवडू शकता आणि निश्चित अंतरावर निश्चित संख्येने युनिट्स रिडीम करण्यासाठी तुमच्या फंड हाऊसला सूचना देऊ शकता. जर तुम्हाला उत्पन्नाचा स्थिर प्रवाह मिळवायचा असेल तर तुम्ही ही पद्धत निवडू शकता आणि विविध आर्थिक वर्षांमध्ये तुमचा भांडवली लाभ कर भार कमी करू इच्छित असाल.
 

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन

हे केवळ एसडब्ल्यूपी सारखेच काम करते, तुमच्या युनिट्सच्या नियमितपणे काढण्याऐवजी, एका योजनेचे युनिट्स रिडीम करण्यासाठी आणि त्यांना एएमसीच्या दुसऱ्या योजनेत ट्रान्सफर करण्यासाठी सूचना दिली जातात. या प्रकारे, तुम्ही तुमच्या आर्थिक ध्येयाशी संपर्क साधल्यामुळे तुमच्या भांडवलाचे संरक्षण करण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओचे वजन धीरे-धीरे कमी जोखीम योजनांमध्ये बदलू शकता.

गुंतवणूकीसारखे, सावधगिरी आणि काही प्रमाणात अनुशासनाचा वापर करून देखील विमोचन केले पाहिजे. कर कोणताही विचार न करता तुमचे फंड लिक्विडेट करणे किंवा एका स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये स्विच करणे तुमचे रिटर्न लक्षणीयरित्या कमी करू शकते. वरील विचार लक्षात ठेवणे लक्षात ठेवा आणि तुम्ही पुढे जाण्यास चांगले आहात!

तसेच वाचा :- 5 म्युच्युअल फंडमधून बाहेर पडण्यासाठी आणि रिडीम करण्यासाठी सोपे स्टेप्स