येस बँक पुन्हा प्रयत्न करू शकते का?

ते 05 मार्च 2020 होते, जेव्हा आरबीआयने भारताच्या पचव्या सर्वात मोठ्या खासगी बँक- येस बँकेचे नियंत्रण घेतले. याने बँकेच्या कामकाजावर नेले, ग्राहकांद्वारे पैसे काढणे थांबवले आणि बँकला अधिस्थगन अंतर्गत ठेवले.

केंद्रीय बँकेच्या कृतीने येस बँकेच्या गुंतवणूकदार तसेच ठेवीदारांना बोलवले. 

जेव्हा आरबीआयने बँकेच्या सीईओ म्हणून राणा कपूरला विचारणा केली तेव्हा बँकेच्या पहिल्या पृष्ठभागातील समस्या. या घटनेपूर्वी, येस बँक भारतातील सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या बँकांमध्ये होती आणि बहुतांश गुंतवणूकदारांचा स्वीटहार्ट स्टॉक होता.

घटनेनंतर, क्रेडिट रेटिंग एजन्सीने रिस्क लोनसाठी येस बँकेच्या एक्सपोजरवर लाल फ्लॅग उभारले.

या सर्व घटनांमुळे भागधारकांमध्ये अनिश्चितता निर्माण झाली आणि त्यांनी त्यांचे शेअर्स विक्री करण्यास सुरुवात केली. केवळ एका वर्षात कंपनीचा शेअर त्याच्या मूल्याच्या 90% हरवला.

मार्च 2020 मध्ये, आरबीआयने शेवटी आकारणी करण्याचा निर्णय घेतला आणि नियुक्त केलेले प्रशांत कुमार हे त्यानंतर एसबीआयचे सीएफओ आणि उप व्यवस्थापकीय संचालक होते जे राणा कपूरने तयार केलेले उपाय पाहण्यासाठी आहे.

प्रशांतने कंपनीच्या पुस्तकांवर लक्ष वेधून घेतले आणि तिचे खराब लोन रिपोर्ट करत असल्याचे आढळले. कंपनीने या लोनच्या बॅक करण्यासाठी पुरेसे डिपॉझिट न केल्याशिवाय निरंतरपणे कॉर्पोरेट मोठ्या गोष्टींना लोन दिले. रिव्ह्यूनंतर, कंपनीने ₹18,000 कोटींपेक्षा जास्त नुकसान पोस्ट केले आहे.

भारताची पाचवी सर्वात मोठी खासगी बँक गहाळ झाल्यानंतर होती. त्यामुळे अर्थव्यवस्थेमध्ये त्याचा त्रास होता, त्यामुळे आरबीआयने एसबीआय आणि इतर बँकांना संयुक्तपणे 79% हिस्सा घेण्याची विनंती केली आणि बँकेला मृत्यूपासून बचत करण्याची विनंती केली.

2022 ला फास्ट फॉरवर्ड, प्रशांत कुमार हा बँकेचा सीईओ आहे आणि कंपनीने 2019 फियास्को नंतर आपला पहिला संपूर्ण वर्षाचा नफा घोषित केला आणि भारतीय बँकांच्या इतिहासात झालेल्या सर्वात मोठ्या नुकसानानंतर बँकेला नफा करण्याची घोषणा केली आहे आणि आम्हाला त्याविषयी बोलणे आवश्यक आहे!

कंपनीने आर्थिक वर्ष 21 मध्ये ₹3462 कोटी नुकसानासाठी आर्थिक वर्ष 22 मध्ये ₹1066 कोटीचा नफा पोस्ट केला. 

2019 मध्ये, जेव्हा आरबीआयने पैसे काढणे थांबवले, तेव्हा ग्राहकांना बँकेत विश्वास गमावले. आरबीआयने प्रतिबंध उघडल्याबरोबर लोकांनी त्यांचे पैसे काढण्यास सुरुवात केली. आता पैसे काढणे बँकवर कसे परिणाम करतात?

दृष्टीक्षेपात, बँकेचा काम हा विविध स्त्रोतांकडून पैसे उभारणे आणि त्यातून जास्त दर आणि नफा मिळवून विविध व्यक्ती किंवा संस्थांना पैसे देणे हा आहे. सोपे.

आता, बँकेची नफा त्याच्या निधीच्या स्त्रोतावर अवलंबून असते. जर बँकने जास्त इंटरेस्ट रेट मध्ये पैसे जमा केले तर त्याचे मार्जिन स्क्विझ होईल आणि नफा मिळण्यास मदत होईल.

म्हणूनच, कर्ज घेण्याव्यतिरिक्त बँक ग्राहकांकडून ठेवीच्या स्वरूपात पैसे उभारणे महत्त्वाचे आहे. पारंपारिकपणे, कस्टमर बँकेकडे पैसे जमा करण्याच्या तीन पद्धती आहेत

करंट अकाउंट: करंट अकाउंटवर कोणतेही व्याज भरले जात नाही. 

सेव्हिंग्स अकाउंट: सेव्हिंग्स अकाउंटवर 3 ते 4% इंटरेस्ट रेट भरले जाते. 

फिक्स्ड डिपॉझिट: फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये डिपॉझिट केलेले पैसे सेव्हिंग्स डिपॉझिटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट (6-7%) कमवते

सर्व स्त्रोतांमध्ये, करंट अकाउंट आणि सेव्हिंग्स अकाउंट डिपॉझिट हे कोणत्याही बँकेसाठी निधीचा सर्वात स्वस्त स्त्रोत आहे. म्हणूनच विश्लेषक बँकेचे विश्लेषण करताना नेहमीच कासा गुणोत्तर बोलतात. रेशिओ मूलभूतपणे तुम्हाला बँककडे असलेल्या सर्व डिपॉझिटचे, कासाच्या स्वरूपात किती आहे हे सांगतो. अधिक रेशिओ, निधीचा खर्च कमी असेल.

2019 मध्ये, जेव्हा आरबीआयने येस बँककडून ठेवी काढणे थांबवले, तेव्हा बँकमध्ये पैसे जमा केलेल्या लोकांच्या चमक कमी झाल्या. त्यांनी त्यांचे सर्व पैसे गमावण्याचा भय घेतला आणि त्यामुळे ग्राहकांनी निरंतरपणे पैसे काढण्यास सुरुवात केली, ज्यामुळे बँकेकडे कासा डिपॉझिट केले आहे त्यामुळे ड्राय-अप होण्यास सुरुवात झाली.

जेव्हा कंपनी ₹2.27 लाख कोटी पर्यंत पोहोचली तेव्हा कंपनीचे डिपॉझिट 2019 मध्ये त्यांच्या शिखरपर्यंत पोहोचले. संपल्यानंतर, ते मार्च 2020 मध्ये रु. 1.05 लाख कोटी पर्यंत पोहोचले. परंतु आता, घटनेनंतर केवळ दोन वर्षे बँकेतील ठेवी 2 लाख कोटी पर्यंत दुप्पट झाल्या आहेत. बँकेच्या डिपॉझिट बेसमध्ये मार्च 2020 आणि जून 2022 दरम्यान 30.9% च्या एकत्रित वार्षिक दराने वाढ झाली आहे.

कस्टमरचा विश्वास पुन्हा मिळवणे हे बँकेचे भविष्य बदलण्यासाठी केवळ एक पायरी होती. प्रशांतला त्यापेक्षा खूप काही करावे लागले. 

2019 मध्ये, कंपनीकडे पायाभूत सुविधा क्षेत्रात जवळपास 25% एक्सपोजर होता, ज्याला थोडाफार अपमानजनक म्हणून ओळखले जाते. यापैकी अधिकांश लोन एनबीएफसी आणि रिअल इस्टेट कंपन्या होत्या ज्यांनी मंदीमुळे संघर्ष केला आणि त्यामुळे बँकेच्या एनपीए वाढण्यास सुरुवात झाली.

तो संपल्यानंतर तो दोन गोष्टींवर लक्ष केंद्रित केले जे बॅलन्स शीट स्वच्छ करतात आणि तणावपूर्ण मालमत्तेतून रोख वसूल करतात.

बँकेने जुलै 2020 मध्ये त्यांच्या नेतृत्वाखाली फॉलो-ऑन सार्वजनिक ऑफरमध्ये ₹15,000 कोटी उभारली. भांडवलाद्वारे, महामारी असूनही बँक वाढण्यास सक्षम होते.

कंपनीने आर्थिक वर्ष 2021-22 मध्ये ₹7,290 कोटी रोख वसुली आणि श्रेणीसुधार केले.

त्याच्या प्रयत्नांमुळे, कंपनीचे विषारी कर्ज कमी करण्यात आले आणि त्याचे GNPA आणि NNPA अनुक्रमे Q1 FY23 मध्ये 13.4% आणि 4.2% आहेत. 

बँकेचे जीएनपीए आणि एनएनपीए हे आर्थिक वर्ष 20 मध्ये 16.41% आणि 5.03% आहे.

आगाऊ बाजूला, कंपनी कॉर्पोरेट्सपेक्षा व्यक्तींना कर्ज देण्यावर लक्ष केंद्रित करीत आहे. कॉर्पोरेट लोनमध्ये रिटेल लोनपेक्षा अधिक रिस्क असतात आणि त्यामुळे, कंपनी त्याचे रिटेल घाऊक मिक्समध्ये बदलण्यासाठी काम करीत आहे. घाऊक कर्जाचे 60:40 प्राप्त करण्याचे कंपनीचे उद्दीष्ट आहे, FY23 मध्ये कंपनीने लक्ष्य प्राप्त केले आणि 62:38 लोन मिश्रण केले आहे.

बँकेचे प्रगती जून 22 मध्ये 14% YOY वाढले. दोन वर्षांमध्ये, त्यांचे प्रगती सीएजीआर 4% मध्ये वाढले आहे. 

अरे, हे नंबर येस बँकच्या बिझनेसमध्ये सकारात्मक बदल दर्शवितात. पुढील काही महिन्यांमध्ये कंपनी त्याच्या सर्व NPA अकाउंटची मालमत्ता पुनर्निर्माण कंपनी किंवा ARC ला विक्री करण्यास सुरुवात करेल, जिथे त्याचा अल्पसंख्याक वाटा असेल. 
ARC ला कर्ज विकल्यास बँकेची भांडवल मोकळी होईल आणि ते अधिक कर्ज देण्यास सक्षम असेल. 

असे दिसून येत आहे की बँक त्याचे भविष्य बदलण्यासाठी काम करीत आहे, परत येण्याच्या मार्गावर आहे का? असू शकते, कदाचित नाही!

कंपनीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून लाखो लोक हरवलेले इन्व्हेस्टरचा विश्वास मिळविण्यासाठी पुरेसा प्रयत्न केला आहे का? तुम्ही आम्हाला सांगता! कारण तुम्ही दूध का जाला बी फुक कर पीता है पाहता!