भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम ULIP प्लॅन्स

भारतातील सर्वोत्तम युलिप प्लॅन्स: ओव्हरव्ह्यू 

● LIC एंडोवमेंट प्लस: भारतीय जीवन विमा महामंडळ (LIC) चा हा प्लॅन गुंतवणूक आणि विमा लाभांचे विशिष्ट कॉम्बिनेशन प्रदान करतो. ही एक युनिट-लिंक्ड सहभागी पॉलिसी आहे, याचा अर्थ असा की प्रीमियमचा एक भाग मार्केट-लिंक्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केला जातो, तर उर्वरित रक्कम लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करते. पॉलिसीधारक चार भिन्न इन्व्हेस्टमेंट फंड पर्यायांमधून निवडू शकतात, ज्यामुळे त्यांना त्यांच्या रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टांनुसार त्यांचे फंड वितरित करण्याची परवानगी मिळते. अधिक स्थिरतेसाठी हे फंड उच्च वाढीच्या क्षमतेसाठी इक्विटी-ओरिएंटेड फंडपासून ते डेब्ट-ओरिएंटेड फंडपर्यंत आहेत.

● एच डी एफ सी लाईफ प्रोग्रोथ प्लस: एच डी एफ सी लाईफ इन्श्युरन्सचा हा नियमित प्रीमियम युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन पॉलिसीधारकांना इन्व्हेस्टमेंट फंड निवडण्याचे स्वातंत्र्य देतो, ज्यामध्ये त्यांना इन्व्हेस्टमेंट करायचे आहे. पॉलिसीधारक त्यांच्या रिस्क प्रोफाईल आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांनुसार इक्विटी, डेब्ट किंवा बॅलन्स्ड फंडच्या श्रेणीमधून निवडू शकतात. प्रीमियम वाटप शुल्क कपात केल्यानंतर, प्रीमियम निवडलेल्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात, ज्यामुळे लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज देऊ करताना मार्केट-लिंक्ड रिटर्नची क्षमता प्रदान केली जाते.

● एच डी एफ सी लाईफ क्लिक 2 संपत्ती: पॉलिसीधारक आणि त्यांच्या कुटुंबांच्या विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी डिझाईन केलेले, हा प्लॅन तीन विशिष्ट पर्याय ऑफर करतो. इन्व्हेस्ट प्लस ऑप्शन संपत्ती निर्मितीवर लक्ष केंद्रित करते, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना मार्केट-लिंक्ड फंडद्वारे त्यांची इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्यास अनुमती मिळते. प्रीमियम माफी पर्याय हे सुनिश्चित करते की पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणाऱ्या प्रीमियम दात्याच्या मृत्यूच्या बाबतीत भविष्यातील प्रीमियम माफ केले जातात. गोल्डन इअर्स बेनिफिट ऑप्शन 99 वर्षांपर्यंतचे लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज ऑफर करते, दीर्घकालीन संरक्षण सुनिश्चित करते.

● SBI लाईफ स्मार्ट वेल्थ अश्युर: SBI लाईफ इन्श्युरन्सच्या या नॉन-पार्टिसिपेटिंग युनिट-लिंक्ड प्लॅनचे ध्येय कॅपिटल मार्केटमध्ये सहभागी होण्याद्वारे बचत वाढवणे आहे. पॉलिसीधारक इक्विटी फंड आणि बाँड फंडचे कॉम्बिनेशन निवडू शकतात, ज्यामुळे मार्केट-लिंक्ड लाभांचा आनंद घेताना त्यांना जास्तीत जास्त रिटर्न मिळविण्यास सक्षम होते. हा प्लॅन अपघाती मृत्यू लाभ रायडर जोडण्याचा पर्याय देखील देतो, दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत अतिरिक्त संरक्षण प्रदान करतो.

● आयसीआयसीआय प्रु सिग्नेचर: आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल लाईफ इन्श्युरन्सद्वारे ऑफर केलेले, हा प्लॅन पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला त्यांचे आर्थिक ध्येय साध्य करण्यास मदत करण्यासाठी लवचिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करताना लाईफ इन्श्युरन्स संरक्षण प्रदान करतो. पॉलिसीधारक विविध पोर्टफोलिओ धोरणांमधून निवडू शकतात आणि इक्विटी, कर्ज आणि संतुलित श्रेणीमध्ये विस्तृत श्रेणीतील फंड निवडू शकतात, ज्यामुळे त्यांची रिस्क क्षमता आणि उद्दिष्टांसह त्यांची इन्व्हेस्टमेंट संरेखित होऊ शकते. याव्यतिरिक्त, या प्लॅनमध्ये सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन फीचरचा समावेश होतो, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना त्यांच्या विविध जीवन ध्येयांना सहाय्य करण्यासाठी नियमित कॅश विद्ड्रॉल करण्याची परवानगी मिळते.

● बजाज अलायंझ फ्यूचर गेन: बजाज अलायंझ लाईफ इन्श्युरन्सद्वारे डिझाईन केलेले, या प्लॅनचे उद्दीष्ट जीवन विमा कव्हरेज प्रदान करताना भांडवली बाजारातील गुंतवणूकीद्वारे संपत्ती निर्मिती जास्तीत जास्त वाढविणे आहे. पॉलिसीधारक लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय आणि विविध फंड निवडीद्वारे त्यांच्या भविष्यासाठी संपत्ती निर्माण करू शकतात. हा प्लॅन पॉलिसीधारकांना जोखीम आणि बाजाराच्या स्थितीसह त्यांच्या आरामानुसार विविध फंडमध्ये स्विच करण्याची, त्यांची रिस्क लेव्हल ॲडजस्ट करण्याची परवानगी देतो.

● आदित्य बिर्ला सन लाईफ फॉर्च्युन एलिट प्लॅन: आदित्य बिर्ला सन लाईफ इन्श्युरन्सच्या या युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅनमध्ये बाजारपेठेतील वाढीमध्ये सहभागी होणाऱ्या युनिट अकाउंटमध्ये प्रीमियम इन्व्हेस्ट केले जाते, ज्याचा उद्देश उच्च रिटर्न निर्माण करणे आहे. त्याचबरोबर, प्लॅन पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाचे संरक्षण करणारे लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज ऑफर करते. इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओशी संबंधित इन्व्हेस्टमेंट रिस्क पॉलिसीधारक सहन करतो हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे.

● मॅक्स लाईफ प्लॅटिनम वेल्थ प्लॅन: हाय-नेट-वर्थ इंडिव्हिज्युअल्ससाठी मॅक्स लाईफ इन्श्युरन्सद्वारे सादर केला गेला, हा प्लॅन सर्वसमावेशक फायनान्शियल प्लॅनिंग सोल्यूशन ऑफर करतो. हे इन्व्हेस्टमेंट पर्याय, पोर्टफोलिओ धोरणे आणि विस्तृत श्रेणीतील फंड निवडीमध्ये लवचिकता एकत्रित करते, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना त्यांच्या ध्येय आणि रिस्क सहनशीलतेनुसार त्यांची इन्व्हेस्टमेंट तयार करण्याची परवानगी मिळते. याव्यतिरिक्त, या प्लॅनमध्ये जीवन कव्हरेज आणि लॉयल्टी लाभ किंवा बोनस प्रदान केले जातात, जे वेळेवर संपत्ती जमा करण्यास मदत करतात.

● बजाज आलियान्झ फॉर्च्युन गेन: बजाज आलियान्झ लाईफ इन्श्युरन्सचा हा सिंगल प्रीमियम युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स एंडोवमेंट प्लॅन 99.5% पर्यंत प्रीमियम वाटप देऊ करतो, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंटचा कमाल वापर सुनिश्चित होतो. हे मार्केट-लिंक्ड रिटर्न्स आणि लाईफ इन्श्युरन्स संरक्षणाद्वारे संपत्ती निर्मितीच्या संधी प्रदान करते. उच्च प्रीमियम आणि दीर्घ अटी असलेल्या पॉलिसींसाठी (10 वर्षे किंवा अधिक ₹1 लाख किंवा अधिकच्या सिंगल प्रीमियमसह), हा प्लॅन लॉयल्टी समावेश प्रदान करतो, ज्यामुळे संभाव्य रिटर्न वाढतो.

● आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल वेल्थ बिल्डर: आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल लाईफ इन्श्युरन्सच्या हे नॉन-पार्टिसिपेटिंग यूएलआयपी पॉलिसीधारकांना त्यांच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी जीवन विमा संरक्षण प्रदान करताना बाजारपेठ-लिंक्ड गुंतवणूकीद्वारे त्यांचे पैसे वाढविण्याची परवानगी देते. हा प्लॅन एकदाच गुंतवणूकीची सोय देतो आणि संपूर्ण पॉलिसी कालावधीसाठी प्रीमियम भरणे किंवा मर्यादित देय पर्यायाअंतर्गत 5 किंवा 10 वर्षांचा मर्यादित कालावधी निवडण्याची लवचिकता देतो.

तुम्ही ULIP मध्ये का इन्व्हेस्ट करावे

ULIPs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे अनेक कारणांसाठी एक आकर्षक निवड असू शकते:

● दुहेरी लाभ: यूएलआयपी जीवन विमा संरक्षण आणि गुंतवणूकीच्या वाढीची संभाव्यता यांचे दुहेरी फायदे प्रदान करतात, ज्यामुळे त्यांना सर्वसमावेशक आर्थिक उपाय बनते.

● विविधता: यूएलआयपी तुम्हाला विविध मार्केट-लिंक्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचा इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ विविधता आणण्याची आणि संभाव्यपणे रिस्क कमी करण्याची परवानगी मिळते.

● कर लाभ: यूएलआयपी साठी भरलेले प्रीमियम प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, ज्यामुळे कर लाभ मिळतात.

● लवचिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय: यूएलआयपी इक्विटी फंड, डेब्ट फंड आणि बॅलन्स्ड फंडसह इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांची श्रेणी ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या रिस्क सहनशीलता आणि फायनान्शियल ध्येयांसह तुमची इन्व्हेस्टमेंट संरेखित करता येते.

● उच्च रिटर्नची क्षमता: मार्केट-लिंक्ड फंड, युलिप्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून, मार्केट परफॉर्मन्सच्या अधीन, पारंपारिक इन्श्युरन्स प्लॅन्सच्या तुलनेत उच्च रिटर्नसाठी संधी प्रदान करा.

युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्सचे प्रकार

ULIP चे श्रेणीकरण विविध घटकांवर केले जाऊ शकते, ज्यामध्ये त्यांनी इन्व्हेस्ट केलेल्या फंडचा प्रकार, त्यांचा अंतिम वापर आणि ऑफर केलेला मृत्यू लाभ यांचा समावेश होतो. येथे काही सामान्य प्रकारचे ULIPs आहेत:

1. गुंतवलेल्या फंडवर आधारित:

● इक्विटी फंड: प्रामुख्याने इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे युलिप, जास्त रिस्क आणि उच्च रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात.
● डेब्ट फंड: बॉण्ड्स सारख्या डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे युलिप, कमी रिस्क आणि तुलनेने कमी रिटर्न देऊ करतात.
● बॅलन्स्ड फंड: इक्विटी आणि डेब्ट फंड बॅलन्स करणाऱ्या युलिप, ज्याचे लक्ष्य मध्यम रिस्क आणि रिटर्न आहे.

2. अंतिम वापरावर आधारित:

● रिटायरमेंट प्लॅनिंग ULIPs: रिटायरमेंट कॉर्पस प्लॅनिंग करणाऱ्या व्यक्तींसाठी डिझाईन केलेले.
● चाईल्ड एज्युकेशन ULIPs: मुलाच्या शिक्षणाच्या खर्चासाठी आर्थिक सहाय्य प्रदान करण्याचे ध्येय आहे.
● वेल्थ क्रिएशन युलिप: दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी मोठ्या प्रमाणात कॉर्पस तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित.
● वैद्यकीय लाभ ULIPs: वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा गंभीर आजारांसाठी आर्थिक सहाय्य प्रदान करणे.

3. मृत्यू लाभावर आधारित:

● टाईप I ULIPs: हे प्लॅन्स पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत नॉमिनीला इन्श्युरन्स रकमेच्या जास्त किंवा फंड मूल्याचे पेमेंट करतात.
● टाईप II यूलिप्स: हे प्लॅन्स पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत नॉमिनीला सम ॲश्युअर्ड अधिक फंड वॅल्यू प्रदान करतात.

ULIP प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

ULIP प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, खालील घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे:

● पॉलिसी खर्च: प्रीमियम वाटप शुल्क, पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क आणि फंड मॅनेजमेंट शुल्क यांसह पॉलिसी खर्चाचे मूल्यांकन करा, जेणेकरून ते योग्य आहेत.

● कमाल प्रीमियम: तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करताना तुम्ही परवडणारा कमाल प्रीमियमचा विचार करा.

● रायडरची उपलब्धता: पॉलिसीचे कव्हरेज वाढविण्यासाठी अपघाती मृत्यू लाभ किंवा गंभीर आजार कव्हर सारख्या अतिरिक्त रायडर्सच्या उपलब्धतेचे मूल्यांकन करा.

● अतिरिक्त लाभ: वेल्थ बूस्टर्स, गॅरंटीड लाभ किंवा लॉयल्टी ॲडिशन्स सारखे अतिरिक्त लाभ देणारे प्लॅन्स शोधा, जे इन्व्हेस्टमेंटचे एकूण मूल्य वाढवू शकतात.

ULIPs आणि म्युच्युअल फंडमधील फरक

युलिप्स आणि म्युच्युअल फंड दोन्हीही इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करतात, परंतु ते अनेक प्रकारे भिन्न आहेत:

● इन्श्युरन्स कव्हरेज: यूएलआयपी लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि इन्व्हेस्टमेंट संधी प्रदान करतात, तर म्युच्युअल फंड पूर्णपणे इन्व्हेस्टमेंट मार्ग आहेत.

● इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन: ULIPs सामान्यपणे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट मानले जातात, तर म्युच्युअल फंड शॉर्ट-टर्म आणि मध्यम-मुदत इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसाठी योग्य असू शकतात.

● लवचिकता बदलणे: यूएलआयपी पॉलिसीधारकांना विविध फंड पर्यायांदरम्यान स्विच करण्याची, जोखीम कमी करण्याची परवानगी देतात, जेव्हा म्युच्युअल फंड सामान्यपणे अशा लवचिकता ऑफर करत नाहीत.

● लिक्विडिटी: म्युच्युअल फंड तुलनेने सहजपणे लिक्विडेट केले जाऊ शकतात, तर लॉक-इन कालावधी आणि सरेंडर शुल्कामुळे ULIP मर्यादित लिक्विडिटी असू शकते.

● कर लाभ: यूएलआयपी प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C, 80D आणि 10(10D) अंतर्गत कर लाभ प्रदान करतात, तर म्युच्युअल फंडसाठी कर लाभ विशिष्ट कर-बचत योजनांपर्यंत मर्यादित आहेत.

निष्कर्ष

ULIPs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हे फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी संतुलित दृष्टीकोन शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी धोरणात्मक निवड असू शकते. जीवन विमा संरक्षण आणि गुंतवणूकीच्या वाढीची क्षमता एकत्रित करून, यूएलआयपी तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी आणि तुमचे आर्थिक ध्येय साध्य करण्यासाठी व्यापक उपाय प्रदान करतात. तथापि, उपलब्ध विविध युलिप प्लॅन्सचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे, तुमची रिस्क सहनशीलता विचारात घेणे आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी व्यावसायिक सल्ला घेणे आवश्यक आहे.