2023 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम ULIP प्लॅन्स

युनिट-लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स किंवा युलिप्स, लाईफ इन्श्युरन्स कव्हर आणि इन्व्हेस्टमेंट प्रदान करण्याचा दुहेरी उद्देश पूर्ण करतात. ULIPs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची कल्पना म्हणजे इन्श्युअर्डच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आणि कुटुंबाला कव्हर प्रदान करणे.

युनिट ट्रस्ट ऑफ इंडियाने 1971 मध्ये देशाची पहिली युलिप सुरू केली. त्यानंतर, एलआयसी म्युच्युअल फंडने 1989 मध्ये युएलआयपी उत्पादन सुरू केला. दोघांनाही युनिट धारकांना जीवन संरक्षण प्रदान करण्यात तसेच त्यांच्या गुंतवणूकीवर चांगले परतावा प्रदान करण्यात चांगले यश होते.

युलिप्स हे एंडोवमेंट प्लॅन्सवर सुधारणा आहेत कारण ते इन्व्हेस्टमेंट म्हणून कस्टमरचे पैसे किती इन्व्हेस्टमेंट आणि खर्च म्हणून आणि कुठे इन्व्हेस्ट केले जाते यावर अधिक पारदर्शकता ऑफर करतात. पारंपारिकपणे यूएलआयपी ने विविध कर प्रोत्साहन देखील देऊ केले आहेत, त्यांनी गेल्या काही दशकांत भारतात मोठ्या प्रमाणात वाढ पाहिली.

त्यामुळे, जेव्हा तुम्ही यूलिपमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करता तेव्हा एक विशिष्ट भाग इन्श्युरन्सकडे जातो, तेव्हा थोडा खर्च येतो आणि शेअर्स किंवा बाँड्समधील स्कीमच्या प्लॅननुसार किंवा दोघांच्या मिश्रणानुसार इन्व्हेस्टमेंट केली जाते.

युलिप्सचे प्रकार

इक्विटी फंड – हे ULIPs शेअर मार्केटमध्ये थेट स्टॉकमध्ये किंवा इंडेक्स फंडद्वारे पैसे इन्व्हेस्ट करतात. ते सामान्यपणे हाय-रिस्क, हाय-रिटर्न प्लॅन्स असतात.

डेब्ट फंड – या स्कीम बाँड्स, डिबेंचर्स, गिल्ट्स इ. सारख्या मनी मार्केट साधनांमध्ये फंड इन्व्हेस्ट करतात. ते सामान्यपणे इक्विटी फंडपेक्षा कमी जोखीमदार असतात आणि संभाव्य रिटर्न देखील कमी असते.

बॅलन्स्ड किंवा हायब्रिड फंड – ते बाँड्स आणि उर्वरित इक्विटी सारख्या मनी मार्केट साधनांमध्ये फंड पार्टीची इन्व्हेस्टमेंट करतात. ते इन्व्हेस्टमेंट आणि वाढीसाठी दोन्ही संरक्षण ऑफर करण्यासाठी वर्षांपासून एका बोलीमध्ये उदयास आले.

लिक्विड फंड – ते टी-बिल सारख्या जलद मॅच्युअरिंग साधनांमध्ये पैसे इन्व्हेस्ट करतात. ते सामान्यपणे सर्वात कमी रिटर्न देतात परंतु कमी रिस्क आणि युनिट्स त्वरित रिडीम करण्याचा पर्याय देखील ऑफर करतात.

ULIP शी संबंधित अटी

लॉक-इन कालावधी – प्रारंभिक कालावधी ज्यादरम्यान तुम्हाला युनिट्स रिडीम करण्याची अनुमती नाही.

NAV किंवा नेट ॲसेट वॅल्यू – ULIP च्या एकाच युनिटचे मूल्य. हे प्लॅनमधील एकूण युनिट्सद्वारे विभाजित केलेल्या एकूण इन्व्हेस्टमेंटच्या वर्तमान बाजार मूल्याच्या मूल्यावर आधारित आहे. जर तुम्ही तुमची ULIP रिडीम केली असेल तर हे मूल्य तुम्हाला मिळेल.

विमा रक्कम – विमाधारकाच्या वेळेवर मृत्यूच्या बाबतीत नॉमिनीला मिळते.

प्रीमियम – पॉलिसी ठेवण्यासाठी पॉलिसीधारकाचे पैसे.

रायडर्स - अनेक ULIPs अतिरिक्त लाभ प्रदान करतात, मृत्यू लाभ व्यतिरिक्त, ज्यासाठी तुम्हाला विशिष्ट अतिरिक्त प्रीमियम भरावा लागेल. कॅन्सर सारख्या आजाराच्या बाबतीत पॉलिसीधारकाला ठराविक पैसे देणारा गंभीर आजार रायडर उदाहरण असेल.

स्विचिंग पर्याय – कधीकधी फंड हाऊस विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांदरम्यान स्विच करण्याचा पर्याय पॉलिसीधारकाला देते.

सरेंडर शुल्क - लॉक-इन पूर्वी पॉलिसी बंद झाल्यास फंड मॅनेजमेंट कंपनी किंवा इन्श्युरन्स कंपनी काही शुल्क आकारू शकते.

फंड मॅनेजमेंट शुल्क - फंड आणि त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटचे व्यवस्थापन करण्यासाठी व्यावसायिक आणि कंपनीद्वारे आकारले जाणारे शुल्क.

2023 साठी टॉप 10 युलिप्स

1. एच डी एफ सी लाईफ क्लिक 2 वेल्थ         
2. आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल सिग्नेचर
3. आदित्य बिर्ला सन लाईफ फॉर्च्युन इलाईट प्लॅन
4. एसबीआय लाईफ इवेल्थ इन्श्युरन्स
5. मॅक्स लाईफ प्लॅटिनम वेल्थ प्लॅन
6. LIC एंडोवमेंट प्लस
7. बजाज अलायंझ फ्यूचर गेन
8. एच डी एफ सी लाईफ प्रोग्रोथ प्लस
9. बजाज अलायंझ फॉर्च्युन गेन
10. आयसीआयसीआय वेल्थ बिल्डर

ULIPs चे मूल्यांकन करताना विचारात घेण्याचे घटक

इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स बॅलन्स: सम इन्श्युअर्ड सामान्यपणे तुमच्या एकूण इन्व्हेस्टमेंट प्रोफाईलचा भाग असावा ज्यामध्ये इतर शुद्ध इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्सचा समावेश असू शकतो.

इन्व्हेस्टमेंट गोल्स: इक्विटी किंवा डेब्ट किंवा बॅलन्स्ड फंडवर इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे का हे निर्णय या इन्व्हेस्टमेंटसह तुम्ही किती रिस्क घेण्यास इच्छुक आहात यावर अवलंबून असावे.

विविध योजनांची पुष्टी करा: मागील काही वर्षांमध्ये विविध योजनांची कामगिरी तपासा.

लॉक-इन कालावधी आणि पॉलिसीचा कालावधी: ULIPs कडे पाच वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असेल जो तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. त्यानंतर तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशाने पॉलिसीची मॅच्युरिटी जुळते का हे देखील पाहावे.

क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर: उच्च क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर दर्शविते की इन्श्युरन्स कंपनी कमी इन्श्युरन्स क्लेम प्रकरणांमध्ये विवाद करते

ULIPs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे लाभ आणि जोखीम

इतर कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंट युलिप्सप्रमाणेच, त्यांचे स्वत:चे फायदे आणि तोटे आहेत.

ULIP चे फायदे

• इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंटचा दुप्पट लाभ
• गुंतवणूकीचे व्यावसायिक व्यवस्थापन
• भरलेल्या प्रीमियमवर कर फायदे: प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत भरलेल्या प्रीमियमवर प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कपात म्हणून क्लेम केला जाऊ शकतो.
• जर एखाद्या योजनेवरील प्रीमियम एका वर्षात ₹2.5 लाखापेक्षा कमी असेल आणि विमा रकमेपेक्षा 20% कमी असेल तर मॅच्युरिटी मनीवरील कर फायदा देखील उपलब्ध आहे.
• विमा रकमेवरील कर फायदा: विमा उतरवलेल्या व्यक्तीचा अवेळी मृत्यू झाल्यास ULIP कडून मिळालेले पैसे कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त असतात
• पाच वर्षांनंतर 20% पेक्षा कमी आंशिक पैसे काढल्यास कोणताही कर लादला जाणार नाही.
• बहुतांश युलिप्स डेब्ट आणि इक्विटी फंड दरम्यान फंडच्या मूव्हमेंटला अनुमती देतात
• तुमचा पोर्टफोलिओ यूएलआयपीसह विविधता

यूएलआयपी तुम्हाला व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित निधी आणि इक्विटीमधून बाँड्समध्ये सहजपणे हायब्रिडमध्ये फंड हलवण्याचा पर्याय उपलब्ध करून तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा फायदा देतात. जर तुमच्याकडे इक्विटी मार्केटमध्ये थेट स्थिती असेल तर तुम्ही बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करणारे ULIP खरेदी करू शकता आणि त्याउलटही खरेदी करू शकता. यामुळे विविध इन्व्हेस्टमेंटद्वारे रिस्क पसरविण्यास मदत होते.

ULIPs मध्ये ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

बहुतांश फंड मॅनेजमेंट कंपन्या ऑनलाईन ULIPs खरेदी करण्याचा पर्याय ऑफर करतात. येथे स्टेप-बाय-स्टेप गाईड आहे:

1. फंड मॅनेजमेंट किंवा इन्श्युरन्स कंपनीची वेबसाईट उघडा
2. तुम्हाला हवे असलेल्या ULIP वर क्लिक करा
3. विमा रक्कम तपासा
4. जर असल्यास रायडर्स निवडा
5. गुंतवणूक करण्यासाठी कालावधी आणि रक्कम एन्टर करा
6. गुंतवणूकीचा कालावधी एन्टर करा
7. पेमेंट करा

निष्कर्ष

यूएलआयपीने इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंटचा टॅक्स फायदा आणि दुहेरी लाभ यामुळे भारतातील इन्व्हेस्टरला नेहमीच आकर्षित केले आहेत. परंतु सरकारने काळानुसार या करातील काही फायदे नष्ट केले आहेत. तुमच्या इतर इन्व्हेस्टमेंट इन्श्युरन्स स्कीमसह ULIPs क्लब करणे सर्वोत्तम आहे. तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये ULIP असणे नेहमीच चांगली कल्पना आहे कारण ते व्यावसायिक इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंटचा फायदा देखील देतात.

FAQ

ULIPs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी सर्वोत्तम धोरणे काय आहेत?

कर्ज, इक्विटी आणि हायब्रिड फंडमध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणणे आवश्यक आहे.

ULIP इन्कम इन्कम इन्कम टॅक्ससाठी जबाबदार आहे का?

₹2.5 लाखांपेक्षा कमी प्रीमियमच्या ULIPs कडून मिळणाऱ्या उत्पन्नाला करातून सूट दिली जाते.

टॅक्स हेतूसाठी उत्पन्नामधून ULIP इन्व्हेस्टमेंट कपातयोग्य आहे का?

प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत सर्व ULIP गुंतवणूकीस अनुमती आहे. एका वर्षात कमाल ₹1.5 लाख कपात करण्याची परवानगी आहे.

ULIP किंवा MF कोणते चांगले आहे?

ULIPs आणि म्युच्युअल फंड दोन्हीकडे त्यांचे स्वत:चे फायदे आणि तोटे आहेत. जर इन्व्हेस्टरला लाईफ इन्श्युरन्स स्वतंत्रपणे घेऊ इच्छित नसेल तर ULIP चांगली असू शकते. तथापि, जर इन्व्हेस्टरकडे यापूर्वीच लाईफ इन्श्युरन्स किंवा प्लॅन्स असतील तर म्युच्युअल फंड चांगले असतात.