टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड - ईएलएसएस मार्ग!

कोपऱ्याभोवती नवीन आर्थिक वर्षासह, प्रत्येक वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित व्यक्ती कर बचत करण्याचा विचार करेल! जर तुम्ही कर बचत करताना संपत्ती जमा करू शकतात तर? टॉप ईएलएसएस म्युच्युअल फंडसह, तुम्ही! 

तथापि, सर्वोत्तम ईएलएसएस फंड निवडणे कधीकधी त्रुटीयुक्त असू शकते. त्याच वेळी, फंडच्या विविध पैलूंची तुलना करणे ही सर्वोत्तम कृतीचा अभ्यासक्रम असू शकते. फक्त एवढेच नाही की, तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, टाइम हॉरिझॉन आणि रिस्क सहनशीलतेची लेव्हल फंड निवडण्याच्या प्रक्रियेत महत्त्वाची भूमिका बजावते. हे सोपे करण्यासाठी, आमच्याकडे तुमच्यासाठी टॉप परफॉर्मिंग ईएलएसएस फंड आहेत.
 

आजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी टॉप परफॉर्मिंग ईएलएसएस फंडची लिस्ट:

1. संख्या कर योजना

ही क्वांट म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेली इक्विटी स्कीम आहे आणि श्री. वासव सहगल द्वारे मॅनेज केली जाते. कॅटेगरी सरासरी रिटर्न 18% p.a. सह, या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 41% p.a. आहे. 

2. पराग पारिख टेक्स सेवर फन्ड

ही पराग पारिख म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेली इक्विटी स्कीम आहे आणि श्री. राजीव ठक्कर द्वारे व्यवस्थापित केली जाते. कॅटेगरी सरासरी रिटर्न 18% p.a. सह, या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 25% p.a. आहे. 

3. केनेरा रोबेको इक्विटी सेवर फन्ड

हा कॅनरा रोबेको म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेला इक्विटी स्कीम आहे आणि श्री. विशाल मिश्रा यांचे व्यवस्थापन करते. कॅटेगरी सरासरी रिटर्न 18% p.a. सह, या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 22% p.a. आहे. 

4. मिरै एसेट टेक्स सेवर फन्ड

हा मिराई ॲसेट म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेला इक्विटी स्कीम आहे आणि श्री. नीलेश सुराणा यांचे व्यवस्थापन केले जाते. या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 21.79% वार्षिक आहे ज्यात कॅटेगरी सरासरी रिटर्न वार्षिक 18.33% आहे. 

5. कोटक टेक्स सेवर फन्ड

कोटक म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेली ही इक्विटी स्कीम आहे आणि त्याचे व्यवस्थापन श्रीमती हर्ष उपाध्याय यांनी केले आहे. या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 20.43% वार्षिक आहे ज्यात कॅटेगरी सरासरी रिटर्न वार्षिक 18.33% आहे.

तर, ईएलएसएस फंड म्हणजे काय?

ईएलएसएस ही इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स योजना आहे जी इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये त्याच्या बहुमतीची गुंतवणूक करते (म्हणजेच, किमान 65%). या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना तुम्हाला मिळणारा सर्वात मोठा लाभ हा इतर टॅक्स-सेव्हिंग साधनांसह 3 वर्षांचा सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी आहे. हे दर्शविते की तुम्ही खरेदीच्या तारखेपासून तीन वर्षांनंतरच तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची विक्री करू शकता. तथापि, ईएलएसएस फंडमधून कमाई करण्यासाठी शक्य तितक्या काळापर्यंत तुमची इन्व्हेस्टमेंट होल्ड करण्याचा सल्ला दिला जातो.

तुम्हाला माहित आहे?

1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ईएलएसएस गुंतवणूक ₹150,000 पर्यंत वजावट होऊ शकते, ज्यामुळे तुम्हाला एका आर्थिक वर्षात जास्तीत जास्त ₹46,800 बचत करता येईल.

या फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

1. पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर - जर तुम्ही नियमितपणे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता किंवा पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर असाल तर ईएलएसएस तुमच्यासाठी चांगली इन्व्हेस्टमेंट असू शकते. संपत्ती निर्मितीसह, ईएलएसएस तुम्हाला कर बचत करण्याचा फायदा देखील प्रदान करते!

2. वेतनधारी कर्मचारी - वेतनधारी कर्मचारी म्हणून, तुम्ही कर बचतीसाठी ईपीएफ, एनपीएस, यूएलआयपी किंवा इतर कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंट साधनासाठी ठराविक रक्कम देत असाल. या इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत, ईएलएसएस फंडमध्ये असामान्य रिटर्न तसेच कमी कर भार असण्याची क्षमता आहे!

जेव्हा तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओवर रिस्क बॅलन्स आणि रिटर्न करायचा असेल, तेव्हा ईएलएसएस ही एक चांगली निवड असू शकते. परंतु एनपीएस आणि यूएलआयपी एकाच श्रेणीमध्ये का आहेत याचा तुम्हाला कधी विचार करायचा आहे का, तरीही तेच लाभ देऊ करता, तरीही ईएलएसएस फंडपेक्षा वेगळे आहे? कारण, टॅक्स लाभ आणि इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट व्यतिरिक्त, नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) आणि युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (ULIPs) यांचा लॉक-इन कालावधी जास्त असतो आणि संभाव्य रिटर्न कमी असतो!

येथे, ईएलएसएस फंडमध्ये 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे आणि इतर इन्व्हेस्टमेंट मार्गांच्या तुलनेत चांगली लिक्विडिटी ऑफर करते.
 

SIP किंवा लंपसम – कोणती पद्धत निवडावी?

ELSS मध्ये तुम्ही तुमच्या आवडीनुसार लंपसम किंवा SIP मोड निवडू शकता. लंपसम मोडद्वारे, तुम्ही या फंडमध्ये एक-वेळ इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्ट करू शकता (उदा: 19 ऑक्टोबर 2022 ला इन्व्हेस्ट केलेले ₹1 लाख). जर तुम्ही शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टमेंट निवडू इच्छित असल्यास तुम्ही SIP मोड निवडू शकता. एसआयपीद्वारे, जेव्हा मार्केट खाली असतात तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करू शकता आणि मार्केट वर असताना कमी युनिट्स खरेदी करू शकता. परिणामस्वरूप, तुमची युनिट्स खरेदी करण्याची किंमत सरासरी होते आणि त्याचा शेवट कमी होतो!

सर्वोत्तम ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी कोणत्या गोष्टीचा विचार करावा?

1. रिटर्न – मागील रिटर्नची भविष्यातील रिटर्नची हमी नसली तरीही, इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम ईएलएसएस फंड निवडण्यापूर्वी मागील परफॉर्मन्सचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. जेव्हा फंड त्याचे बेंचमार्क आणि पीअर्स बाहेर पडते, तेव्हा ते जास्त रिटर्न देते.

2. फंड मॅनेजर – फंड मॅनेजर हे तुमचे फंड मॅनेज करण्यासाठी जबाबदार असल्याने त्याविषयी विचार करण्यासाठी अतिरिक्त घटक आहे. कारण सर्वोत्तम स्टॉक निवडण्यासाठी आणि एक ठोस पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी, फंड मॅनेजरला ज्ञान आणि अनुभवी असणे आवश्यक आहे.

3. खर्च गुणोत्तर – फंड मॅनेज करण्यासाठी झालेला खर्च एक्स्पेन्स रेशिओ म्हणतात. सामान्यपणे कमी खर्चाच्या रेशिओसह फंड निवडणे प्राधान्य असते कारण ते तुम्हाला मोठे टेक-होम रिटर्न देतात.

4. आर्थिक मापदंड – अधिक तपशीलवार विश्लेषणासाठी, तुम्ही स्टँडर्ड डेव्हिएशन, शार्प रेशिओ आणि अल्फा आणि बीटा यासारख्या आर्थिक मापदंडांचाही विचार करू शकता. जास्त बीटा आणि स्टँडर्ड डेव्हिएशन असलेला फंड हा एकापेक्षा जास्त जोखीमदार आहे ज्यामध्ये कमी बीटा आणि स्टँडर्ड डेव्हिएशन आहे. तुम्ही उच्च शार्प रेशिओसह फंड निवडू शकता कारण ते तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट क्षमता वाढविण्यासाठी रिस्क-समायोजित रिटर्न ऑफर करतात!

ईएलएसएसवर कर कसा आकारला जातो?

वर चर्चा केल्याप्रमाणे, ईएलएसएसमधील गुंतवणूकीवर प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंत कर वजावट होते. हे तुम्हाला एका फायनान्शियल वर्षात ₹46800 पर्यंत टॅक्स सेव्ह करण्यात मदत करते.
याशिवाय, ईएलएसएस इक्विटी फंड आहेत, लाँग टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) ₹1 लाख पर्यंत सूट आहे. इंडेक्सेशनच्या फायद्याशिवाय ₹1 लाखांपेक्षा जास्त दीर्घकालीन भांडवली नफा 10% अधिक उपकराच्या दराने कर आकारला जातो.

तुम्ही फंड अंशत: रिडीम करू शकता का?

तुमच्या गरजांनुसार, तुम्ही तुमच्या फंडचे आंशिक रिडेम्पशन किंवा पूर्ण रिडेम्पशन निवडू शकता. परंतु, अद्याप तीन वर्षाच्या आवश्यक लॉक-इन टर्म पूर्ण न केलेल्या युनिट्सना रिडीम केले जाऊ शकत नाही.

रॅपिंग इट अप

त्यांच्याकडे कमीतकमी लॉक-इन कालावधी (3 वर्षे) असल्याने ईएलएसएसने पर्यायी कर-बचत धोरणांची कामगिरी केली आहे, उच्च परतावा देऊ करते आणि करांवर देखील बचत करते! जर तुम्ही स्वत:साठी टॅक्स-कार्यक्षम इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी शोधत असाल तर हे फंड उत्कृष्ट पर्याय आहेत.
हे टॉप ईएलएसएस फंड आहेत, तुम्हाला इन्व्हेस्ट करायचे आहे का?, योग्य प्रकारे सुरू करण्यासाठी येथे क्लिक करा!