1 वर्षासाठी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम SIP

तुमचे कष्ट कमावलेले पैसे सुयोग्यपणे इन्व्हेस्ट करणे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही संभाव्य वाढ आणि लवचिकता प्रदान करणारा अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधत असाल, तर एका वर्षासाठी सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) तुम्हाला आवश्यक असू शकतो. चला 1-वर्षाच्या एसआयपीची दुनिया शोधूया आणि 2024 मध्ये उपलब्ध सर्वोत्तम पर्याय शोधूया.

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) म्हणजे काय?

एसआयपी म्हणून सामान्यपणे ओळखला जाणारा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन हा एक लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आहे जो तुम्हाला म्युच्युअल फंड मध्ये नियमितपणे फिक्स रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतो. एकदाच मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट कालावधीत, सामान्यपणे प्रत्येक महिन्यात विस्तारित करू शकता. हा दृष्टीकोन अनेक फायदे देऊ करतो:

1. अनुशासित इन्व्हेस्टिंग: SIPs नियमित इन्व्हेस्टमेंट ऑटोमेट करून सातत्यपूर्ण सेव्हिंग्स सवयीला प्रोत्साहित करतात.

2. रुपयाचा सरासरी खर्च: निश्चित रक्कम नियतकालिकपणे इन्व्हेस्ट करून, जेव्हा किंमत कमी असते तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करता जेव्हा किंमत जास्त असते, तेव्हा तुमचा सरासरी खर्च प्रति युनिट कमी होतो.

3. लवचिकता: तुम्ही लहान रकमेपासून सुरू करू शकता आणि तुमच्या आर्थिक परिस्थितीमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढवू शकता किंवा कमी करू शकता.

4. कम्पाउंडिंगची क्षमता: नियमित इन्व्हेस्टमेंट कम्पाउंडिंग रिटर्नचा लाभ घेऊ शकते, दीर्घकाळात तुमची संपत्ती वाढवू शकते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही एका वर्षासाठी एसआयपीमध्ये प्रति महिना ₹5,000 इन्व्हेस्ट केले, तर तुम्ही एकूण ₹60,000 इन्व्हेस्ट कराल. फंडच्या परफॉर्मन्सनुसार, ही रक्कम वर्षाच्या शेवटी मोठ्या रकमेपर्यंत वाढवू शकते.

2024 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी भारतातील 1 वर्षासाठी 5 सर्वोत्तम एसआयपी प्लॅन्स

एका वर्षाच्या इन्व्हेस्टमेंट क्षितीसाठी योग्य एसआयपी प्लॅन निवडण्यासाठी काळजीपूर्वक विचार आवश्यक आहे. येथे पाच सर्वोत्तम कामगिरी करणारे एसआयपी प्लॅन्स आहेत जे अल्पकालीन इन्व्हेस्टर्ससाठी स्थिरता आणि संभाव्य रिटर्न्सचे बॅलन्स ऑफर करतात:

नोंद: जून 30, 2024 पर्यंत डाटा आणि एनएव्ही

या फंडची निवड त्यांच्या सातत्यपूर्ण कामगिरी, लो-रिस्क प्रोफाईल आणि शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्यता यावर आधारित केली गेली आहे. 

भारतातील 1 वर्षासाठी टॉप एसआयपी प्लॅन्स इन्व्हेस्टमेंटचा आढावा

● आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल लिक्विड फंडचे उद्दीष्ट उच्च लिक्विडिटी राखताना स्थिर रिटर्न प्रदान करणे आहे. हे 91 दिवसांपर्यंत मॅच्युरिटीसह अल्पकालीन कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करते. 0.01% आणि 1-वर्षाचा रिटर्न जवळपास 7.37% च्या कमी खर्चाच्या रेशिओसह, हा स्थिर रिटर्नच्या शोधात असलेल्या संवर्धक गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक पर्याय आहे.

● आदित्य बिर्ला सन लाईफ सेव्हिंग्स फंड: हा अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्युरेशन फंड डेब्ट आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्टमेंटद्वारे स्थिर इन्कम निर्माण करण्यावर लक्ष केंद्रित करतो. 7.63% च्या 1-वर्षाच्या रिटर्न आणि 0.34% च्या खर्चाच्या रेशिओसह, हे अल्पकालीन इन्व्हेस्टरसाठी रिटर्न आणि रिस्कचा चांगला बॅलन्स देऊ करते.

● एच डी एफ सी ओव्हरनाईट फंड: हा फंड अत्यंत जोखीम टाळणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ओव्हरनाईट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतो, उच्च लिक्विडिटी आणि कॅपिटल संरक्षण सुनिश्चित करतो. रिटर्न विनम्र असताना (1 वर्षासाठी 6.77%), हे केवळ 0.1% खर्चाच्या रेशिओसह सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक ऑफर करते.

● ॲक्सिस लिक्विड फंड: हा फंड उच्च दर्जाच्या, शॉर्ट-टर्म डेब्ट आणि मनी मार्केट साधनांच्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. 1-वर्षाचा रिटर्न 7.39%) आणि 0.01% चा खर्चाचा रेशिओ असलेला हे अल्पकालीन इन्व्हेस्टरसाठी सुरक्षा आणि रिटर्नचे चांगले मिश्रण प्रदान करते.

● कोटक सेव्हिंग्स फंड: या लो-ड्युरेशन फंडचे उद्दीष्ट डेब्ट आणि मनी मार्केट साधनांमधील इन्व्हेस्टमेंटद्वारे इन्कम निर्माण करणे आहे. अंदाजे 1-वर्षाचा रिटर्न 7.41% आणि खर्चाचा रेशिओ 0.36% सह, ते शुद्ध लिक्विड फंडपेक्षा अधिक रिटर्न देऊ करते, ज्यामुळे थोडी जास्त रिस्क क्षमता असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य ठरते.

1 वर्षासाठी एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे फायदे

एका वर्षाच्या कालावधीसाठी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्याने अनेक लाभ मिळतात:

● कमी जोखीम: शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड सामान्यपणे उच्च दर्जाच्या, कमी-रिस्क साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे ते कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी योग्य ठरतात.
● उच्च लिक्विडिटी: बहुतांश फंड सहज रिडेम्पशनला अनुमती देतात, जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुमच्या पैशांचा त्वरित ॲक्सेस प्रदान करतात.
● सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगले रिटर्न: रिटर्न बदलू शकतात, परंपरागत फंड सामान्यपणे पारंपारिकपेक्षा जास्त रिटर्न ऑफर करतात.
● लवचिकता: तुम्ही लहान रकमेसह सुरू करू शकता आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढवू शकता कारण तुमची फायनान्शियल परिस्थिती सुधारते.
● टॅक्स कार्यक्षमता: डेब्ट फंडमधून शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनवर तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटवर टॅक्स आकारला जातो, जे काही इन्व्हेस्टरसाठी फिक्स्ड डिपॉझिटमधून इंटरेस्ट इन्कमच्या तुलनेत अधिक अनुकूल असू शकते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 7% वार्षिक रिटर्न निर्माण करणाऱ्या एसआयपीमध्ये प्रति महिना ₹10,000 इन्व्हेस्ट केले, तर तुम्ही एका वर्षापेक्षा अधिक रिटर्नमध्ये जवळपास ₹4,500 कमवू शकता, विशिष्ट सेव्हिंग्स अकाउंट ऑफर करेल.

1-वर्षाचा SIP प्लॅन का निवडावा?

1-वर्षाचा एसआयपी प्लॅन निवडणे अनेक कारणांसाठी फायदेशीर असू शकते:

● शॉर्ट-टर्म गोल्स: जर तुमच्याकडे एका वर्षात फायनान्शियल उद्दिष्टे असतील, जसे की सुट्टीसाठी सेव्हिंग किंवा डाउन पेमेंट, तर 1-वर्षाचे एसआयपी तुम्हाला व्यवस्थितपणे प्राप्त करण्यास मदत करू शकते.
● शिकण्याचा अनुभव: नवीन इन्व्हेस्टरसाठी दीर्घकालीन वचनबद्धतेशिवाय म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट करण्याची चांगली ओळख प्रदान करते.
● आपत्कालीन फंड बिल्डिंग: तुम्ही तुमचा आपत्कालीन फंड तयार करण्यासाठी किंवा वाढविण्यासाठी 1-वर्षाची एसआयपी वापरू शकता, जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुमच्याकडे लिक्विड ॲसेट्स असल्याची खात्री करू शकता.
● मार्केट अस्थिरता मॅनेजमेंट: एका वर्षात तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्प्रेड केल्याने शॉर्ट-टर्म मार्केट उतार-चढावांचा प्रभाव कमी होऊ शकतो.
● लवचिकता: जर तुमची फायनान्शियल परिस्थिती बदलली तर तुम्ही एका वर्षानंतर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीचे पुनर्मूल्यांकन आणि समायोजन करू शकता.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही पुढील वर्षात ₹30,000 किंमतीचा नवीन स्मार्टफोन खरेदी करण्याचा प्लॅन करत असाल तर तुम्ही लिक्विड फंडमध्ये प्रति महिना ₹2,500 ची एसआयपी सुरू करू शकता. हा सिस्टीमॅटिक दृष्टीकोन तुम्हाला तुमच्या बचतीवर काही रिटर्न कमविताना आवश्यक रक्कम जमा करण्यास मदत करू शकतो.

1 वर्षासाठी एसआयपी प्लॅन्स निवडताना विचारात घेण्याचे घटक

एका वर्षाच्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसाठी एसआयपी प्लॅन निवडताना, हे घटक लक्षात ठेवा:

● फंडचे उद्दीष्ट: फंडाचा इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश तुमच्या शॉर्ट-टर्म ध्येयांसह संरेखित असल्याची खात्री करा. भांडवल संरक्षण आणि लिक्विडिटीला प्राधान्य देणाऱ्या निधीचा शोध घ्या.
● रिस्क प्रोफाईल: शॉर्ट टर्मवर संभाव्य नुकसान कमी करण्यासाठी कमी ते मध्यम रिस्क प्रोफाईलसह फंड निवडा.
● मागील परफॉर्मन्स: मागील परफॉर्मन्स भविष्यातील परिणामांची हमी देत नसताना, ते फंडाच्या सातत्य आणि रिस्क मॅनेजमेंटविषयी माहिती प्रदान करू शकते.
● खर्चाचा रेशिओ: कमी खर्चाचे रेशिओ तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यास मदत करू शकतात, विशेषत: अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी.
● एक्झिट लोड: अर्ली रिडेम्पशनसाठी कोणतेही एक्झिट लोड तपासा, कारण तुम्ही वर्ष संपण्यापूर्वी पैसे काढल्यास हे तुमच्या रिटर्नवर परिणाम करू शकते.
● फंडचा आकार: मोठा फंड चांगली स्थिरता आणि लिक्विडिटी ऑफर करू शकतो, जे अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी महत्त्वपूर्ण असू शकते.
● फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड: शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड हाताळण्यासाठी मॅनेजरचा अनुभव आणि परफॉर्मन्स रेकॉर्ड विचारात घ्या.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही समान रिटर्नसह दोन लिक्विड फंडची तुलना करीत असाल, परंतु एखाद्याकडे 0.20% खर्च रेशिओ आहे, तर इतर शुल्क 0.40% असताना, लोअर एक्स्पेन्स रेशिओ असलेला फंड 1-वर्षाच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी अधिक अनुकूल असेल, तर तुम्हाला वर्षामध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या जवळपास ₹200 प्रति ₹1,00,000 इन्व्हेस्ट करण्याची शक्यता आहे.

निष्कर्ष

लवचिकता आणि लिक्विडिटी राखताना अल्पकालीन फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी एक वर्षासाठी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे ही एक उत्कृष्ट धोरण असू शकते. तुमचे रिस्क प्रोफाईल आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांसह संरेखित करणारा योग्य फंड निवडून, तुम्ही पारंपारिक सेव्हिंग्स पर्यायांपेक्षा चांगला रिटर्न कमवू शकता. तुमची इन्व्हेस्टमेंट नियमितपणे रिव्ह्यू करणे आणि जर आवश्यक असेल तर तुमची एसआयपी धोरण तुमच्या फायनान्शियल गरजा प्रभावीपणे पूर्ण करणे सुनिश्चित करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागाराशी संपर्क साधणे लक्षात ठेवा.